Финансовые инструменты для развития бизнеса презентация

1. ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ НА РАЗВИТИЕ СВОЕГО БИЗНЕСА?

НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ НА РАЗВИТИЕ СВОЕГО БИЗНЕСА?
Коланьков А.В.
Советник руководителя Службы по защите прав потребителей
и обеспечению доступности финансовых услуг, Банк России

2. Стадии развития бизнеса

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Возникновение
• Идея
• Бизнес-план
• Организационное
оформление
бизнеса
Стадии развития бизнеса
Становление
• Идея начала
приносить первые
деньги
2
Развитие
• У бизнеса есть
стабильная прибыль
• В собственности есть
активы, которые
могут стать
объектом залога
Зрелость
• Бизнес показывает
растущий оборот и
прибыльность
• Есть узнаваемый
бренд

3. Стадии развития бизнеса

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Стадии развития бизнеса
3
СТАДИИ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА
Возникновение
Становление
Развитие
Зрелость
ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ИНСТИТУТЫ ПОДДЕРЖКИ
РВК Фонд Бортника
Сколково
РВК ФРП Сколково
Фонд Бортника РГО
РФПИ Роснано ФРП
Корпорация МСП РГО
МСП Банк
РФПИ ФРП
Корпорация МСП
«Роснано» МСП Банк
государственные институты поддержки
РЫНОЧНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ
собственные средства
краудфандинг
венчурное финансирование
микрофинансирование
банковское кредитование
лизинг
факторинг
выпуск ценных бумаг
страхование

4. 1. ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ИНСТИТУТЫ ПОДДЕРЖКИ

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Государственные институты поддержки
1. ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ИНСТИТУТЫ ПОДДЕРЖКИ
Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ)
Фонд «Роснано»
Фонд развития промышленности (ФРП)
Корпорация МСП
Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научнотехнической сфере (Фонд Бортника)
Российская венчурная компания
Фонд «Сколково»
4

5.

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Российский фонд прямых инвестиций
5
Соинвестор для международных компаний, которые сегодня вкладываются в Россию
РФПИ вносит ровно столько денег (или меньше), сколько вносит другой соинвестор
Инструменты поддержки
Финансовая поддержка:
Приобретение
миноритарной доли
(до 50%)
в капитале
Мезонинное
финансирование
Нефинансовая поддержка:
Формирование
системы
корпоративного
управления и
мотивации
Повышение
качества
финансового
планирования
и отчетности
Помощь
в формировании
стратегии
Эффект «якорного»
инвестора для
проведения
дальнейших
раундов
финансирования
Специфические критерии отбора проектов:
Бенефициары компании – резиденты РФ
Выручка компании от 0,5 до 5 млрд руб.
Бюджет проекта от 0,5 до 20 млрд руб.
Отсутствие государства и госкомпаний в числе собственников
Наличие экспортной выручки или экспортного потенциала
Дополнительные ограничения на виды осуществляемой деятельности
Помощь в выходе
на международные
рынки
с использованием
контактов РФПИ

6.

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Фонд «Роснано»
Компания использует различные формы инвестирования: вклад в уставный капитал компании, займы,
гарантии по кредитам, лизинговые операции
Критерии отбора. Проект должен:
быть технически реализуем и экономически эффективен;
принадлежать к сфере нанотехнологий;
создать производство или R&D центр в России;
достичь годовой выручки не менее 250 млн рублей через пять лет после старта
Предоставляет следующие финансовые инструменты:
• Вклад в уставный капитал проектной компании
• Поручительства проектной компании
• Займы проектным компаниям и поручительства по обязательствам проектных компаний перед третьими
лицами
6

7.

