Личный кабинет управляющая компания сбербанк управление активами

«Управление активами Сбербанк» — это акционерное общество, которое принимает инвестиционные вклады дольщиков, помогает начинающим инвесторам, не имеющим опыта и знаний. Компания позиционирует себя как надежный партнер. Клиенты Сбербанка получают большой доход по сравнению с вкладами в другие компании.

Для того, чтобы управлять и проверять активы, клиенту организации необходимо зарегистрироваться в личном кабинете.

Как проходит регистрация

Зарегистрироваться можно двумя способами:

1. Онлайн.
2. В офисе банка.

Регистрация онлайн состоит из следующих шагов:

1. Пройти по ссылке www.sberbank-am.ru.

2. Кликнуть по кнопке в правом верхнем углу «Личный кабинет».

3. В открывшемся окне нажать на «Регистрация».

4. Прописать инициалы клиента.

5. Заполнить поле с паспортными данными.

6. Ввести СНИЛС или ИНН.

7. Вписать электронный почтовый адрес и номер телефона.

8. После того, как закончится регистрация, пользователь сможет войти в личный кабинет управления активами Сбербанка.

Внимание! Если клиент зарегистрирован на портале Госуслуги, то он сможет войти в учетную запись АО Сбербанк «Управление активами», кликнув кнопку «Войти через Госуслуги».

Второй способ – зарегистрироваться лично у сотрудников Сбербанка.

1. Прийти в офис компании.
2. Подписать договор брокерского обслуживания.
3. Выбрать ПИФы и объем их для вклада средств в них.
4. Оставить заявку на покупку паев;
5. Оплатить их через онлайн-банкинг.

Вход через смартфон

Совершить вход в личный кабинет «Управление активами Сбербанк» можно через смартфон. Для этого нужно скачать одноименное приложение из магазинов:

• Google Play – на Андроид;
• AppStore – на айфоне.

После скачивания произойдет установка программы. Войти в нее клиент сможет, заполнив поля для ввода логина и пароля, которые получил после регистрации в управлении активами.

Со смартфона клиенту становятся доступными функции:

• открытие ИИС;
• проведение операций с паевыми фондами;
• оплата услуг с помощью пластиковой карты прямо в приложении;
• просмотр истории операций;
• прослеживание динамики собственного портфеля или любого другого фонда.

Интерфейс

Когда пользователь авторизуется, ему нужно будет выбрать вкладку «ПИФ». ПИФы – это аббревиатура и расшифровывается она как «Паевые инвестиционные фонды». В этой вкладке клиент познакомится с ПИФами, которые предлагает Сбербанк и сможет вложить средства в один из фондов.

Помимо вкладки «ПИФ» пользователь найдет следующие пункты:

• портфель;
• отчеты;
• ИИС – индивидуальный инвестиционный счет;
• квалификация;
• история;
• финансовое планирование;
• налоги;
• сообщения.

ПИФ

После входа во вкладку ПИФ клиенту предлагается на выбор три самых доходных фонда.

1. Илья Муромец. Паи имеют низкую степень риска и дают покупателю умеренный доход до 13 процентов годовых. Прибыль фонда за три года составила 30 %. Инвестиции можно вкладывать как в валюте, так и в рублях.
2. Добрыня Никитич. Дают высокий доход до 27 %, но при этом повышается и степень риска. За 2018 год принес акционерам 14% прибыли.
3. Сбалансированный. Умеренный риск со средним доходом. Прибыль составит 21 процент. За 2018 год принес своим клиентам 10 % дохода.

Внимание! При выборе ПИФа следует обращать внимание на окраску поля, где указан риск: зеленым обозначается минимальная степень риска, желтым – умеренная, а красным – высокая.

Остальные фонды располагаются по мере убывания доходности. Клиент переходит на один из понравившихся ему рынков и кликает по кнопке «Выбрать».
1. В открывшемся диалоговом окне нажимает на «Купить паи».

2. Заполняет сумму, которую хочет внести. Не менее 1000 рублей.

3. Вводит персональные данные.

4. Подтверждает и оплачивает.

Самыми доходными секторами ПИФов считаются:

• финансовый сектор – до 100 %;
• электроэнергетика – до 85 %;
• природные ресурсы – 80 %;
• потребительский сектор – 76 %.

