Для открытия собственного бизнеса предприниматель снял деньги с банковского счета

Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.

Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.

Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2023 году. 

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

• За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
• Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2023 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
• Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2023 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2023 году можно тремя способами.

1. Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.
   Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
2. Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного  счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.
   Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.
   Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.
3. Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Комиссия за перевод денег на карту

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.

Снятие наличных с расчетного счета ИП — процесс, который строго контролируют банки и налоговики. Рассмотрим, как ИП вывести деньги с расчетного счета, чтобы не вызвать вопросов у проверяющих.

В каких случаях требуется вывод средств с расчетного счета ИП

Снимать деньги с расчетного счета ИП может для того, чтобы:

• получить личный доход от бизнеса;
• выдать заработную плату сотрудникам;
• произвести оплату предпринимательских расходов наличными.

Способы вывода средств с расчетного счета ИП

Существует несколько способов легального вывода денег с расчетного счета ИП:

• с помощью корпоративной банковской карты (cash-карты);
• с помощью личной дебетовой банковской карты предпринимателя;
• по чековым книжкам.

Для использования первого способа необходимо открыть cash-карту к расчетному счету ИП. Данный вариант особенно удобен для случая, когда наличные денежные средства необходимы для того, чтобы оплатить текущие расходы предпринимателя. Расход сразу отразится в банковской выписке — останется лишь сохранить чек и первичные документы, обосновывающие оплату. Снять наличные по корпоративной карте можно в банкоматах обслуживающего банка или банков-партнеров.

Перевод на карты физических лиц — одновременно самый простой и самый сложный способ обналички. Проще всего перевести деньги себе сразу на карту. Но это удобно и оправданно, если переводить личный доход предпринимателя таким образом. В остальных случаях придется тщательно соблюсти правила отражения таких операций по счетам.

Снятие по чековым книжкам вскоре упразднится в связи с заменой чеков банковскими картами. Заполнять чеки необходимо внимательно, так как малейшая ошибка или помарка повлекут за собой переписывание заново всего листа.

На какие цели можно выдавать снятые с расчетного счета ИП наличные, пошагово разъяснили эксперты «КонсультантПлюс». Чтобы всё сделать правильно, оформите пробный демо-доступ к системе. Это бесплатно.

Последствия снятия наличных с расчетного счета ИП

Процедура обналичивания денежных средств строго регламентируется и контролируется банками и налоговыми органами.

В большинстве случаев банковские организации взимают комиссию на услугу выдачи денег с расчетного счета, а также устанавливают ограничения — лимиты — на сумму снятия наличных и цели использования. Также они отслеживают такие операции на предмет участия в незаконных схемах отмывания денег. В этом случае банки обязаны провести внутреннюю проверку финансовым мониторингом, заблокировать или ограничить действия с расчетным счетом ИП по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ и уведомить госорганы о выявленных нарушениях.

С 01.07.2022 заработала система «банковский светофор». Центральный банк делит всех клиентов банков на цвета:

• красный — высокий риск. Клиентам, которым присвоен красный цвет, могут откзаывать в проведении операций. Это ИП и организации, которые проводят сомнительные операции, которые отнесены к техническим фирмам.
• желтый — средний риск. К клиентам, которым присвоен желтый цвет, будет повышенное внимание со стороны банка. Это ИП и организации, которые проводят реальные сделки, но заподозрены и в сомнительных операциях.
• зеленый — низкий риск. Это организации и ИП, ведущие реальную деятельность с реальными контрагентами. Проблем с проведением банковских операций у них не будет.

Налоговые органы же отслеживают такие операции на предмет учета расходования денежных средств. Самой частой проблемой становится отсутствие подтверждающих произведенные расходы документов. Тогда каждая такая операция по итогам проверки может повлечь доначисление налога, к которому добавятся суммы пени и штрафов.

Чтобы обосновать правомерность использования наличных денег в предпринимательских целях при проверке налоговыми органами, нужно оформлять и сохранять договоры с поставщиками, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, товарные накладные и другие документы. Выплата зарплаты сотрудникам наличными подтверждается платежной ведомостью по форме Т-53 со всеми требуемыми подписями. Проводки составлять не нужно, так как предприниматели не обязаны вести бухгалтерский учет.