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Фонд развития промышленности
7
• Принцип софинансирования
• Оценивается бюджетная и социальная эффективность проекта
Основные условия займа:
50 –
500
Отраслевое распределение проектов,
получивших заем фонда в 2017 году
0,02
1
Сумма займа (млн руб.)*
2 2
0,7
4
0,4
0,7
1,1
4
1,1
5
8,2
37
5%
Процентная ставка на заем ФРП (%)
5
1,6
млрд руб.
проекты
7
1,8
9
7 лет
От 20
Не менее
30%
Срок займа (не более 84 мес.)
22
Общий бюджет проекта (млн руб.)
Целевой объем продаж новой продукции от суммы
займа в год, начиная со 2 года серийного производства
1,4
4,6
электрическое оборудование
новые материалы
производство мебели и проч. изделий
стройматериалы
электроника
легкая промышленность
медбиофарма
лесная промышленность
металлообработка/металлургия
химия
машиностроение
* Ставка по займам варьируется от 1 до 5% годовых, в зависимости от вида проекта и используемого обеспечения

8.

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Национальная гарантийная система
8
Трехуровневая система оказания поддержки субъектам МСП
Уровень системы
оказания поддержки
субъектам МСП
84 РГО
Продукты
Лимит
гарантийной
поддержки
Каналы продаж
Предоставление
гарантий и
поручительств
от 100 млн рублей
Банковские
Небанковские
Прямые
Предоставление
гарантий в рамках
«поточных»
технологий
25-100 млн рублей
Банковские
Небанковские
Предоставление
поручительств
в рамках
«поточных»
технологий
до 25 млн рублей
Банковские
Небанковские
Организации – источники поступления
заявок
Банки-партнеры
Отраслевые ассоциации/ общественные
организации
Центры поддержки предпринимательства
Федеральные и региональные органы
исполнительной власти
МСП Банк и РГО
Банки-партнеры
Многофункциональные центры
предоставления государственных и
муниципальных услуг
Центры поддержки предпринимательства
Федеральные и региональные органы
исполнительной власти
Корпорация МСП

9.

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Корпорация МСП
9
Финансовая поддержка:
• Предоставление гарантии в сумме до 50% от суммы кредита (100 млн. и выше), с возможным участием
региональных гарантийных организаций до 70%;
• Программа стимулирования кредитования субъектов МСП («Программа 6,5»).
Кредитно-гарантийная поддержка субъектов МСП
Процентная ставка – 10,6% для субъектов малого
предпринимательства и 9,6% — для субъектов среднего
предпринимательства
Ключевые требования к проектам:
Соответствие
требованиям
Федерального
закона № 209-ФЗ
Регистрация
бизнеса на
территории РФ
Ключевые условия Программы 6,5
Отсутствие
отрицательной
кредитной истории и
отсутствие просроченной
задолженности
Срок льготного фондирования до 3 лет (срок кредита может
превышать срок льготного фондирования)
Размер кредита: от 5 млн руб. до 1 млрд руб. (общий
кредитный лимит на заемщика — до 4 млрд руб.)*
Приоритетные отрасли:
Параметры финансирования
Срок гарантии:
до 15 лет
Вознаграждение за
гарантию: 0,75%
годовых от суммы
гарантии за весь
срок действия
гарантии
Сумма гарантии:
до 50% от суммы
кредита, при
участии РГО до 70%
• сельское хозяйство,
• обрабатывающее производство,
• производство и распределение электроэнергии, газа
и воды,
• строительство,
46 банков• транспорт и связь,
участников
• туристская деятельность,
• здравоохранение,
• сбор, обработка и утилизация отходов,
• деятельность по складированию и хранению

10.

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Корпорация МСП
10
Нефинансовая поддержка:
• Маркетинговая и информационная поддержка (Бизнес-навигатор МСП)
• Имущественная поддержка
• Расширение доступа к государственным закупкам
• Помощь во взаимодействии с органами власти, субъектами РФ
• Правовая поддержка
Портал Бизнес-навигатор МСП – бесплатный Интернет-ресурс для представителей малого и среднего предпринимательства
и физических лиц.
Единственное условие для получения доступа к информации – регистрация на Портале (https://smbn.ru).
Бизнес-навигатор МСП позволяет
Рассчитать бизнес-план
Узнать о мерах поддержки
Подобрать недвижимость
для бизнеса
Единый реестр субъектов
МСП
Найти и проверить
контрагента
Узнать о закупках крупных
компаний
Разместить информацию
о продукции
ЕИС в сфере закупок
Продвинуть бизнес
в интернете
Единый портал
государственных услуг

11.

