Как получить первоначальный капитал на открытие малого бизнеса с нуля

← Блог о торговле

Опубликовано: 28.06.2022

Создание и дальнейшее развитие бизнеса практически невозможно без инвестиций: предпринимателю нужно заняться поиском средств на этапе планирования. Доступно несколько решений, позволяющих получить источники финансирования, и методы, обеспечивающие развитие собственного дела с нуля без солидного стартового капитала. Рассказываем, где искать средства и как предупредить попадание в долговую яму.

С чего начать поиск денег и как избежать опасных схем

На первых порах необходимо составить бизнес-план, без которого сложно будет планировать траты, невозможно – получить кредит или привлечь инвесторов. Рекомендуется расписать все статьи расходов, определить прогнозируемую окупаемость и риски, способные замедлить процесс выхода на чистую прибыль. Во избежание форс-мажоров и накопления долгов не стоит прибегать к следующим методам:

• получать займы у частных лиц под высокий процент на короткий срок с размытыми условиями;
• обращаться в микрофинансовые организации: они устанавливают колоссальные процентные ставки при минимальном сроке выплаты долга. В случае просрочки могут перепродать долг коллекторам, которые будут надоедать звонками не только должнику, но и его родственникам, коллегам.

Нужно тщательно взвесить все и за и против, беря деньги под залог недвижимости или автомобиля: самая успешная бизнес-идея может провалиться на старте, в этом случае предприниматель останется ни с чем. Лучше выбирать более безопасные варианты с минимальными рисками: рассмотрим ТОП-7 перспективных.

Где искать средства для развития бизнеса

Способ №1. Банковский кредит

Обращение в банк – первый вариант, представляющий интерес для владельца мелкого бизнеса. Средств на открытие и развитие собственного дела нужно немного. Например, создание пункта выдачи заказов или интернет-магазина на платформе электронной коммерции inSales обойдется в среднем в 150-200 тысяч рублей (с учетом рекламы, персонала и других статей расходов). К прогнозируемой сумме нужно добавить около 10% (не стоит планировать финансы впритык): в течение 10-15 месяцев предприниматель сможет закрыть долговые обязательства.

В 2022 году действует большое количество государственных программ и мер, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса: выбрать подходящую с низкими процентными ставками будет просто. Помимо этого, в российских банках постоянно действуют кредитные предложения с выгодными условиями. СберБанк обеспечивает выдачу займов на сумму от 100 тысяч до 200 миллионов рублей сроком на 1-180 месяцев под 12,5-16% годовых (зависит от целей, типа бизнеса и кредита). Аналогичные предложения можно найти в других финансово-кредитных организациях, этот метод имеет ряд плюсов:

• быстрая проверка и получение ответа на запрос, особенно при наличии обоснованного бизнес-плана;
• широкий выбор кредитных продуктов, которые постоянно обновляются;
• в случае финансовых проблем с банком всегда можно договориться об отсрочке, в крайнем случае доступно рефинансирование.

Однако при не успешности бизнеса предприниматель останется один на один с большим долгом. Если бизнес-план указывает на высокий риск невозврата или предприниматель имеет плохую кредитную историю, то шансы на одобрение заявки приближаются к нулю. Кредит станет хорошим решением только в том случае, если на погашение тела и процентов не придется направлять всю выручку. Получить заем могут индивидуальные предприниматели, самозанятые и общества с ограниченной ответственностью.

Варианты кредитных продуктов от СберБанк

Способ №2. Привлечение инвестора

Синергия перспективной бизнес-идеи и финансов может перерасти в прибыльный проект, остается лишь найти инвестора. Привлечение частного инвестора связано с получением финансов под развитие проекта, каждый этап которого зафиксирован в бизнес-плане. Этот формат подразумевает регистрацию общества с ограниченной ответственностью или заключение договора, условия которого обеспечивают защиту прав и обязанностей всех участников. Для поиска инвесторов можно использовать следующие рекомендации:

• посещение тематических выставок и семинаров;
• презентация проекта на платформах стартапов;
• сети бизнес-ангелов, которые позволяют не только найти источник финансирования, но и получать подсказки по ведению и развитию проекта, что предупреждает доминирующее количество ошибок. Для российских предпринимателей доступна национальная сеть «Частный капитал» и другие некоммерческие организации;
• бизнес-инкубаторы и акселераторы, ориентированные преимущественно на поддержку молодых предпринимателей.

Условия получения средств и поддержки зависят от типа инвестора, а также от его требований. Стоит приготовиться к тому, что инвесторы будут проверять предпринимателя, поэтому важно отсутствие незакрытых кредитов, проблем с законом и негативной репутации.

