Личный бюджет бизнес планирование с применением электронных таблиц

Муниципальное автономное общеобразовательное учреждение

Средняя школа № 8

Исследовательская работа
по информатике

на тему: «Личный бюджет. Бизнес-планирование с применением электронных таблиц»

Руководитель: учитель информатики

Кустова Ю.Е.

Выполнил: ученик
9 «В» класса

Кустов С.

г. Бор

2021 год

Содержание

Введение 3

Глава 1. Понятие бюджета, личного бюджета, его сущность и особенности 4

1.1 Понятие бюджета, личного бюджета, личных финансов, личного финансового плана 4

1.2 Доходы и расходы как источники формирования личного бюджета 5

1.3 Виды личного бюджета: достоинства и недостатки 6

1.3 Зачем нужно вести личный бюджет 7

Глава 2. Бизнес-планирование личного бюджета с целью приобретения личного компьютера с использованием электронной таблицы Excel 10

2.1 Оценивание возрастных особенностей подростка по вопросам трудоустройства 10

2.2 Формирование статей доходов и расходов личного бюджета 11

2.3 Создание таблиц в электронном редакторе Exсel, заполнение их соответствующей информацией, внесение в таблицы формул для автоматизация итоговых вычислений, автоматическое определение вида личного бюджета; 11

Заключение 16

Литература 17

Приложения 18

Приложение 1 18

Приложение 2 19

Приложение 3 20

Приложение 4 21

Введение

Актуальность темы учебно-исследовательской работы

Каждый человек должен планировать личный бюджет, обдумывать покупки, делать сбережения для достижения целей в будущем.

Если мы хотим контролировать свои финансы, то должны каждый месяц считать общий и рабочий капитал и смотреть, в каком направлении они движутся.

Если и тот, и другой растут – мы богатеем и расширяем пределы своих возможностей. Если общий капитал растет, а рабочий капитал снизился, значит мы заморозили часть рабочих активов. Жить стало лучше, но труднее. Возможности поубавились.

Если оба показателя падают – наши финансы деградируют, это ни к чему хорошему не приведет.

Большинство людей считают, что ведение личного бюджета – пустая трата времени, но это не так. Как говорил известный предприниматель Ро́берт То́ру Кийоса́ки: «Если у Вас нет плана как стать богатым, значит, Вы планируете стать бедным!».

Человек, ведущий грамотный учет доходов и расходов, будет всегда находиться в более выгодном финансовом положении.

Вышеуказанные причины определили актуальность и важность темы исследовательской работы.

Предмет исследования: личный бюджет, его составление с применением электронных таблиц.

Предметные области: математика, информатика, обществознание, экономика.

Цель работы – спланировать личный бюджет и составить бизнес-план приобретения компьютера с применением электронной таблицы Excel.

Задачи:

• познакомиться с литературой по теме;

• рассмотреть экономические термины: бюджет, личный бюджет, виды бюджета, составляющие бюджета;

• познакомиться с особенностями работы в электронной таблице Excel;

• спланировать личный бюджет с применением электронной таблицы Excel;

• составить бизнес-план по приобретению компьютера;

• Сделать выводы о проделанной работе

Гипотеза

Использование электронной таблицы позволяет планировать личный бюджет и дает возможность составить бизнес-план для достижения поставленной цели.

Глава 1. Понятие бюджета, личного бюджета, его сущность и особенности

1.1 Понятие бюджета, личного бюджета, личных финансов,
личного финансового плана

Бюджет (от англ. budget – кошель, сумка, кожаный мешок) – схема доходов и расходов определенного «лица», устанавливаемая на определенный период времени. Бюджет – это соотношение между доходами и расходами экономического субъекта, баланс его денежных средств, характеризующий их поступления или расходования в течение определенного периода, чаще всего одного года.

Иными словами, бюджет определяет содержимое «личного кошелька»: наличие в нем денежных средств или их дефицит, динамику его наполнения или опустошения, каналы прихода и расхода, соотношение между доходами и расходами.

Личный бюджет – это персональный план доходов и расходов на определенный период времени – месяц, квартал, год. Бюджет необходим для грамотного управления своими финансами. С помощью бюджета Вы можете спланировать, какие у Вас будут доходы, сколько Вы потратите, и самое главное – сколько у Вас останется для того, чтобы создать накопления и инвестиции, или совершить какие-то крупные покупки.

Наличие бюджета помогает Вам управлять своими финансами таким образом, чтобы двигаться к достижению своих финансовых целей и реализации планов. Вы начинаете руководствоваться четким планом действий, а не интуицией. Это будет помогать Вам как при принятии серьезных финансовых решений, так и при расстановке приоритетов в ежедневных тратах.

Наличие бюджета служит фундаментом создания собственного капитала. Согласно исследованию, проведенному в США среди миллионеров – 90% из них признались, что начали вести бюджет задолго до того, как стали миллионерами. Также многие из них отмечали, что именно планирование бюджета позволяло им принимать верные финансовые решения относительно своего капитала⁰.

Личные финансы – это все виды денежных средств, которыми владеет какое-либо лицо, а также любые финансовые инструменты, при помощи которых можно достигнуть личных финансовых целей.

Личный финансовый план – пошаговая инструкция по достижению личных финансовых целей. Его можно рассматривать как дорожную карту, которая показывает, как сберегать, тратить и инвестировать.

Старейшая книга Талмуд гласит, что каждый мужчина должен делить свой заработок на три равные части: одну вложить в дело, другую – в землю, а оставшиеся деньги должны остаться в резерве⁰.

1.2 Доходы и расходы как источники формирования личного
бюджета

Доходы, как источник формирования личного бюджета – это все ежемесячные поступления: заработная плата, дополнительный заработок, стипендия, пособия, суммы, получаемые от сдачи квартир, премии, подарки, доход от ренты, дивиденды, доход от банковский процентов, доход от предпринимательской деятельности и др.

Существуют и дополнительные вложения личного бюджета – вложения в валюту, банковские вклады, вложения в недвижимость, вложения в земельные участки, вложения в ценные бумаги (акции, облигации, фьючерсы и др.), вложения в драгоценные металлы (золото, серебро, палладий и др.), вложение в себя (образование), кредитование населения.

Расходы – это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей. В Дании, например, есть очень интересная пословица: «Голландец живет как принц, потому что спасает, как нищий». Объяснение этой пословицы свидетельствует о том, что человек может жить в достатке тот, который умеет экономить во всем. Справедливость этого заявления может быть приписана каждому человеку в каждой стране.

Статьи обязательных трат на вещи первой необходимости должны быть прописаны в первую очередь. Основными являются: запас продуктами питания, но также важно учитывать бизнес-ланчи и перекусы, на которые тратятся деньги в рабочее время; плата за аренду квартиры, электроэнергию, газ, воду и т.д; бензин для персонального автомобиля или проездные билеты на общественный транспорт; мобильная связь; интернет; инструменты и бытовая химия, косметика.

Конечно, у каждого человека свои основные статьи расходов. У человека, страдающего какими-либо заболеваниями, сюда добавится статья про лекарства и посещения врачей, а у кредиторов обязательными будут регулярные взносы в банк.