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Фонд содействия развитию малых форм
предприятий в научно-технической сфере
11
Фонд реализует программы инновационного развития, направленные на создание новых и развитие
действующих высокотехнологичных компаний, коммерциализацию результатов научно-технической
деятельности
• Молодой ученый 18–28 лет может получить в фонде первый грант в 400 000 руб. для старта
В рамках Программы отбираются проекты по следующим тематическим направлениям:
Информационные технологии
Медицина будущего
Современные материалы и технологии их создания
Новые приборы и аппаратные комплексы
Биотехнологии

12.

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Российская венчурная компания
Компания не общается напрямую с бизнесменами. Этим занимаются венчурные фонды-партнеры
Вкладывает средства через венчурные фонды, создаваемые совместно с частными инвесторами
Венчурный партнер берет на себя издержки по полной юридической, финансовой, маркетинговой и технической
экспертизе проекта
Размер инвестиций ОАО «РВК» в отдельный венчурный фонд составляет не более 1,5 млрд рублей
Процедура получения инвестиций:
Ознакомиться с информацией о фондах,
созданных с участием РВК (www.rvc.ru)
Выбрать фонд, который соответствует отраслевой
специфике и объему инвестиций
Подготовить проектную документацию
Направить документацию в фонд/управляющую
компанию/ управляющему товарищу
Ожидать ответа или самостоятельно связаться
с менеджерами фонда/управляющей компании/
управляющего товарищества
12

13.

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Фонд «Сколково»
13
Специализируется на инфраструктурной поддержке проектов НИОКР
Фонд выращивает проекты для последующей коммерциализации и помогает им выйти на зарубежные
рынки. Бюджет на разных этапах составляет от 1–5 до 30 млн руб., на заключительной стадии бизнес сам
должен найти соинвестора.
Статус участника проекта «Сколково» могут получить как начинающие предприятия, так и ранее
зарегистрированные юридические лица
Рассматриваются следующие направления:
Услуги Технопарка «Сколково» для участников
проекта:
Энергоэффективность и энергосбережение
Бухгалтерский учет
Ядерные технологии
Кадровый учет и поиск персонала
Космические технологии и телекоммуникации
Грантовый учет
Биомедицинские технологии
Юридическое обслуживание
Стратегические компьютерные технологии и
программное обеспечение
Проведение семинаров, тренингов

14. 2. РЫНОЧНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
2. РЫНОЧНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ
14

15. Стадии развития бизнеса

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Стадии развития бизнеса
15
СТАДИИ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА
Возникновение
Становление
Развитие
Зрелость
ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ИНСТИТУТЫ ПОДДЕРЖКИ
РВК Фонд Бортника
Сколково
РВК ФРП Сколково
Фонд Бортника РГО
РФПИ Роснано ФРП
Корпорация МСП РГО
МСП Банк
РФПИ ФРП
Корпорация МСП
«Роснано» МСП Банк
государственные институты поддержки
РЫНОЧНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ
собственные средства
краудфандинг
венчурное финансирование
микрофинансирование
банковское кредитование
лизинг
факторинг
выпуск ценных бумаг
страхование

16.

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
16
Краудфандинг — механизм привлечения коллективного финансирования для реализации идеи
или проекта, как правило реализуемого через интернет-площадки
Благотворительность
Нефинансовое вознаграждение
Краудлендинг (20-25% годовых)
Краудинвестинг
Как правило
площадки носят
специализированный
характер
25 площадок (из них 5 крупных)
Общий годовой оборот составляет 11 млрд рублей

