Как перевести деньги с расчетного счета ИП втб на свою карту?
Совершить перевод легко:
- Войдите в ВТБ Онлайн. Откройте меню «Переводы».
- Выберите карту списания.
- Выберите карту зачисления, дебетовую карту ВТБ, привязанную к мастер-счету.
- Укажите сумму перевода.
- Нажмите «Продолжить» и подтвердите операцию через смс или push-код, отправленный вам на телефон.
- Как перевести деньги со счета ИП на личный счет?
- Можно ли перевести деньги с расчетного счета ИП на карту?
- Как с ВТБ бизнес перевести деньги на карту?
- Как перевести деньги с расчетного счета на карту физ лица?
- Как вывести деньги со счета ИП на личную карту?
- Как снять деньги со счета ИП в втб?
- Сколько можно снимать денег с ИП в месяц?
- Сколько можно переводить с ИП на физ лицо?
- Сколько идут деньги со счета ИП на карту?
- Как перевести деньги с ВТБ бизнес онлайн?
- Как перевести деньги с расчетного счета ВТБ на карту Сбербанка?
- Сколько идут деньги с расчетного счета на карту ВТБ?
- Можно ли с ИП переводить на физ лицо?
- Как перевести деньги с расчетного счета на карточку?
- Как вывести деньги с расчетного счета ИП без комиссии?
- Можно ли со счета ИП перевести деньги физлицу?
- Какую сумму можно перевести с ИП на физ лицо?
- Как ИП перевести деньги себе?
Как перевести деньги со счета ИП на личный счет?
Об этом написано в письме Минфина. И ещё кое-что: чтобы перевести деньги себе на личные нужды, в назначении платежа используйте формулировки «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды» или указывайте вид зачислений с кодом «35» — «Перевод средств ИП на личный счёт».
Можно ли перевести деньги с расчетного счета ИП на карту?
Поэтому закон допускает денежный перевод на карту ИП с расчетного счета.
Как с ВТБ бизнес перевести деньги на карту?
Как пополнить бизнес-карту?:
- Авторизоваться в мобильном приложении банка или в интернет-банке
- Найти карту, которую необходимо пополнить, и кликнуть на нее
- Среди функций выбрать «Пополнить» и перевести сумму с расчетного счета
Как перевести деньги с расчетного счета на карту физ лица?
Способы перевода физическим лицам
Перевести деньги с расчетного счета на свою или чужую карту можно в личном кабинете или приложении банка. Есть два способа это сделать: по полным реквизитам счета или по номеру карты. По полным реквизитам счета. При таком переводе нужно заполнить все поля платежного поручения.
Как вывести деньги со счета ИП на личную карту?
Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2023 году можно тремя способами:
- Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
- Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту.
- Перевести деньги на банковский вклад физического лица.
Как снять деньги со счета ИП в втб?
В кассах обслуживающего счет банка; с помощью корпоративных карт; через личные банковские карты; по чековым книжкам.
Сколько можно снимать денег с ИП в месяц?
7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). В частности, в перечень разрешенных операций попали снятие или перевод денег для обеспечения жизнедеятельности ИП и членов его семьи, которые с ним проживают и не имеют самостоятельных источников дохода. Лимит — 30 000 руб. в месяц на человека.
Сколько можно переводить с ИП на физ лицо?
Переводы со счёта ИП на счета физлиц до 300 000 ₽ в месяц — теперь бесплатно (было до 150 000 ₽); тариф за перевод со счёта ИП или юрлица на счета физлиц на суммы свыше 5 млн ₽ в месяц — 4% (было 8%); тариф за выдачу наличных по бизнес-карте — 4% (было 7-10%).
Сколько идут деньги со счета ИП на карту?
По общим правилам банк должен перевести деньги на расчетный счет получателя в течение 3 рабочих дней. Моментально зачисляются деньги на счета внутри одного банка. Если спустя 3 дня деньги не зачислены, нужно уже проверять реквизиты перевода и, если есть ошибки — вносить изменения.
Как перевести деньги с ВТБ бизнес онлайн?
- Войдите в приложение ВТБ Онлайн Используйте код доступа, отпечаток пальца или Face ID.
