Что такое routing number в банковских реквизитах

In today’s world of electronic banking, it’s common to need a bank’s routing number, such as for a direct deposit form or to set up a money transfer from one bank to another. A routing number, also called an ABA number, is nothing more than an identifier that distinguishes a particular bank from all others. 

Large banks may have a different routing number for each state in which they have a branch, and some may even have routing numbers unique to specific transaction types. This can sometimes make finding the correct routing number for a particular account challenging.

Since this number is an essential part of how money moves between financial institutions and bank accounts, here’s a closer look at bank routing numbers and how to find routing numbers for your accounts.

Why Do Banks Have Routing Numbers?

The American Bankers Association routing number, or ABA routing number, uses a nine-digit code to identify U.S. federal- or state-chartered banks. This system was started in the U.S. in 1910. 

Routing numbers are used to correctly identify the banks involved in any financial transaction. They’re essential because they enable the U.S. banking system to clear a financial transaction by matching up the appropriate financial institutions involved in the transaction, ensuring money is coming out of and going into the right banks.

Similarly, account numbers are required to complete transactions to ensure that money is coming and going from the correct accounts. Unlike banking information that’s more sensitive in nature, a routing number doesn’t need to be kept private for security reasons, so it can easily be looked up. 

What Is the Difference Between a Routing Number, Account Number and Check Number?

A bank routing number, account number and check number play different roles in banking transactions, but they all direct money to where it’s supposed to go.

The bottom line of any kind of check — personal or business — is preprinted with a sequence of numbers and symbols below the memo and signature lines. This sequence contains the following important information which the bank uses to process the check:

• Routing number: The first nine-digit number in the sequence, starting from the left, is the routing number that matches the financial transaction with the appropriate financial institution.
• Account number: The next string of numbers is the account number. This number identifies the specific account associated with the check being issued. 
• Check number: The last string of numbers is the check number. It’s used to determine which checks have been processed by the bank.

How Do I Find My Bank’s Routing Number? 

While routing numbers are prominently placed on checks, they can also often be found on deposit slips. However, it’s not uncommon for people to have a checking account without paper checks or deposit slips. For those who only bank electronically, here are a few other ways to locate a bank’s routing number:

• Search the bank’s website or contact the bank.
• Check a bank statement.
• Log in to the online banking platform or mobile banking app associated with the account.
• Use the ABA’s Routing Number Lookup tool.
• Perform a Google search using the bank’s name and the term “routing number” as the keyword. Make sure to verify that the information is coming from a reliable source.

Large financial institutions often have a different routing number for each state. Some even have more than one routing number for some states. Chase, Wells Fargo and Bank of America account holders can find state-specific routing numbers in the following table. 

Note: GOBankingRates was unable to confirm Chase routing numbers for some states.

¹Note for Wells Fargo California customers: If you opened your account in Southern California, you might see a routing number on your checks that’s different from the number displayed in the chart. Using either number is fine.

Routing Numbers for Specific Transaction Types

In addition to routing numbers by state, some banks have designated routing numbers for specific transaction types, such as wire transfers and ACH transactions.

Routing number look-up tools often allow users to search by state and transaction type or display routing numbers for each transaction type. Those not sure which routing number to use should check with their bank.

How Bank Routing Numbers Are Used

American banks and credit unions use ABA routing numbers for the following types of transactions:

• ACH transactions, such as direct deposit and online bill pay
• Wire transfers
• Setting up recurring automatic payments
• Transferring money between banks
• Processing checks
• Ordering checks online

Takeaway

Routing numbers are essential to the U.S. banking system to ensure money is moving out of and into the right banks for every transaction, whether a bill payment, direct deposit or other transaction.

Since more banking transactions are carried out electronically, it’s common to need to find a routing number. When looking up bank routing numbers, be sure to use a trusted source — such as the bank that holds the account — to ensure you’re using the correct number. This will help avoid transaction delays or errors.

С ускорением процессов глобализации многим небольшим компаниям, которые не могут позволить содержать в штате специалиста по валютным переводам, приходится разбираться в тонкостях расчетов с зарубежными поставщиками.

Частные лица тоже сталкиваются с необходимостью осуществления валютных платежей.