Убыточные ПИФы:

• жилая недвижимость — — 22 %;
• коммерческая недвижимость — — 31%.

Внимание! Информация о доходности ПИФов взята за последние три года.

Плюсы и минусы вклада в ПИФы

У паев есть преимущества перед обычными депозитами:

• вклад маленькой суммы;
• контроль со стороны государства;
• хранение вложенных средств на отдельном счете, который не соединяется с имуществом управляющей компании;
• оплата подоходного налога происходит только при выходе акционера и числа участников.

Но есть и минусы.

Отрицательные стороны:

• не имеют надежности в отличие от банковских депозитов;
• нет гарантии доходности;
• оплата вознаграждения фирме при отсутствии прибыли.

Как выбрать лучший

Определить признаки фонда с хорошей доходностью и прибылью можно по следующим критериям:

• долгие сроки активности фонда без потери позиций;
• наблюдается динамика роста без долговременных стагнаций или падений.

Внимание! Вкладывая деньги в определенный фонд, необходимо руководствоваться собственной интуицией и логикой.

Если вкладчик – новичок, то ему следует выбрать ПИФ с оборотом в 1 год. А приобретать акции и облигации для него лучше онлайн, нежели в банке. Так как порог входа в фонд в банке равен 15 000 рублям, а через сайт – 1000 рублей. Поэтому выбор в пользу последнего гораздо выгоднее для новичков.

Важно! При покупке паев начисляется комиссия в размере одного процента. Если клиент продает пай, то действует скидка до 2 процентов.

Закрытые фондf

Закрытыми фондами являются те, которые инвестируют деньги в недвижимость. Существует 4 фонда с умеренным риском для вкладчиков.

1. «Жилая недвижимость 2» и «Жилая недвижимость 3». Покупка недвижимости в Москве и московской области для последующей реализации.
2. «Арендный бизнес». Инвестиции вкладываются в складские помещения для сдачи их в аренду.
3. «Арендный бизнес 2». Покупка коммерческой недвижимости.

Важно! Инвестиции в недвижимость вкладываются на срок от 5 лет.

ИИС

В ЛК «Управление активами» пользователь сможет открыть индивидуальный инвестиционный счет. ИИС – это счет, куда физическое лицо будет вкладывать свои сбережения для инвестирования на фондовый рынок. Минимальная безрисковая доходность от него составляет 4 % в год.

Открытие инвестиционного счета происходит следующим образом:
1. Согласиться со всеми предложениями, которые прописаны банком на первой открывшейся странице. Выбрать валютную или рублевую стратегию управления.

2. Кликнуть «Далее».

3. Ввести персональные данные.

4. Подтвердить заявку.

5. И оплатить счет.

Внимание! Счет открывается на три года. Но его можно закрыть досрочно. Минимальная сумма вклада в год – 50 000 рублей. Максимальная сумма вложения – 400 000 рублей. Оплата производится только в российских рублях.

Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке имеет ряд положительных свойств:

• стабильность. Брокеры-профессионалы честно и качественно выполняют свою работу;
• удобство управления. В личном кабинете клиент сможет самостоятельно изучать и управлять активами;
• удобство пополнения счета. Онлайн-банкинг позволяет проводить денежные транзакции с любой точки мира;
• полифункциональность. Свободные средства с инвестсчета клиент сможет использовать на образование и недвижимость;
• Сбербанком проводятся дополнительные обучающие семинары для инвесторов.

Помимо плюсов есть и минусы:

• отсутствие гарантий;
• отсутствие развития. Сумма вклада не должна превышать 400 000 рублей в год;
• длительность договора сроком до 3 и более лет;
• клиент получает высокую прибыль только в том случае, если цены в экономике растут.

У инвестиционных счетов есть стратегии развития, в которые вкладывает клиент свои облигации. Например:

1. «Рублевые облигации». Вклад осуществляется в государственные облигации Российской Федерации. Низкий риск потери вклада. На начало 2019 года демонстрирует рост.
2. «Долларовые облигации». Вклад принимается в валюте и рублях. Низкий риск потери дохода. На 2019 год демонстрирует падение в 1 процент как долларовых вкладов, так и рублевых.