Когда организация является налоговым агентом по НДФЛ при выплате дохода ИП, мы писали в статье.

Как выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии

Для того чтобы выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии, необходимо задуматься об этом заранее и выбрать обслуживающий банк для открытия расчетного счета с подходящим тарифом.

В большинстве банков вводится бескомиссионный режим для внутрибанковских операций. Это означает, что для бесплатного снятия лучше использовать карту физического лица, открытую в том же банке, в котором обслуживается расчетный счет. Кроме того, межбанковские платежи совершаются медленнее, поэтому изучите и этот аспект в тарифах выбранного банка.

Многие банки предлагают услугу кэшбека на карту или начисления процентов на остаток. К такой ситуации необходимо подходить осторожно, так как не все предприниматели учитывают, что такой доход является налогооблагаемым. А если ИП применяет патент, то такие дополнительные начисления от банка обязывают его вести параллельно учет и по УСН или ОСНО.

Стоит иметь в виду, что все банки используют тенденцию к увеличению комиссии при достижении определенных границ сумм снятия. Достаточно лишь подобрать тариф с оптимальным лимитом, и обналичивание денег не повлечет за собой дополнительных расходов.

Чего не стоит делать при снятии наличных со счета ИП

Ни в коем случае нельзя прибегать к услугам компаний-однодневок. Их деятельность тщательно отслеживается, а проверять и наказывать будут всех контрагентов. В итоге потери от подобных «сделок» окажутся гораздо больше, чем комиссия, которую пришлось бы заплатить при легальном выводе денежных средств.

Итоги

Оптимальный способ снятия денег ИП, чаще всего не несущий расходов на комиссии, — это перевод денег на карту физического лица. А самый безопасный способ — использовать именно личную карту самого предпринимателя. Главное — выбрать подходящий банк.

ИП несёт ответственность по своим долгам всем, что у него есть в собственности: движимым и недвижимым имуществом. Доходы индивидуальных предпринимателей являются их личными средствами и могут тратиться на любые цели. Но использовать личный банковский счёт для зачисления денег, полученных от предпринимательской деятельности, нельзя. ИП рекомендуется открыть расчетный счет и работать с ним. Рассмотрим, как ИП вывести деньги с расчетного счета для личных нужд и бизнес-расходов, не нарушая закон.

Для каких целей можно вывести деньги со счёта ИП

Снятие денег с расчетного счета ИП обычно осуществляется для реализации следующих целей:

• личные расходы;
• оплата аренды;
• выдача зарплаты сотрудникам;
• наличные расчеты за товары и услуги для ведения предпринимательской деятельности.

При частых снятиях крупных сумм возможно проведение банковской проверки. В рамках 115‑ФЗ банк имеет право запросить документы, подтверждающие законность безналичных операций и цели получения наличных. ИП обязан представить максимально полную информацию. В противном случае банк заблокирует счет или приостановит финансовые операции.

Условия снятия наличных с расчётного счёта

При снятии наличных с расчетного счета необходимо учитывать несколько условий:

• банком берётся комиссия за снятие с расчетного счета. Сколько ИП заплатит за выдачу наличных, необходимо уточнить в процессе выбора тарифа расчетно-кассового обслуживания (РКО);
• вывод через кассу банка оформляется с помощью платежного поручения. При выдаче денежных средств в больших объёмах может возникнуть необходимость предварительного заказа наличных. Это потребует дополнительного времени;
• снятие больших сумм на крупные платежи для личных покупок или предпринимательских нужд должно оформляться легально. Обязательно сохраняйте товарные чеки, счета, договоры, накладные, другие платежные документы. Это поможет подтвердить законность легализации доходов.

Оформляя платежное поручение для снятия наличности через банковскую кассу или для перевода денег на карты физлица, в назначении платежа предприниматель не должен указывать, что это его заработная плата. Индивидуальные предприниматели сами себе не платят зарплату. Поэтому банк имеет право отказать в банковских услугах при проведении такого поручения. Необходимо написать «На личные нужды». Эта формулировка позволяет оплачивать личные траты в любом объёме.