- Перейдите в раздел «Платежи»
- Выберите пункт «По номеру телефона или карты» Выберите в верхней части экрана пункт меню «По номеру телефона или карты»
- Выберите способ перевода
- Заполните необходимые поля и нажмите «Перевести»
Как перевести деньги с расчетного счета ВТБ на карту Сбербанка?
Как осуществить перевод:
- Вставьте карточку в банкомат ВТБ, введите четырехзначный ПИН-код;
- Выберите вкладку «Платежи и переводы». В открывшемся списке найдите «Зачисление на карту другого банка»;
- Введите номер карты получателя и нажмите «Далее». Затем укажите, какую сумму вы хотите переслать.
Сколько идут деньги с расчетного счета на карту ВТБ?
Как эта информация вяжется с информацией, указанной на сайте втб24 — «Срок зачисления средств на счет получателя составляет от нескольких минут до 2 банковских дней», а также со ст.
Можно ли с ИП переводить на физ лицо?
Деньги, полученные ИП от предпринимательской деятельности, ИП вправе тратить по своему усмотрению, в том числе, переводить на свой личный счет, открытый ему, как физическому лицу, поскольку деньги ИП не разграничены на «предпринимательские» и личные.
Как перевести деньги с расчетного счета на карточку?
Алгоритм перечисления средств с расчетного счета на карту физ. лица:
- Прийти в банк и обратиться к свободному сотруднику.
- Передать всю информацию: имя банка-получателя, БИК, ИНН, корреспондентский счет, данные о получателе, сумму перевода и назначение.
- Взять чек и квитанцию для отчета
Как вывести деньги с расчетного счета ИП без комиссии?
Как снять наличные с расчетного счета ИП без комиссии? Законное снятие средств без оплаты комиссии банка возможно лишь при перечислении денег на карту, оформленную на физлицо — держателя счета ИП. Некоторые банки не взымают комиссии за такие операции. Так, перечисление до 50 тысяч рублей будет бесплатным в Альфабанке.
Можно ли со счета ИП перевести деньги физлицу?
Как переводить деньги со счёта ИП на личную карту? Часто предприниматели переводят деньги с бизнес-счетов на личные карты, чтобы тратить их и на рабочие, и на личные нужды. Это не запрещено, но есть нюансы. Банки обязаны соблюдать закон 115-ФЗ, который помогает бороться с незаконным выводом денег.
Какую сумму можно перевести с ИП на физ лицо?
Переводы со счёта ИП на счета физлиц до 300 000 ₽ в месяц — теперь бесплатно (было до 150 000 ₽); тариф за перевод со счёта ИП или юрлица на счета физлиц на суммы свыше 5 млн ₽ в месяц — 4% (было 8%); тариф за выдачу наличных по бизнес-карте — 4% (было 7-10%).
Как ИП перевести деньги себе?
Возможны несколько вариантов: с личного банковского счета физлица; наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету; через оператора в банке; с помощью платежных систем и электронных кошельков.
Ответить
Использование пластиковых карт ВТБ24 предопределяет необходимость их пополнения. В одних случаях это пополнение обусловлено переводом из внешних источников, также существует возможность перевести деньги с расчетного счета ВТБ на карту ВТБ24. Эта финансовая организация обладает специфическими механизмами для оборота денежных средств внутри системы.
Необходимые условия для перевода
Перечисление денежных средств с расчетного счета на банковскую карточку практически для каждой финансово-кредитной организации является самой простой манипуляцией. Но для ВТБ эта процедура проходит с рядом особенностей.
Важно! Карты ВТБ24 не привязываются к определенному счету. Банк производит зачисление на собственный фиксированный счет самого банка.
Так, условия будут варьироваться в зависимости от статусов отправителя и получателя платежа:
- Перевод между физическими лицами, один из которых имеет расчетный счет, а другой ─ банковскую карточку.
- Перевод с расчетного счета юридического лица на банковскую карту гражданина.
- Перевод денег между собственными финансовыми продуктами (со счета на карту).
В отдельных случаях необходимо иметь доступ к личному кабинету интернет-банкинга, в других случаях необходимо личное присутствие при перечислении средств.
Срок зачисления также зависит от субъектов перевода.
