Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.
Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.
Кредит на покупку готового бизнеса
Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:
- Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
- Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
- При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
- Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
- И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.
Как взять кредит на покупку готового бизнеса?
Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.
Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:
- Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
- Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%.
- Получить кредит можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.
Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.
Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику
При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.
Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:
- паспорт РФ;
- справка о доходах;
- свидетельство о браке;
- другие документы.
Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:
- учредительные документы;
- лицензии, при их наличии;
- выписка из единого реестра;
- финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
- справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
- копии крупных договоров с контрагентами;
- если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
- иные документы.
Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?
Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:
- Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
- Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
- На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
- У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.
Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:
- Потребительский кредит подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании.
- Экспресс-кредит подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой.
- Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
- Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования.
- Коммерческая ипотека позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент.
- Кредит на спецтехнику – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг.
- Овердрафт – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.
Как получить кредит на развитие бизнеса?
Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.
Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.
Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.
После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:
- заявка на кредит;
- учредительные документы;
- налоговая декларация;
- бухгалтерская отчетность;
- бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
- и другие.
Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.
После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.
Поиск бизнес кредитов
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог
Кредит выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости, в том числе:
- нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
- помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).
Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).
| Сроки кредитования | До 8 лет с возможностью предоставления льготного периода по погашению суммы основного долга до 12 месяцев со дня выдачи кредита. |
|---|---|
| Максимальная сумма кредита | Максимальная сумма кредита определяется, как наименьшее из:
|
| Основное обеспечение кредита | залог приобретаемого объекта недвижимости (при недостаточности залоговой стоимости объекта коммерческой недвижимости для полного обеспечения по рассматриваемому кредитному проекту, требуется предоставить дополнительное основное залоговое обеспечение, удовлетворяющее требованиям Банка). |
| Дополнительное обеспечение | поручительство в соответствии с требованиями внутренних документов Банка |
| Периодичность уплаты процентов по кредиту | ежемесячными или ежеквартальными платежами |
| Периодичность погашения основного долга | после окончания льготного периода осуществляется равномерно по годам, при этом в течение года график погашения основного долга устанавливается равными долями (ежемесячно либо ежеквартально) или формируется на индивидуальной основе с учетом технологических особенностей ведения хозяйственной деятельности. |
Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости:
Объект коммерческой недвижимости должен:
- принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
- быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
- не находиться в аварийном состоянии;
- не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
- не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
- не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
- иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.
здание/сооружение должно:
- размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
- наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
- иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
- иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
- по местоположению, площади и другим характеристикам соответствовать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.
Дополнительные требования к помещениям:
- наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.
- Список документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом/ индивидуальным предпринимателем для получения кредита
- Дополнительно:
- отчет независимого оценщика об оценке объекта коммерческой недвижимости должен составленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности, федеральных стандартов оценки и требованиями Банка не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита
- справка о техническом состоянии здания/сооружения/помещения, выданная органом технической инвентаризации по результатам обследования, проведенного не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита;
- справка уполномоченного органа местного самоуправления (отдел архитектуры и капитального строительства) о том, что принимаемое в залог здание/сооружение или здание, в котором расположено приобретаемое помещение, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт и/или в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос (представляется в отношении объектов до 1970 года постройки);
- разрешение на ввод здания/сооружения в эксплуатацию по форме, утвержденной Приказом Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации от 19.02.2015г. №147/пр (в копии, заверенной собственником здания/сооружения) (представляется в отношении объектов строительство которых завершилось после 30.12.2004).
Оцените, пожалуйста, удовлетворенность пользования сайтом
Понятность изложения информации на сайте
Удобство и простота навигации
Дизайн сайта
Обеспечить достаточность информации по продуктам
Удобство оформления заявки на продукты
Каналы получения обратной связи по возникшим вопросам
Другое
Ваше мнение очень важно для нас
Какой бы привлекательной ни была идея предпринимателя, для ее претворения в жизнь необходимы средства, и чем смелее замыслы, тем крупнее должна быть сумма. Для покупки бизнеса понадобится капитал, исчисляемый миллионами. В банковских учреждениях предусмотрены различные программы кредитования, рассчитанные на начинающих бизнесменов и тех, кто решил расширить свою сферу деятельности. Беря кредит на покупку бизнеса, нужно помнить, что банк рассчитывает на возврат суммы вместе с процентами. Если одалживать средства у банка, предприниматель должен быть абсолютно уверен в идее, подтвержденной расчетами.