Предложение для поиска инвесторов: пример с портала БИБОСС

Способ №3. Взять в долг у друзей

Заем средств у родственников или близких людей – оптимальное решение для предпринимателей, которые получили отказ в выдаче кредита в банке и не могут запустить сбор в рамках поддержки стартапа. Из плюсов стоит выделить отсутствие процентных ставок, а также гибкие сроки: заем друзьям можно отдавать частями, в случае потребности в отсрочке ее будет проще получить, если сравнивать с банковским сектором. Один человек может не располагать суммой, необходимой на открытие бизнеса, поэтому часто приходится обращаться к нескольким друзьям. Долговые обязательства могут быть скреплены устными договоренностями или нотариально заверенной распиской, которая защищает права лица, предоставляющего средства, и регламентирует обязательства заемщика.

Способ №4. Ведение деятельности, позволяющей накопить средства

Предприниматели имеют возможность работать в нишах, не требующих стартовых инвестиций или нуждающихся в минимальных вливаниях. Такой подход позволяет накапливать деньги, которые будут задействованы для раскрутки и масштабирования бизнеса. В качестве приоритетных стоит рассматривать:

• дропшиппинг-модель. Для старта предпринимателю понадобится лишь платформа для ведения продаж: сайт интернет-магазина, группа в социальной сети или мессенджере. Он будет выполнять функцию посредника: заключит договоренности с производителем, выставит его товары и начнет принимать заказы, а также оплату. В стоимость продукции включена наценка дропшиппера, которая составляет его прибыль. Логистические процессы обеспечит производитель: он соберет, упакует и отправит заказы;
• работа на маркетплейсах и торговых площадках. На маркетплейс можно выйти с низкобюджетными товарами или изделиями hand made;
• предоставление услуг. Можно заниматься уборками, консультированием в той области, в которой предприниматель является экспертом, или выбрать другую сферу.

Этот способ позволяет не брать на себя кредитные обязательства и не зависеть от требований инвесторов, однако процесс накопления средств может затянуться минимум на год. Риски минимальные: если бизнес не окупится или не пойдет, то все можно начать заново, но уже с другой идеей.

Схема функционирования дропшиппинг-модели

Способ №5. Краудфандинг

Метод краудфандинга – перспективное решение для бизнес-проектов, представляющих практическую, социальную или другую ценность. Суть в том, что участники платформы объединяют свои финансовые усилия, направляя их на поддержание понравившегося проекта. Финансовые и другие инициативы – добровольные, сбор ведется через интернет. Существует несколько вариаций это модели, реализующихся на разных условиях:

• краудинвестинг: привлекаются профессиональные инвесторы, которые получат ценные бумаги новосозданной компании;
• краудлендинг, в рамках которого средства предоставляются в срочном порядке на непродолжительное время, но на существующий бизнес для развития, масштабирования;
• гарантированное предоставление нефинансового вознаграждения. Инвесторы получают определенные привилегии от автора проекта, например, фиксированное количество услуг, первый экземпляр книги или настольной игры, переведенной на русский язык;
• благотворительные сборы, но они проводятся для социальных проектов и не предполагают получения вознаграждения инвесторами.

Взаимодействие между бизнесом и пользователями выполняется через специальные инвестиционные платформы: они включены в реестр Центрального Банка России. Если платформы в базе нет, то лучше отказаться от сотрудничества. Для запуска сбора необходимо:

• сформировать концепцию будущего проекта;
• поставить цели и выполнить бизнес-планирование;
• выбрать площадку из реестра, потом – найти отзывы о ней, сведения о сроке работы, закрытых сборах и другую информацию, указывающую на благонадежность;
• познакомиться с условиями сотрудничества: какие документы нужно предоставить, какой тип сборов ведется, какой процент площадка взимает за услуги, наличие скрытых комиссий;
• составить инвестиционное предложение: конкретизировать свои обязательства, описать цели, указать сроки и сумму (минимальная и максимальная, после достижения которой сбор прекратится), другие.

После запуска сбора инвестиционный договор будет заключаться автоматически между автором проекта и пользователями, которые оказывают финансовую помощь. Аудитория платформ активная и любит свежие идеи, но на открытие стандартного бизнеса (интернет-магазин одежды или салон красоты) средства могут собирать долго. До старта рекомендуется изучить законодательные нормы, касающиеся краудфандинга и правил взаимодействия между участниками платформ.