Помимо ПИФов и ИИС еще одной популярной услугой Сбербанка является «Доверительное управление». Функция доступна для инвесторов в ИИС.

Услуга «Доверительное управление»

Смысл этой услуги заключается в том, что распоряжаться вкладами держателя счета будет квалифицированный менеджер. А собственником активов останется владелец счета. Специально обученный менеджер будет выгодно для вкладчика использовать порученные ему вложения.

Эта функция разработана Сбербанком для следующих лиц:

• корпоративные клиенты;
• индивидуальные предприниматели;
• страховые компании;
• пенсионные фонды.

Для того, чтобы воспользоваться услугой «ДУ», клиенту необходимо будет заполнить:

• заявку на договор;
• согласие на сделку;
• акт приема-передачи активов;
• декларацию о рисках;
• и другие заявления, о которых скажут сотрудники банка.

Передача денег в доверительное управление (инструкция)

1. Выбрать менеджера, который будет распоряжаться вкладами клиента. Он не несет финансовой ответственности за доверенные ему средства. Если кампания убыточная, то управляющий теряет только комиссионные. Поэтому необходимо тщательно подходить к выбору менеджера.

2. Согласовать условия сотрудничества. Последнее может быть двух видов: коллективное и индивидуальное инвестирование. Необходимо обсудить период инвестирования, возможную доходность, уровень риска.

3. Открыть счет и пополнять его.

4. Заключить договор на ДУ.

5. Передача пароля доступа управляющему.

6. Прибыль делится на комиссионные трейдеру, и, оставшаяся часть поступает на счет вкладчика. Сумма комиссионных прописывается при заключении договора с трейдером.

На странице «Доверительное управление» Сбербанка можно выбрать одну из стратегий ДУ. Для обычного пользователя предлагается всего 8 таких стратегий:

• с низким риском: облигационный доход, купонный доход, валютный доход, защита капитала (USD). Минимальный порог инвестирования от 3 миллионов рублей;
• с средним риском: сбалансированный доход, защита капитала в рублях. Минимум нужно иметь 3 миллиона рублей для вклада;
• с высоким риском: долгосрочный прирост капитала в акциях;
• с агрессивным: акции компании малой капитализации.

Для опытного инвестора при нажатии специальной кнопки открывается еще 12 стратегий. Любую из них клиент может выбрать и вложить в нее свои инвестиции.

Служба поддержки

По любому возникшему вопросу, клиент может обратиться в службу поддержки. Колл-центр работает круглосуточно. Номер телефона, по которому можно уточнить те или иные вопросы: 8 800 55 02 55. Будущего держателя счета проконсультируют и согласуют индивидуальные условия сотрудничества.

Заключение

АО «Управление активами Сбербанк» дает инвесторам возможность зарабатывать на рынке, приобретать паи на выгодных условиях. Профессиональные управляющие и другие сотрудники банка всегда готовы помочь клиенту сделать первые шаги в инвестировании.

Акционерное общество «Сбербанк управление активами» — одна из старейших в России управляющих компаний, которая зарекомендовала себя как проверенный и надежный партнер.

Подробнее про ПИФы для физических и юридических лиц

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) дает физическим и юридическим лицам реальную возможность инвестировать свои средства с целью получения прибыли. Имущество лиц, желающих сделать инвестицию, передается в доверительное управление.

На эти средства могут быть куплены ценные бумаги, прибыль от которых будет распределена между всеми участниками пропорционально размеру их вклада (пая).

Каждый участник получает на руки ценную бумагу, которая подтверждает его право на получение денег по истечении определенного срока.

ПИФы — это решение для тех, кто не готов разбираться в тонкостях инвестирования и не хочет рисковать крупной суммой.

Критерии выбора ПИФа

Выбирая подходящий ПИФ, ориентируйтесь на свои возможности и желаемые цели. Убедитесь, что собираетесь доверить средства надежному партнеру, который успел хорошо себя зарекомендовать. Принимая окончательное решение, учитывайте несколько важных факторов:

• Надежность и опыт. Чем дольше существует ПИФ, тем больше можно найти отзывов о его работе.
• Доходность. Вы можете выбрать фонд с низкой доходностью и умеренными рисками или вложиться в более выгодный, но рискованный проект.
• Валюта и срок инвестиций. Вы можете инвестировать не только рубли, но и иностранную валюту. Решите, на какой срок вы готовы расстаться с собственными деньгами. Срок инвестиции может составлять от 1 года до 5 лет и более.
• Комиссии и другие дополнительные расходы. Внимательно изучайте условия и уточняйте, какую сумму скидки и надбавки придется заплатить дополнительно.
• Минимальный взнос. Обычно порог начинается от 1 000 рублей.