Стоит ли брать кредит на бизнес
Брать деньги в долг на развитие бизнеса – дело рискованное, однако без дополнительных инвестиций любому предприятию грозит провал из-за недостаточного финансирования. Если заемщик принял решение купить готовое дело, риски не меньше. С одной стороны, если бизнес рабочий, покупатель с минимальными усилиями становится владельцем целого предприятия. С другой стороны, не факт, что выставленный на продажу проект окажется прибыльным – вряд ли собственник благополучного предприятия захочет избавиться от доходов.
Обстоятельства для продажи могут быть разными. Пока одни предприниматели избавляются от убыточных и проблемных проектов, другие вынуждены уйти по состоянию здоровья, переезда в другую страну, в связи с запуском другого направления. Очевидно одно – покупатель должен знать малейшие нюансы приобретаемого предприятия, его финансовые показатели и юридические моменты. Если тщательная проверка и расчеты не оставляют сомнений в целесообразности покупки, пора искать кредитора.
Кредиторами будущего предпринимателя часто выступают родственники, близкие и друзья. Когда речь идет о миллионном приобретении, без помощи крупных финансовых структур обойтись не получится.
Известно, как минимум, о 4 источниках финансирования:
- Банк как один из крупнейших кредиторов бизнеса. Банк выделяет средства под залоговое обеспечение, с поручителями, без обеспечительных мер с оформлением обязательств на физическое лицо (на стартап, для ИП без опыта) или действующего предпринимателя (должен быть опыт предпринимательства).
- Родственники, желающие помочь начинающему предпринимателю.
- Фонд поддержки малого бизнеса.
- Кредитный брокер. Сам по себе, брокер не выдает займы на развитие или открытие предпринимательства, но способствует получение займа на необходимую сумму на доступных условиях. Через кредитного брокера клиент выбирает программу и согласует с банком получение заемной суммы.
Особенности кредитования банков на приобретение бизнеса
Каждый человек, находящийся в РФ на легальных основаниях, вправе обратиться в банк и получить кредит на покупку действующего бизнеса. В зависимости от наличия предпринимательского опыта, рассматривают программы кредитования:
- юридического лица или ИП, если есть действующий проект, приносящий прибыль;
- физ лица, если понадобились деньги на старт-ап.
В банковских организациях обычно выделены несколько направлений кредитования – для бизнеса малой, средней, крупной формы. Чем крупнее дело, тем чаще условия кредита согласуют в индивидуальном порядке. Для мелких сумм обычно применяют параметры стандартных программ без первоначального взноса или залога.
Помимо программ, нацеленных на покупку готового вариантов предпринимательства, действуют проекты финансирования целых направлений – на закупку оборудования, техники, недвижимости, увеличение оборотного капитала, запуск инновационного направления. Результат рассмотрения заявки зависит от обоснованности решения будущего заемщика и правильности произведенных расчетов.
Какой кредит наиболее выгоден
Поскольку главная цель заемщика – в получении предпринимательского дохода. Банк едва ли согласует заявку, если один из показателей бизнеса или личности заемщика вызовет сомнения. Заем на приобретение готового бизнеса будет оправдан, если:
- чистая прибыль работающего бизнеса должна покрывать расходы на кредитные платежи, уплату налогов, текущие затраты и закупки предприятия, зарплатный фонд;
- сроки окупаемости не превышают нескольких лет;
- в случае ярко выраженной сезонности спроса на услуги или продукцию компании, должны быть подготовлены схемы обслуживания кредитного долга в период спада;
- при согласовании ставки банки предпочитают рассматривать каждое обращение в индивидуальном порядке, и чем выше гарантии заемщика по возврату средств, тем меньше процентов он переплатит.
Переплата по кредитам для физ лица и организаций отличается ненамного. Главный показатель для банка не статус заемщика, а уверенность в благополучном возврате средств согласно подписываемому договору.
Банки, которые выдают кредит на покупку бизнеса
Большинство крупных банков и мелкие финансовые учреждения имеют специальные программы кредитования бизнеса разных форм и объемов. Направление мелкого предпринимательства включает целевые и нецелевые программы для ИП и небольших организаций с годовой выручкой в пределах, установленных банком.