Это бывает необходимо для оплаты покупок в иностранных интернет-магазинах, или для расчетов с заграничными партнерами.

У некоторых граждан имеются открытые банковские счета в иностранных банках, например, в США, поэтому им необходимо знать специфику осуществления платежей во внутриамериканской банковской системе.

Чаще всего расчеты с иностранными корреспондентами осуществляются с помощью банковских карточек, но в некоторых случаях допускаются только расчеты через банки.

Американские банки при совершении платежей могут потребовать указать номер ABA.

Расшифровка кода «ABA routing number»

Этот код используется только в американской банковской системе. Его функция заключается в том, чтобы правильно идентифицировать банк плательщика в платежной системе США. Его используют в случае осуществления переводов, где единицей расчета служат доллары США. Переводы должны осуществляться в пользу банков, которые расположены на территории США.

«ABA routing number» означает маршрутный номер банка.

Аналогом американского кода можно считать БИК — банковский идентификационный код, применяемый при банковских расчетах в Российской Федерации. Без указания этого кода ни одно платежное поручение не будет исполнено, а платеж невозможно будет произвести.

Иногда вместе с ABA указываются коды FW, которые расшифровываются как Routing transit number (RTN), АBA number, FED Fedwire.

Как узнать номер ABA?

Стандартный код ABA состоит из 9 цифр.

Плательщики, у которых открыт счет в американском банке, обычно получают на руки чековую книжку для того, чтобы осуществлять расчеты с помощью бумажных чеков. Сейчас этот способ используется редко, но чековые книжки продолжают существовать.

Найти номер ABA несложно:

• код указывается на чеке в нижнем левом углу;
• в случае отсутствия чековой книжки банк предоставит эти данные;
• на специальном сайте Американской банковской ассоциации ABA по ссылке www.routingnumber.aba.com.

Следует помнить, что каждый банк в США может использовать несколько кодов ABA для различных платежей, поэтому плательщику или получателю платежа необходимо уточнить в своем банке, какой именно код требуется использовать.

Обычно банки публикуют эту информацию на своих официальных страничках в Интернете в разделе «Реквизиты». Если коды не опубликованы в открытом доступе, следует осуществить вход в свой личный кабинет или в интернет-банк, чтобы получить информацию о своих идентификационных кодах ABA.

Нужен ли код ABA для российских плательщиков?

Этот код применяется только для расчетов внутри США, поэтому российские банки не запрашивают ABA routing number даже для осуществления платежей через банки, находящиеся в Америке. Для международных платежей используются особые коды SWIFT.

Важно! У каждого российского банка есть свои банки-корреспонденты, чьи счета используются в качестве посреднических при осуществлении международных платежей.

Американские банки-корреспонденты должны иметь коды ABA, поэтому их нужно знать.

Плательщик или получатель платежа перед совершением платежа должен удостовериться, через какие банки будет осуществляться перевод денежных средств. Если в цепочке задействованы американские банки, то необходимо выяснить, какие ABA routing number им присвоены.

Значение цифр маршрутного номера ABA

Американская банковская Ассоциация начала присваивать номера ABA в 1910 г., и каждый банк в Америке стал обладателем уникального идентификационного номера.

Все цифры в девятизначном номере имеют свое значение:

• первые четыре цифры ранее были привязаны к физическому местоположению банка, а теперь указывают на Федеральный резервный банк или его отделение, ответственное за финансовое учреждение, на которое выдан чек;
• пятая и шестая цифры обозначают, на какое финансовое учреждение был выписан чек;
• седьмая цифра указывает на центр обработки чека Федеральной резервной системы (аналог российского Центробанка);
• восьмая цифра обозначает, в каком районе ФРС находится банк.
• девятая цифра содержит некую контрольную сумму первых 8 цифр и служит для подтверждения подлинности чека.

Если плательщик или получатель платежа испытывает трудности с указанием верного маршрутного номера ABA, ему необходимо навести справки в своем банке в департаменте, который отвечает за валютный контроль. Законодательство Российской Федерации в отношении валютных платежей весьма запутанно, поэтому лучше прибегнуть к помощи специалистов.