Открытый краудфандинговый сбор: портал planeta.ru

Способ №6. Поиск бизнес-партнера

Привлечение бизнес-партнера не стоит путать с инвестированием. В таком формате все затраты разделяют на две и более частей, что зависит от количества партнеров. Все участники имеют равные права и обязательства, возможен вариант, при котором каждый отвечает за свою часть работы: первый ищет поставщиков, второй – курирует маркетинг, а третий анализирует доступные инвестиционные потоки. Сотрудничество с партнерами подразумевает создание бизнеса в форме общества с ограниченной ответственностью, которое уравнивает права учредителей, позволяет честно делить выручку и продать дело в случае необходимости. Из плюсов открытия совместного дела стоит выделить:

• солидарную ответственность;
• равномерное распределение финансовых вливаний, возможно сотрудничество в формате «используем то, что есть». Например, один из соучредителей имеет цех, второй – оборудование, а третий – средства на закупку производственного сырья: объединив усилия, они создадут прибыльное дело;
• возможность в любой момент продать бизнес, в этом случае все учредители получат равные доли или те, которые соответствуют объему вливаний в раскрутку (оговаривается до запуска проекта).

Из минусов стоит выделить возможные конфликты между партнерами, имеющими разное видение на развитие проекта, и ситуации, при которых учредитель потребует срочно продать бизнес или захочет изъять из него свои деньги. Начать поиск партнеров можно в социальных сетях, на досках объявлений и специальных площадках, например, PartnerSearch.RU и аналогичных.

Найти партнера, готового вести равноправное сотрудничество и делиться опытом, можно даже на Avito

Способ №7. Фандрайзинг

Фандрайзинг бывает социальным и коммерческим, последний представляет интерес для предпринимателя. Имеет схожие черты с краудфандингом, но эти понятия не стоит путать. Краудфандинг обеспечивает быстрый коллективный сбор средств, которые инвесторам не нужно возвращать в «чистом виде».

Фандрайзинг связан с привлечением посредника, который занимается поиском инвесторов, обсуждает детали и оказывает содействие по реализации сделки. Он может искать специалистов, оборудование и решать другие вопросы, однако основное направление – инвестиции. Обеспечивает формирование потребностей компании и соблюдение интересов спонсоров, взаимодействует с инвесторами, формирует благоприятную репутацию.

Посредник ищет разных инвесторов, в качестве которых могут выступать физические и юридические лица, фонды, грантодатели, меценаты и другие организации, что зависит от типа проекта. За свое участие получает процент от сделки или долю в бизнесе – эта часть оговаривается в начале сотрудничества. Из плюсов стоит выделить стабильное финансирование, положительный имидж, четкий план действий и фиксированные обязательства всех сторон. Поиск фандрайзера начинается с формирования идеи, планирования и проверки потенциального посредника. Наиболее охотно инвесторы направляют средства в социальные, технологические и культурные проекты.

Виды коммерческого фандрайзинга

В заключение

Доступно много способов, которые помогают получить средства на развитие бизнеса: различия заключаются в сроках, условиях и требованиях к организационно-правовой форме. Для нестандартных проектов, представляющих ценность для общества, стоит использовать краудфандинг или фандрайзинг, обеспечивающие получение денег в относительно сжатые сроки. Если планируется открытие производства, точки общественного питания или интернет-магазина, то лучше обратить внимание на банковские кредитные продукты, получение займа у друзей или ниши, которые не требуют солидных вливаний и дают возможность развивать проект за счет извлекаемой чистой прибыли.

Инвестиции и привлечение партнеров – хорошее решение для глобальных проектов и предпринимателей, которые не боятся коллективной ответственности и готовы разделить бизнес с другими людьми. При выборе способа важно заранее оценить, сколько денег нужно будет вернуть и каким будет ежемесячный платеж. В идеальном варианте сумма должна составлять не более 20-30% от чистой выручки (после раскрутки), иначе дело считается нерентабельным: предприниматель будет направлять средства на погашение долга, не имея возможностей для продуктивного развития, расширения, маркетинга.

Запустите онлайн-продажи

Создайте интернет-магазин за 1 день и продавайте на
маркетплейсах, в соцсетях и мессенджерах

Читайте также

При запуске бизнеса необходимо позаботиться о достаточном объёме финансовых средств. Чтобы выяснить, какая сумма вложений понадобится для реализации идеи, следует рассчитать стартовый капитал. Грамотный подход к подсчёту позволит не потерять деньги и развить свой бизнес. 

В статье рассказываем как составить смету, для того, чтобы открыть, продвигать и в дальнейшем поддерживать своё дело. 

При расчёте стоит сразу продумать, где получить средства. Собрали чек-лист «7 способов получить капитал» — так вы сможете найти подходящий вариант. Скачивайте в дополнительных материалах. 

Как рассчитать стартовый капитал

Категории затрат могут отличаться в зависимости от вида и места деятельности. Рассмотрим основные статьи расходов, которые учитываются на старте бизнеса.

Рассчитаем размер начального капитала для аптеки. Будем учитывать средние показатели для Москвы.