Дефицит бюджета — превышение расходов над доходами

Долг – это обязательство по возврату денежных, имущественных или иных активов, взятых у другого лица на определенный срок

1.3 Виды личного бюджета: достоинства и недостатки

Личный бюджет можно условно разделить на три вида в зависимости от его структуры и соотношения расходов к доходам. Все виды обладают своими плюсами и минусами, и среди них нет идеального варианта, который бы подошел абсолютно всем:

• Экономный бюджет (Приложение 1, Рис. 1);

• Сбалансированный бюджет (Приложение 1, Рис. 2);

• Расточительный бюджет (Приложение 1, Рис. 3).

Экономный вид личного бюджета характеризуется направлением существенной доли личных доходов на сбережения. В таком бюджете личные расходы не превышает половины доходов, или составляют меньшую часть. Как правило, данная экономия достигается сохранением уровня потребления при росте доходов и отказом от крупных покупок за счет сбережений или кредита. Экономный бюджет требует финансовой дисциплины и постоянного контроля расходов.

Многим такой личный бюджет дается нелегко, поскольку при наличии средств, приходится отказываться от покупок, которые можно себе позволить. При этом возникает потребность поиска вариантов размещения средств, с целью их сохранения и желания приумножить.

Среди плюсов можно выделить:

• Наличие свободных денежных средств.

• Отсутствие крупных финансовых обязательств.

• Защита от потери работы или кризисных ситуаций.

К минусам относятся:

• Эмоциональная нагрузка.

• Постоянная забота о сохранении накопленных средств.

• Ограничения в материальных ценностях.

Сбалансированный вид личного бюджета характеризуется наличием существенной доли расходов и средней доли сбережений. Иногда применяется бюджетное правило 50/20/30. При нем 50% – это необходимые расходы на жилье, продукты, транспорт и т.д., от которых нельзя отказаться. 20% или 30% откладываются на сбережения. Оставшаяся часть тратится на необязательные расходы и потребительские кредиты.

Данное разделение достаточно условно, в зависимости от дохода и уровня жизни расходы могут составлять как большую, так и меньшую часть. Балансировка этих параметров достаточно индивидуальна, поэтому требует времени, а на план придется потратить чуть больше усилий. Такой вид личного бюджета без постоянного контроля может легко сместиться в сторону экономного или расточительного.

Среди плюсов можно выделить:

• Наличие регулярно пополняемой финансовой подушки.

К минусам относятся:

• Требует больше усилий для планирования и сопровождения.

Расточительный вид личного бюджета характеризуется полным расходом заработанных денежных средств. Как правило, большая часть расходов идет на потребление дополнительных товаров и услуг из повседневного вида личных финансовых. При таком бюджете возможен фиксированный уровень сбережений, который чаще всего не пополняется.

Данный вид личного бюджета, в случае низкого объема имеющихся накоплений, ведет к кредитным заимствованиям, а в случае наличия средств к их сокращению. В результате формируется риск формирования большой кредитной задолженности, либо потери накопленного ранее капитала.

Среди плюсов можно выделить:

• Относительно высокий уровень потребления.

• Простота управления бюджетом.

К минусам относятся:

• Риск сокращения личного капитала.

• Риск роста кредитной задолженности.

«Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов 6 пенсов — это нищета»⁰ (Приложение 2, Рис. 4 и 5).

1.3 Зачем нужно вести личный бюджет

В чем польза составления личного бюджета? Большинство людей этим не занимается, а если их спросить почему – пожмут плечами. Кажется, что и без планирования своих расходов мы все равно будем покупать себе то, что необходимо, к чему мы привыкли; ну а если денег будет не хватать, это станет для нас естественным ограничителем, чтобы умерить свои траты.

Это не так. Люди, которые ведут бюджет, могут об этом рассказать много и убеди­тельно. И полезно это как богатым, так и скромно живущим людям. Давайте разберемся почему.

Личный бюджет помогает понять, что ты можешь себе позволить, а что – не мо­жешь и ограничить необязательные расходы путем самоконтроля и тем самым выкраивать дополнительные деньги на что-то реально нужное и важное.

Видя статистику своих доходов и расходов в прошлом и планируемые доходы и расходы на будущее, мы понимаем, когда и в каких пределах для нас оправдана жизнь в кредит, а когда она недопустима.

Итак, ведя бюджет Вы:

• Получаете достоверную информацию о своих доходах и расходах;

• Повышаете свою финансовую дисциплину;

• Начинаете понимать, на что тратятся деньги и как можно уменьшить расходы;

• Страхуетесь от неоправданных попаданий в долговую яму;

• Можете ставить перед собой финансовые цели и достигать их.

Полезные правила при планировании личного бюджета:

• Считайте свои деньги. Будьте рациональны.

• Оценивайте необходимость.

• Расставляйте приоритеты. 

• Расходы не должны превышать доходов. Трезво оценивайте свои возможности. 

• Сравнивайте цены.

• Пользуйтесь скидками и распродажами.

• Проводите ревизию. Не бойтесь выкидывать старое.

• Помните о наценке за бренд.

• Не тратьте деньги на слишком дешевый и некачественный товар. 

• Соответствуйте сами себе.

• Разделите предполагаемые расходы на 4 части:

• срочные важные;

• срочные маловажные;

• важные, но несрочные

• маловажные несрочные.

«Помни, что деньги по природе своей плодоносны и способны порождать новые деньги»⁰ (Приложение 3. Рис. 6 и 7).

Десять главных правил сохранения личных сбережений:

«Подушкой безопасности» называют средства, равные примерно вашему полугодовому обычному доходу, и отложенные на «черный день», которым может стать неожиданное увольнение с работы, потеря бизнеса или серьезная болезнь. Финансовая подстраховка в наше время – простая необходимость для любого человека, чувствующего ответственность за себя и своих близких.

Правило 1. «Десятина» (откладывайте каждый месяц).

Правило 2. Деньги должны приносить деньги (инвестируйте).

Правило 3. Синица в руках (чем меньше риск, тем меньше доход).

Правило 4. Доверяй, но проверяй. Выбирая банк, проверьте, входит ли он в систему государственного страхования вкладов. Если входит – значит, вклады в этот банк размером до 1 400 000 рублей застрахованы государством.

Правило 5. На проценты должны начисляться проценты.

Правило 6. Никаких потерь (контролируйте «лишние» расходы).

Правило 7. Деньги должны быть доступны (очень удобны онлайн-вклады, но, все зависит от условий вклада).

Правило 8. Используйте бонусы и др. программы.

Правило 9. Играйте в карты с осторожностью.

Правило 10. Учет и контроль (текущий, будьте честны с собой).

Глава 2. Бизнес-планирование личного бюджета с целью приобретения личного компьютера с использованием электронной таблицы
Excel

Планирование личного бюджета подростка – актуальная задача каждого школьника. Для этого необходимо грамотно и разумно составить предварительную стратегию планирования возможных источников дохода. При планировании личного бюджета важно учитывать все ежемесячные движения денежных средств.