Личный кабинет управления активами в Сбербанке

Сбербанк позволяет контролировать свои инвестиции на сайте управляющей компании в личном кабинете. Для авторизации на сайте АО «Сбербанк Управление Активами» перейдите на страницу my.sberbank-am.ru и введите логин и пароль.

Для регистрации вам потребуется завести учетную запись на портале Госуслуги или обратиться в отделение Сбербанка. Для входа можно использовать окно авторизации на сайте esia.gosuslugi.ru.

Вход в личный кабинет УК «Сбербанк управление активами».

При регистрации необходимо указать ФИО, паспортные данные, номер СНИЛС и ИНН, адрес и контактную информацию. После успешной авторизации выберете вкладку «ПИФ». Здесь вы можете познакомиться с доступными фондами и приобрести их паи.

Интерфейс личного кабинета.

Для покупки укажите сумму, которую хотите инвестировать, ознакомьтесь с размером комиссии и прочей справочной информацией. Нажмите «Далее», чтобы продолжить покупку.

Откроется страница анкеты-заявки, в которой нужно указать контактную информацию и платежные реквизиты. Система сформирует платежное поручение, которое можно оплатить на сайте Сбербанк Онлайн.

Покупка пая.

Доходность фондов под управлением Сбербанка

На сайте Сбербанка приведена актуальная и подробная информация о деятельности ПИФов. Также есть возможность оценить доходность фондов за разные периоды и сравнить показатели в таблице или на графике. Также можно проследить динамику стоимости пая и выбрать наиболее подходящий вариант.

Таблица доходности ПИФов Сбербанка.

Преимущества и недостатки ПИФов

В последнее время все больше граждан и компаний выбирают ПИФы в качестве инструмента инвестирования. Их популярность объясняется рядом преимуществ:

• капиталом управляют профессионалы, знакомые со всеми тонкостями рынка;
• законность и строгий контроль со стороны государства;
• можно инвестировать небольшую сумму;
• средства вкладчиков хранятся на отдельном счете и не объединяются с имуществом управляющей компании;
• подоходный налог нужно платить только при выходе из числа участников.

У паевых инвестиционных фондов есть и недостатки:

• менее надежны по сравнению с банковскими депозитами;
• отсутствует гарантия доходности;
• необходимость выплачивать компании вознаграждение и другие дополнительные расходы даже в отсутствие прибыли.

В целом, преимущества ПИФов перевешивают все перечисленные недостатки. Этот способ инвестирования можно назвать самым безопасным из доступных простому обывателю.

Вам не придется изучать особенности работы рынка ценных бумаг, управлять вашими средствами будет команда профессионалов, а вложить можно небольшую сумму, потеря которой не нанесет серьезный урон бюджету.

Перейти к контенту

Крупнейшая финансовая организация Сбербанк предлагает гражданам несколько финансовых продуктов, которые предполагают вложение денежных средств на определенный срок с целью получения прибыли. Самый выгодный вариант инвестиций – покупка ценных бумаг на биржевом рынке. Своим клиентам Сбербанк предлагает стать собственниками долей в паевых инвестиционных фондах (ПИФ), которые находятся под управлением профессиональных сотрудников организации. Такие денежные вложения не гарантируют высокую доходность, но минимизируют риски вкладчиков и открывают возможность получить куда более высокую прибыль по сравнению с любым депозитом.

Что такое ПИФ

Паевые инвестиционные фонды – это коммерческие организации, которые регулируются управляющей компанией Сбербанк. Они делятся по секторам, например, транспорт, недвижимость, биотехнологии, машиностроение и т.д. Клиентам предлагается покупать акции компаний, чтобы стать собственниками долей имущества конкретного фонда. Выгода клиентов обеспечивается разницей в стоимости покупки и продажи ценных бумаг. Например, гражданин приобрел 100 акций по цене 100 рублей за штуку в 2019 году (итого вложил 10 тысяч рублей), а в 2022 году продал их по цене 170 рублей (на сумму 17 тысяч рублей), таким образом он получает прибыль в размере 7000 рублей.