17. Краудфандинг

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Краудфандинг
17
Алгоритм краундфандинга
Шаг 5.
Шаг 1.
Формирование
цели нового
бизнеса или
нового проекта
Шаг 3.
Шаг 2.
Выбор способа
финансировани
я проекта
Риски и подходы
к выбору площадки:
Выбор
площадки,
заключение
договора
Шаг 4.
Создание
аккаунта
на сайте
Представление
проекта
на площадке,
сбор средств,
маркетинговая
поддержка
в ходе сбора
средств
Шаг 7.
Шаг 6.
Запуск проекта
Расчеты с
инвесторами
(деньги,
товары, услуги,
налоги)
тщательно оценить предполагаемых партнеров;
убедиться в наличии у них успешно реализованных проектов;
убедиться в отсутствии негативной информации на рынке и в сети интернет;
провести анализ всех заключаемых с площадкой договоров;
получить отзывы участников рынка, уже привлекавших финансирование через площадку
При наличии сомнений в деятельности площадки рассмотреть возможность использования другого финансового
посредника для финансирования проекта

18. Венчурное финансирование

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Венчурное финансирование
18
Долгосрочные инвестиции (на 5–7 лет) во вновь создаваемые или молодые высокотехнологичные компании
с перспективой быстрого роста
Особенности:
• финансирование стартапов;
• инвестиции могут быть предоставлены в виде покупки
доли компании (чаще всего) или предоставления займа;
• российские венчурные инвесторы, как правило;
претендуют на большую долю в компании;
• в дальнейшем венчурный инвестор, как правило, имеет
определенный контроль над компанией и может влиять
на происходящие в ней процессы
Основные критерии привлечения венчурных
инвесторов:
• качественный бизнес-план
• квалифицированные специалисты
Плюсы венчурного финансирования:
венчурные инвесторы не требуют выплат по процентам;
сроки, на которые обычно инвестируют, не длительные;
не требуется ликвидного залога;
не обеспечивается никакими гарантиями, так как
инвестор становится акционером или добровольным
деловым партнером компании и несет риски потери
вложений наравне с предпринимателем
Риски:
• утеря контроля над компанией;
• продажа доли компании и появление «некомфортного»
партнера;
• свободное принятие решений

19. Микрофинансирование

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Микрофинансирование
19
Микрофинансовые организации оценивают финансовое положение заемщика, его устойчивость, обеспечение
по займу, однако процедуры значительно упрощены по сравнению с банковским кредитованием:
отношение к степени прозрачности бизнеса более лояльно
объем требуемой для получения займа документации минимален
в качестве залога могут выступать предметы, на которые вряд ли согласится банк
высокие риски, связанные с выдачей займа, а также неликвидностью предметов залога, покрываются
высокими процентными ставками по займу
некоторые микрофинансовые организации могут использовать в качестве обеспечения групповые гарантии
Преимущества микрофинансирования
— высокая доступность заемных средств
— скорость получения
— обслуживают предпринимателей без учета прошлых результатов хозяйственной деятельности
— без кредитной истории
— зачастую без обеспечения.

20. Банковское кредитование

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Банковское кредитование
Основные проблемные точки при получении
банковского кредитования:
отсутствие ликвидных залогов у предпринимателя
отсутствие поручителей
малый срок осуществления деятельности
непрозрачность бизнеса
Выбор кредитной организации:
• наличие у банка лицензии Банка России на
осуществление банковских операций
• участие банка в Агентстве по страхованию вкладов:
• возмещение физическим лицам и ИП в размере
не более 1,4 млн руб. *
20
Пакет документов:
• заявление на получение кредита
• сведения о руководителях заемщика
• правоустанавливающие документы
• финансовые документы
• документы по предоставляемому обеспечению,
подтверждающие право собственности и оплату
• сведения о поручителях, особенно при кредитовании
малого бизнеса без залога
• бизнес план, если заемные средства привлекаются
для инвестиционной деятельности
Риски:
• Условия кредитования могут не всегда быть
прозрачными, что приводит к появлению больших
сумм переплаты за счет дополнительных
комиссий.
Для устранения данного риска заемщику
необходимо предварительно изучить Условия
кредитования банком.
Отсутствие возможности своевременно погашать
задолженность по кредиту.
* В Госдуму внесен законопроект, благодаря которому предполагается распространить систему страхования вкладов на микро и малые предприятия в размере до 1,4 млн руб.