Любого подростка интересует главный вопрос: «Как накопить максимальную нужную сумму за ограниченный период времени?» В данной главе с использованием электронной таблицы будет проведен анализ моего текущего финансового состоянии и перспектив получения первичного капитала.

В личном бизнес-плане мной будут оценены возрастные особенности подростка по вопросам трудоустройства и возможные резервы получения прибыли.

В ходе реализации бизнес-плана мной запланировано возможное выявление дополнительных источников дохода, в том числе и от третьих лиц. В том числе, необходимо рассмотреть перераспределении статей расходов, не являющихся первоочередными. Нельзя забывать, что бизнес-планирование личного бюджета содержит не только доходы, но и расходы.

Целью составления бизнес-плана является выяснить возможность накопления денежных средств в сумме 60000 за 365 дней текущего года с 1 сентября по 31 августа.

Для достижения поставленной цели я спланировал следующие этапы:

1 этап – оценивание возрастных особенностей подростка по вопросам трудоустройства;

2 этап – формирование статей доходов и расходов личного бюджета;

3 этап – создание таблицы в электронном редакторе Exсel, заполнение ее соответствующей информацией, внесение в таблицу формул для автоматизация итоговых вычислений, автоматическое определение вида личного бюджета;

4 этап – анализ выполненной работы.

2.1 Оценивание возрастных особенностей подростка по вопросам трудоустройства

Статья 63 ТК РФ гласит: если человек получил (получает вне школы) общее образование и ему исполнилось 15 лет, он может заключить трудовой договор на легкую работу, без ущерба для здоровья и освоения образовательной программы.

Аналогичный порядок и условия труда установил Федеральный закон от 1 июля 2017 года № 139-ФЗ для подростков, достигших 14 лет.

Устройство на работу подростка 14 лет, получающего общее образование возможно только с письменного согласия одного из родителей (попечителей) и органа опеки и попечительства.

Несовершеннолетним работникам устанавливается сокращенная продолжительность рабочего времени (ст. 92 ТК РФ).

Подросток до 16 лет может трудиться не больше 24 часов в неделю. Если он одновременно получает образование, то в течение учебного года эта норма сокращается вдвое, что означает, не больше 12 часов в неделю

2.2 Формирование статей доходов и расходов личного бюджета

Доходная часть моего личного бюджета состоит из заработной платы, вознаграждения за отличную учебу, прибыли от активов,

К статьям дохода моего бюджета относятся:

Доход 1 (заработная плата);

Доход 2 (временное трудоустройство, сезонность);

Доход 3 (стимулирующие выплаты со стороны родителей за отличную учебу);

Доход 4 (стимулирующие выплаты со стороны родственников на праздники);

Доход 5 (активы, % по вкладам)

Доход 6 (карманные деньги на расходы от родителей);

Доход 7 (стипендия за отличную учебу);

Доход 8 (деньги на проезд)

Доход 9 (получение денег от родителей на питание);

К статьям расхода личного бюджета относятся:

Расход 1 (расходы на проезд);

Расход 2 (мелкие расходы, прогулка, развлечения)

Расход 3 (расходы на питание)

2.3 Создание таблиц в электронном редакторе Exсel, заполнение их соответствующей информацией, внесение в таблицы формул для автоматизация итоговых вычислений, автоматическое определение вида личного бюджета;

На данном этапе подготавливается таблицу с исходной информацией. Вносятся формулы для вычисления итоговых значений.

Таблица 1. Доходы

Таблица 2. Доходы с формулами

Таблица 3. Доходы от активов

Таблица 4. Доходы от активов с формулами

Таблица 5. Минимизация расходов

Таблица 6. Минимизация расходов с формулами

Таблица 7. Анализ

Таблица 8. Анализ с формулами

2.4 Анализ выполненной работы

Анализ результатов работы показал, доходная часть моего бюджета выше расходной, следовательно, вид моего личного бюджета – экономный (Приложение 4, Рис. 8, Рис. 9).

Перед планированием бизнес-плана мной была поставлена цель, накопить 60000 рублей на приобретение персонального компьютера за текущий период времени с 1 сентября 2020 года по 31 августа 2021 года.

Я пришел к выводу, что денежные средства в полном объеме накоплены были за счет минимизации (перераспределения) расходной части бюджета. Это позволило не только спланировать необходимые денежные средства в полном объеме для приобретения компьютера, но и положить в запас сумму 16131,33 рубля.

Заключение

В результате работы над проектом мной были изучены: теоретические вопросы в области экономики по теме «Бюджет. Личный бюджет. Финансовый план»; найдены интересные цитаты, факты в рамках изучения данного вопроса. Я подробно узнал о доходной и расходной частях формирования личного бюджета, научился определять вид бюджета.

При написании практической части я познакомился с работой в среде электронных таблиц, научился вставлять формулы, автоматизирующие итоговые вычисления.

В ходе работы над проектом я подтвердил гипотезу и пришел к следующим выводам:

• использование среды электронных таблиц позволяет планировать личный бюджет и дает возможность составить бизнес-план для достижения поставленной цели;

• в результате работы я выяснил вид, особенности своего бюджета, своих расходов и доходов;

• созданные мной таблицы можно использовать неоднократно, для последующих целей, при внесении изменении своих расходов и доходов мой личный бюджет будет подсчитан автоматически.

• этой информацией я смогу воспользоваться в дальнейшем, при составлении уже более серьёзных бизнес-планов.

Мой личный опыт показал, что подросток может не просто составлять личный финансовый план, но и осуществлять планирование в реальной жизни. Даже небольшие доходы при правильном их распределении позволяют накопить и сэкономить немаленькую сумму денежных средств, тем самым удовлетворить запланированные потребности.

Литература

Список учебной и научной литературы

1. Информатика. учебник для 9 класса/Л.Л. Босова, А.Ю. Босова – 6 изд., стереотип – М.: БИНОМ. Лаборатория знаний, 2020.

2. Информатика и ИКТ. Учебник для 9 класса/Ю.А.Быкадоров — 4 изд., стереотип – М.: Дрофа, 2019.

3. Финансовая грамотность в информатике. Учебное пособие для 7-9 классов./Под ред. С.С. Крылова, И.В.Ященко, В.К. Финогенова, Д.В. Бачило при участии Е.Ю. Киселевой, А.Н. Ридли.