Управление инвестициями клиентов берут на себя сотрудники Сбербанка, они в соответствии с аналитическими данными и экспертными прогнозами осуществляют покупку или продажу акций, чтобы сделать фонд прибыльным. В интересах управляющей компании приобретать растущие в цене активы, чтобы прибыль получили как инвесторы, так и сама организация.

Каждый потенциальный инвестор может выбрать ПИФ по уровню риска, доходности, ознакомиться со сравнительной таблицей различных фондов, просмотреть график роста и падения стоимости паев и так далее. Таким образом гражданин сможет выбрать стратегию, соответствующую группе риска: минимальный риск, высокий, очень высокий. Обычно каждый инвестор приобретает паи в нескольких фондах – все вложения клиента называют инвестиционным портфелем. Покупка паёв в нескольких ПИФах позволяет сформировать оптимальный инвестиционный портфель, позволяющий снизить риск потерять вложенные средства.

На сайте УК Сбербанк можно найти специальный калькулятор, который поможет сориентироваться потенциальному инвестору в выборе ПИФа. Чтобы произвести расчет приблизительного дохода от вложений, нужно указать на странице калькулятора данные:

• направление инвестиций (акции, недвижимость, золото, облигации, акции и облигации);
• валюта активов: рубли или доллары;
• уровень риска: низкий, средний, высокий;
• сумма и срок инвестиций.

После ввода данных система производит автоматический расчет и предлагает клиенту список подходящих ПИФов. 

Прямая ссылка на калькулятор: sberbank-am.ru/individuals/fund/choose

Как работают ПИФы

Чтобы представить суть работы ПИФов понятным языком, нужно привести наглядный пример: у инвестора есть 250 тысяч рублей, он хочет вложить свои деньги и получать пассивный доход, но имеющейся у него суммы недостаточно, чтобы, например, купить квартиру и сдавать её в аренду. Тогда он обращается в УК Сбербанк, которая организовывает инвесторов с похожими интересами. Если 1 человек с 250 тысячами рублей на руках не сможет купить недвижимость, то 1000 граждан с такими же суммами – смогут. Поэтому управляющая компания берет на себя обязательство принять от каждого гражданина денежные средства и употребить их для покупки квартир в жилом комплексе. Получив от каждого из 1000 клиентов по 250 тысяч рублей, фирма покупает недвижимость на 250 миллионов рублей, которая приносит ежемесячный доход. Этот доход делится между каждым из инвесторов и управляющей компанией. Деньги инвесторов вкладываются, конечно, не обязательно в недвижимость, на них могут приобретаться доли в перспективных компаниях, облигации Минфина и т.п. Куда именно будет вкладывать свои деньги клиент – зависит от выбранного им ПИФа. К примеру, паевой инвестиционный фонд «Природные ресурсы» Сбербанка – это вложения средств в акции российских компаний, занимающихся добычей и переработкой полезных ископаемых, в частности это Роснефть, Сургутнефтегаз, Норильский никель.

Как правильно выбрать ПИФ

Правильно выбрать ПИФ – означает выбрать фонд для инвестирования средств, который отмечен высоким показателем доходности. Разумеется, нет гарантии, что спустя определенное время этот показатель не поднимется слишком высоко, чего бы хотелось инвестору. Выбирать ПИФы Сбербанка нужно опираясь на статистику роста каждого отдельного фонда. Ознакомиться с ней можно путем обращения к сравнительной таблице на сайте управляющей компании: sberbank-am.ru/individuals/fund/yield.

Если выбрать конкретный ПИФ в сравнительной таблице, откроется страница фонда, на которой можно пронаблюдать динамику роста стоимости пая за определенный период. Информация представляется в виде таблицы или графика, которые для удобства изучения можно распечатать или загрузить на компьютер.