Определите расходы на оформление компании. При открытии бизнеса придётся столкнуться с официальным оформлением. Здесь нет универсальной суммы, всё будет зависеть от вашего предприятия.

Чтобы посчитать расходы, необходимо учитывать суммы:

• За регистрацию ИП или ООО
• Вклада в уставный капитал — для ООО
• Получения лицензии
• Пакета разрешительных документов — Роспотребнадзора, пожарного надзора, санитарный паспорт и другие
• Открытия расчётного счёта

По каким критериям выбрать банк и как открыть расчётный счёт, разобрали в статье «Нужен ли расчётный счёт для ИП».

Посчитайте сумму на помещение и оборудование. Сумма здесь может варьироваться от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. Зависит от параметров помещения, расположения, новизны и количества техники.

Для открытия бизнеса потребуется рассчитать сумму:

1. На аренду или покупку помещения
2. Затрат на ремонт — при его необходимости
3. Закупки и установки оборудования, мебели и техники

Можно арендовать коммерческое или государственное помещение. В статье «Как снять помещение у города»рассказали, как это сделать.

Чтобы получить сумму затрат на оборудование, составили список необходимого для аптеки и провели расчёт по средней цене. Эта сумма составила 500 000 рублей. 

Рассчитайте затраты на материалы. Здесь нет фиксированной цены. Она будет зависеть от того, что вы выберете — продавать готовую продукцию или производить самостоятельно. Проконсультируйтесь с поставщиками и производителями, получите прайс-лист для составления сметы. 

В уже работающей аптеке, товара, примерно, на 3 500 000 рублей. Для первой закупки потребуется около 2 000 000 рублей. Эти числа мы получили поговорив с собственниками аптек.

Составьте бюджет на персонал и налоги. Вне зависимости от того, начнёт ли бизнес приносить прибыль в первые несколько месяцев, необходимо учитывать заработную плату и налоги. Посчитайте, какое количество людей вам понадобится на первое время. 

Совет. Сразу выберите режим налогообложения. Так вы поймёте, какую сумму и сколько раз в год придётся платить. Все пять систем есть в статье «Какую систему налогообложения выбрать».

Данные по налогам с сайтов «ФНС России»и «Госуслуги». Примерную зарплату суммировали из вакансий с «HH.ru». 

Чтобы не получать штрафы, нужно правильно выплачивать зарплату. В статье «Как не допустить ошибок с платой сотрудникам» рассказываем как избежать этой проблемы. 

Продумайте маркетинг. Решите, как вы будете заниматься продвижением и рекламой. Это может быть онлайн — соцсети, веб-сайт, блог, рассылка. А также оффлайн — наружная реклама, билборды, листовки, пресса. В статье «Реклама. Как не получить штрафы от ФАС» рассказываем, какая реклама нарушает закон и какие могут возникнут риски.

Если вы хотите, чтобы компания была узнаваема сразу, есть вариант купить франшизу, которая соответствует вашему профилю. О том, как с ней работать, вы можете подробнее узнать в статье «Франшиза. Юридические аспекты ведения бизнеса по франшизе».

Рассчитаем сумму для аптеки: 

Определите сумму на непредвиденные ситуации. В процессе деятельности затраты могут увеличиться — изменение арендной платы, увеличение цены на сырьё, расширение штата сотрудников и другое. Старайтесь заложить в стартовый капитал некоторую сумму «про запас».

Рассчитайте расходы с учётом сроков до получения прибыли. При подсчёте необходимо учитывать среднюю окупаемость бизнеса. Стартовые вы заплатите один раз. Ежемесячные расходы нужно будет умножить минимум на 3. До того момента, как бизнес начнёт окупаться, платить ежемесячные выплаты придётся из своего бюджета. 

Рассчитаем сумму стартового капитала для аптеки: 
После подсчёта отдельных категорий затрат, получаем итоговую сумму вложений. Производить расчёты нужно с учётом средней окупаемости бизнеса.
Для аптеки средний срок — 18 месяцев. 

Это приблизительные расчёты. На курсе «Как начать собственное дело: первые шаги» подробнее обучаем как считать затраты, прибыль, расходы и привлекать клиентов. 

После определения суммы стартового капитала, понадобятся средства на открытие бизнеса. Взять кредит — быстрый способ получения денег, не нужно копить и откладывать долгое время.

Сейчас в банке «Открытие» можно получить кредит для бизнеса за 1 день. 

• Оформление кредита онлайн
• Без залога и поручительств
• До 15 000 000 рублей
• Срок до 36 месяцев

Достаточно заполнить форму ниже — займет меньше минуты. 

Собрали для вас материал, где ещё можно найти деньги на стартовый капитал. Скачивайте, пользуйтесь и делитесь с коллегами.