Интернет-ресурсы:

1. http://edu.pacc.ru/finformatika/articles/materialy-dlya-izucheniya-skachivaniya-i-ispolzovaniya/Образовательные проекты ПАКК. Материалы для скачивания

2. http://edu.pacc.ru/upload/iblock/Pril-3_UP_7-9classes.pdf УЧЕБНОЕ ПОСОБИЕ «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ В ШКОЛЬНОМ КУРСЕ ИНФОРМАТИКИ» 7-9 КЛАССЫ ОСНОВНОЙ ШКОЛЫ

3. http://edu.pacc.ru/upload/iblock/TeacherBook7-9.pdf МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ В ШКОЛЬНОМ КУРСЕ ИНФОРМАТИКИ» 7-9 КЛАССЫ ОСНОВНОЙ ШКОЛЫ

4. fmc.hse.ru официальный сайт Федерального методического центра по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования

5. хочумогузнаю.рф интерактивный сайт «ХочуМогуЗнаю» в рамках Проекта «Содействие в создании кадрового потенциала учителей методистов, администраторов образовательных организаций в области финансовой грамотности»

Приложения

Приложение 1

Рисунок 1 Экономный бюджет

Рисунок 2. Сбалансированный бюджет

Рисунок 3. Расточительный бюджет

Приложение 2

Рисунок 4. Чарльз Диккенс

Рисунок 5. Цитаты Чарльза Диккенса

Приложение 3

Рисунок 6. Бенджамин Франклин

Рисунок 7. Стодолларовая купюра, изображен Бенджамин Франклин

Бенджамин Франклин совершил при жизни очень много, был просветителем, ученым, государственным деятелем, руководителем революционного движения в Америке, одним из авторов Декларации независимости США и Конституции 1787 года, основателем первой в Северной Америке публичной библиотеки, Американского философского общества Пенсильванского университета. С его именем связано становление и развитие американской журналистики.

Чрезвычайно мудрый человек с огромным жизненным опытом.

Такие известные крылатые фразы, как «Время — деньги», «Не откладывай на завтра то, что можно сделать сегодня», «Один переезд равен трем пожарам» принадлежат Бенджамину Франклину.

Приложение 4

0 https://fin-plan.org/blog/planirovanie/kak-sostavit-lichnyy-byudzhet/

0 Термин «Талмуд» относится к собранию сочинений, названных конкретно Вавилонским Талмудом. Это свод правовых и религиозно-этических положений иудаизма в их единстве; уникальное произведение, включающее дискуссии, которые велись на протяжении около восьми столетий законоучителями Эрец-Исраэль и Вавилонии.

0 Чарльз Джон Хаффам Диккенс – всемирно известный писатель, классик английской художественной литературы

0 Бенджамин Франклин – просветитель, ученый, политик.

Слайды и текст этой онлайн презентации

Время на прочтение
5 мин

Количество просмотров 30K

Деньги любят счет!

Привет жители планеты! Моё имя Антон и я уже 3 года веду личную бухгалтерию. Выводов пока не очень много, но они есть и достаточно интересные. Первые 2 года я использовал специальное приложение, но в 2020 перешел на голый Excel и формулы — никакого программирования и скриптов. Как это было и что из этого вышло — под катом с картинками.

Сперва немного вводной

В конце мая 2017 мне подумалось, что неплохо бы начать отслеживать на что и как именно я трачу свои деньги. Доходы тогда у меня были небольшие, но на жизнь хватало. Было решено с 01 июня 2017 записывать свои доходы и расходы в специальное приложение и смотреть на что уходят деньги. После нескольких пробных запусков выбор пал на одного польского разработчика с бесплатными возможностями. Итак, 01.06.2017 мой стартовый баланс составлял 4 031,49 рублей.

До конца 2017 года записи вносились от случая к случаю. Приложение отдавало не информативную статистику, меня это крайне не устраивало. Поэтому с 01.01.2018 бухгалтерия ведется строго и тщательно — вплоть до того что каждое воскресенье открывается каждый интернет-банк и сверяются текущие остатки. Это дало неплохие результаты уже через пару месяцев. Привычка вносить всё закрепилась достаточно быстро, и дело пошло продуктивнее.

Приложение, которым я пользовался, позволяло бесплатно вести учет по 2 аккаунтам. Но вскоре у меня их стало слишком много и пару раз мне приходилось платить за приложение. В итоге, в конце января 2020 мне стало жаль денег на новое продление, я скачал все данные и начал вести учет в голом Excel. Через полгода могу сказать что это гораздо интереснее и информативнее, чем в приложении. Я сильно погрузился в сам Excel, в статистику и готов показать свои первые результаты сообществу.

Начало. Сводим баланс из приложения и в Excel

Приложение хоть и хорошее, но на экспорт мне отдали только записи: 5600 строк совершенно не структурированной информации. Ладно, взяли напильник, распознали и облагородили все нужные столбцы, порезали все ненужные и придали этому красивый вид таблицы.

В этот момент я начинаю понимать что балансы не сходятся — у меня же только записи, без стартовых сумм. Создается новая таблица, вносятся все счета и их остатки на начало ведения учета — 01.06.2017. Чтобы не мучаться с категориями расходов, было решено полностью скопировать структуру из этого же приложения. Щепотка магии — и у меня появился совсем небольшой и самый простой файлик. По хорошему, он мне показывал только мои текущие остатки, уровень доходов и расходов по годам и в нем же велись все записи.

Первые попытки подружиться с Excel

Терять всю имеющуюся аналитику из приложения было грустно, поэтому я начал ее потихоньку восстанавливать своими силами в Excel. Сразу же было решено отказаться от VBA поскольку я не программист от слова совсем. Что-то пытаюсь, но это скорее баловство. Но вернемся к учету.
Сперва с помощью фильтров были подчищены очевидные ошибки при заполнении самих записей: опечатки, дублирование названий, склонения и прочие особенности Великого и Могучего.

Вторым этапом начались эксперименты с аналитикой — графики движений с разбивкой по валютам, по датам, по счетам, и много чего еще. В это же время активно гуглилось всё что можно и смотрелось как ведут учет другие (никак. слишком сложно для внесения и слишком простой анализ).

Мне хотелось сделать все максимально автоматически. Создать на старте конфигурацию по умолчанию, прописать все формулы и вносить только записи в таблицу доходов-расходов. Остальное Excel должен считать сам. Слишком идеально, не?

Через 2 месяца после начала использования Excel я научился обращаться с таблицами, научился автоматически считать остатки по всем счетам и в сумме, разобрался в десятке самых используемых формул и начал опыты над сводными таблицами и условным форматирование. Интересно, а 2 месяца до сводных таблиц это много или мало для новичка?

PQ и PP

Еще примерно через 2 недели я познакомился с PowerQuery и PowerPivot. И если первый мне особо не помог (т.к. все велось в одном файле), то второй решил многие проблемы. Сводные таблицы стало создавать немного проще, а из таблицы записей удалось избавиться от нескольких столбцов — их можно вычислять в PowerPivot.

Вообще, PowerPivot довольно сложная штука, и крайне чувствительная к любым действиям. При этом, каких-либо материалов по ней мало и много приходится понимать самому. Но и результат может прямо радовать, это заметно.

Например, через PowerPivot и связи таблиц удалось наконец-то построить сводную с расходами в разбивке по категориям (150+ штук!). Строить такую «в лоб» приходилось через сводную из записей, вручную группировать категории до нужного уровня и визуально сравнивать значения. Это очень неудобно, хотя бы потому что любая новая категория в таблице записей ломала всю структуру сводной. И на восстановление уходило очень много времени. При помощи же PowerPivot на это требовалось 3 клика мыши.

Революция

Где-то примерно в это же время мне становиться тесно в моём файле и появляется еще один, для тестирования. В нем я могу делать с данными все что хочу, не боясь испортить результаты в основном. Есть только одна проблема — чтобы формулы (и результаты) были одинаковыми, таблицу записей приходится вести в обоих файлах одновременно. Простое копирование новых строк ломает формулы и всё приходится перебивать руками. И новые фичи после тестирования руками построчно переносить в основной файл — тоже такое себе удовольствие.