Лидерами среди кредиторов бизнес-проектов традиционно считаются Альфабанк, ВТБ, Сбербанк, РСХБ. В каждом регионе найдется еще с десяток альтернативных продуктов на разные потребности предприятия, включая покупку дела. Как банк должен убедиться в надежности партнера, так и будущий собственник должен выяснить, действительно ли выбранный кредитный продукт самый выгодный и удобный.
Банк «Открытие»
Простые и понятные условия предлагает банк Открытие, не требуя детальной отчетности при оформлении экспресс-кредитов на сумму не более 5 миллионов рублей.
Кредитор не ограничивает выбор цели финансирования бизнеса, предлагая комфортные условия с кредитной ставкой 9,5% со сроком погашения до 15 лет.
К преимуществам сотрудничества относят возможность отсрочки начала выплат – до полугода. Другим достоинством продукта является возможность получения крупных сумм без оформления под залог приобретаемого дела.
Альфа-Банк
В банка выделены в отдельные направления банковские услуги для малого, среднего или крупного бизнеса. Банк ценит каждого клиента, а для заемщиков из числа крупных предприятий готов рассматривать индивидуальные условия – без дополнительных условий, лимитов, ограничений.
Мелкие предприниматели могут взять кредит на покупку готового бизнеса под 10,2% со сроком погашения до 5 лет. Лимиты кредитной линии устанавливают индивидуально.
ВТБ
Любая потребность предпринимателя, действующего или начинающего, может быть удовлетворена через финансирование в ВТБ. От 50 тысяч до 20 миллионов рублей выделяют на различные нужды предпринимателя.
Чтобы узнать решение банка, предприниматель отправляет онлайн-заявку по выбранным направлениям:
- возведение построек, недвижимого имущества;
- овердрафт (для покрытия кассового разрыва);
- восполнение оборотных средств;
- льготный кредит производителям сельскохозяйственной продукции;
- выполнение финансовых потребностей недропользователей.
Чтобы получить экспресс-кредит лимитом до 5 миллионов рублей с погашением в течение 5 лет понадобится представить минимум документов и подтвердить наличие предпринимательского опыта в течение года.
МСП Банк
На сайте банка МСП приводится описание нескольких программ кредитования. Предприниматель может самостоятельно выбрать наиболее подходящие продукты, включив фильтрацию по направлениям кредита:
- оборотное или инвестиционное кредитование;
- финансирование контракта;
- программа перекредитования;
- микрокредиты и др.
Среди популярных направлений числится семейный бизнес и стартап. Есть продукты кредитования производителей сельхоз товаров или женщин, ведущих предпринимательскую деятельность.
Кредитная ставка по программам для бизнеса 8,5-9,0% с погашением в течение срока до 60 месяцев.
Сбербанк
Наиболее широко представлены в Сбербанке кредиты на развитие бизнеса. Банк активно выдает кредиты на приобретение недвижимости, оборудования, транспорта для обеспечения нужд предприятия. Отдельно стоит отметить кредитные продукты, направленные на увеличение оборотных средств, овердрафт и инвестиции. Если предстоит начало важного бизнес-проекта, можно воспользоваться помощью Сбербанка.
Крупные суммы выдают под залог бизнеса, имущества юрлица – до 200 миллионов рублей.
Общие условия кредитования:
- сумма – от 100 тысяч рублей;
- погашение – до 3 лет.
Взять заемную сумму могут граждане РФ или резиденты страны, имеющие законные основания для пребывания в России. Выручка предпринимателя не должна превышать 400 миллионов рублей, поскольку программы рассчитаны на представителей мелкого и среднего бизнеса.
Если клиент без опыта предпринимательства, банк предложит оформить потреб заем под 11-14% с оформлением под залог магазина, производства, действующего бизнеса или с привлечением поручителей.
Россельхозбанк
Программы РСХБ рассчитаны на разные направления кредитования в различных сферах бизнеса. В отдельное направление выделена кредитная помощь предпринимателям в сельскохозяйственной сфере:
- лимит – 60 миллионов рублей;
- погашение – в течение 8 лет;
- предоставляют отсрочку по выплате основной задолженности до полутора лет.
Процентная переплата оговаривается с кредитором в индивидуальном порядке.
Как получить кредит на покупку готового бизнеса
Процедура получения кредита предпринимателем осложняется обязательной проверкой бизнеса. Предстоит пройти несколько этапов:
- Подготовка бизнес-планирования, анализ преимуществ и опасностей. Особое внимание уделяют возможным скрытым оплатам и текущим обязательствам.
- Анализ действующих предложений кредитования.