Рекомендуем увеличивать количество безналичных расчетов с партнерами и контрагентами. Безналичная оплата упрощает отчетность и не вызывает лишних вопросов у банков и налоговой службы.

Можно ли снимать денежные средства на личные нужды

Можно ли снять деньги с расчётного счёта на личные нужды? Да. Причём без ограничений и уплаты дополнительных налогов. Если юридические лица имеют право получать доход от своего бизнеса только в виде дивидендов, при этом ещё платят налог 13%, то у ИП всё иначе. Наличные, полученные ИП с расчетного счета, могут расходоваться на любые цели в любом объеме. Главное — использовать законные варианты обналичивания.

Как снять деньги с расчётного счёта ИП легально

ИП снимают наличные, полученные от предпринимательской деятельности, с расчётного счёта без ограничений, но не напрямую. Непосредственно с р/с деньги забрать нельзя. Хотя вся сумма, поступившая от безналичных переводов после уплаты налогов, сборов, оплаты услуг банков, является полной собственностью ИП, но выведена она может быть только несколькими легальными способами. Как снять деньги с расчетного счета ИП:

• Перевести на личный текущий счёт или вывести на личные или корпоративные карты. Чтобы снимать наличность, достаточно подключить карту к р/с или оформить вывод через интернет-банк или мобильное приложение. Способ снятия наиболее выгодный, поскольку не предусматривает комиссию и оформления кассовых документов.
• Получить в кассе банка. Банковское обслуживание предусматривает оформление чека или платёжного поручения на выдачу наличных. Чек оформляется только при наличии чековой книжки, которая выдаётся в банке, когда ИП открывают расчетный счет.
• Перевести на личный банковский вклад. Этот вариант удобен, если предприниматель открывает вклад и откладывает на него деньги для реализации каких-либо целей.

Получая деньги с карты физлица через банкомат, необходимо учитывать, что на выдачу наличных всегда действует лимит. Размер лимита зависит от выбранного тарифа и условий договора, заключенного с кредитно-финансовой организацией.

Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП выгодно

Уточнить, сколько стоит обналичить деньги, можно в подробном описании тарифного плана, который у вас подключен, или в службе поддержки клиентов. Обычно комиссии для разных финансовых операций отличаются. Например, перевод определенной суммы с р/с на банковскую карту осуществляется без комиссии. А затем можно получить наличные бесплатно в банкомате в рамках действующего лимита. Поэтому перед обналичиванием узнайте стоимость каждого варианта и только потом принимайте решение.

Рассмотрим, какие комиссии за вывод наличных на счета физлиц предусмотрены в Сбербанке на разных бизнес-тарифах:

Как видите, лимиты отличаются. Если вы знаете, сколько средств будете выводить, можно выбрать тариф с минимальной абонентской платой и выгодно обналичивать деньги. При этом оплачивать налоги на любом тарифе можно бесплатно. Такое правило действует практически во всех банках.

Как правильно отразить операцию в бухгалтерии

Порядок ведения кассовых операций для ИП упрощён. Предпринимателям разрешено не вводить лимит остатка кассы, оставлять наличными любые суммы. Несмотря на лояльное отношение к ведению бухучёта, рекомендуется соблюдать кассовую дисциплину, проводить наличные в соответствии с инструкциями. Обязательным является заполнение Книги учёта доходов и расходов (КУДиР).

Бухучёт важен не только для того, чтобы выполнять требования налогового законодательства. Прежде всего он помогает управлять бизнесом, чётко отслеживая этапы прохождения товаров и денег.

Чтобы ИП снять деньги с расчётного счёта, проводки составлять не нужно. Никаких законодательных требований по этому поводу нет. А ряд других операций желательно оформлять в соответствии с правилами бухгалтерского и налогового учёта, особенно если у вас есть касса. Например, по пятидесятому счету бухгалтерского учёта можно провести любое движение наличных, контролировать их поступление, расходы, использование в соответствии с утвержденными целями. К счёту 50 открываются субсчета:

• касса организации — 1;
• операционная касса — 2;
• денежные документы — 3.