Поэтому в начале июня было принято решение вынести таблицу записей в отдельный файл, а формулы и графики считать отдельно. Вместе с таблицей записей переехала таблица счетов и некоторые некритичные мелочи. В самом файле с DATA минимум вычислений — только пара именованных диапазонов и формула для высчитывания текущих остатков. Просто потому что загружать файл с вычислениями чтобы увидеть остатки оказалось глупой затеей.

Предназначение этого файла — добавление строк в таблицу записей, контроль остатков на счетах и добавление счетов, если необходимо. Для всего остального — файл с вычислениями.

И вот в нем вся магия и мощь Excel открылись на полную. Файл с вычислениями получает через PowerQuery данные, работает над ними и отдает в формулы и сводные таблицы. Рядом с ним, PowerPivot отдает свои данные и связывает имеющиеся таблицы в единую структуру. Из этого всего получается очень даже неплохая аналитика. Количество графиков и вычислений растет с каждым днем, объем файла с вычислениями постоянно увеличивается, что-то меняется на страницах. И все это автоматизировано на 90%!

Будущее

Сейчас я веду учет в трех файлах — это DATA + файл с простыми вычислениями (BASIC) + файл с продвинутыми вычислениями (TEST). В таблице записей уже 6800 строк, общие остатки на счетах выросли в несколько раз. Я стал значительно меньше тратить на импульсивные покупки — их просто лень вносить, а если и купил, то стыдно когда вносишь. В сводной таблице с тратами по категориям очень хорошо видно как поменялись расходы на самоизоляции — в ноль просел общественный транспорт и походы в кафе/рестораны+обеды на работе. В июне есть хороший шанс закончить месяц в плюсе — третий раз за 3 года, да еще и третий подряд. И очень хорошо видно в какой момент жена перестала переводить мне деньги на оплату счетов и начал переводить я ей на оплату продуктов. Но это уже наша внутренняя кухня.

Я работаю над файлами каждый день в свободное время. Сегодня, например, перебил все формулы деления на формулы ЕСЛИОШИБКА — так меньше всплывающего спама. Вообще, в заметках у меня более 20 идей над которыми можно поработать. Что-то делается легко, для чего-то надо менять структуру всех трех файлов (не хочу), а что-то просто не умею и надо гуглить и пробовать. Например, не могу сообразить как выстроить бюджет на месяц и контролировать его выполнение не ломая структуры таблиц.

В целом, я знаю чего хочу, знаю как это должно выглядеть. Но все чаще начинаю натыкаться на ограничения самого Excel и его возможностей. Интересно попробовать их собственную надстройку для ведения личного учета, но то что я видел мне уже не нравится. Считаю что у меня больше, детальнее и точнее. Ну и еще многое в процессе, я только-только реализовал всю аналитику что была в приложении. В любом случае, продолжение следует…

Анализом доходов и расходов занимается каждый человек, которому небезразлично финансовое благополучие своей семьи. Если вы не знаете сколько у вас денег значит их у вас нет. Ведение бюджета позволяет всегда оставаться в плюсе, предупреждать ненужные траты, реализовывать цели и мечты.

Готовых программ для учета доходов и расходов много. Но найти лучшую программу, которая выполняла бы все запросы конкретной семьи сложно. Ведь запросы-то разные. Предлагаем составить семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.

Личный бюджет доходов и расходов в Excel

В пакет программ Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач. Откройте Excel – нажмите кнопку «Файл» — «Создать» — «Образцы шаблонов» — «Личный бюджет на месяц» — ОК.

Если по каким-то причинам у Вас нет данного шаблона или вы не смогли его найти можете скачать личный бюджет на месяц в Excel.

Откроется простейший шаблон, куда можно заносить плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, подсчитывать суммы в автоматическом режиме.

Готовый шаблон семейного бюджета мы можем адаптировать к свои потребностям:

• добавить/удалить статьи;
• изменить параметры условного форматирования;
• названия строк;
• цвета заливки и т.д.

Перед нами сводная ведомость доходов и расходов. Возможно, для некоторых семей она будет удобна. Но мы предлагаем детализировать таблицы.



Таблица семейного бюджета в Excel

Допустим, в семье ведется раздельный бюджет. Важно, кто сколько приносит в дом. Необходимо учесть месячный заработок мужа и жены. Причем деньги поступают неравномерно. В один день – зарплата, через неделю – аванс. Еще через пару дней – проценты по вкладу. Плюс периодические подработки.

Чтобы детализировать поступления, на отдельном листе создаем таблицу Excel доходов и расходов семьи. Даем ей название.

Обозначаем графы: «Дата», «Статья», «Сумма». Внизу – «Итого». В эту ячейку вбиваем формулу для подсчета суммы.

Возвращаемся в сводную ведомость. Выделяем ячейку, над которой хотим вставить строку. Правая кнопка мыши – «Вставить» — «Строку» — ОК. Подписываем:

Теперь нужно сделать так, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в сводку. Выделяем пустую ячейку, где должны отобразиться цифры. Вводим «равно».

Переходим на лист с детальным отчетом. И нажимаем итоговую сумму поступлений за месяц. «Ввод»:

Мы присоединили детальный отчет к главной сводной ведомости. Теперь можно в течение месяца вносить изменения в лист детализации столько раз, сколько нужно. Суммы в сводке будут пересчитываться автоматически.

Детализация расходов бюджета

Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты питания, топливо, проездные билеты. Чтобы оптимизировать ведение семейного бюджета, рекомендуется сразу же вносить расходы. Потратили – записали.

Для удобства создадим листы детализации по всем статьям расходов. На каждом – таблица Excel расходов семейного бюджета в деталях. «Дата» — «Статья расходов» — «Сумма». Достаточно сделать ее один раз. А потом копировать и вставлять.

Чтобы дать название листу детализации, щелкаем по его обозначению правой кнопкой мыши. «Переименовать».

Не забывайте записывать в строку «Итого» формулу суммы.

Теперь привяжем отчеты с расходами к сводной ведомости. Принцип присоединения тот же.

Старайтесь выделять именно ячейку с итоговой суммой!

Защита данных в ячейке от изменений

Часто расходы и доходы вводятся в спешке. Из-за этого можно сделать ошибку, ввести недопустимое значение. В результате получатся неправильные сводные данные. А вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, порой невозможно.

Как защитить ячейку от изменений в Excel:

1. От ввода некорректных значений. Данные – проверка данных – параметры. Выбрать тип данных из всплывающего списка. ОК.



2. Запретить изменение значений в ячейке. Рецензирование – защитить лист. В открывшейся вкладке ввести пароль, который позволит отключить защиту. Во всплывающем списке можно выбрать, что запрещаем, а что разрешаем. В примере мы оставили пользователю возможность выделять ячейки.