- Сбор документации по требованию банка для проверки целесообразности и безопасности сотрудничества с заемщиком.
- Подача пакета бумаг для рассмотрения возможности кредитования.
- Организовать доступ на место размещения организации для проверки деятельности предпринимателя.
- Заключить договор и получить график выплат кредитного долга.
- Если предполагалось оформление обеспечительных мер, подписывают договор о передаче в залог.
Когда все условия банка выполнены и договор подписан, деньги зачисляют на расчетный счет заемщика.
Требования к бизнесу и заемщику
У каждого банка критерии проверки надежности сотрудничества определяют согласно своим внутренним положениям.
Для минимизации риска невозврата и образования проблемной задолженности, банк в обязательном порядке проверит:
- заемщика;
- его бизнес;
- бизнес-план;
- наличие обеспечения.
Успешным заемщиком может стать совершеннолетний предприниматель с опытом ведения бизнеса от 6 месяцев. Чтобы обеспечить задолженность залогом, необходимо иметь в собственности имущество, стоимость которого не меньше запрошенной у банка суммы. Кандидат на оформление займа должен обладать безупречной кредитной историей, без проблемных долгов.
Программ для запуска бизнеса не так много, поскольку риск банкротства новых предприятий довольно высок – почти половина молодых бизнесов заканчивается финансовым крахом в первую пятилетку после начала работы. Чтобы получить деньги на новое дело, должен быть составлен грамотный бизнес-план, подкрепленный тщательными расчетами. Дополнительно банк попросит предоставить залоговое обеспечение на всю одолженную сумму.
Перечень документов
Банк должен убедиться в надежности и платежеспособности клиента прежде, чем выдать сумму на развитие купленного или собственного бизнеса. Для этого банк потребует целый перечень документов:
- анкета заемщика;
- паспорт РФ (заемщика и поручителей);
- документы, доказывающие право управления предприятием;
- финансовая и налоговая отчетность;
- иные документы по усмотрению кредитора.
В качестве дополнительной документации предприниматель предъявляет военный билет, дипломы, справки о составе семьи, иждивенцах и т.д.
Нюансы и подводные камни кредита на покупку бизнеса
Чтобы увеличить шансы на одобрение покупки готового бизнеса в кредит, нужно убедить банк в безопасности сотрудничества и перспективности проекта:
- С высокой вероятностью кредитное учреждение согласует открытие бизнеса по технологии франчайзинга. Использование отработанных и хорошо зарекомендовавших себя схем – залог успеха при ведении дела.
- Тщательное составление бизнес-плана, показывающего перспективы и экономическую целесообразность инвестирования, поможет подтвердить, что клиент банка может брать заемную сумму с высокой вероятностью благополучного возврата.
- Если есть опыт предпринимательской деятельности, ее финансовые результаты могут помочь доказать, что деньги одалживает успешный предприниматель.
В пользу предпринимателя могут свидетельствовать любые финансовые документы – первичная бухгалтерия, журналы учета, авансовые отчеты, складские книги. Банк – не налоговая инспекция, и его самого в первую очередь будут интересовать стабильные финансовые показатели, чтобы согласовать заемщику новый кредит под готовый бизнес.
Ответьте на 5 вопросов«И мы подберем Вам выгодный кредит»
Рассчитайте свой кредит
Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.
Дифференцированный платеж это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.
