Беру ипотеку в втб какую страховую компанию выбрать отзывы

5 советов — Как сэкономить и дешевле застраховать ипотеку ВТБ?

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы страховаться всем-всем. Везде свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось выгодно оформить страховку, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый хороший вариант можно только запросив расчет у всех аккредитованных страховщиков. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки ВТБ.  

Иногда разница в сумме может быть очень значительной. Стандартное страхование жизни заемщика должно включать в себя риск смерти и инвалидности 1 или 2 группы, наступившие в следствие заболевания или несчастного случая. Но есть недобросовестные сотрудники, которые, чтобы сделать полис подешевле, включают только одну причину — несчастный случай. Болезни вообще не будут входить в договор. Конечно, клиент рад, ведь вышло недорого. Но вот при случае (а как вы понимаете, вероятность умереть от заболевания существенно выше ДТП и пр.) выплат не будет.

Список аккредитованных банком компаний расположен на сайте ВТБ. Обратите внимание, список постоянно изменяется, договора со страховыми компаниями и заключаются, и расторгаются.

На конец 2022 года список основных СК выглядит так:

• Совкомбанк Страхование
• СПАО «Ингосстрах»
• АО «СОГАЗ»
• ООО СК «Пульс»
• ООО СК «Газпром Страхование»
• АО «МАКС»
• САО «РЕСО-Гарантия»
• САО «ВСК»
• АО «Группа Ренессанс Страхование»
• АО «СК «ПАРИ»
• ООО «Абсолют Страхование»
• ПАО СК «Росгосстрах»
• ООО «СК «Согласие»
• АО «АльфаСтрахование»
• АО «Тинькофф Страхование» и т. д.

Как банк ВТБ аккредитует страховые компании?

В список специальных аккредитованных компаний входят страховые организации, которые должны соответствовать достаточно строгим требованиям, установленным банковской организацией ВТБ 24. При этом банк предъявляет следующие обязательные требования к выбранной компании:

• Обязательное наличие действующей лицензии;
• Опыт работы в сфере страхования должен составлять не менее 3 лет;
• Деятельность организации должна полностью соответствовать законодательству РФ и не нарушать установленные принципы;
• У компании не должно быть каких-либо долговых обязательств, а также судебных разбирательств по совершаемой деятельности;
• Уставный капитал компании должен соответствовать установленному законом нормативу.
• Страховой портфель СК должен быть сбалансирован, т. е. доля страховых премий, приходящихся на высокорисковые и убыточные виды страхования составляет не более 75% общего объема страховых премий, полученных Компанией за последние 12 месяцев.
• Все условия договора по кредитованию должны обязательно соблюдаться.

При соответствии данным критериям компания может войти в список специальных аккредитованных организаций только после подписания специального соглашения.

Обзор аккредитованных компаний

Среди популярных страховых компаний, входящих в аккредитованный список организации ВТБ выделяют следующие представительства:

Можно ли застраховаться в не одобренной банком компании?

Если ни одна страховых компаний, входящих в список аккредитованных страховых учреждений ВТБ 24 не подошла заемщику, он вправе выбрать независимую страховую компанию в течение 21 дня. Но данная организация должна соответствовать следующим требованиям:

1. Наличие высокой финансовой «устойчивости» компании;
2. Обязательное наличие лицензии;
3. Компания должна иметь официально подтвержденный договор на осуществление страховых услуг.

Следует отметить, что лучше всего выбирать аккредитованные банком компании, поскольку они прошли полную проверку и полностью соответствуют всем установленным принципам.

Возможные последствия

При выборе сторонней организации банк вправе отказать заемщику в оформлении страховки по ипотеке, поскольку в данном случае банковская организация несет определенные финансовые риски, особенно при заключении ипотечного договора на большую сумму. Кроме того, среди современных страховых компаний встречаются мошенники, поэтому существуют определенные финансовые риски и для самого заемщика. Важно грамотно отнестись к выбору в страховой организации и заключать договор только с рекомендованными страховщиками.