При желании можно учесть доходы физических лиц — ИП, выведенные с расчётного счёта. Для этого есть стандартные бухгалтерские проводки. Но всё это усложняет делопроизводство. Рекомендуется вести КУДиР, и этим можно ограничиться, не заполняя лишнего. Тем более государство, заботясь о малом бизнесе, максимально сократило перечень обязательной бухгалтерской и налоговой отчётности.

Что ещё учесть при выводе наличных с расчётного счёта

Как ИП выводить деньги, чтобы банк и налоговая служба не задавали лишних вопросов? Рекомендуем не проводить финансовые операции, которые могут вызвать сложности:

• Перевод денег с расчётного счёта на банковскую карту третьего лица. Налоговая служба может определить данную финансовую операцию как оплату сделки, а в этом случае деньги, поступившие на карту, облагаются налогом. Поэтому сначала нужно вывести средства с р/с на личный ИП, а потом уже переводить третьим лицам.
• Оплата товаров или услуг, не связанных с бизнесом, непосредственно с р/с. Банк может вообще не провести такую платежку, заблокирует расчётный счёт для проверки законности финансовой операции. Безналичные платежи для личных нужд ИП должен проводить через личный счёт, а для налогов, бизнес-оплат у него открыт расчётный. Это самая оптимальная схема.

Дополнительным доходом может стать расчётный счёт с бесплатным обслуживанием и начислением процентов на остаток. Рекомендуем выбирать банк и тарифный план с учётом целей и задач вашего бизнеса, включающий в себя только необходимые сервисы с бесплатными платежными поручениями в нужном вам количестве. Используйте исключительно легальные способы обналичивания. В этом случае ваше сотрудничество с банком будет комфортным, удобным и взаимовыгодным.

Обратите внимание, если все операции по вашему расчётному счёту были приостановлены по решению налогового органа, вы все еще можете выполнять некоторые операции:

• перечислить или выдать денежные средства для расчётов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту);
• перечислить денежные средства в счёт уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней и штрафов в бюджетную систему РФ.

Популярные вопросы 

Банковский счет — это не роскошь, а средство удобного и успешного ведения бизнеса. Индивидуальный предприниматель по закону не обязан открывать расчетный счет, но есть много доводов «за», чтобы работать с банком.

Самая веская причина — до 90% современных покупок совершаются с использованием пластиковых карт.

Но как быть, если деньги на расчетном счете у предпринимателя накопились и потратить их хочется на собственные нужды? Поговорим о том, как правильно ИП переводить деньги на карту.

Можно ли ИП переводить деньги на свою карту?

Минфин и ФНС однозначно отвечают «да», потому что закон не разделяет личное имущество и средства самого ИП или его бизнеса. А значит, пользоваться деньгами, накопившимися на расчетном счете, предпринимателю можно.

Минфин говорит о том, что деньги, оставшиеся на счете у ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы в личных целях. Облагать повторно налогом такие переводы не нужно (письмо Минфина от 11 августа 2014 № 03-04-05/39905).

В свою очередь, Центробанк отмечает, что деньги, полученные ИП с расчетного счета, могут расходоваться на личные нужды и не требуют составления авансового и иного отчета.

Получается, государственные структуры, контролирующие работу с наличными деньгами, не возражают против свободного вывода средств с предпринимательского счета для личных нужд.

Открыть расчетный счет вместе с бизнес-картой за 1 день в Банке Агророс

Что писать в платежном поручении

Предприниматель не выплачивает сам себе зарплату, а значит указывать в платежном поручении код назначения платежа «на оплату труда» нельзя. Код проставляется в платежке в поле 20, именно по нему банк идентифицирует платеж и назначает соответствующий тариф за перевод.