| № платежа | Дата платежа | Сумма платежа | Основной долг | Начисленные проценты | Остаток задолженности |
|---|
Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит
Лучшие предложения кредитов на покупку бизнеса
Микро-лайт
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Без залога
- Единовременный кредит
Условия
Процентная ставка
15.5% — 16.9% годовых
Сумма кредита
от 10 000 до 10 000 000
Срок кредитования
13 — 60 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 2 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины от 25 до 65
Женщины от 25 до 65
Стаж на последнем месте
Неважно
Документы
Обязательные документы
- Учредительные и регистрационные данные
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
| 4 600 000 на 3 года
сумма и срок |
15.5% ставка |
160 589.13 платеж |
1 181 208.78 переплата |
|
| 4 600 000 на 4 года
сумма и срок |
15.5% ставка |
129 190.35 платеж |
1 601 136.84 переплата |
|
| 4 600 000 на 5 лет
сумма и срок |
15.5% ставка |
110 644.68 платеж |
2 038 680.74 переплата |
Инвестиционное кредитование
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Кредит, невозобн. кредитная линия
Условия
Процентная ставка
12% годовых
Сумма кредита
от 100 000 до 1 000 000 000
Срок кредитования
1 — 84 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 5 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины Без ограничений
Женщины Без ограничений
Стаж на последнем месте
Неважно
Документы
Обязательные документы
- Учредительные и регистрационные данные
- Финансовая отчётность
- Прочие документы по запросу банка
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
| 4 600 000 на 3 года
сумма и срок |
12% ставка |
152 785.83 платеж |
900 289.71 переплата |
|
| 4 600 000 на 4 года
сумма и срок |
12% ставка |
121 135.64 платеж |
1 214 510.86 переплата |
|
| 4 600 000 на 5 лет
сумма и срок |
12% ставка |
102 324.46 платеж |
1 539 467.56 переплата |
|
| 4 600 000 на 6 лет
сумма и срок |
12% ставка |
89 930.89 платеж |
1 875 023.76 переплата |
Программа льготного кредитования
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- ИП, малый бизнес
- Без залога
Инвестиционный
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Кредит, кредитные линии
Льготное кредитование
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- ИП, малый, средний бизнес
- Без залога
Условия
Процентная ставка
8.25% годовых
Сумма кредита
от 4 500 000 до 166 000 000
Срок кредитования
12 — 120 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 2 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины от 18 до 60
Женщины от 18 до 60
Гражданство РФ
Не требуется
Стаж на последнем месте
Неважно
Документы
Обязательные документы
- Учредительные и регистрационные данные
- Финансовая отчётность
- Прочие документы по запросу банка
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
| 4 600 000 на 3 года
сумма и срок |
8.25% ставка |
144 678.39 платеж |
608 421.96 переплата |
|
| 4 600 000 на 4 года
сумма и срок |
8.25% ставка |
112 840.04 платеж |
816 321.8 переплата |
|
| 4 600 000 на 5 лет
сумма и срок |
8.25% ставка |
93 822.76 платеж |
1 029 365.46 переплата |
|
| 4 600 000 на 6 лет
сумма и срок |
8.25% ставка |
81 215.58 платеж |
1 247 521.83 переплата |
Льготное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ООО
- ИП, малый, средний бизнес
- Без залога
Условия
Процентная ставка
5% годовых
Срок кредитования
1 — 0 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 5 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины от 21
Женщины от 21
Стаж на последнем месте
Неважно
Документы
Обязательные документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные данные
- Прочие документы по запросу банка
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
Пакет услуг РКО «XXL»
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Без залога
- Единовременный кредит
Легквайринг
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Без залога
- Кредит, кредитные линии
Факторинг
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Без залога
- Единовременный кредит
Просто|Торговый
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Без залога
- Единовременный кредит
Льготное кредитование исполнителей СПК
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- ИП, малый бизнес
- Без залога
Условия
Процентная ставка
1% — 5% годовых
Срок кредитования
6 — 180 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 5 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины от 18 до 60
Женщины от 18 до 60
Стаж на последнем месте
от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные данные
- Финансовая отчётность
- Лицензия на осуществление деятельности
- Документы
- подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
- Копия паспорта руководителя и главбуха
- Прочие документы по запросу банка
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
| 4 600 000 на 3 года
сумма и срок |
1% ставка |
129 757.26 платеж |
71 261.25 переплата |
|
| 4 600 000 на 4 года
сумма и срок |
1% ставка |
97 802.7 платеж |
94 529.46 переплата |
|
| 4 600 000 на 5 лет
сумма и срок |
1% ставка |
78 631.24 платеж |
117 874.29 переплата |
|
| 4 600 000 на 6 лет
сумма и срок |
1% ставка |
65 851.33 платеж |
141 295.74 переплата |
Бизнес-ипотека
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Единовременный кредит
Условия
Процентная ставка
6.5% годовых
Сумма кредита
от 500 000 до 100 000 000
Срок кредитования
36 — 180 месяцев
Срок рассмотрения заявки
до 2 дней
Комиссия
без комиссий и поручителей
Требования
Возраст заемщика
Мужчины Без ограничений
Женщины Без ограничений
Стаж на последнем месте
Неважно
Документы
Обязательные документы
- Анкета
- Учредительные и регистрационные данные
- Прочие документы по запросу банка
Подтверждение дохода
Без справки о доходах
Залог/поручительство
Без залога/Поручительство не требуется
Пример расчета
| Сумма и срок кредита | Ставка | Платеж, /мес | Переплата, | Расчет |
| 4 600 000 на 3 года
сумма и срок |
6.5% ставка |
140 985.41 платеж |
475 474.88 переплата |
|
| 4 600 000 на 4 года
сумма и срок |
6.5% ставка |
109 088.78 платеж |
636 261.61 переплата |
|
| 4 600 000 на 5 лет
сумма и срок |
6.5% ставка |
90 004.28 платеж |
800 256.91 переплата |
|
| 4 600 000 на 6 лет
сумма и срок |
6.5% ставка |
77 325.68 платеж |
967 448.69 переплата |
На оборудование и транспорт
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Кредит, невозобн. кредитная линия
СуперОвердрафт
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- ИП, малый, средний бизнес
- Без залога
Инвестиции
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Единовременный кредит
Возобновляемая кредитная линия
- Док-ты по запросу банка
- ИП, ОАО, ООО и др.