3. Выборочно защитить ячейки. Семейным бюджетом могут пользоваться сразу несколько человек. Для каждого из них можно организовать доступ в определенную область листа. Рецензирование – Разрешить изменение диапазонов. Создать. Вводим имя диапазона, адреса ячеек (к которым будет доступ) и пароль доступа.

Чтобы защитить всю книгу, на вкладке «Рецензирование» нажмите соответствующую кнопку.

Работа с формулами в таблице личных финансов

Когда в таблице с доходами и расходами протягиваешь формулу («размножаешь» по всему столбцу), есть опасность сместить ссылку. Следует закрепить ссылку на ячейку в формуле.

В строке формул выделяем ссылку (относительную), которую необходимо зафиксировать (сделать абсолютной):

Нажимаем F4. Перед именем столбца и именем строки появляется знак $:

Повторное нажатие клавиши F4 приведет к такому виду ссылки: C$17 (смешанная абсолютная ссылка). Закреплена только строка. Столбец может перемещаться. Еще раз нажмем – $C17 (фиксируется столбец). Если ввести $C$17 (абсолютная ссылка) зафиксируются значения относительно строки и столбца.

Чтобы запомнить диапазон, выполняем те же действия: выделяем – F4.

Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает выработать финансовое поведение, избежать лишних денежных трат. А Excel позволяет учесть особенности конкретной семьи.

Муниципальное общеобразовательное учреждение

«Средняя общеобразовательная школа №3 город Свирск»

Проект

Моделирование семейного бюджета по средствам MS Excel

Автор: Галатонова Светлана 9Б

Руководитель: Шитикова Анжелика Сергеевна

учитель по информатике

2020 г

Свирск

Содержание

Введение ……………………………………………………………………..……3

Бюджет семьи. Доходная и расходная часть бюджета……………..…………4-5

Функции семейного бюджета……………………………………………….……6

Способы расчета семейного бюджета…………………………………………7-9

Распределение денег семейного бюджета……………………………………..10

Заключение……………………………………………………………………..11

Список литературы………………………………………………………………………………12

Введение

Семейный бюджет – одно из слагаемых благополучия семейной жизни. Каждому из нас знакома ситуация, когда мы обращаемся к родителям с просьбой купить нам ту или иную понравившуюся вещь, и как часто огорчаемся, когда родители отказывают нам в нашей просьбе просто потому, что в данный момент эта покупка оказывается не запланированной. В настоящее время проблема расходования семейного бюджета стала очень актуальной, т.к. она является ещё и неотъемлемой частью государственного бюджета. Он является основой благосостояния всего государства и отражает уровень развития экономики. В семейной экономике необходимо грамотно соотносить доходы и расходы. А чтобы грамотно использовать свои доходы семья должна правильно составить свой бюджет, продумать все затраты и покупки. Когда мы будем мудро распределять средства, которыми обладаем, и когда у нас на все будет хватать денег, тогда в семье наступает спокойствие и благополучие.

Цель проектной работы: создать форму для расчета семейного бюджета средствами MS Excel.

Задачи:

• определить понятие и структуру семейного бюджета;

• изучить источники доходов и расходов семьи;

• выявить формулы вычисления семейного бюджета и составить бюджет семьи;

• реализовать форму для расчета семейного бюджета средствами MS Excel.

Бюджет семьи. Доходная и расходная часть бюджета.

Бюджет семьи – это структура всех её доходов и расходов за определённый период времени (месяц или год).

Под доходом понимают деньги или материальные ценности, получаемые в виде заработной платы, вознаграждение или подарка от государства, предприятия, отдельного лица за выполненную работу, услугу или какую- либо другую деятельность. Все полученные средства составляют совокупный доход.

Доход — денежные средства или материальные ценности, полученные государством, физическим или юридическим лицом в результате какой-либо деятельности за определённый период времени.

Расходы семьи – это затраты, которые были сделаны на удовлетворение каких-то целей, потребностей.

Какие бывают расходы:

• Постоянные расходы – это расходы, которые можно осуществить или запланировать на какой-либо период, в течение которого они не меняются. К ним относят покупки основных продуктов питания, плата за квартиру, подписка на периодические издания, проездной билет и т.д.

• Переменные расходы включают в себя периодические (циклические и сезонные) и единовременные (непредвиденные) расходы. К циклическим расходам относятся покупка предметов различного срока пользования (мебель- 10-12 лет, верхняя одежда- 2-3 сезона, бытовая техника, материалы для ремонта квартиры и т.д.).

• Сезонные расходы связаны с определёнными сезонными явлениями (заготовка впрок ягод и овощей, закупка семян и удобрений для садового участка и т.п.)

• Непредвиденные расходы включают в себя расходы, часто связанные с критическими ситуациями (покупка лекарств, ремонт бытовой техники и др.).

Также существует и более кратная классификация расходов, именно ее мы будем использовать в своей работе:

• обязательные: оплата жилья, коммунальных услуг, плата за обучение или детский сад, оплата обязательных счетов — эта статья практически постоянна.

• основные расходы: питание, лекарства, посещение курсов, кружков, спортивных клубов, одежда, транспорт, мобильная связь, Интернет, ведение домашнего хозяйства, карманные деньги и т. п.

• свободные расходы: отдых, развлечения, кино, театры, прием гостей, подарки. Эти статьи расходов могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ситуации.

Функции семейного бюджета.

Основная функция семейного бюджета – это контроль за текущими финансовыми делами семьи путем сбалансированного распределения доходов и расходов. Понятно, что расходы, которые производятся семьей в течение месяца, должны быть не больше доходов, получаемых ею за этот период.

Следующие функции семейного бюджета заключаются в планировании (оно заключается в распределении финансов по необходимым статьям расходов) и анализе (оценке трат, их необходимости и полезности и возможности повторять их в дальнейшем).

Планирование семейного бюджета – дело довольно сложное. Чтобы спланировать, сколько средств и на что будет израсходовано, надо располагать данными не только о своих доходах, но и расходах, о ценах на товары и услуги.

Способы расчета семейного бюджета.

Существует два основных способа расчета семейного бюджета. В первом случае составляется формула расчета семейного бюджета. В этой формуле доходную статью бюджета обозначают буквой «Д». Сюда включаются все источники дохода семьи: заработная плата, социальные пособия, пенсии, средства от дополнительного приработка или от продажи чего-либо, и другие источники. Все обязательные расходы обозначают буквой «О». В эту статью вносят все необходимые платы за месяц: квартплата, коммунальные услуги, питание, расходы на транспорт, плата за детский сад и др. При необходимости можно использовать дополнительные обозначения, указывающие на конкретные расходы — Ок (плата за квартиру), Ог (расходы на гигиенические принадлежности), От-(расходы на транспорт) и т.д. Следующая расходная статья – это питание, для обозначения которой вводится обозначение – буква «П». Можно также ввести и дополнительные обозначения: Пд – расходы на питание дома, Пс – питание в столовой и т. д. Расходы на предметы гардероба (одежду и обувь) обозначим буквой «Г». Также можно использовать дополнительные значки: Гж — женская одежда, Гм – мужская одежда, Гд — детская одежда. Для обозначения других затрат можно использовать различные буквы русского алфавита, но надо помнить, какие расходы в этом случае имелись в виду. В результате получается совсем несложная формула:

Д= О + П + Г +…, где

П = Пс + Пд + …;

О = Ок + Ог+ От + …;

Г = Гж + Гм + Гд…

Этой формулой очень легко пользоваться. Достаточно только подставить необходимые цифры и можно увидеть общую картину. Надо отметить, что такой подход планирования семейного бюджета не является рациональным, так как зачастую расходы значительно могут превысить доходы. Будет лучше если правая и левая части этой формулы будут равными. Если все же расходы превышают доходы семьи, то придется или сокращать расходы, или искать еще дополнительные источники доходов. Но все же с помощью такого элементарного подсчета можно немного улучшить финансовое состояние и создать небольшой резерв.

