Какие документы нужны для получения кредита для бизнеса - Контакты компаний и предприятий на Adresa.top

Традиционно бизнес-кредитование ставит одним из условий залог недвижимости и другого ликвидного имущества. Другой вариант – поручительство, когда возврат средств гарантирует третье лицо. В этом случае банк избавляет себя от риска финансовых потерь, если заемщик не сможет погасить долг. Но есть программы, в рамках которых предприниматели могут получить деньги на открытие и развитие бизнеса без залога и поручительства. Т. к. выдача кредитов без обеспечения несет для банков определенные риски, к заемщику предъявляются строгие требования. Рассмотрим особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей. Подробнее остановимся на программах пяти банков, которые предлагают займы для ООО и ИП на выгодных условиях.

На какие цели предоставляется кредит

Займы без залога и поручительства могут получить малые предприятия, которые соответствуют критериям банка.

Обратите внимание! Чтобы получить кредит на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога, в договоре должны быть четко обозначены цели, на которые будут потрачены заемные деньги.

Предприниматели могут оформить заявку на кредит для решения следующих задач:

обновление технологического оборудования компании;
ремонт недвижимости, используемой для бизнеса;
закрытие кассовых разрывов (например, чтобы избежать задержки в выплате заработной платы сотрудникам);
развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других направлений бизнеса, расширение торгового ассортимента и пр.);
проведение рекламных и маркетинговых кампаний;
закупка товаров для их последующей реализации.

Не в каждом банке кредиты выдаются на все эти цели. Заемщику при этом важно доказать, что полученная прибыль или иные источники дохода гарантируют возврат денег с процентами.

Так как кредит оформляется целевой, в договоре будет указано, на что выдаются средства предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально отчитаться о том, каким образом были потрачены деньги.

Требования к бизнесу

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
в штате предприятия – не менее ста человек;
у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.

Необходимые документы

В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят

устав и свидетельство о регистрации компании,
ИНН и ОГРН,
паспорт заявителя,
финансовая отчетность перед ФНС,
справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).

Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:

лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.

Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.

Топ−5 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру.

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:

«Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
«Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
«Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
«Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.

Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка – нефиксированная и зависит от срока кредитования.

«Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка – от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше – тем больше переплата);
«На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
«Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.

ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:

«Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам – 50% от суммы. Срок кредитования – до 2 лет. Процентная ставка – 11,5% годовых;

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.

«Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка – 13−16% годовых. Минус программы – необходимо поручительство. Плюс программы – быстрое рассмотрение заявки;
Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка – 12% годовых.

Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:

«Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
«Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.

Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:

«На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка – 14% годовых;
«Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы – выгодная ставка – всего 1% годовых;
«Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.

Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.

Заключение

Условия в каждом банке отличаются как по целям кредитования, так и по сумме и сроку погашения займа. Процентная ставка может быть фиксированной или индивидуальной для каждого заемщика.

Обратите внимание! Кредитно-финансовые организации разработали уже ставший традиционным порядок выдачи денег. Сотрудники финансового учреждения проверяют корректность информации в бумажной или электронной заявке, делают запрос в БКИ на предмет просрочек у заемщика.

Если у клиента хорошая кредитная история и в анкете указаны достоверные сведения, вероятность одобрения заявки будет высокой.

Получить крупную сумму без залога предприниматель может в рамках целевого займа. При этом если средства предоставляются по овердрафту, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на те цели, которые указаны в заявке.

Не стоит также рассчитывать на то, что банк смягчит требования к заемщику. Исключение может быть сделано только для тех организаций, которые не один год сотрудничают с финансовой организацией и погашают займы в соответствии с графиком.

Обратите внимание! В каждом банке свой регламент проверки предоставленной информации и кредитной истории клиента.

Срок рассмотрения заявки и перевода денег также зависит от условий самого займа – если вам нужно быстро получить деньги, выберите экспресс-программу.

3.9

Рейтинг статьи 3.9 из 5

Источник

Какие документы нужны для получения кредита для ИП

ИП — физическое лицо, зарегистрированное в статусе предпринимателя без создания юридического лица. Для регистрации не требуется формирование уставного капитала, гражданин управляет компанией единолично и отвечает по обязательствам всем своим имуществом.

С учетом организационно-правовых особенностей деятельности, пакет документов для получения кредита ИП отличается от требований к физическим и юридическим лицам.

Вместо справки о доходах, которой хватит для подтверждения платежеспособности наемного работника, ИП предоставляет финансовые отчеты. При этом устав, учредительный договор, протоколы собраний, как от юридических лиц, не требуются.

Окончательный перечень документов, необходимых для оформления кредита на ИП, зависит от цели, суммы, срока займа и благонадежности предпринимателя: его дохода, кредитной истории, финансовой стабильности, наличия залога.

