Можно ли снять деньги с бизнес карты сбербанка в банкомате без комиссии

У Алены небольшой цветочный магазин, в котором работают четыре человека. Расчеты с поставщиками цветов и оплата текущих расходов отнимают слишком много времени, поскольку для получения наличных приходится идти в бухгалтерию и оформлять документы. Сделать процесс проще и эффективнее поможет бизнес-карта. Что это такое? Выберу.ру поможет Алене и другим читателям разобраться в вопросе на примере Сбербанка.

Что такое бизнес-карта Сбербанка

Это дебетовый пластик, выпущенный специально для индивидуального предпринимателя или компании. Банковский продукт привязан к определенному расчетному счету. С помощью этого платежного инструмента удобно проводить расчеты с контрагентами, снимать деньги в банкомате, совершать переводы.

На сайте Сбербанка есть широкая линейка карт для бизнеса – от эконом-варианта с бесплатным обслуживанием до премиальных продуктов.

Если вы цените свое время и не хотите ждать, оформите моментальный пластик в день обращения.

Порядок оформления

ИП и юрлицам доступно несколько способов оформления:

• лично посетить отделение Сбербанка, в котором открыт расчетный счет;
• зайти на официальный сайт sberbank.ru и заполнить форму заявки;
• оформить через онлайн-сервис Сбербанка для юридических лиц.

В заявке укажите фамилию, имя и телефон контактного лица, а также город, в котором находится организация. Нажмите кнопку «Отправить заявку». Менеджер свяжется с вами по указанному номеру и обсудит детали.

Важно! При оформлении необходимо предоставить согласие на передачу персональных данных. Отозвать его можно будет в любой момент – достаточно уведомить банк письменно.

На портале Выберу.ру доступно онлайн-оформление бизнес-карты. Для этого нужно перейти в раздел «Бизнес-карты», найти Сбербанк и нажать кнопку «Оформить». Система автоматически переведет вас на сайт банка.

Кто может использовать

Руководитель не единственный человек в организации, который может пользоваться этим инструментом. К одному расчетному счету можно выпустить несколько карт и раздать их сотрудникам. Алена из примера в начале статьи так и поступила – теперь часть закупок она поручает сотрудникам, что экономит время и упрощает ведение дел. Чтобы избежать лишних трат, для каждого из работников героиня установила индивидуальный лимит – потратить больше определенной суммы с расчетного счета не получится.

Сервис Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет контролировать совершенные операции через интернет и менять лимиты дистанционно. Также можно подключить смс-информирование (60 руб. в месяц), чтобы быть в курсе всех расходов.

Документы

Чтобы получить бизнес-карту, необходимо иметь расчетный счет в Сбербанке. Для его открытия потребуется предоставить в банк пакет документов. Для ИП это:

• паспорт;
• образцы подписей доверенных лиц и оттиска печати;
• если третьи лица уполномочены распоряжаться деньгами с расчетного счета, необходимы подтверждающие документы – трудовой договор, договор о предоставлении услуг и т. д.;
• лицензия или патент на занятие определенной деятельностью.

Юридическим лицам потребуется более объемный пакет:

• устав организации;
• образцы подписей и оттисков печатей;
• документы, подтверждающие назначение уполномоченных лиц;
• документальное подтверждение полномочий директора ООО;
• паспорта доверенных лиц, уполномоченных распоряжаться средствами компании;
• лицензия или патент.

Тарифы на обслуживание и комиссии

Можно выпустить неограниченное количество бизнес-карт: для сотрудников, для оплаты хозяйственных расходов, для поездок в командировки и т. д. В таблице ниже приводится тариф для дебетовой бизнес-карты.

В Сбербанке также можно оформить премиальную, кредитную и моментальную бизнес-карты.

Важно! На внесение наличных в банкоматах и терминалах Сбербанка нет ограничений.

Использование корпоративной карты

Корпоративная карта позволяет оплачивать любые расходы компании:

• снимать наличные и пополнять счет;
• оплачивать хозяйственные и представительские расходы;
• контролировать проведенные операции и вести учет при помощи дистанционных сервисов;
• переводить деньги на карту контрагентам;
• вносить выручку на счет через устройства банка.

Совершать финансовые операции можно в любое время суток, доступ к деньгам есть постоянно.