Существует еще один распространенный способ планирования семейного бюджета. Этот способ получил название теории бюджетирования. Он очень похож на предыдущий способ, отличается он только тем, что в этом случае составляется таблица, которая делится на 2 столбца: доходную и расходную части бюджета. В столбце «Доходная часть» прописываются все основные статьи дохода. В столбце «План» напротив каждой статьи проставляется сумма примерных поступлений в семейный бюджет. Теперь добавляется еще одна строка, озаглавив ее «Итого доходов», можно подсчитать сумму финансовых средств, на которую ваша семья может рассчитывать в следующий месяц. Переходим к расходной части семейного бюджета. В данном столбце для каждой статьи расходов надо указать примерное значение потраченных сумм. Сравнив доходную и расходную части можно проанализировать на какую статью потрачено средств больше, чем планировалось. (Таблица 1)

Распределение финансовых средств. Как правило, во многих семьях распределением финансов семьи занимается кто-нибудь из членов этой семьи. Мне известно, что существует два подхода к распределению финансовых средств. В первом случае все члены семьи складывают все доходы в общую кассу и затем берут оттуда средства на общие и личные нужды. Во втором случае каждый член семьи делит свои доходы на две части: общественную и личную. Общественная часть уходит на оплату семейных нужд (платежи, покупка продуктов, лекарства и др.), а личную часть каждый тратит на своё усмотрение.

Распределение денег семейного бюджета.

В России до 40% от бюджета семьи может тратиться на продовольственную группу товаров, до 30% на оплату аренды жилья и коммунальных услуг, но в нашем случае – это будет фиксированная сумма расходов, включающая все обязательные платежи, 8%─ на транспорт, 5% ─ непродовольственные услуги, 5% ─ на одежду и обувь, остальные 12% на образование, лечение, отдых и развлечения. Однако такая структура потребления находится в прямой зависимости от размера доходов. Чем больше их уровень, тем меньшую долю занимают продукты питания, и расходы распределяются по другим категориям, в основном по разделам: одежда, развлечения и отдых вашей семьей за тот же самый период.

Заключение

Работа над проектом помогла понять, что такое семейный бюджет, из чего он формируется и в дополнение к этому научиться правильно планировать свои расходы, не нанося вреда семейному бюджету.

Ведь, чтобы контролировать свой бюджет, необходимо производить несложные экономические расчеты, т.е. рассчитывать сумму повседневных расходов и стараться их придерживаться.

Продуктом моей работы стала электронная таблица по расчету бюджета в MS Excel.

Список литературы

1. Ермакова И. В. Начала экономики: Учебное пособие для 7-9 кл. общеобразоват. учрежд. / И. В. Ермакова, Т. А. Протасевич – 12-е изд. – М.: МЦЭБО – ВИТА-ПРЕСС, 2013. – 112 с.

2. https://studbooks.net/1725683/ekonomika/semeynyy_byudzhet

3. https://monographies.ru/en/book/section?id=14228

4. https://school-science.ru/5/14/34727

Скачать:

Предварительный просмотр:

Предварительный просмотр:

Чтобы пользоваться предварительным просмотром презентаций создайте себе аккаунт (учетную запись) Google и войдите в него: https://accounts.google.com

В Т—Ж вышло много статей про эксель-таблицы для ведения бюджета.

В них, в отличие от приложений, нет рекламы, их можно использовать бесплатно и настраивать функционал на свой вкус.

Мы выбрали шесть популярных таблиц в одной статье и сравнили их способности: выбирайте, где вам удобнее вести бюджет.

План-2035

Главная цель: построить долгосрочный финансовый план для семьи и накопить на пенсию.

Как устроена таблица. Основная идея таблицы — составить план на год уже в первые дни января и отслеживать его выполнение каждые две недели.

В годовой финансовый план вносятся все планируемые доходы: зарплаты, авансы и отпускные, кэшбэк, налоговые вычеты и подарки.

А расходы делятся на четыре блока:

1. Обязательные — услуги ЖКХ и еда, накопления, детские секции, ипотека.
2. Автомобиль — бензин, ремонт, страхование, налоги и штрафы.
3. Дом — налоги и строительство.
4. Семья — одежда, подарки, здоровье и отпуск.

Основные функции. В начале каждых двух недель авторы таблицы заполняют планируемые доходы и расходы на этот период, а потом смотрят, по каким категориям превысили план и почему.

Таблица анализируют расходы, помогает держать в памяти обязательные платежи и дает понять, может ли семья позволить себе спонтанные траты вроде ремонта машины или их надо отложить на другой месяц.

Таблица показывает, какой остаток получается на конец года, в каких месяцах есть риск потратить больше и как поживают накопления на важные категории. Для авторов таблицы важные категории — инвестиции, отпуск, ремонт и одежда. Деньги на них считаются как фиксированный процент от месячного дохода. В сумме набегает 56% — именно эта доля направлена на основные жизненные цели. Оставшиеся 44% уходят на повседневные нужды.

Приятные мелочи. Если в какой-то месяц остается меньше 10 тысяч свободных денег, загорается тревожная кнопка «Мало!».

В чем сложность. Не каждый сможет спланировать основные доходы и расходы на год вперед, а количество цифр и столбцов с первого взгляда немного отпугивает.

Бюджет на 1000 дней

Главная цель: сократить расходы по отдельным категориям без снижения уровня жизни. Для этого при планировании бюджета на месяц основное внимание уделяется не средним значениям, а расходам за этот месяц в прошлые годы.

Как устроена таблица. Для записи расходов есть три вкладки: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

В первую отправляется большинство расходов: продукты, бары, транспорт, кино, подарки и другие.

Для детального анализа есть подкатегории. Они автоматически подтягиваются при выборе категории, и их также можно выбрать из выпадающего списка. Так, в категории «Транспорт» нужно выбрать такси, метро, автобус, электричку или что-то другое, а в «Ресторанах» — бары, рестораны, бургерные, доставку и кальянные.

Не в каждом городе есть метро и не все курят кальян, поэтому набор категорий легко настроить под себя.

Во вкладку «Крупные траты» создатель таблицы заносит расходы на путешествия, абонемент в спортзал и покупки дороже 15 000 Р. Так, майка за 2000 Р и зимняя куртка за 20 000 Р отправятся в разные вкладки, хотя относятся к одежде: майка — в «Повседневные», а куртка — в «Крупные».