Необходимо понимать общий принцип анализа динамики стоимости пая: если доходность была небольшой, а в последнее время наблюдается подъем стоимости, нужно иметь в виду, что следом за повышением стоимости может последовать существенный спад. Может произойти ситуация: инвестор приобрел паи по довольно высокой цене, затем она упала – вернулась к среднему показателю – и не поднимается долгое время. В результате инвестору остается либо продать паи по цене ниже закупочной, либо ждать её подъема. Последнее – не гарантируется, с течением времени стоимость пая может только падать. Описанный вариант развития событий применим к фондам, имеющим высокий или очень высокий уровень риска. Поэтому рекомендуется не принимать спонтанных решений при инвестиции денег, которые не основаны на экспертной аналитике. Если у гражданина недостаточно опыта инвестиций, прежде чем вкладывать деньги – нужно проконсультироваться у представителя управляющей компании Сбербанк.

Начинающим инвесторам лучше всего делать вложения в ПИФы с низким или средним уровнем риска. Это позволит накапливать ценный опыт, учиться анализировать экономический рынок и делать правильные прогнозы. И тогда, постепенно добавляя в инвестиционный портфель паи фондов с высоким уровнем риска, которые приносят большую прибыль, гражданин сможет минимизировать финансовые потери и получать хороший доход.

Доходность, динамика роста

Доходность паевого инвестиционного фонда – ключевой показатель, который интересует потенциальных вкладчиков в первую очередь. Он указывает на размер предполагаемой выгоды инвестора. Если уровень доходности за последние несколько лет всё время растет, то шанс его резкого спада минимальный. Сбербанк в открытом доступе – на сайте управляющей компании – размещает информацию о доходности каждого фонда, любой гражданин может обратиться к сравнительной таблице роста всех ПИФов или графикам роста конкретных фондов.

Например, стоимость пая ПИФа «Потребительский сектор», в которую входят такие крупнейшие организации как «Пятерочка», «Магнит», «Детский мир», «Яндекс» – с апреля по сентябрь 2019 года выросла на 179 рублей. Таким образом инвесторы, которые приобрели паи в апреле могут их продать в сентябре и получить довольно хорошую прибыль. Однако они могут подождать ещё несколько месяцев или даже лет, рассчитывая на дальнейшие повышение доходности ПИФа. Аналогичным образом анализируется любой фонд Сбербанка.

Опытные инвесторы часто идут на риск и покупают паи фондов, которые на момент приобретения сильно подешевели. Таким образом получается купить паи по хорошей цене, которая в перспективе вырастет, а клиент получит большую прибыль. Идти на такие рискованные шаги не рекомендуется инвесторам, не имеющим четкого представления о ситуации на экономическом рынке.

Ключевые параметры для анализа ПИФа

При профессиональном подходе к анализу перспектив ПИФа каждый параметр является важным и ничто не упускается из виду. Начинающие инвесторы могут опираться только на показатель доходности и уровень риска фонда. Чтобы минимизировать риски при вложении денежных средств, желательно получить консультацию у специалиста – сделать это можно на сайте управляющей компании, на странице детального описания интересующего фонда.

Детальный анализ паевого инвестиционного фонда производится на основе следующих данных:

• уровень доходности за долгосрочный период;
• уровень доходности на момент покупки паев;
• максимальный уровень роста и падения стоимости пая;
• максимальный и минимальный срок вклада;
• максимальная и минимальная сумма инвестирования;
• позиции фона в различных рейтингах (количество инвесторов, средняя сумма вклада и проч.);
• сектор фонда (род деятельности организаций, чьи активы приобретаются).

Получить аналитические навыки для того, чтобы самостоятельно осуществлять глубокий анализ экономических перспектив ПИФов – можно путем прохождения специальных курсов. Чтобы получить реально полезную информацию, рекомендуется обучаться у сотрудников организации. Найти различные образовательные материалы можно на сайте Сбербанка, раздел «Обучение»: sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/training

Как зарабатывать на ПИФах

В зависимости от опыта и финансовых возможностей инвестора можно вести агрессивную или пассивную стратегию получения прибыли. Первый вариант управления средствами связан с большими рисками, но в перспективе можно получить высокую доходность, тогда как пассивная модель обеспечивает высокую гарантию сохранности вложенных денег и получения прибыли. Чаще всего граждане приобретают ПИФы разных уровней риска, чтобы в случае обрушения показателя стоимости пая в фонде, который имеет высокий уровень риска – можно было продать его и не понести серьезных финансовых потерь, а за счет получения дохода от фондов с низким уровнем риска – компенсировать убытки. Грамотно распоряжаться инвестиционным портфелем довольно сложно, для этого желательно пройти обучающие курсы или получить профессиональную консультацию представителя УК Сбербанк.