Через интернет-банкинг
Благодаря тому, что ВТБ24 входит в банковскую группу под эгидой ВТБ, его платёжный функционал реализован на стороннем сайте. Если клиенты ВТБ входят в личный кабинет с основного сайта кредитной организации, то для ВТБ24 существует сервис «Телебанк».
Доступ в любом случае производится только через обращение в отделение банка и подписание заявления о получении логина к системе личного кабинета банка.
Специфика ВТБ24 предполагает дополнительную нагрузку на владельца карты, поскольку требует совершения дополнительных регистрационных действий.
Перечисление на карточку осуществляется в несколько шагов:
Для клиентов этого банка возможно наличие двух типов счетов: «Мастер» и «Онлайн». Онлайн-счет оформляется автоматически, если первый из указанных типов не существует.
- Заполнить поля с суммой, номером телефона и контактными данными получателя. Здесь же возможно написать короткое сообщение, которые будет передано в СМС-сообщении.
- После того как основные данные внесены, можно нажимать на кнопку «Продолжить».
- Далее, следует дождаться проверочный секретный код операции. Именно он завершит операцию перевода.
С помощью телефона
Если пользователь имеет доступ к смартфону, то для него доступен сервис «Мобильное приложение». В целом оно полностью воспроизводит алгоритм действий, описанных выше, с единственной оговоркой: СМС-код автоматически переносится в соответствующее поле перед подтверждением операции.
Доступ к мобильному приложению от ВТБ предоставляется аналогично интернет-банкингу в режиме онлайн.
Через банкомат
Для того чтобы воспользоваться платежным устройством требуется иметь пин-код и сам пластик. Именно с помощью карты система сможет идентифицировать пользователя и предоставить ему доступ ко всем счетам и картам, открытым в ВТБ.
После того как в банкомат введена карта, следует также перейти на вкладку «Платежи и переводы».
По умолчанию система будет работать с той картой, которая введена в банкомат. Автоматически совершить транзакцию между счетом и сторонней картой не получится. Для начала пополняется счет собственной карты, и только после этого деньги удастся перевести с карты на карту.
После обновления страницы перевода вводится номер карты. Действие по завершении транзакции обозначается повторным вводом ПИН-кода.
В отделении банка
Самое простое, но не самое удобное действие по переводу – посещение отделения банка. Перед тем как обратиться к операционисту, стоит проверить наличие паспорта, поскольку без этого документа никакие операции со счетами и картами невозможны.
Заявление на перевод оформляет сотрудник банка самостоятельно. Перед ним на экране отображены все активы клиента. Если источников несколько, то оператор запрашивает информацию о конкретном источнике списания денежных средств.
Перед подписанием платежного поручения, клиенту будет сообщено о взимании небольшой комиссии за действия по перечислению.
Какие трудности могут возникнуть
Переводить денежные средства с расчётного счета на карточку ВТБ24 можно несколькими способами. При использовании любого из них требуется знать номер карты (если действия не производятся между собственными финансовыми продуктами).
Срок зачисления денежных средств колеблется обычно в течение суток. Простые переводы осуществляются мгновенно, а вот переводы, например, на кредитки от ВТБ24 могут длиться по времени от суток до трех дней. Это обуславливается тем, что для большинства пластиковых карточек источники перечисления были открыты в режиме онлайн и не переведены в группу «Мастер».
Таким образом, можно осуществлять переводы с р/с головной финансовой организации ВТБ на пластик, выпущенный ВТБ24, можно при соблюдении ряда особенностей. Для этого достаточно стать клиентом банка, получить доступ к личному кабинету либо самостоятельно обращаться в отделение.