На вкладку «Квартира» уходит все, что связано с недвижимостью — ипотека, аренда, услуги ЖКХ и ремонт.

Основные функции. Данные о расходах собираются на первой вкладке в интерактивные диаграммы и помогают понять, куда уходит бюджет.

Здесь можно увидеть распределение расходов по категориям и средние расходы по месяцам и дням недели. Благодаря этому можно заметить, как увеличиваются траты на подарки в декабре, на алкоголь — в январе, и успеть подготовиться к перепадам.

Приятные мелочи. На главной есть средний бюджет на месяц и интерактивная вкладка, которая обзывает транжирой, если дневной лимит расходов превышен.

На вкладке «Справочники» есть инструкции, которые помогают быстрее разобраться в функциях таблицы.

В чем сложность. Нужно терпеливо вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ данных имел смысл.

Сделай сам!

Главная цель: сделать таблицу, в которой не придется заполнять бесполезные вкладки и которая на 100% подойдет под ваши расходы и экономические цели.

Как устроена таблица. Это упрощенная версия таблицы «1000 дней», которую легко настроить под себя.

Траты здесь также вносятся на трех вкладках: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

Необязательно пользоваться стандартными категориями. Можно удалить ненужные, заменить их или добавить новые.

Основные функции. Таблица показывает, как вы придерживаетесь лимита расходов, и предостерегает от лишних трат. Кроме этого, на ней видно, сколько в месяц уходит на каждую категорию, процент расходов по дням недели и подробный анализ повседневных трат.

Автор таблицы делает упор на ежедневные расходы, ведь именно в них прячутся спонтанные покупки, которые съедают бюджет. Да, абонемент в зал влияет на картину, но это не то, с чем нужно бороться.

На вкладке «Динамика» можно сравнить расходы в этом месяце со средним значением за последние полгода, но для этого нужно вести таблицу не меньше этого времени.

Приятные мелочи. Есть подробная инструкция. Можно быстро понять, как работают формулы, и оставить только нужные функции.

Первая вкладка не даст забросить хорошее начинание. Она напомнит вовремя внести расходы и скажет «Пока все в норме», если расходы не перешагнули через дневной лимит, или «Начни уже экономить!» — если вы потратили больше, чем заработали.

В чем сложность. В таблице нет раздела с доходами, поэтому, если траты растут синхронно с заработком, этого никто не оценит.

Бюджет с IFTTT

Главная цель: вести таблицу со смартфона.

Как устроена таблица. Главная фишка таблицы — простой ввод данных и быстрый доступ к информации. Для этого придется потратить около 10 минут для интеграции с сервисами IFTTT и «Гугл-формами» — это сервис, который помогает вносить изменения в таблицу в простом окне вместо открытия громоздкой конструкции. IFTTT — это бот для мессенджеров, который берет данные из общей таблицы и рассылает оповещения об остатке и превышении лимита.

Таблица делит расходы на три группы: «Постоянные», «Крупные» и «Повседневные».

«Постоянные» — ипотека, услуги ЖКХ, мобильная связь, подписки и все, что повторяется каждый месяц. «Крупные» — это нерегулярные большие покупки. Например, расходы на ремонт и отпуск, покупка бытовой техники, гаджетов и автомобиля. «Повседневные» — это все остальное: продукты, бытовая химия, развлечения и другие ежедневные траты.

Основные функции. Все данные собираются в сводных таблицах на вкладке «Дашборд», и это единственная вкладка, куда нужно заходить после настройки таблицы. Тут можно выбрать месяц и разбить траты по основным категориям, а также посмотреть динамику повседневных расходов от месяца к месяцу.

Приятные мелочи. Есть подробная инструкция, как вместо сводных таблиц на вкладке «Дашборд» собирать красивые отчеты в Datastudio.

Позже автор пересобрал таблицу и добавил в нее аналитику доходов.

В чем сложность. Для удобной работы с таблицей нужно подключить сторонние сервисы: «Гугл-формы», IFTTT, Datastudio.

Личный бюджет на год

Главная цель: спланировать бюджет на год в небольшой и понятной таблице.

Как устроена таблица. Финансовый план на год помещается на одной вкладке. Чтобы понять, на что получится накопить, нужно помесячно вносить планируемые доходы, расходы, распределять остатки по финансовым целям и просчитывать непредвиденные траты.

Доходы учитывают зарплаты, премии, налоговые вычеты и прочие источники. В последний пункт попадают подарки, деньги от сдачи в аренду квартиры, фриланс и другие специфические поступления. Стандартные расходы делятся на повседневные, кредитные, квартирные и автомобильные.

Когда ни в одном месяце нет дефицита, можно распределить остатки на основные цели. По умолчанию это финансовая подушка, отпуск, новая машина и досрочное погашение ипотеки, но можно добавить любой близкий сердцу пункт.

Остатки распределяются в процентных долях, которые вы задаете в самом начале использования таблицы.

Приятные мелочи. Есть инструкция по планированию бюджета. Автор построчно объясняет что, куда и зачем записывать в таблицу.

Также в ячейки можно добавлять напоминания: продлить ОСАГО, подать документы на вычет или пройти техобслуживание авто.

В чем сложность. Нет анализа повседневных трат. Они попадают в бюджет одной суммой, которую нельзя поделить на категории и уменьшить.

Семейный бюджет за 15 минут в неделю

Главная цель: накопить деньги без ежедневного учета расходов.

Как устроена таблица. Финансовый план состоит из одной таблицы, которую нужно каждую неделю копировать и начинать с чистого листа. Новый период начинается с блока «Остатки». В нем отметьте, сколько осталось денег на разных счетах, и все отрицательные активы — займы и долги по кредиткам.

В блок «Ежедневные расходы» занесите основные данные по расходам в течение месяца, а блоке «Фонды» нужен для учета остатков на месяц и накоплений на долгосрочные цели.

Блок финансовых операций разделен на три группы: «Регулярные расходы», «Поступления» и «Разное».

«Регулярные расходы» — это все повседневные траты. Тут не обязательно учитывать все до копейки, достаточно указать средний расход за месяц. Чтобы было проще, выходные и будние дни выделены разным цветом, так как траты в праздники обычно выше.

В «Разное» попадают все остальные покупки, а в «Поступления» — зарплаты, дивиденды и другие доходы.

Основные функции. Так как главная цель таблицы — накопления, все самое интересное происходит в блоке «Фонды».

Светло-желтые строчки — это запасы, которые можно тратить в течение месяца. Если что-то останется — хорошо. Если нет — ничего страшного. Столбец «Баланс» автоматически считает остаток на каждую категорию по мере записи расходов.

Темно-желтые строки — это цели, на которые нужно накопить. Сумму, которая в конце месяца остается в строке «Баланс», можно добавить к любой цели. Если во время планирования в остатке получается отрицательное значение, нужно пересмотреть категории расходов: значит, где-то потратили больше планируемого.

В чем сложность. Так как таблица не анализирует мелкие расходы, а только ограничивает их общие суммы, нужна большая сила воли, чтобы не спустить бюджет на кофе с собой.

Где вести бюджет