Особенно удобен этот инструмент при поездках в командировки. Оформив пластик на имя уезжающего сотрудника, вы избавите себя от необходимости выдавать ему деньги под отчет. Чтобы избежать растраты бюджета, установите ограничения по совершаемым операциям.

Важно! Корпоративная карта Сбербанка позволяет пользоваться средствами компании в любое время, независимо от того, как работают кредитные учреждения или бухгалтерия.

Возможности бизнес-карты Сбербанка

Наша героиня Алена осталась довольна дебетовой бизнес-картой, поскольку в результате смогла оптимизировать бизнес-процессы. Чтобы взять деньги с расчетного счета, больше не нужно обращаться в бухгалтерию – все совершенные операции отслеживаются в личном кабинете онлайн-банка.

Кроме того, героиня получила новые возможности:

• оплата при помощи телефона с технологией Pay Pass;
• автоматическая конвертация по выгодному курсу в заграничных поездках;
• безналичные расчеты с контрагентами без комиссии;
• установка лимитов на операции для экономии средств;
• контроль трат в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.
• дополнительные привилегии от платежных систем.

Помимо основного функционала, ИП и руководителю ООО доступен ряд привилегий. Одна из них – бизнес-кешбэк. Это бонусная программа, которая позволяет получать до 10% (акция действует до 31 декабря 2022 года) от суммы любых покупок. Количество бонусов удобно отслеживать в личном кабинете. Обменять накопленные баллы на рубли (по курсу один к одному) можно, только если вы набрали от 3 000 баллов и выше. Максимальная сумма, которую вы сможете заработать в течение месяца – 5 000 рублей.

Кроме того, ежемесячно появляются новые предложения. На сегодняшний день действуют следующие акции:

• скидка 8% на топливо и увеличенный льготный период;
• скидка 10% или чекап в подарок в Европейском медицинском центре (ЕМС);
• кешбэк 3% за оплату услуг по ремонту;
• скидка 20% на заказ от 7000 рублей в СберМаркете.

Бессрочные акции:

• получайте закрывающих документов онлайн: электронные счета-фактуры от партнеров банка;
• скидки и кешбэк за покупки на АЗС;
• программа «Бизнес-кешбэк»: получение бонусных баллов за каждую оплату бизнес-картой и перевод их в рубли.

Снятие наличных

С дебетового пластика можно снимать наличные, при этом банк удерживает комиссию в размере 3%, что ниже процента, начисляемого за использование чековой книжки. При этом действуют ограничения на сумму снятия.

В сутки по всем счетам компании допускается обналичить не более 170 000 рублей (500 000 рублей по премиальной карте). Ежемесячный лимит наличных, которые можно снять с расчетного счета, составляет 5 000 000 рублей (15 000 000 рублей для премиальной карты).

Установка лимита на карту

Лимит на совершение операций позволяет избежать неоправданных трат. Установить ограничения можно самостоятельно через личный кабинет либо обратившись в отделение банка. Изменить лимит можно в любое время через онлайн-банк. Для этого достаточно заполнить электронное заявление, указав номер нужной карты и имя ее держателя.

Можно установить общий лимит на совершение расходных операций за месяц – безналичные расчеты и снятие наличных. Кроме того, допускается ограничить сумму снятия наличных в сутки и в месяц. Также руководитель вправе установить лимит на совершение безналичных расчетов. Под эту категорию подпадают переводы с карты на карту, платежные операции в торгово-сервисных предприятиях, оплата услуг в терминалах и банкоматах.

Заключение

Бизнес-карта от Сбербанка помогает экономить время. Многие процессы значительно упрощаются: оплата услуг, расчеты с поставщиками, бухгалтерский учет начинают отнимать меньше времени и сил. В результате растет эффективность работы предпринимателя, и соответственно доход. Дополнительные скидки и преимущества от партнерских компаний позволяют рационально расходовать средства и получать выгоду.

Расчетный счет предпринимателя отличается от других счетов, открываемых частным лицам, тем, что он имеет определенные Законом ограничения. Это касается получения наличных со счета. Способов обналичить деньги несколько, выбирайте, учитывая комиссии и лимиты по операциям.

Способы снять наличные с расчетного счета ИП

В Сбербанке предприниматель сможет обналичить денежные средства на счете следующими способами:

• В кассе банка;

• Сначала перевести на личный счет, затем снять деньги в банкомате или в кассе Сбербанка или другой кредитной организации;

• Если есть бизнес-карта, деньги можно снимать с картсчета.