При покупке недвижимости в ипотеку нельзя обойтись без страховки. Страховую я выбирала не по отзывам (в основном они все попадались плохие, да и мнение может быть субъективные), а просматривая их сайт, варианты и программы страхования. Мой выбор упал на ВТБ страхование, т.к. есть у них программа ипотечного страхования, в которую входит сразу три продукта: страхование предмета ипотеки (т.е. в моем случае квартиры), страхование жизни и трудоспособности заемщика, титульное страхование.
Страхование предмета ипотеки является обязательным, все остальное на ваше усмотрение, не смотря на то, что говорят сотрудники банка, во всяком случае условия страхования должны быть прописаны в договоре.
Страхование жизни и трудоспособности обязательным не является, но в моем случае процентная ставка по ипотеке выросла бы на один процент, это тоже было прописано в кредитном договоре.
Титульное страхование — обязательным не является и на процентную ставку не влияет, но это был мой личный выбор.
Титульное страхование — это страхование вашего права собственности, т.е. если после заключения договора купли-продажи вдруг вы лишитесь права собственности страховая должна Вам помочь с этой проблемой (по крайней мере так задумано, как же может выйти на деле я уже даже боюсь представить, но это все же лучше чем ничего).
И так, близилось время заключения кредитного договора.
Первое, что мне не понравилось: менеджер банка (банк ВТБ-24) сразу мне заявила, что в первый год я ОБЯЗАНА застраховаться в ВТБ страховании, а последующие года уже где захочу. В кредитном договоре об этом не было ни слова!
Банк не имеет права ограничивать вас в выборе страховой компании. Вы выбираете страховую компанию из перечня аккредитованных банком компаний. Перечень это можно найти на сайте банка.
Также банк должен предоставить Вам заранее условия страхования. В договоре они прописываются как какой-то ребус, что вы должны застраховаться на сумму кредита увеличенную на столько то процентов и т.п. Я об этом понятия не имела! И сотрудники банка молчали.
Договор страхования я заключала одновременно с заключением кредитного договора. И вот тут началось самое интересное.
Втб страхование помимо основного договора страхования стоимостью 14000 тысяч подсунули мне еще один договор стоимостью 4000, уверяя при этом, что он является частью первого и разделить их НЕВОЗМОЖНО.
Этот дополнительный полис назывался «ПреИмущество для ипотеки 2.0».
Я решила уточнить информацию на горячей линии, но получить хоть какую-нибудь внятный ответ там невозможно! Они слушают вопрос и на все просьбы ответить говорят, что переведут на специалиста. Следом идут гудки, специалист не берет трубку и так подряд несколько раз.
Время поджимало и я подписала и оплатила оба договора страхования, т.к. сотрудником страховой было заявлено, что если я отказываюсь от дополнительной части (или как говорила она обязательной части) страховки, то они отказываются меня страховать вообще!
Ранее я уже интересовалась вопросом страхования и поэтому знала, что от страховки отказаться можно.
На сайте ВТБ Страхования указан их основной почтовый ящик. Я написала им письмо со всей информацией, с вопросом является ли второй полис страхования «ПреИмущество для ипотеки» обязательным и в течение какого времени, каким порядком я могу от нее отказаться. В ответ у меня спросили подробности о страховках и снова не ответили ни на один вопрос! Отвечая им я снова задала вопрос об обязательности второго полиса и как от него отказаться, на что мне сообщили, что мой вопрос направили в филиал, где я заключала договора страхования и специалист мне перезвонит!
Т.е. мой вопрос направили тому, кто эту самую страховку мне впарил!!!
Ясно, что никто мне не перезвонил.
Я снова звонила на горячую линию, но и там после перевода на специалиста никто не отвечал.
Поискав информацию в интернете, узнала, что у многих вопрос решался после оставления жалобы на сайте банки ру.Я написала туда, разъяснил все подробно, указала дату, когда все происходило, номера полисов, какую информацию мне предоставил сотрудник страховой, что на горячей линии невозможно дозвониться, а обращение по электронной почте не принесло результат. И о чудо!!! Жалоба была оставлена вечером, а на следующий день уже с утра тот же самый сотрудник страховой, который убеждал меня, что эти страховки не предоставляются отдельно, что страховать они меня вообще не будут, если я откажусь от дополнительной и т.п., перезванивает и объясняет, что страховка «ПреИмущество для ипотеки 2.0» продукт дополнительный, а не обязательный и отказаться от нее можно просто приехав туда, где страховалась и написать заявление на отказ! Все! Что я и сделала. Вскоре мне вернули деньги, перечислив их на лицевой счет.
Стоит заметить, что у меня был риэлтор, которому я заплатила круглую сумму, тем не менее со всей этой проблемой я разбиралась самостоятельно, но это уже другая история. А ВТБ страхование оставило о себе омерзительное впечатление.

ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ

Ипотечные новости ВТБ одной строкой

В банке ВТБ большой спрос на льготную ипотеку. После снижения процентных ставок в банке отметили большой спрос на ипотеку с господдержкой. Согласно статистике — на 70% больше заявок. Банк предлагает выгодные условия на ипотеку и дополнительные скидки.

ВТБ предложит льготную ипотеку от 6,7%. Напомним, ставка по льготной ипотеке в июне 2022 года опустилась до 7%. ВТБ предлагает дополнительную скидку в 0,3 к ставке 7% зарплатным клиентам банка или тем, кто оформит ипотеку с помощью электронных сервисов. Заявки по данной программе уже принимаются.

ВТБ снизил ставку для многодетных семей до 3%. С 1 июля банк ВТБ снизил процентную ставку по льготной ипотеке для многодетных семей. Заемщики, у которых в период с 1.01.2018 по 31.12. 2022 года родился третий и последующие дети могут подать заявку по сниженной ставке.

Что нужно страховать при ипотеке в ВТБ: квартира, жизнь?

При оформлении ипотеки в банке ВТБ у многих клиентов возникает вопрос: «Можно ли отказаться от покупки страховки?». По закону страхование жизни – это добровольное дело клиента. Банк не может заставить заемщика оформить страховку.

Тем не менее, банк заинтересован в том, чтобы страховка была оформлена. Так, годовой процент ипотеки зависит от наличия страховки жизни.

В данной ситуации клиент сомневается, что лучше выбрать – оформить страховку или платить повышенный процент. Ответим так, что выгоднее все-таки застраховаться, поскольку полис выйдет дешевле, чем увеличение ставки по кредиту. Также со страховкой можно будет получить выплаты в случае наступления инвалидности или смерти.

Страхование приобретаемого имущества (квартиры, дома) является обязательным по закону.

Условия страхования ипотеки при ВТБ в 2023 году

— По требованию банка клиент должен застраховаться на сумму остатка займа, которая увеличена на 10%.

— Нужно заключать договор страхования на весь срок ипотеки. При этом платить за страховку нужно один раз в год.

— Если вы оформляете ипотеку в строящемся доме, то сначала нужно оформить только страховку жизни. После сдачи жилья оформляется страховка на квартиру.

— Банк ВТБ обязует страховать жизнь и основного заемщика, и созаемщика.

— Заемщик вправе самостоятельно выбирать страховую компанию для оформления страхования жизни и квартиры.

Что дает страхование жизни и квартиры при ипотеке в ВТБ

Обязательным условием ипотечного займа является страхование квартиры. Это предусмотрено для того, чтобы при наступлении страхового случая заемщик смог не потерять вложенные деньги.

Также в случае, если с квартирой что-то произойдет, клиент не будет тратить свои деньги на ремонт.

Добровольным является страхование жизни. Клиент сам решает страховать жизнь или нет. Если банк не повышает ставку при отсутствии данного полиса, то клиент может отказаться от него. Но всегда рекомендуется страховать и квартиру и жизнь.

Страхование жизни предполагает финансовую защиту клиента в случае его смерти или получения инвалидности, а также в том случае, если временно утрачена работоспособность.

Обратите внимание, что банк ВТБ снижает ставку по ипотеке для клиентов, оформивших страхование жизни.

Как сэкономить на страховании ипотеки ВТБ

Сразу отметим, что нет одной страховой компании, где всем клиентам было бы застраховаться одинаково дешево. В каждой компании свои тарифы. Именно поэтому не стоит выбирать компанию по рекомендациям от друзей или на форумах.

Удобнее всего воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости страховки и выбрать вариант, который подобран по вашим параметрам.