- Требуется залог
- Возобновляемая кредитная линия
Вопрос-ответ!
Кредит для бизнеса.Обещаем уложиться в 3 минуты
Кредитная история
Экспертное заключение по вашей кредитной историина основе данных из двух бюро
Акционерное общесвто ОКБ
Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.
Решение за 20 минут!
услуга предоставляется
в офисе компании
Проверить кредитную историюрасширенная версия из НБКИ
Национальное бюро кредитных историй
Стоимость 1000 ₽
необходимо письменное согласие
на обработку данных
Условия банка при получении кредита на покупку бизнеса
Требования к заемщику:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Гражданство РФ;
Необходимые документы: *
- Паспорт;
- СНИЛС.
* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.
10-ка лучших экспертов России
СМИ о нас
РБК
Мы про кредитование знаем всё и даже большечитать
Коммерсантъ
Помощь в получении кредита сегодня очень востребованачитать
Аргументы и факты
Кредитный брокер Хатон.ру. Куда идти, если банк отказал в кредите?читать
Российская газета
Хатон.ру поможет получить кредит на самых выгодных условияхчитать
Московский комсомолец
Хатон.ру поможет получить кредит в безнадежной ситуациичитать
Лайфхакер
Что такое кредитный брокер и чем он может быть вам полезенчитать
Наши преимущества.
От суммы кредита при отмене обязательного страхования.
С 1 000 000 ₽ – 250 000 ₽ экономии
Поможем получить кредит безработным и людям с плохой кредитной историей
Мы – крупная компания и дорожим своей репутацией
Для каждого четвертого клиента
Вы платите только после получения кредита
Благодаря которым мы одобряем кредит дистанционно. Вы пьете кофе в офисе — мы одобряем кредит
Видео отзывы
-
Кредит на развитие.
Необходимость в быстром оказании услуг на развитие бизнеса.
Помогли оформить кредит в ВТБ на 7 миллионов в срок.
-
Кредит под залог.
Отказ банков ИП.
Добились одобрения кредита в 6 миллионов под залог комнаты от трёх банков.
-
Помощь с рефинансированием.
Несколько кредитов с большим ежемесячным платежом.
Объединили в один кредит, понизили ставку и выдали дополнительно 400 000 рублей.
Время чтения ~4 минуты
Как взять кредит на покупку бизнеса?
Индивидуальное предпринимательство в нашей стране всячески поощряется, в том числе и на государственном уровне. Свое дело может сделать вас состоятельным и финансово независимым человеком, нужно лишь решиться его начать, а затем неустанно развивать, чтобы, как минимум, на шаг обходить конкурентов. Если у вас нет идей на составление бизнес-плана, можно купить готовый инвестиционный проект, в том числе на любом этапе внедрения. При отсутствии личных средств вас выручит банковский кредит на покупку бизнеса. Российские коммерческие банки предлагают начинающим предпринимателям ряд интересных кредитных программ, позволяющих получить заемные средства в объеме, который требуется для полного или частичного покрытия затрат на приобретение своего дела.
Нужно отметить, что, несмотря на это кредитование бизнеса, выставленного на продажу, до сих пор является рискованным. От потенциального заемщика потребуется полный пакет документов, подтверждающих его платежеспособность и состоятельность инвестиционного проекта, внедрение которого в скором будущем должно принести ощутимую прибыль. Вполне возможно, что вам понадобится помощь в кредите, которая облегчит подготовку документов и минимизирует риск отклонения заявки кредитным комитетом. Ее оказывают специализированные брокерские бюро, предлагающие услугу сопровождения кредитования. Опытный кредитный брокер возьмет на себя составление перечня банковских учреждений, предлагающих выбор программ на приобретение инвестиционного проекта.