При выборе способа, учитывайте, что снятие денег с расчетного счета ИП возможно только на определенные нужды.

Деньги на личный счет переводятся с назначением «Под отчет» или «На хозяйственные расходы», в дальнейшем согласно требованиям Порядка ведения кассовых операций, ИП должен отчитаться куда были потрачены средства. Цель получения наличных с личного счета не проверяется.
Как снять деньги с расчетного счета

В таблице представлены способы снятия денег, что для этого понадобиться:

Снимать деньги можно не только через банкомат Сбербанка, но и любой другой кредитной компании.

Комиссии за снятие наличных

За операцию взимается комиссия, согласно установленных в банке тарифов. 

При снятии денег с расчетного счета в кассе банка комиссия зависит от суммы:

• До 2 млн. руб. – 3% мин. 500 руб./месяц;

• 2–5 млн. руб. – 7%;

• Более 5 млн. руб. – 10%.

При получении денежных средств по бизнес-карте, величина комиссии зависит от ее типа и способа получения денег:

• В рамках суточного лимита (170 тыс. руб.) в банкомате Сбербанка – 3-7%, мин. 400 руб.;

• В кассе Сбербанка по чеку со счета бизнес-карты – 7% мин. 300 руб.

• В кассе или банкомате другой кредитной организации – 4-7%, мин.+ комиссия стороннего банка.

Комиссии за снятие достаточно высокие, но есть способ сэкономить – перевести деньги на личный счет, затем снять. 

Чтобы снять деньги без комиссии, соблюдайте следующие требования:

• Бесплатно перевести деньги на личный счет можно со своего расчетного счета, используя онлайн-банкинг;

• Деньги надо снимать в банкомате или кассе Сбербанка.

Если эти условия не соблюдаются, величина комиссии будет зависеть от способа и суммы снятия, типа карты.

1. В кассе Сбербанка она составит:

1. Если деньги снимаются с картсчета в кассе другого банка, комиссия составит 1%, мин. 150 руб.

2. Через банкомат Сбербанка деньги можно получить бесплатно по всем типам карт кроме Maestro, Maestro «Momentum», ПРО100 «СТАНДАРТ», Visa Electron. Снятие со счетов этих карт облагается комиссией.

3. За получение денежных средств в банкомате другого банка Сбербанк взимает плату в размере 1%, дополнительно кредитная компания, через которую осуществляется операция, взыскивает свой процент. 

Снятие наличных с расчетного счета ООО

Получение наличных с расчетного счета ООО производится аналогично, как по счетам предпринимателя, комиссии и лимиты по операциям установлены одинаковые.

Отражение снятых средств в бухгалтерском учете будет иное.

Полезные ссылки

Узнать о возможных способах перевода можно на официальном сайте Сбербанка в следующих разделах:

• Дебетовая бизнес-карта, ссылка;

• Тарифы на операции по переводу денежных средств с использованием бизнес-карт ПАО Сбербанк, ссылка;

• Тарифы по РКО, ссылка;

• Тарифы и лимиты по выдаче наличных денежных средств по международным банковским картам, ссылка.

Часто задаваемые вопросы

Можно снять деньги с расчетного счета ИП без комиссии

Напрямую снять деньги с расчетного счета не получится. Надо сначала сделать перевод на личную карту, а затем снять наличные в кассе или банкомате Сбербанка.

Как нужно отражать снятие наличных в учете

ИП находятся на упрощенном порядке ведения кассовых операций. Они могут не устанавливать лимит остатка кассы и хранить в ней наличность сколько угодно, в любой сумме. Оформлять ПКО и РКО ИП, находящиеся на ЕНВД или на патенте, могут не в обязательном порядке. Однако, поскольку имеются противоречия в законодательных требованиях, и по сути, инструкции по ведению бухучета для этой категории бизнеса нет, специалисты советуют в любом случае вести бухгалтерский учет и отражать снятие наличных с расчетного счета ИП, чтобы у контролирующих органов не возникло вопросов при проверке.

Получение денег можно оформить как доход ИП, как прибыль ИП, как выдачу «под отчет».

Снятие денег с расчетного счета, или с корпоративной карты, которая привязана к расчетному счету отражается по Кредиту счета 51 «Расчетный счет».