Отзыв проверен
Проблема решена
Первый отзыв, и отрицательный. Я являюсь клиентом банка и как юрлицо (счёт ИП, эквайринг) и как фиглицо (дебетовая карта). Возникают ситуации, когда необходимо перевести деньги со своего счёта юрлица на свою же дебетовую карту. несколько месяцев перевод средств браковали, из-за того, что я не являлся резидентом. Ну ладно, получил гражданство РФ, внёс необходимые документы в банк, и тут опять. Оказывается, мой счёт физлица имеет код нерезидента, и чтобы перевод зачислить, необходимо либо перед целью платежа указать код валютного контроля, ладно, и с этим тоже смирился, пусть будет, перевод немного дольше идёт, но идёт. но сегодня, 05.03, они сами себя переплюнули, нужно было срочно перевести деньги себе на карту для срочно оплаты ремонта авто, в итоге, деньги пришли только к концу дня! Отправил в 10.00, пришли в 18.45…
На мои обращения в час банка, быт отправлен сотрудником на телефон горячей линии (8-800-100-24-24). После звонка был отправлен на другой номер — 8-800-200-77-99, а там вообще система зависла — не соединяли … В то же время, к качеству банковских услуг, связанных с отплатой по счетам с поставщиками, а так же к эквайрингу, у меня претензий нет. Ну а о качестве работы мобильных приложений ВТБ-бизнес, а так же ВТБ ничего писать не буду, весь интернет, а так же Плеймаркет пестрит жалобами на работу, нового принципиально не скажу, всё очень печально и криво, даже по QR-коду невозможно оплатить ту же коммуналку. Из этого могу сказать одно, такому серьёзному банку, как ВТБ, нужно срочно прекратить экономить на нормальных системщиках и программистах, из-за такой работы, они просто теряют кучу клиентов! Почему нельзя сделать по-человечески? Ведь у того же Сбара подобных косяков не замечается. Вывод такой, работать с банком можно, но учитывайте данные проблемы.
Администратор народного рейтинга
2021-03-12 16:17:20
07.03.2021 11:36 банк запросил у вас данные, если вы направили их, подтвердите, пожалуйста, в комментариях.
vp_1978
2021-03-12 16:53:55
Отправил
Здравствуйте!
Для проведения проверки просим Вас уточнить ИНН организации, адрес офиса, в котором был открыт расчетный счет, и номер телефона, с которого Вы обращались на горячую линию. Дополнительно просим приложить скриншот с возникающей ошибкой при работе в мобильном приложении. Информацию просим направить на SMedia@vtb.ru с указанием темы письма «Народный рейтинг 10483971».
С уважением,
Команда ВТБ
vp_1978
2021-05-11 13:21:41
Ну что я могу сказать, ситуация конечно, изменилась в лучшую сторону. И это радует. Плохо, что приходится переводить через валютный контроль, хотя я уже давно резидент. По крайней мере, деньги идут не сутками, а в течении 1-2 часов. И 2 часа — это максимум.
Выражаю благодарность Краюшкиной Анне
Оценка
5
Проверяется
Выражаю благодарность Краюшкиной Анне сотруднице банка ВТБ г. Челябинска, пр. Ленина, д. 28 за профессионально оказанную помощь при обращении в отделение по вопросу замены…
Читать полностью
22.03.2023
Благодарность и признательность персональному менеджеру ВТБ г Новосибирск за компетентность и доброжелательное отношение.
Оценка
5
Проверяется
Менее трех месяцев я клиент банка Втб (дополнительный офис «площадь Калинина»)
Чрезвычайно важной оказалась поддержка Ирины Анатольевны Старкиной, Персонального…
Читать полностью
22.03.2023
Бойко Яна Станиславовна
Оценка
5
Проверяется
Сегодня была в банке в Кольцово, ул пр. Никольский 2. Попала к чудесному сотруднику — Яна Станиславовне. Могла быстро оформить карту, рассказала о плюсах карты в ослуживании, а…
Читать полностью
22.03.2023
Отличный банк на 5 баллов.