21. Лизинг

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Объекты лизинга
Лизинг
21
Любое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской
деятельности
Особенности
Не требует немедленной выплаты платежей
Арендатор может рассчитать поступление своих доходов и выработать с арендодателем удобную для него схему
финансирования
Дает возможность арендатору использовать сразу гораздо больше производственных мощностей, чем при покупке
Основные участники
Лизингополучатель
(Юридическое лицо или
индивидуальный
предприниматель)
Лизингодатель
(Коммерческий банк или
иная кредитная
небанковская организация
и т.п.)
Поставщик
(Продавец оборудования:
предприятие, риэлтерская
компания, автопроизводитель или дилер
и т.п.)
Страховщик
(В принципе, любая
страховая компания)
Риски:
• невыполнение условий договора купли-продажи поставщиком
оборудования, передаваемого в лизинг;
• невыполнение условий договора купли-продажи лизингодателем
(покупателем);
• риск, вызванный транспортировкой оборудования к месту работы
и некачественного монтажа;
• несоответствие предмета лизинга возлагавшимся на него
надеждам по использованию в деятельности лизингополучателя;
• финансовые потери при досрочном расторжении договора
лизинга

22. Факторинг

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Факторинг
22
Комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на
условиях отсрочки платежа
Особенности факторинга
• в отличие от кредита не требуется использование залога;
• факторинговая компания фактически проводит инкассацию задолженности клиента;
• договор факторинга – это, в некотором смысле, страховка от риска неплатежа.
Основные участники
Поставщик
(Клиент),
который произвел
поставку товаров
(работ, услуг)
1.
Заключение
договора
Риски:
2. Поставка товара
3. Оплата
поставщику
за товар
Должник
(Покупатель),
которому
реализован
товар или услуги
4. Оплата
фактору
за товар
Фактор (Финансовый агент),
роль которого — финансирование клиента под уступку
денежных требований клиента к дебитору и управление
дебиторской задолженностью
Если клиентом выбирается сделка регрессивного
факторинга или факторинга с возвратом, то для него
могут возникнуть серьезные финансовые риски из-за
неплатежа дебитора.
При оформлении договора факторинга без регресса
финансовые риски возлагаются на факторинговую
компанию, которая при неплатежах дебитора будет
взыскивать с него задолженность доступными для
себя способами.

23. С июля 2017 года на Московской Бирже действует новый сегмент – Сектор Роста. Этот сегмент создан специально для выпуска и

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Биржевые инструменты
23
С июля 2017 года на Московской Бирже действует новый сегмент – Сектор Роста. Этот сегмент создан
специально для выпуска и дальнейшего обращения на бирже ценных бумаг (акций и облигаций)
компаний малого и среднего бизнеса
Биржевые инструменты для МСП в Секторе Роста
Размещение акций
(IPO / SPO)*
Размещение
облигаций
Привилегированные
акции
(в перспективе)
Конвертируемые
облигации
(в перспективе)
Какую поддержку можно уже сейчас получить от Московской Биржи?
упрощенные требования по free float (доля акций, которые должны быть в свободном обращении на бирже)**
независимая аналитика по компаниям Сектора Роста
маркет-мейкерские программы (поддержка спроса на акции)
помощь с PR (создание положительного образа компании с помощью СМИ), помощь с IR (отношения с инвесторами)
обучение
Дополнительно разрабатывается ряд мер государственной поддержки:
займы под залог ценных бумаг
«якорные» инвестиции от институтов развития МСП
субсидирование ставки по купонам облигаций
государственные гарантии на часть выпуска
облигаций***
*IPO – первичное размещение ценных бумаг на бирже, то есть выпуск новых акций; SPO – размещение на бирже акций, которые принадлежат акционерам

24. Стадии развития бизнеса

Финансовые инструменты
НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
для развития бизнеса
Стадии развития бизнеса
24
СТАДИИ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА
Возникновение
Становление
Развитие
Зрелость
ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ИНСТИТУТЫ ПОДДЕРЖКИ
РВК Фонд Бортника
Сколково
РВК ФРП Сколково
Фонд Бортника РГО
РФПИ Роснано ФРП
Корпорация МСП РГО
МСП Банк
РФПИ ФРП
Корпорация МСП
«Роснано» МСП Банк
государственные институты поддержки
РЫНОЧНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ
собственные средства
краудфандинг
венчурное финансирование
микрофинансирование
банковское кредитование
лизинг
факторинг
выпуск ценных бумаг
страхование

25. Спасибо за внимание!