Дебет счета зависит от того, как предприниматель планирует формировать отчет о полученных денежных средствах:

По Дебету каких счетов может быть отражена операция:

• Когда снятые деньги относятся на субсчет «Расчеты с индивидуальным предпринимателем», проводка будет в Дт. 76 сч. – выдача для личных нужд;

• Если сумма снимается «Под отчет», Дт. 71 сч. – Расчёты с подотчётными лицами. В этом случае за получение денег потребуется отчитаться. Отчетными документами являются кассовый чек, товарный чек, авансовый отчёт или иной подтверждающий документ. Если в кассовом чеке указан перечень покупок, то товарный чек не обязателен. Документы надлежащим образом визируются и подшиваются в папку «Документы дня».

• Если снимаемые деньги признаются доходом, то дебетовый остаток на сч. 76 списывается в конце месяца в «Прочие доходы». Имейте в виду налоговая может обложить эту сумму налогом НДФЛ.

Таким образом,ИП не обязан вести полный учет расходов на какие нужды он снимает наличные деньги, но для того, чтобы не было претензий при налоговой проверке, лучше иметь документальное подтверждение, что все было оформлено так, как надо. 

Если возникли вопросы по формированию проводок, можно обратиться за консультацией в специальные компании по ведению бухучета, где профессионалы смогут дать консультацию по каждому индивидуальному случаю.

Можно ли снять деньги на личные траты

Получить деньги на личные расходы с расчетного счета можно, только необходимо учитывать систему налогообложения, которую применяет ИП. При ЕНВД, если ИП на патенте, налоговые органы не контролируют получение денег со счета. Если применяется УСНО, особенно по системе «Доходы минус расходы», контроль осуществляется в обязательном порядке, и снятие денег на личные нужды не войдет в перечень расходов на бизнес и не уменьшит налогооблагаемую базу.

Для того, чтобы отнести расходы по получению наличных в счёт уменьшения дохода, они должны быть не только документально подтверждены, но и экономически оправданы.

Что нельзя делать при снятии наличных

Несмотря на то, что ИП находятся на упрощенной форме ведения кассовых операций, и могут пользоваться денежными средствами на счете без ограничений, лучше соблюдать следующие правила:

• Не заключайте фиктивные сделки с целью дальнейшего обналичивания денежных средств.

• Не снимайте необоснованно большие суммы, если ранее снимали маленькие, это может вызвать подозрение у банка. 

• Не стоит снимать сразу все наличные в день их зачисления.

• Не переводите через карты сотрудников или третьих лиц личные денежные средства для дальнейшего снятия. Налоговая может расценить эти поступления как доход, и начислить налог.

Пользуйтесь расчетным счетом или бизнес-картой не только для получения наличных, но и для совершения безналичных операций.

Как экономить время и деньги с премиальной бизнес-картой от Сбербанка

Сбербанк предлагает предпринимателям бизнес-карты. Разбираемся, чем бизнес-карта отличается от обычной и как с ее помощью экономить на расходах.

Что такое бизнес-карта и зачем она нужна

Бизнес-карта — это банковская карта, которая привязана к расчетному счету ИП или юридического лица. С ее помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счетом организации.

Пользоваться бизнес-картой могут не только руководители бизнеса, но и сотрудники компании. В привязке к одному расчетному счету можно выпустить несколько карт и установить по каждой из них индивидуальный лимит как на снятие наличных, так и на безналичные операции, и корректировать их в большую или меньшую сторону.

Бизнес-карта помогает снизить нагрузку на бухгалтерию. По ней можно напрямую платить с расчетного счета, как обычной картой, без выдачи наличных под отчет и оформления платежек.

Также бизнес-карта пригодится в рабочих командировках — ей можно оплатить билеты, забронировать гостиницу и так далее. Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты — различные скидки, акции и предложения. Можно приобретать товары у партнеров банка на более выгодных условиях, бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах и получать кэшбэк за покупки. Например, для бизнес-карт «СберБизнеса» действует программа «Бизнес-кэшбэк», по которой начисляются баллы за любые покупки.

Плюсы премиальной бизнес-карты Сбербанка

В линейке Сбербанка есть дебетовые бизнес-карты разного уровня. Они различаются перечнем доступных операций, стоимостью обслуживания и лимитами на снятие наличных и переводы.