Узнать, сколько документов нужно для получения кредита и подать заявку можно онлайн. Райффайзен Банк предлагает несколько программ кредитования малого бизнеса, общие условия предоставления и обслуживания можно найти на сайте.

Основные документы для получения кредита ИП

На ознакомительном этапе банк запрашивает:

паспорт;
ИНН;
свидетельство о регистрации в качестве ИП;
лист записи ЕГРИП.

На основании этого минимального списка можно получить кредиты для ИП до 150 тыс. руб., в том числе, в качестве лимита по бесконтактной карте. Если ИП кредитуется в банке, который обслуживает его расчетные счета, при оформлении достаточно предъявить паспорт. Отдельные организации выдают лимиты на бесконтактных картах только для своих клиентов.

Дополнительные документы для получения займа ИП

Предоставленный пакет документов должен убедить кредитора в платежеспособности потенциального заемщика. Требования к документам у разных банков могут отличаться.

Налоговые и финансовые документы

Основной блок вопросов к заемщику закрывают финансовые и налоговые бумаги. Именно от достоверности, качества и полноты сведений, отраженных в них, зависит положительное решение на получение кредита. ИП предоставляют:

финансовую отчетность, сформированную согласно форме ведения учета ИП;
налоговые декларации, заполненные в соответствии со схемой налогообложения ИП с отметкой ФНС о приеме;
платежные поручения об уплате обязательных взносов;
производственные контракты;
сведения об имуществе;
выписки с расчетных счетов об остатках;
кредитную историю, справки об отсутствии задолженностей.

Этот пакет документов нужен при подаче заявок на кредиты, связанные с пополнением оборотных средств, рефинансированием, инвестированием.

Бизнес-план

Бизнес-план — финансовая стратегия, показывающая, каким образом заемщик планирует получить прибыль с помощью привлекаемых средств. Бизнес-план обосновывает целесообразность и рентабельность инвестиций. Банки запрашивают его при оформлении классического бизнес-кредита, например, при запуске нового продукта, открытии линии производства и других масштабных задачах.
Предоставление такого плана — обязательное условие государственных программ по финансированию малого предпринимательства.

В ссудном договоре указываются цели расходования заемных денег. Если предприниматель тратит их на что-то иное, ему грозят штрафы и расторжение договора.

Обеспечение займа

Если дохода ИП не хватает, банки предлагают кредиты под залог и поручительство, чтобы застраховаться от рисков невозврата. В качестве залоговых объектов выступают недвижимость, транспортные средства, оборудование, ТМЦ, принадлежащие ИП или другим лицам.

Банку передаются бумаги, которые подтверждают право собственности на объект залога и дают представление о его рыночной стоимости. Это могут быть:

договоры (купли-продажи, обмена, приватизации, дарения), на основании которых имущество перешло к собственнику;
свидетельства о государственной регистрации, праве на наследство;
технические (кадастровые) паспорта;
счета-фактуры, накладные;
акты рыночной стоимости.

Банк требует обеспечить залогами крупные ссуды. Кроме того, они нужны при получении денег для покупки недвижимости, складов, земли.

Поручителей привлекают при получении небольших сумм. Поручителями именуют граждан и организации, обязавшихся по договору погасить ссуду полностью или в части в случае, если должник перестал платить.

Чтобы повысить шансы одобрения кредита для ИП, заявителю необходимо показать кредитору резервы роста. Если клиент хочет взять крупную сумму, ему нужно подробнее раскрыть сведения по основным фондам и используемым активам. Какие документы дополнительно помогут в этом, можно уточнить у консультанта. Заинтересуют банкиров и подробные расшифровки по дебиторской задолженности, в которой есть потенциал получения дохода в будущем.

Для ИП подойдет экспресс кредит Райффайзен Банка — самый доступный и быстрый способ кредитования. Он выдается для ИП на срок от 6 месяцев, может быть оформлен без поручительства, максимальная сумма — 2 млн рублей. Процесс получения кредита полностью дистанционный: в течение 5 минут приходит предварительное решение в виде СМС, в срок до 2 дней происходит зачисление денег на бесконтактную карту или расчетный счет.

Какие документы нужны для получения кредита «Экспресс»?

После получения СМС с предварительным решением ИП загружают копию паспорта, документы на недвижимость и транспорт, которые используются в бизнесе

Если у ИП уже открыт счёт в Райффайзен Банке, подать заявку на кредит он может в личном кабинете интернет-банка RBO — через раздел «Кредит для бизнеса».

Если счёт ещё не открыт, заявку можно подать на сайте, а открыть счёт только после получения СМС с предварительным решением.

Эта страница полезна?

100

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Источник

Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.

Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.

Кредит на покупку готового бизнеса

Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:

Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса?

Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.

Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:

Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%.
Получить кредит можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.

Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.

Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику

При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.

Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:

паспорт РФ;
справка о доходах;
свидетельство о браке;
другие документы.

Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:

учредительные документы;
лицензии, при их наличии;
выписка из единого реестра;
финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
копии крупных договоров с контрагентами;
если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
иные документы.

Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:

Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.

Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:

Потребительский кредит подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании.
Экспресс-кредит подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой.
Кредит на пополнение оборотных средств предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования.
Коммерческая ипотека позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент.
Кредит на спецтехнику – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг.
Овердрафт – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.

Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.

После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:

заявка на кредит;
учредительные документы;
налоговая декларация;
бухгалтерская отчетность;
бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
и другие.

Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.

После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.

Поиск бизнес кредитов

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Оцените страницу:

Уточните, почему:

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

другая причина

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Источник

Аудиоверсия этой статьи

Банки выдают предпринимателям и юрлицам кредиты на расширение производства или торговой сети, закупку оборудования для модернизации, пополнение оборотных средств. Рассказываем, как владельцам малого и среднего бизнеса оформить заем на развитие предприятия и какие документы для этого собрать

Содержание

Выбор банка для оформления кредита
Подача заявки
Подготовка пакета документов
Ожидание решения банка
Особенности кредитов для ИП и ООО
Что делать, если банк не дал кредит

💰 Финансирование бизнеса

Получите кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели — подайте заявку онлайн

Подать заявку

Выбор банка для оформления кредита

Банки разрабатывают специальные программы финансовой поддержки для бизнес-клиентов. ИП и ООО могут получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости, расширение автопарка предприятия, модернизацию торговых площадок — на многие мероприятия, связанные с развитием бизнеса.

Предварительно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям необходимо изучить программы, которые предлагают разные банки. В каждой организации отличаются условия предоставления денег бизнесу и их использования, годовые ставки, порядок возврата заемных средств, список документов, порядок оформления залога и стоимость обслуживания кредита.

При выборе кредитно-финансовой организации рекомендуется учитывать следующие критерии:

Время ее открытия. Для ИП и юрлиц подходят банки, действующие на рынке более 5 лет. Это позволяет делать выводы о надежности организации.
Размер и структуру капитала. О стабильности банка свидетельствует развитая сеть филиалов, региональных отделений, банкоматов. В уставном капитале банка доля собственных средств (не заемных) должна быть высокой.
Учредителей банка. Сведения об основателях финансовой организации дают возможность судить о деловой репутации компании. Крупные корпорации, госкомпании в составе учредителей банка повышают к нему доверие со стороны заемщиков — предпринимателей и юрлиц.
Ликвидность. Отчеты по показателям банки представляют в ЦБ РФ. Уровень ликвидности отражает способность исполнить обязательств перед клиентами.
Динамику активов. Для анализа надежности банка текущие показатели сравнивают с данными за прошлый год, несколько последних лет. Положительная динамика свидетельствует о стабильности организации. При сокращении ее активов от 25% есть риск финансовых затруднений.
Участие в системе страхования вкладов. Надежные банки занесены в реестр Агентства по страхованию вкладов.
Процентную ставку. Предпринимателям необходимо выбирать программы со средним годовым процентом. Завышенные ставки по кредиту могут свидетельствовать о нехватке средств на балансе банка. Средний процент для ИП и ООО варьируется в пределах 9–25%.

Предприниматели и юрлица могут также получить деньги по специальным государственным программам. Для этого компании должны реализовывать проекты в приоритетных отраслях: сельском хозяйстве, самолето- и автомобилестроении, IT-сфере и других.

Для получения заемных средств по программам часто важно, чтобы бизнес был зарегистрирован не меньше шести – двенадцати месяцев назад, при этом требуется подтверждать платежеспособность предприятия и целевое расходование полученных средств.

💰 Финансирование бизнеса

Получите кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели — подайте заявку онлайн

Подать заявку

Подача заявки

После выбора программы представители ИП или ООО подают заявку на получение ссуды на официальном сайте банка либо в одном из его отделений.

При дистанционной отправке данных необходимо заполнить электронную форму. Обычно в ней есть такие поля:

ФИО заемщика;
контактные данные компании — адрес, номер телефона, email;
ИНН;
требуемая сумма;
срок кредитования.

На основании первоначальной заявки банк выносит предварительное решение о займе. Затем сотрудники организации запрашивают необходимые документы. Как правило, среди них регистрационные, учредительные и финансовые документы компании.

Подготовка пакета документов

Для проверки компании требуются следующие документы:

паспорт ИП, учредителя или генерального директора ООО,
выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ,
ИНН,
лицензия на ведение деятельности,
финансовые отчеты,
налоговые декларации,
бизнес-план,
учредительные документы,
приказы о назначении уполномоченных лиц,
соглашения с поставщиками, контрагентами,
выписки с банковских счетов,
образцы подписей, оттиски печатей фирмы,
справки о невыплаченных займах,
данные о подразделениях.