Что важно учесть при заполнении платежки по выводу средств:

1. Переводить деньги с расчетного счета на карту третьих лиц (друзья, знакомые, родственники) не стоит. Такой перевод ФНС может посчитать выплатами физлицам. обложить их НДФЛ, а ИП выставить штраф.
2. В назначении платежа обязательно нужно указать «Перевод собственных средств на личный счет, номер карты…» или «Доход от предпринимательской деятельности».

Есть ли лимиты переводов?

Строгих лимитов переводов денежных средств с расчетного счета на личную карту законом не предусмотрено, есть лимитирование по тарифам банка. Каждый банк вправе установить свой лимит средств, которые могут перечисляться без комиссии, за превышение лимита придется заплатить.

Чаще всего комиссия взимается, если личная карта и расчетный счет открыты в разных банках.

Как правило, при открытии расчетного счета банк предлагает предпринимателям получить бизнес-карту для расчетов и быстрого вывода денежных средств. Такая карта привязана к основному расчетному счету и ей можно рассчитываться, как обычной дебетовой карточкой.

Банк Агророс предлагает бесплатный перевод денег на бизнес-карту для своих клиентов. Ознакомиться с другими тарифами можно здесь.

На что нужно обратить внимание, если собираетесь выводить деньги

• Не переводите очень большие суммы. Конечно, когда на счете есть значительная сумма свободных денег, то велик соблазн снять их все, но лучше так не делать.

Если наличные очень нужны, снимайте их в течение недели несколькими платежами, по мере необходимости. Не снимайте средства сразу после поступления, такие операции могут показаться подозрительными и банк запросит информацию о сделках. Конечно, это не страшно, просто придется потратить время на сбор документов, пояснения и ожидание решения банка. А в это время деньги будут оставаться на счете.

Банковскому контролю подлежат операции на суммы свыше 600 тысяч рублей (согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). В т. ч. и снятие наличных, причем независимо от назначения перевода.

Если банк обнаружит подозрительно несоразмерные деятельности предпринимателя суммы, которые регулярно переводятся на личную карту, то такие переводы могут быть признаны обналичкой, а ИП будет привлечен к ответственности (постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16).

• По возможности держите деньги на счете. Если нет необходимости, не снимайте денежные средства, а лучше поместите их на депозит. Многие банки также начисляют проценты на остаток средств на счете, что делает особо привлекательным хранение денег. Для банка вы будете привлекательным клиентом, который следит за своими финансами и их вложением, вы также сможете рассчитывать на выгодные предложения по кредитам.
• Зарплату сотрудникам лучше платить через зарплатный проект. Чем больше наличных денег вы снимаете, тем больше беспокоится банк. Уплатите налоги и взносы и переведите вознаграждение сотрудникам на их банковские карты. Это самый удобный, безопасный и экономичный способ расчетов с работниками.

Что делать, если банк запросил подтверждение о снятии наличных

Четкого перечня запрашиваемых документов для проверки банком не установлено. Каждый банк может запросить разный пакет документов, подтверждающий ведение предпринимательской деятельности и правомерность снятия денежных средств.

Не нужно паниковать. Если вы ведете честный бизнес, то никаких проблем не будет.

Вот несколько советов, как подготовить ответ на такой запрос:

1. Не затягивать. Важно подать документы в срок, указанный в запросе. Но иногда пакет запрашиваемых документов может быть внушительным, и требуется время на его сбор. Если не успеваете вовремя собрать все документы, передайте банку их часть и напишите сопроводительное письмо со сроками предоставления остальной части и с указанием причин, почему не можете предоставить сразу все. Например, большой объем, нахождение в отпуске или на больничном ответственного сотрудника — главбуха, заместителя и т. д., который сможет сформировать необходимые ведомости и реестры.
2. Не теряться. Работники банка могут звонить вам для уточнения возникающих вопросов. Обязательно ответьте на них, если не можете сориентироваться сразу, договоритесь о повторном звонке. Иначе неверно понятый документ может быть истолкован не в вашу пользу. Не бойтесь уточнять и сами информацию у сотрудников банка — сроки проверки, более конкретные указания о запрошенных документах, их состав.
3. Подробно описывать деятельность. Обычно банк просит заполнить анкету о работе ИП. Укажите вашу систему налогообложения, охарактеризуйте доходы (если есть сезонные колебания — это важно), численность сотрудников, схему работы с поставщиками и клиентами (например, вы можете не иметь складов и торговать как посредник).