НАЗВАНИЕ ПРЕЗЕНТАЦИИ
Спасибо за внимание!
Информационно-просветительский ресурс Банка России «Финансовая культура» — Fincult.info
Образовательный проект Банка России для малого бизнеса «Деньги для дела» — dengidela.com

Презентация, доклад Финансовые инструменты

1


1 Финансовые инструменты развития международного и внутрироссийского бизнеса. май 2013 г.. Гурьева Наталья Гурьева Наталья

2


2 Коммерческие интересы Интерес покупателя: Обеспечить получение товаров (выполнение услуг ) вовремя и соответствующего качества Интерес продавца: Обеспечить получение платежа вовремя,в полном объёме и в соответствующей валюте

3


3 Аккредитив как форма расчетов Аккредитив – это обязательство банка, открывшего аккредитив, произвести платеж в пользу получателя аккредитива (Продавца/Экспортера/ бенефициара) при условии предоставления Продавцом документов, оговоренных в условиях аккредитива, в период действия аккредитива. Аккредитив открывается на основании поручения Покупателя/Импортера (Приказодателя). Принцип расчетов: Платеж против документов.

4


4 Банк Покупателя Схема проведения расчетов по аккредитивам 6 Продавец (получатель средств) Банк Продавца 1 4 Аккредитив 3 Документы Договор Аккредитив 5 7 Документы Покупатель (плательщик) Платеж 9 Документы Заявление на открытие аккредитива 2 Платеж 10 Проверка документов 8 Отгрузка товара Предконтрактная работа 0 6 а Проверка документов

5


5 Преимущества аккредитива Преимущества для покупателя Преимущества для продавца Аккредитив — баланс интересов Аккредитив не может быть изменен/ аннулирован без согласия продавца Возможность организации финансирования Снижение риска отказа от поставки со стороны покупателя Устранение риска неплатежа Осуществление платежа не связано с платежеспособностью и согласием покупателя (обязательство банка) Возможность организации финансирования Уверенность в том, что оплата будет произведена только после отгрузки товара. Возможность избежать аванс. Контроль правильности оформления и своевременности представления коммерческих документов Возможность контролировать сроки исполнения контракта, в том числе гарантия своевременной отгрузки товара Возможность организации финансирования

6


6 Регламентирующие документы Внешнеторговые аккредитивы UCP 600 Унифицированные правила для документарных аккредитивов, публикация МТП 600,редакция 2007 года. ISBP Международная Стандартная Банковская Практика по проверке документов по документарным аккредитивам, редакция 2007 года для UCP 600.

7


7 Регламентирующие документы Расчеты в форме аккредитивов на территории РФ Гражданский кодекс Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от ФЗ 383-П Положение Банка России о правилах осуществления перевода денежных средств от N 383-П

8


8 Внешнеторговое финансирование

9


9 Привлечение средств на международном рынке для финансирования внешнеторговых контрактов: Для финансирования производства экспортной продукции Для финансирования закупок сырья и комплектующих, необходимых для производства экспортируемого товара Для финансирования импортных операций Для финансирования транспортных и иных услуг, возникающих при внешнеторговых операциях Привлечение средств на международном рынке для финансирования внешнеторговых контрактов: Для финансирования производства экспортной продукции Для финансирования закупок сырья и комплектующих, необходимых для производства экспортируемого товара Для финансирования импортных операций Для финансирования транспортных и иных услуг, возникающих при внешнеторговых операциях Внешнеторговое финансирование

10


10 выгодно Торговое финансирование выгодно клиенту, поскольку позволяет: Получить более дешевое финансирование на требуемые сроки Отсутствие необходимости отвлекать средства из оборота Увеличить объемы бизнеса Снизить риски в расчетах с контрагентами благодаря использованию документарных операций для осуществления расчетов и организации финансирования выгодно Торговое финансирование выгодно клиенту, поскольку позволяет: Получить более дешевое финансирование на требуемые сроки Отсутствие необходимости отвлекать средства из оборота Увеличить объемы бизнеса Снизить риски в расчетах с контрагентами благодаря использованию документарных операций для осуществления расчетов и организации финансирования Внешнеторговое финансирование