Так, со всеми дебетовыми бизнес-картами банка доступны следующие возможности:

• моментальный выпуск цифровой карты;
• постоянный доступ к деньгам на расчетном счете через личный кабинет;
• мгновенные переводы с дебетовых бизнес-карт юридическим и физическим лицам;
• контроль за операциями и формирование отчетности онлайн;
• управление лимитами по картам через личный кабинет;
• экономия на комиссиях при оплате товаров и услуг бизнес-картой без оформления платежных поручений;
• участие в программе «Бизнес-кэшбэк».

Основные преимущества именно премиальной версии дебетовой бизнес-карты Сбербанка — бесплатное обслуживание при выполнении условий и расширенные лимиты на операции.

Премиальная бизнес-карта Сбербанка: тарифы и лимиты

Стоимость обслуживания

Есть два варианта оплаты комиссии: сразу за год или ежемесячно. Комиссия зависит от торгового оборота по бизнес-карте за предшествующий период.

При оплате за год (учитывается торговый оборот за предшествующий год):

• до 600 тыс. рублей (включительно) — 5 500 рублей за обслуживание карты без пластика, 7 000 рублей — с пластиком;
• от 600 тыс. рублей до 1,2 млн рублей (включительно) — 2 000 рублей за обслуживание карты без пластика, 3 500 рублей — с пластиком;
• более 1,2 млн рублей — бесплатно.

При оплате в месяц (учитывается торговый оборот за предшествующий месяц):

• до 50 тыс. рублей (включительно) — 550 рублей за обслуживание карты без пластика, 700 рублей — с пластиком;
• от 50 тыс. рублей до 100 тыс. рублей (включительно) — 200 рублей за обслуживание карты без пластика, 350 рублей — с пластиком;
• более 100 тыс. рублей — бесплатно.

При этом покупки включаются в торговый оборот того месяца или года, в течение которого банк подтвердит операцию. Как правило, подтверждение операции занимает 3–5 дней со дня совершения покупки. Таким образом, при ежемесячном списании комиссии сумма покупки, совершенной в конце сентября, подтверждается банком и затем включается в торговый оборот октября, а покупки в конце октября — в торговый оборот ноября.

Аналогично по карте с ежегодной комиссией: если покупка была совершена в последние дни уходящего года, ее сумма войдет в торговый оборот следующего года, поскольку будет подтверждена банком в январе.

Снятие наличных

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета зависит от общей суммы снятия наличных за месяц.

В банкоматах Сбербанка:

• 2% от суммы (мин. 400 рублей) при снятии до 300 тыс. рублей в месяц;
• 3% от суммы при снятии от 300 тыс. до 1,5 млн рублей в месяц;
• 4% от суммы при снятии от 1,5 млн рублей в месяц.

В других банкоматах:

• 4% от суммы (мин. 500 рублей) при снятии до 300 тыс. рублей в месяц;
• 5% от суммы при снятии от 300 тыс. до 1,5 млн рублей в месяц;
• 7% от суммы при снятии от 1,5 до 5 млн рублей в месяц;
• 10% от суммы при снятии от 5 млн рублей в месяц.

Лимит считается за один календарный месяц совокупно по всем дебетовым бизнес-картам, выпущенным к одному счету.

В день с бизнес-карты можно снять наличными не более 500 тыс. рублей, в месяц — не более 15 млн рублей. По решению банка лимит может быть снижен до 170 тыс. рублей в сутки и 5 млн рублей в месяц пропорционально по всем счетам.

Вносить наличные на бизнес-карту можно без ограничений.

Кнопка со ссылкой

Переводы

С бизнес-карты Сбербанка можно переводить деньги на бизнес-карту или карту физического лица в Сбербанке или в других банках через «СберБизнес»:

• на карты Сбербанка — 1,5% от суммы, не менее 50 рублей;
• на карты других банков — 1,5% от суммы, не менее 75 рублей.

Лимиты на внутрибанковские переводы с бизнес-карт:

• 300 тыс. рублей в сутки кумулятивно на все счета и карты клиента (без учета комиссии за перевод);
• 300 тыс. рублей по карте — в случае снятия ограничений в виде кумулятивного лимита на все счета и карты;
• 5 млн рублей в месяц кумулятивно на все счета и карты клиента (без учета комиссии за перевод);
• 5 млн рублей по карте — в случае снятия ограничений в виде кумулятивного лимита на все счета и карты.

СМС-информирование

Услуга СМС-информирования об операциях по карте бесплатная.