Срок рассмотрения документов — не более 7 рабочих дней, после которых банк обязан уведомить вас об итогах проверки (п. 13.4 ст. 7 № 115-ФЗ).

Перечисляйте налоги через расчетный счет, сохраняйте все первичные документы по сделкам, вовремя выплачивайте заработную плату и взносы за сотрудников, рационально расходуйте денежные средства и никакие банковские проверки вам будут не страшны.

Банковский счет для предпринимателя — это удобно и просто. А личный менеджер от Банка Агророс всегда поможет и ответит на все возникающие вопросы. Получить консультацию можно прямо сейчас.

Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких. Личные расходы не уменьшают налоги.

Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал. Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов».

Нужен ли вообще расчётный счёт ИП

Закон не запрещает работать без расчётного счёта, но на практике банки редко позволяют использовать личный счёт для бизнеса. Лучше открыть предпринимательский счёт и не переживать, что банк заблокирует личную карту.

На расчёты наличкой между юрлицами и предпринимателями есть ограничение — 100 тысяч рублей на один договор. Контрагентам тоже удобнее, когда у вас есть расчётный счёт.

Можно ли тратить на личные нужды с расчётного счёта ИП

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни. Самое очевидное — расчёт налога.

На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог. Налоговая может запросить первичку, чтобы проверить, соответствуют ли расходы ст. 346.16 НК РФ. Хранить чеки, платежки, акты и накладные нужно в течение четырёх лет. Подробнее о том, как правильно учитывать расходы, мы написали в статье.

У предпринимателя сервис по ремонту ноутбуков и телефонов, по вечерам он с женой смотрит Игру престолов. Нетфликс нельзя признать в расходах, потому что сериалы не помогают ремонтировать технику, а паяльную станцию можно, она для бизнеса.

На УСН «Доходы» и патенте расходы не учитывают совсем, поэтому нет опасности занизить налог. Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет.  

Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса. Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги.

Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал. Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Права потребителя: возврат некачественного товара

Права потребителей: претензии по некачественным услугам и работам

Как выводить деньги с расчётного счёта ИП

Перевести на личную карту. Переводить деньги с помощью интернет-банка или мобильного приложения проще всего. А уже с личной карты можно свободно тратить или снимать наличку в банкомате без комиссий. Лимит переводов зависит от банка.

Снять наличные в банкомате с бизнес-карты. Ещё её называют кэш-картой, картой для бизнеса или корпоративной картой. Это удобно: деньги не надо заказывать заранее и ждать, когда нужная сумма появится в отделении. Условия у всех разные — уточните в банке комиссию и лимит на снятие.

Получить наличные в кассе банка. Придётся заполнить платежку или чековую книжку в отделении банка. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Снимать наличные в кассе не всегда удобно. Для этого надо заказывать деньги заранее, подстраиваться под график банка и приезжать лично. Комиссию возьмут по условиям тарифа.

Перевести на личный банковский вклад. Способ подойдет, когда деньги не нужны прямо сейчас. Если закрыть вклад раньше срока, банк не начислит проценты, смысл вклада потеряется. Комиссию возьмут по тарифу.

Снимать наличные — с осторожностью

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за закона 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки. Документы нужно предоставить в течение нескольких дней. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%.

Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком:

• По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту. Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале.
• Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу. Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу.
• Дольше держите деньги на счёте. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам. Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток.
• Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не  наличными. Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк.
• Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Можно ли брать деньги из кассы?

Наличные можно брать прямо из кассы, не оформляя документы. ИП не обязаны соблюдать кассовую дисциплину — им не нужно вести кассовую книгу, создавать приходные и расходные ордера.

Если еще не купили онлайн-кассу или только начинаете с ней работать, пройдите наш короткий курс.

Статья актуальна на 

03.03.2023