11


11 ТОРГОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ – ЗАЧЕМ? Кредитование за счет ресурсов Банка Кредитование за счет привлеченных средств (ТФ) Общая эффективная ставка = Стоимость фондирования (собственная пассивная база) + Стоимость риска Общая эффективная ставка = Стоимость фондирования (привлечение средств от инобанка по линии ТФ) + Стоимость риска ТФ ВЫГОДНО, Т.К. ПОЗВОЛЯЕТ СНИЗИТЬ ЭФФЕКТИВНУЮ СТАВКУ ФИНАНСИРОВАНИЯ МИНИМУМ ДОКУМЕНТАЦИИ УНИВЕРСАЛЬНОСТЬ ИНСТРУМЕНТА КРОМЕ ЭТОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ТФ ОБЕСПЕЧИВАЕТ: ВЫСОКУЮ СКОРОСТЬ РЕАЛИЗАЦИИ СДЕЛКИ

12


12 Постимпортное финансирование

13


13 Привлечение средств на международном рынке для финансирования импортных контрактов с необходимостью отсрочки платежа. Постимпортное финансирование Для кого? Для импортера, которому необходимы средства для приобретения иностранных товаров и услуг. Преимущества для клиента –импортера: не отвлекает собственные ресурсы из оборота; получает отсрочку платежа; привлекает заемные средства по лучшим ставкам международного рынка; осуществляет закупку практически любого товара из любой страны; снижает свои коммерческие риски; имеет возможность избежать валютных рисков. Для чего? Для импорта оборудования, в т.ч. капиталоемкого. Для импорта потребительских товаров. Для импорта услуг и результатов интеллектуальной деятельности.

14


14 Банк Покупателя Товар Погашение кредита Заявление на аккредитив Документы ПРЕДКОНТРАКТНАЯ РАБОТА Кредит, покрытие Аккредитив Аккредитив Документы 7 7 Платеж за счет собственных средств инобанка 9 9 КОНТРАКТ Документы + отсрочка платежа 10 Проверка документов 11 Проверка документов 8 8 Покупатель – Импортер Продавец — Экспортер Иностранный банк 14 Платеж по истечении отсрочки Платеж по истечении отсрочки Постимпортное финансирование

15


15 Постимпортное финансирование под покрытие экспортных кредитных агентств (ЭКА)

16


16 Для чего? Для реализации проектов, требующих существенных инвестиций с длительными сроками реализации и периодом окупаемости (от 5 до 18 лет). Постимпортное финансирование под гарантии ЭКА Для кого? Для клиента –импортера капиталоемких товаров и услуг зарубежных товаропроизводителей. Привлечение средств на международном рынке для финансирования долгосрочных проектов импортеров Преимущества и возможности Наиболее привлекательные стоимостные условия долгосрочного финансирования. Наиболее длительные сроки финансирования инвестиционных проектов. Возможность привлечения финансирования в условиях кризиса и нехватки ликвидности.

17


17 Платеж по аккредитиву Документы + межбанковский кредит Заявление на Аккредитив 3 а Документы 6 а а Погашение кредита ЭКА Документы Аккредитив Покрытие ЭКА Аккредитив КОНТРАКТ Оборудование 5 а 5 г 4 3 в 3 в 5 б 5 б 5 г 5 г 2 а Кредитный договор 6 б 5 е Межбанк. кредитное соглашение 1 Погашение межбанк. кредита Выдача кредита 2 б Банк Покупателя Продавец – Экспортер Иностранный банк Покупатель – Импортер Проверка документов 5 в 5 в 5 д ОСНОВНАЯ СХЕМА ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД ПОКРЫТИЕ ЭКА — С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ АККРЕДИТИВА 3 б 2 в

18


18 Привлечение средств зарубежных банков для финансирования экспортных контрактов экспортных контрактов