Бонусная программа

К бизнес-карте Сбербанка можно подключить программу «Бизнес-кэшбэк», в рамках которой начисляется кэшбэк 0,5% за любые покупки. Кэшбэк выплачивается баллами на бонусный счет, максимальная сумма вознаграждения в месяц — 5 000 баллов.

Накопленные баллы можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль, минимальная сумма конвертации — 3 000 баллов. Срок действия баллов — 12 месяцев.

Важно! Компании самостоятельно несут обязанности по исчислению и уплате налогов, связанных с получением кэшбэка, а также ответственность за неисполнение этой обязанности. В период ближайшей налоговой отчетности компании необходимо включить полученную сумму кэшбэка в состав своих доходов и уплатить налог в соответствии с установленным режимом налогообложения.

Также за покупки по бизнес-карте полагается кэшбэк и скидки от партнеров. Предложения постоянно обновляются, следить за ними можно в личном кабинете и на сайте банка.

Как получить премиальную бизнес-карту Сбербанка

Чтобы получить бизнес-карту, нужно иметь расчетный счет в Сбербанке. Оформить заявку на выпуск карты можно в офисе Сбербанка, онлайн через «СберБизнес» или на сайте банка.

Карту можно выпустить как в цифровом формате, так и в виде пластика, но обслуживание физической карты стоит дороже. По умолчанию бизнес-карта выпускается без пластика. Первую бизнес-карту можно заказать с бесплатной курьерской доставкой, а вот перевыпущенные и дополнительные карты придется получать в офисе банка.

Заключение

Бизнес-карты помогают экономить время и деньги. Многие процессы становятся проще: контроль за расходами, расчеты с контрагентами, формирование отчетности и так далее.

Кроме того, за покупки по бизнес-картам можно получать кэшбэк от банка и скидки и бонусы от партнеров, тем самым сокращая расходы бизнеса.

Указанная информация актуальная на дату публикации.

Специалист портала Бробанк.ру изучил функционал и тарификацию бизнес-карты Сбербанка. Узнал, как и для чего ее можно использовать, сколько стоит ее обслуживание, есть ли какие-то лимиты на проведение операций, как вообще оформить такую карту. Важная информация для всех клиентов, которые пользуются услугами РКО Сбербанка.

Основные задачи бизнес-карты Сбербанка

Это платежный инструмент, который Сбербанк предлагает выпустить каждому клиенту, который подключается к его расчетно-кассовым услугам. Выпускать продукт или нет — решает уже клиент. Если условия обслуживания пластика устраивают, можно сразу заказать его выпуск.

Бизнес-карта Сбербанка дает прямой доступ к счету организации. То есть для его пополнения или обналичивания не обязательно идти в офис банка, можно воспользоваться его банкоматом.

Что можно делать с помощью бизнес-карты:

• вносить выручку на счет. Это особенно удобно для предприятий торговли, которые каждый день получают выручку наличными;
• снимать деньги со счета компании;
• оплачивать карточкой любые расходы компании.

Учет расходов по бизнес-карте ведется в зависимости от системы налогообложения. Проще всего дело обстоит с УСН 6%. При УСН 15% и традиционной нужно будет собирать все чеки.

Сбербанк выпускает одну бизнес-карту стандартного типа, но любой клиент может выпустить к ней дополнительные платежные средства. Если небольшому ИП достаточно одной карты, то более крупной компании могут понадобиться и дополнительные. Например, их удобно выдавать командировочным сотрудникам.

По каждой карте руководитель может устанавливать определенные лимиты через систему интернет-банкинга. Это ежемесячные и ежедневные лимиты на операции обналичивания и покупок, на платежи и переводы. И все движение средств по каждому платежному средству можно контролировать через онлайн-банк, через него же можно применять блокировку карты.

Бизнес-карта Сбербанка обслуживается международной платежной системой, поэтому ее можно использовать для всех доступных операций как в России, так и за границей.

Перевод с бизнес-карты на любую другую карту невозможен.

Тарифы бизнес-карты

Основная карта одна, поэтому и разбираться в талмудах тарификации не нужно.