4 способа сэкономить на страховании ипотеки

1.Не оформлять страховку в самом банке. Наверняка при оформлении ипотеки вы столкнулись, или еще придется столкнуться с тем, что сотрудник ВТБ банка навязывает клиенту страховку от компании ВТБ Страхование. В некоторых случаях это не предложение застраховаться в ВТБ, а именно навязывание. Но в большинстве случаев страхование в банке дороже, чем у других страховщиков.

Некоторые клиенты соглашаются на такой вариант, поскольку попросту не знают, что имеют полное право застраховаться в любой другой компании, которая аккредитована для страхования ипотеки в ВТБ (далее в статье мы представим список данных компаний).

2.Основным заемщиком нужно сделать женщину. Тарифы для женщин зачастую значительно ниже, чем для мужчин. Об этом пункте лучше знать до оформления кредита.

3.Скидки при наличии других полисов от страховщика. Если вы доверяете какой-то определенной страховой компании, где у вас уже имеются другие действующие договоры (ОСАГО, КАСКО, страхование жизни или имущества и т.д), то вы можете рассчитывать на скидку для постоянных клиентов.

4.Переход в другую компанию. При продлении страховки по ипотеке вы можете перейти в другую страховую компанию. Некоторые страховщики за такой переход дают 10-15% скидки.

Список страховых компаний ВТБ по ипотеке

Данный список актуален на 10.01.2023. Проверить актуальную информацию по аккредитованным компаниям можно на официальном сайте ВТБ.

В какой компании низкие тарифы на страхование ипотеки ВТБ в 2023 году

Заемщик может оформить ипотечное страхование в любой компании, в которой тарифы на страховку будут самыми низкими.

Стоимость ипотечной страховки напрямую зависит от суммы текущего ипотечного долга. Поскольку страховой полис заемщик обязан оформлять каждый год, цена страховки будет пересчитываться в соответствии с остатком по кредиту.

Для ипотеки ВТБ есть множество аккредитованных компаний, в каждой из которых разные тарифы на страхование ипотеки. Итоговая цена ипотечной страховки рассчитывается в процентах от суммы ипотеки и составляет меньше 1%. Как правило, тарифы варьируются от 0,15% до 1%.

Приведем пример актуальных тарифов на страхование ипотеки в одних из самых крупных СК. В данных компаниях фиксируются низкие проценты на страхование ипотеки.

Тарифы на страхование ипотеки в 2023 году

• ПАРИ — 0,075%
• Абсолют Страхование — 0,075%
• ВСК — 0,1%
• Ренессанс — 0,1%
• Ингосстрах — 0,125%
• СберСтрахование — 0,175%

Страхование ипотеки ВТБ в Ингосстрах

Есть несколько страховых с выгодными условиями для страхования ипотеки от ВТБ. Это компании: Росгосстрах, Ингосстрах, ПАРИ.

Рассмотрим компанию, представленную на нашем сайте – Ингосстрах.

— Данная компания имеет стабильный рейтинг по оценке агентства Эксперт РА. Компания активно работает в ипотечном страховании.

— Ингосстрах финансово надежная и платежеспособная компания. Ингосстрах работает в большинстве регионов страны, даже в небольших городах.

— На данную компанию стоит обратить внимание, если основным заемщиком по ипотеке является мужчина, так как здесь более выгодные тарифы именно для них.

— Эта компания имеет оптимальное соотношение цены и качества для страхования ипотеки ВТБ банка.

Как застраховать ипотеку онлайн на Полис812

Вы можете выгодно оформить страхование ипотеки банка ВТБ на нашем сайте. Всем клиентам дарим скидку на страхование ипотеки по промокоду 15%. Также за регистрацию в личном кабине на сайте Полис812 вы получаете 500 бонусных рублей, которые можно потратить на любую страховку.

• Для покупке страховки введите данные (банк, выдавший ипотеку; сумму кредита; тип жилья; дату рождения, пол).

• Выберите, что хотите застраховать – квартиру, жизнь, жизнь + квартира. Если вы страхуете жизнь заемщика + квартиру, то необходимо выбрать два полиса одновременно.

• Заполните форму с личными данными для оформления полиса. Готовая страховка придет на вашу электронную почту.

ОФОРМИТЬ СТРАХОВКУ