19


19 Привлечение средств на международном рынке для финансирования производства экспортной продукции экспортера. Для чего? Для финансирования производства экспортной продукции, в том числе с длительным сроком изготовления. Для финансирования закупок сырья и комплектующих, необходимых для производства экспортируемого товара. Для финансирования транспортных и иных услуг, возникающих в процессе изготовления и поставки экспортируемых товаров. Для кого? Для клиента–экспортера, которому необходимы средства для производства собственной продукции. Преимущества и возможности: Кредитование за счет привлекаемых средств иностранных банков. Финансирование производства экспортной продукции в большинство развитых стран. Предэкспортное финансирование

20


20 Схема пред экспортного финансирования 20 Банк Продавца КОНТРАКТ Продавец — Экспортер Покупатель — Импортер Финансирующий банк Кредит Погашение кредита Возврат финансирования 3 3 Привлечение финансирования Согласование условий финансирования Согласование условий финансирования, кредитный договор

21


21 Постэкспортное финансирование

22


22 Финансирование отсрочки платежа, предоставляемой экспортером-клиентом иностранному покупателю, за счет собственных средств Банка или путем привлечения финансирования от иностранного банка. Для чего? Продавец получает возможность ускорить зачисление экспортной выручки (через несколько дней после представления в банк отгрузочных документов), а Покупатель за счет отсрочки платежа имеет возможность получить и реализовать товар для последующего погашения задолженности. Постэкспортное финансирование Для кого? Для сторон-участников внешнеторговой сделки, где экспортер предоставляет иностранному покупателю отсрочку платежа Преимущества и возможности: Пополнение оборотных средств экспортера без увеличения кредитной нагрузки и заключения кредитных соглашений. Возможность для импортера финансирования отсрочки платежа по более низкой ставке по сравнению с банковским кредитом. Минимизация риска неплатежа для экспортера и риска непоставки для импортера. Возможность для экспортера увеличить объемы поставок и расширить клиентскую базу.

23


23 Аккредитивы на территории РФ Аккредитивы на территории РФ

24


24 Использование аккредитивной формы расчетов на территории РФ Покупка земельных участков; Покупка жилья; Оплата, товаров работ, услуг; Оплата неустойки при выселении арендатора из занимаемого помещения ранее окончания срока действия договора аренды; Покупка долей в обществе с ограниченной ответственностью; Покупка акций; Раздел собственности; Ликвидация предприятия; Расчеты органов местного самоуправления и т.д.

25


25 Покупатель (Плательщик) Покупатель (Плательщик) Продавец (Получатель) Продавец (Получатель) Банк плательщика Банк получателя Оплаченные документы 12 Открытие аккредитива Проверка документов 9 9 Аккредитив 4 4 Платеж 10 КОНТРАКТ Предконтрактная работа Отгрузка товара 6 6 Платеж 11 Передача документов Передача документов 7 7 Авизование аккредитива 5 5 Документы 8 8 Аккредитивы на территории РФ

26


26 Для чего? Расчеты аккредитивами на территории РФ осуществляются практически по всем видам сделок: купля-продажа товаров, услуг, объектов недвижимости, земельных участков, долей предприятий и пр.; в рамках государственных программ реформирования ЖКХ; аренда недвижимости; Ценные бумаги; раздел собственности. Расчеты в форме аккредитивов на территории РФ Для кого? Корпоративные клиенты (Юридические лица, предприниматели) Аккредитив как инструмент кредитования: Покупатель может не иметь достаточной суммы на момент заключения сделки, предварительно договорившись с Банком о предоставлении кредитного продукта с использованием аккредитива. При этом стоимость такого продукта будет значительно ниже стоимости простого кредитования.

27


27 Аккредитив — один из основных финансовых инструментов, гарантирующий успешное проведение Вашей сделки. Аккредитив обеспечивает Продавца и Покупателя независимой гарантией обмена товара/услуги на деньги.

28


28 СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

Транскрипция содержимого страницы

Если ваш браузер не отображает страницу правильно, пожалуйста, читайте содержимое страницы ниже