Основные и самые важные для предпринимателей условия обслуживания:

• выпуск платежного средства всегда бесплатный;
• плата за обслуживание берется регулярно. Это может быть 2500 рублей ежегодно или 250 рублей за месяц. Это плата за каждое отдельное платежное средство компании;
• счет может вестись в рублях, евро либо долларах;
• в течение месяца с помощью бизнес-карты клиент может снять со счета компании не больше 5 млн. рублей;
• есть и суточные операции. С одной карты в сутки можно снять не больше 170000 рублей, 3000 долларов или 2600 евро;
• вносить наличные можно сколько угодно раз любыми объемами, ограничений нет;
• клиент может подключить СМС-информирование и получать информацию обо всех проведенных картой операциях на свой телефон. Стоимость услуги — 60 рублей ежемесячно по каждой карточке.

Прием и выдача наличных

Это основные операции, которые клиенты проводят по Visa Business Сбербанк, поэтому их следует рассмотреть отдельно. Сбер разработал 5 пакетов услуг, которые предлагает компаниям и предпринимателям. И цена за обналичивание и пополнение расчетного счета картой будет напрямую зависеть от тарифа, на котором находится клиент.

Пополнение счета через банкоматы:

• Легкий старт — 0,15% от суммы операции;
• Удачный сезон — бесплатно до достижения объема в 50000 рублей за месяц, после берется комиссия по 0,3% от суммы пополнения;
• Хорошая выручка — бесплатно до достижения объема в 100000 рублей за месяц, после берется комиссия по 0,15% от суммы пополнения;
• Активные расчеты — всегда 0,3% от суммы;
• Большие возможности — без взимания комиссии до достижения ежемесячного объема в 500000 рублей, после — 0,3% от суммы.

Обналичивание счета через банкоматы:

• Легкий старт — 3% от суммы операции;
• Удачный сезон — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
• Хорошая выручка — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
• Активные расчеты — 1,8% от суммы снятия, но не меньше 300 рублей;
• Большие возможности — без взимания комиссии до достижения ежемесячного объема в 500000 рублей, после — 1,8%, минимально 300 рублей.

Премиальная карта

Бизнес-карта Сбербанка для ИП и юридических лиц может быть и привилегированной. Речь о картах Platinum Business Visa и MasterCard Preferred. Обычно их выпускают владельцы крупных компаний, платежные средства дают массу привилегий, особенно в поездках за границу.

Преимущества такой карточки:

• дополнительные привилегии от обслуживающих платежных систем;
• бесплатное посещение бизнес-залов;
• предоставление бесплатных услуг страхования при выезде держателя за границу;
• скидки на поезди такси бизнес-класса.

Клиент получает дополнительные привилегии, но и стоимость обслуживания премиальной корпоративной карты Сбербанка на порядок выше. Если клиент выбирает оплату раз в год, она составит 3500 или 7000 рублей в зависимости от объема проводимых торговых операций. Если выбрана ежемесячная оплата, то 350 или 750.

Обслуживание премиальной бизнес-карты может быть бесплатным при ежемесячных безналичных тратах на сумму не менее 100000 рублей и годовых 1,2 млн. рублей.

Как оформить в Сбербанке бизнес-карту

Если клиент только подключается к расчетно-кассовому обслуживанию Сбера, он может сразу же при подаче заявки на РКО подать заявление и на выпуск дебетовой бизнес-карты. Если есть необходимость, можно выпустить сразу пакет продуктов.

Действующие клиенты могут обратиться за выпуском лично в офис банка в отдел обслуживания юридических лиц. Но можно поступить проще — подать онлайн-заявку на изготовление пластика. Заказ делается с сайта Сбербанка либо через систему Сбербанк Бизнес Онлайн.

После того как карточка будет изготовлена и доставлена, клиенту об этом сообщат. Далее ее можно будет забрать в офисе. Выпуск занимает 2-15 дней в зависимости от города подачи заявки. В крупных городах всегда все проходит более быстро.

Кредитная бизнес-карта

Кроме стандартной карты Сбербанка Бизнес клиенты могут выпускать и кредитные. Это удобный финансовый инструмент с предоставлением льготного периода по уплате процентов в 50 дней. Если клиент укладывается в этот срок и погашает минус в полном объеме, проценты банк ему не назначает. Точные процентные ставки устанавливаются индивидуально, как и лимит.

Лимит кредитной бизнес-карточки Сбера может достигать 1 млн. рублей, ее обслуживание обходится держателю в 2500 рублей за 1 год. Залог для оформления не нужен, действующие клиенты получают продукт в упрощенном порядке и часто в рамках персонального предложения.