Возможные риски
Кредит на покупку бизнеса стоит оформлять, только если вы на 100% уверены в его прибыльности. Дело в том, что он может быть не настолько рентабельным, как вас уверяет продавец, полученные вместо прибыли убытки поставят под угрозу своевременное внесение обязательных платежей и выполнение договорных обязательств. Покупателю нужно опасаться:
-
скрытой кредиторской задолженности;
-
неотраженных в документах штрафов за нарушение законодательства;
-
досрочного расторжения договора аренды (если имущество арендованное);
-
наличия обременений на недвижимость (именно поэтому ее продают вместе с бизнесом).
Кроме того, некоторые продавцы, продающие собственное дело, тут же создают новое аналогичное предприятие и переманивают туда всех клиентов. Новому собственнику приходится самостоятельно нарабатывать клиентскую базу для увеличения объемов продаж и выходить на новые рынки сбыта. Это растянет во времени получение прибыли и может стать препятствием в своевременном выполнении долговых обязательств перед банком.
Кредитующими организациями охотнее одобряется ипотека, которая несет минимальные риски в виду наличия ликвидного залогового обеспечения, которое сразу же перейдет в их собственность при невыполнении заемщиком договорных условий. Гораздо опаснее в этом плане кредит для бизнеса, выдаваемый без залога и поручительства. Тем не менее, некоторые коммерческие банки одобряют и такие заявки, давая возможность начинающим предпринимателям развивать свое дело.
Виды банковских займов на покупку и развитие своего дела
Если вас интересует кредит на покупку бизнеса, рекомендуем рассмотреть все предлагаемые кредитующими организациями варианты, условия которых вам подходят. Это может быть:
-
нецелевой (потребительский) кредит наличными, который можно оформить на частное лицо, избежав при этом сбора внушительного пакета документов и необходимости отчитываться перед банком за потраченные средства;
-
экспресс-кредит – подходит тем, кому срочно нужна сравнительно небольшая сумма и на короткий срок, его можно оформить в МФО, где одобрение заявки и перечисление денежных средств на карту возможно в день обращения;
-
целевой заем, ориентированный на покупку готового бизнес-плана инвестиционного проекта, который кредитующая организация посчитает прибыльным и интересным;
-
кредит под залог недвижимости, позволяющий получить внушительную сумму средств (до 50% общей рыночной стоимости залогового имущества) на срок до 20 лет под низкий процент, что гарантирует небольшие ежемесячные выплаты;
-
коммерческую ипотеку на покупку недвижимости для производства, на которую банк тут же наложит свое обременение.
Отдельных слов заслуживает кредит для ИП, который можно получить на льготных условиях, если принять участие в государственной программе, направленной на поддержку малого предпринимательства. Вам нужно регулярно мониторить сайты банков, чтобы не пропустить горящее предложение.
Кто может рассчитывать на получение займа?
Бизнес-займы банковские организации выдают надежным клиентам, подтвердившим свою платежеспособность. Большой шанс на одобрение заявки на кредитование есть у потенциальных заемщиков, имеющих:
-
хорошую кредитную историю (если заем оформляется на частное лицо);
-
ликвидный залог в виде недвижимого или движимого имущества;
-
надежное поручительство или платежеспособных созаемщиков;
-
стабильный официальный доход, подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ (если заем оформляется на ИП).
Немаловажное значение для одобрения заявки на кредитование имеет факт наличия у бизнеса, на покупку которого оформляется заем, стабильного роста прибыли на протяжении последних 12 месяцев, а также его востребованность и конкурентоспособность.
Порядок получения
Бизнес-кредит в наши дни можно получить в сумме от 300 тыс до 5 млн рублей, нужно лишь правильно и со всей ответственностью подойти к этому вопросу. Заемщику рекомендуется:
-
составить перечень банковских учреждений, предлагающих бизнес-займы;
-
изучить актуальные на сегодня кредитные программы для индивидуальных предпринимателей и самозанятых лиц;
-
подготовить документы, подтверждающие вашу надежность и платежеспособность;
-
подготовить гарантии для кредитующей организации возврата займа;
-
трезво оценить собственные финансовые возможности, рассчитать оптимальные условия кредитования, сопоставимые с доходом.