Для программ кредитования с обеспечением компании представляют банку документы на залоговую собственность. В качестве финансовых гарантий принимаются бумаги на коммерческую недвижимость, промышленное и торговое оборудование, транспорт.

В числе залоговых бумаг:

документы о регистрации права собственности,
договоры дарения,
накладные, счета-фактуры,
техпаспорта на транспортные средства, агрегаты,
кадастровые паспорта на земельные участки,
договоры о приобретении ТС, свидетельства госрегистрации,
акты рыночной стоимости продукции.

Если бизнесу для получения займа нужен поручитель, пакет бумаг включают документы, подтверждающие его финансовую состоятельность и благонадежность. Поручителями для бизнеса могут выступать другие компании, фонды.

Список бумаг для согласования в банке может быть изменен по требованию финансовой организации. Финальный перечень определяют форма работы компании, размер кредита, цель займа, деятельность предприятия.

💰 Финансирование бизнеса

Получите кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели — подайте заявку онлайн

Подать заявку

Ожидание решения банка

Банк может принимать решение, выдавать ли кредит предпринимателю или юрлицу, от одного до десяти рабочих дней. В случае положительного ответа по заявке с будущим заемщиком свяжется представитель банка — позвонит или напишет по электронной почте.

Затем клиента пригласят в удобное ему отделение банка, чтобы согласовать условия договора и получить дополнительные документы. Некоторые банки отправляют сотрудников в офисы компаний, чтобы заемщику не пришлось ехать самому.

После подписания соглашения предприниматель или ООО может получить деньги на счет либо перевод на оплату заявленных товаров, площадей, услуг.

Особенности кредитов для ИП и ООО

Некоторые банки предлагают кредитные программы для развития вновь созданных ИП.

Предпринимателю требуется:

Подготовить детализированный бизнес-план с расчетом прогнозируемой прибыли и технико-экономическое обоснование.
Предоставить в качестве залога собственное имущество — автотранспорт, недвижимость, товары, оборудование.
Подтвердить участие в финансировании бизнеса. Вложить не менее 20% собственных средств.
Найти поручителя по кредиту и указать его в договоре с банком.

ИП может оформить заем как физлицо. Однако годовая ставка по нему будет выше, чем по специальным программам по поддержке предпринимателей.

Преимущества потребительских кредитов до 1 млн рублей для ИП:

заем выдают без поручителей и залога,
заявку рассматривают в короткие сроки,
ссуду предоставляют наличными либо переводом на дебетовую карту.

Развивающиеся ИП и ООО могут претендовать на получение целевых кредитов для вложений в бизнес. Профильные продукты банков отличаются сниженной процентной ставкой, большими суммами заемных средств, увеличенным сроком погашения.

Однако по целевому кредитованию деньги часто переводят на оплату услуги, имущества, оборудования, а заемщику приходится отчитываться о расходовании средств.

Что делать, если банк не дал кредит

Банки могут отказывать в кредите на развитие бизнеса. Специалисты рекомендуют выяснить причины отклонения заявки и устранить выявленные недочеты в оформлении документов и несоответствия данных по доходу, залоговой недвижимости и другие. После внесения корректировок в бумаги предприниматели и юрлица могут вновь обратиться в банк.

Возможные причины отказа в ссуде:

Небольшой срок ведения бизнеса либо недостаточный уровень дохода. Предприниматель или юрлицо может найти поручителя, представить бумаги на залоговое обеспечение. При оформлении бизнес-кредита на покупку коммерческой недвижимости, транспорта, оборудования — сделать первоначальный взнос, снизив риски для финансовой организации.
Наличие непогашенных задолженностей либо неподходящая кредитная история. Предпринимателю следует закрыть одну или несколько текущих задолженностей, убедиться в отсутствии просрочек по платежам.
Отсутствие в банке специальных программ для индивидуальных предпринимателей, ООО. Рекомендуется выбирать кредитные организации со специальными продуктами, рассчитанными на поддержку бизнеса.
Отказ банка кредитовать ИП. Гражданин имеет право подать заявку на ссуду в качестве физлица и получить потребительский кредит, соответствующий уровню дохода.

Предприниматели и юрлица могут также обращаться за получением ссуд в фонды поддержки малого и среднего бизнеса, специализированные инвестиционные платформы и к частным инвесторам.

Если необходимо купить технику или транспорт для нужд бизнеса, можно оформить их в лизинг. Для покупки коммерческой недвижимости есть программа льготной бизнес-ипотеки.

🚀 Сервис для быстрого старта бизнеса