Большинство клиентов выбирают ПИФы с низким уровнем риска, потому что не обладают достаточным опытом анализа экономической ситуации на рынке. К тому же надо понимать, что даже профессиональные экономисты не могут знать наверняка, что будет с тем или иным фондом через 3-5 лет. Поэтому инвестировать в ПИФы с высоким уровнем риска нужно только тогда, когда возможные потери денежных средств не будут для клиента фатальными.

Виды ПИФов в Сбербанке

ПИФы в Сбербанке бывают двух видов: открытые и закрытые. Они различаются по срокам покупки и погашения паев. Большинство граждан предпочитают инвестировать в фонды открытого типа.

Открытые – отсутствует ограничение по срокам покупки и продажи, а также количеству приобретенных паев (их можно докупить или продать в любое время). Инвесторы обычно не вкладывают большую денежную сумму в один открытый ПИФ, а инвестируют одновременно в несколько фондов. Таким образом без серьезных финансовых потерь можно будет продать паи, которые падают в цене.

Закрытые – ограничение накладывается на покупку паев, это можно делать только в процессе формирования фонда – то есть до определенного срока, либо в период дополнительной выдачи паев. Закрытые ПИФы в плане условий похожи на банковские депозиты, но с более высокой доходностью. Они подходят для граждан, которые готовы инвестировать большую денежную сумму в конкретный фонд – это предприятие куда более рискованное, нежели вложение средств одновременно в несколько открытых фондов. В 2019 году у Сбербанка есть только один ПИФ закрытого типа – «Коммерческая недвижимость».

Лучшие фонды Сбербанка

Трудно говорить о лучших фондах, ведь уровень доходности каждого ПИФа постоянно меняется. Чтобы получить актуальные прогнозы на конкретный срок инвестирования – нужно обратиться к компетентному сотруднику Сбербанка. Оставить заявку на получение личной консультации можно на странице конкретного фонда.

Среди всех ПИФов Сбербанка отдельно нужно выделить старейший российский фонд облигаций – Илья Муромец. За счет инвестирования в государственные, муниципальные и корпоративные организации управляющая компания и пайщики получают стабильный доход. Фонд существует уже 22 года и его доходность постоянно растет. 

Таблица содержит некоторые популярные фонды, в которые клиенты активно вкладывают денежные средства. Чтобы детально изучить условия покупки паев каждого ПИФа, в частности размер минимальных инвестиций и комиссии при погашении паев – нужно обращаться к странице фонда на сайте управляющей компании, она содержит всю необходимую клиенту документацию.

Как купить ПИФы в «Управление активами»

Есть два способа приобретения ПИФов в УК Сбербанк: через личный кабинет управляющей компании и в офисе банка. Совершить покупку можно максимум на 5 лет, паи фонда Илья Муромец можно приобретать на неограниченный срок. Необходимо знать важное условие: если гражданин является пайщиком фонда больше 3-х лет, он может не платить 13% налога с полученной прибыли (лимит – 3 млн рублей; если гражданин имеет доход 5 млн, то 3 млн рублей он выведет на свой счет без уплаты налога, оставшиеся 2 млн будут облагаться подоходным налогом). Поэтому рекомендуется покупать паи на срок от 3 лет, что финансово небезопасно применительно к ПИФам с высоким уровнем риска. Однако надо помнить, что клиент может в любое время продать свои паи (за исключением паев закрытого фонда «Коммерческая недвижимость»).

В отделении Сбербанка

Не каждое отделение финансовой организации Сбербанк уполномочено продавать паи фондов. Чтобы клиенту найти офис, занимающийся продажами паев, нужно на главной странице сайта управляющей компании найти раздел «Офисы продаж» (верхнее меню). Гражданин попадет на страницу с поисковым фильтром, в котором можно задать нужные параметры и получить список адресов организации. Для удобства поиска ближайшего офиса можно отобразить список отделений на карте, нажав соответствующую кнопку.