Далее следует обращение в кредитующую организацию (в идеале не в одну, а в несколько) с заявкой на кредитование, к которой прилагается собранный пакет документов. Для частного лица достаточно – копии паспорта, ИНН и СНИЛС, справки о доходах и о правах собственности на недвижимость, предоставляемую в залог, ИП дополнительно придется предоставить:
-
бухгалтерскую отчетность;
-
налоговую отчетность;
-
бизнес-план и т.д.
Популярным банковским продуктом, позволяющим индивидуальным предпринимателям быстро поправить финансовое положение, было и остается рефинансирование, то есть изменение одних условий кредитования на другие, более выгодные и лояльные. Его предлагают многие коммерческие банки, среди которых также есть здоровая конкуренция. Изменение условий кредитования позволяет высвободить собственные средства и направить их на развитие своего дела. Этой услугой также можно воспользоваться, если бизнес-заем вы получили заранее и слишком большой размер ежемесячных выплат не дает вам развиваться и расти.
При отказе банка в кредитовании можно попробовать найти инвестора, которого также, как и вас заинтересует бизнес-план, для покупки которого вы пытались оформить заем, либо обратиться в фонды поддержки малого бизнеса.
Как мы вам поможем
получить потребительский кредит наличными
Мы бесплатно
консультируем
вас по телефону
Заключаем
договор в нашем
офисе
Вы получаете
наличные в банке
Оплачиваете нам
комиссию согласно
договора
30
секунд
на оформление заявки
30
минут
на одобрение кредита
от4
часов
на получение средств
Закажите бесплатную консультацию
Банки партнеры
Мы являемся партнером 73 крупнейших Российских банков.
Наши клиенты получают кредиты на специальных условиях с пониженной ставкой.
Ставка для клиентов Хатон.ру
Деньги за 20 минут
Наш офис
Москва, Варшавское шоссе, 42, БЦ «Полином», 5 этаж, офис 540. Ближайшее метро: м.»Нагатинская»
+Бесплатная парковка
+Рядом с 3-м кольцом
+Открытая рабочая среда
Сертификаты
Официальное сотрудничество с банками
Оставьте отзыв
или задайте вопрос
Кстати, отзывы публикуются
в режиме реального времени
Благодарю специалиста Хатон Групп за помощь в выдаче займа на покупку готового бизнеса. Нет очередей, спешки, необдуманных решений. Все происходит в комфортной обстановке, в тишине, в светлом офисе. Мне одобрил банк Открытие 4 миллиона рублей под 12 % годовых. Я доволен.
Мне не пришлось никуда ездить. Я обратился только лишь в одно место- ООО «Хатон.ру» и мне помогли взять кредит на покупку готового бизнеса в МТС банке под 12 % годовых. Я не собирал справки и документы. Принес лишь снилс и паспорт. Деньги перевели на расчетный счет.
Взял кредит на покупку готового бизнеса. Хатон групп мне в этом помогли. Отдельное спасибо Людмиле. Она все заполняла и оформляла. Мне одобрил ВТБ 5,5 млн под 10%. Людмила, спасибо еще раз!
Нам важно
ваше мнение
Мы всегда оперативно
отреагируем на ваше обращение
Сайт не является банком или кредитором, не относится к финансовым учреждениям и не несёт ответственности за последствия по любым заключенным договорам кредитования или условиям по ним. Проект осуществляет только подбор кредитов и микрозаймов между лицом, желающим взять займ, и кредитными учреждениями, которые на основании ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ имеют право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Данный сайт не является представительством банка или МФО, не осуществляет самостоятельную выдачу займов или кредитов. Все размещенные на сайте кредитные учреждения имеют соответствующие лицензии. С условиями неуплаты можно ознакомиться на сайте МФО или банка. Все заявки размещаются в партнерские кредитные организации: Банк ВТБ (ПАО), АО ЮниКредит Банк, ПАО Сбербанк, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ПАО РОСБАНК, АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО МОСОБЛБАНК, ПАО «Совкомбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Тинькофф Банк», АО КБ «Ситибанк», АО «ОТП Банк», Связной Банк (АО), ПАО «Промсвязьбанк» и др. Лицензии партнерских организаций: 1000, 1, 1481, 3354, 2272, 1326, 2209, 1751, 963, 3292, 2673, 2557, 2766, 1961, 3251