Прямая ссылка на раздел «Офисы продаж»: sberbank-am.ru/offices/?product=pif

Чтобы произвести покупку паев, нужно явиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление, а затем осуществить оплату. В офисе можно сделать инвестицию на сумму от 15 тысяч рублей и выше (приобрести паи на меньшую сумму получится дистанционно). При личном посещении офиса гражданину выдадут бумажную копию договора.

В личном кабинете Сбербанк Онлайн

В личном кабинете интернет-банкинга есть возможность пополнить паевой инвестиционный счет. Чтобы купить паи, нужно авторизовать в личном кабинете Сбербанк Онлайн при помощи браузера компьютера, либо использовать мобильное приложение, затем в разделе «Инвестиции» выбрать конкретный фонд и нажать кнопку «Купить паи». 

 Если клиент Сбербанка не делал инвестиций, соответствующий раздел будет пуст и из него не получится купить ПИФы. Личный кабинет интернет-банкинга позволяет только докупать паи. 

Чтобы купить ПИФ в режиме «онлайн», клиенту банка нужно посетить сайт Сбербанк управление активами: sberbank-am.ru, нажать в правом верхнем углу кнопку «Личный кабинет» и авторизоваться при помощи интернет-банкинга (потребуется ввод логина и пароля, а также проверочного кода из СМС). Зайти в личный кабинет на сайте без регистрации можно также при помощи аккаунта сайта Госуслуги. 

После авторизации на сайте УК Сбербанк нужно перейти в раздел «Паевые фонды» и выбрать интересующий фонд. На странице детального описания ПИФа есть кнопка «Купить онлайн». При покупке паев нужно указать счет или карту, с которой будут списаны денежные средства.

Как вывести свои деньги из ПИФа

Выводить вложенные деньги можно в режиме «онлайн» – с помощью личного кабинета сайта Сбербанк управление активами. Размер комиссии при выводе средств указан в условиях обслуживания фонда. Чтобы вывести все вложенные деньги из ПИФа – нужно погасить все его паи, то есть предпринимать какие-то дополнительные меры не нужно. Заявки на погашение паев принимаются круглосуточно в любой день недели, денежные средства поступают на счет клиента в срок, который установлен правилами доверительного управления фондом.

Если клиент был пайщиком от 3-х лет и более, он освобождается от уплаты подоходного налога с полученной прибыли (лимит – 3 млн рублей). Погасить паи закрытого фонда получится только в установленный срок, который прописан в правилах ПИФа.

Преимущества и недостатки

Можно выделить общие преимущества и недостатки ПИФов УК Сбербанк. Представленная ниже информация касается данного способа инвестирования на фоне других, доступных клиентам организации, а также подчеркивает достоинства компании на рынке предоставления соответствующих услуг.

Преимущества:

• Более высокий доход по сравнению с банковскими депозитами.
• Большой выбор паевых инвестиционных фондов.
• Прозрачная информация по ПИФам (уровень доходности, условия приобретения и проч.).
• Возможность освободиться от уплаты подоходного налога с прибыли при покупке паев на 3 года и более.
• Минимальная сумма вложения – 1 тысяча рублей, что позволяет гражданам с разным уровнем дохода инвестировать средства.
• Диверсификация риска – клиент может собрать инвестиционный портфель с устойчивым к любым изменениям на экономическом рынке статусом.
• Пайщики не платят налог, если не получили прибыль от инвестиции.
• Простота оформления договора – нужно явиться в офис с паспортом, либо заключить его дистанционно.

Недостатки:

• Паи не подлежат страхованию – возврат вложенных средств не гарантирован.
• Инвестиция в любой фонд сопровождается определенной долей риска.
• Наличие комиссии: паи продаются с наценкой, а выкупаются со скидкой.
• Получить существенную прибыль можно только при долгосрочном инвестировании.

Сбербанк является крупнейшей и одной из самых надежных в стране организаций, имеющих высокий уровень стабильности, поэтому инвестируя деньги с её помощью можно быть уверенным, что шанс быть обманутым управляющей компанией – ничтожен.