Оценка
5
Проверяется
Отличный банк, пользуюсь дебетовой картой без проблем уже несколько лет. Все удобно в приложени можно сделать практически все операции. Бонусы есть, можно подключить условия через…
Читать полностью
21.03.2023
Хорошая совместная акция РЖД и банка ВТБ
Оценка
5
Проверяется
На электронную почту пришло сообщение от РЖД о том, что они вместе с банком ВТБ проводят акцию «3000 баллов «РЖД Бонус» за покупку по дебетовой карте ВТБ «…
Читать полностью
20.03.2023
Выписки от ВТБ через БАНКИ РУ
Оценка
5
Проверяется
Выражаю огромную благодарность!!! Решили мою проблему в один день!!! Сделали мне выписки по счетам и картам скм,в 8 утра написала,а в 10:30 утра уже получила все свои бумажки!!! Вы…
Читать полностью
20.03.2023
Отзыв о сотруднике банка
Оценка
5
Проверяется
Хочу выразить огромную благодарность сотруднику банка Сутягиной Татьяне Валерьевне. Обратилась в банк с вопросом работы мобильного банка. Данный сотрудник профессионально, а…
Читать полностью
20.03.2023
- Бизнес-карта ВТБ
- Как заказать бизнес-карту в ВТБ
- О банке
- Общая информация о бизнес-картах ВТБ
- Преимущества для бизнеса
- Преимущества для сотрудников
- Тарифы
- Какие операции осуществляются по бизнес-карте
- Что делать в случае утраты или повреждения карты
- Технология 3D-Secure
Как заказать бизнес-карту в ВТБ
1
Заполните заявку в отделении банка
2
Предоставьте необходимый пакет документов
3
Получите бизнес-карту. Готово!
1
Заполните заявку в отделении банка
2
Предоставьте необходимый пакет документов
3
Получите бизнес-карту. Готово!
ЗАКАЗАТЬ БИЗНЕС-КАРТУ
О банке
Банк ВТБ предлагает представителям малого, среднего и крупного бизнеса широкий спектр сервисов, в полной мере соответствующих их запросам. Одна из таких услуг — выдача корпоративных карт. С их помощью удобно оплачивать представительские и командировочные расходы, закупать товары для компании. Покупки можно совершать не только в розничных магазинах, но и в интернете. Данные платежные средства используются для оплат, пополнения счета, снятия наличных.
Общая информация о бизнес-картах ВТБ
Банк выдает предпринимателям и осуществляет обслуживание корпоративных карт платежных систем MasterCard Worldwide и Visa International. Выбор предлагается из трех категорий: Gold, Business, Platinum. Пользователь сам выбирает, в какой валюте будет открыт счет: в рублях, евро или долларах США. Чтобы ознакомиться с тарифами и комиссиями, посетите официальный сайт банка. Тарифы и условия обслуживания в Москве и других регионах могут различаться.
Срок действия платежного средства указывается на его лицевой стороне. Он составляет два года с момента выдачи. Возобновление обслуживания происходит до новой даты, если держатель карты не сообщил банку о своем намерении перестать ее использовать. Уведомить финансово-кредитную организацию об этом он должен заранее — за тридцать дней до того, как карта прекратит свое действие.
Преимущества для бизнеса
Оформляйте бизнес-карты ВТБ и пользуйтесь всеми преимуществами.
Преимущества для сотрудников
- экономия времени. Оплачивать услуги и товары можно в любое время без вывода средств со счета;
- оплата товаров и услуг за границей. Платежные средства принимаются банкоматами во многих странах мира. Получать деньги с карты можно через банкоматы, обслуживающие MasterCard или Visa;
- дополнительные бонусы. Платежные системы предлагают свои привилегии и скидки;
- сохранность денежных средств. Банк уделяет особое внимание надежности хранения денег на счетах клиентов. Доступ к счету предоставляется круглые сутки. При утрате платежного средства оно будет оперативно заблокировано и выпущено повторно.
ЗАКАЗАТЬ БИЗНЕС-КАРТУ
Банк ВТБ выпускает стандартные корпоративные карты Visa Business, MasterCard Business, Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum, MasterCard Platinum.
Новая универсальная корпоративная карта — «Конструктор». Visa Business и MasterCard Business.
Тарифы
| Наименование | Условия |
|---|---|
| Обслуживание бизнес-карты | 0 ₽ |
| Стоимость выпуска бизнес карты | 0 ₽ |
| Платежная система | Visa/MC |
| Пополнение счета через карту | Да |
| Покупки в магазинах и интернете | Да |
Какие операции осуществляются по бизнес-карте
Данный банковский продукт можно использовать в разных целях:
- получать наличные;
- оплачивать командировочные, представительские расходы;
- заказывать услуги и покупать товар в розничных и оптовых магазинах, в интернете для нужд организации;
- вносить на счет денежные средства;
- совершать иные операции, которые не запрещены российским законодательством.
Заказывайте любое количество корпоративных карт. Снимайте наличные в банкоматах ВТБ и сторонних банков.
Устанавливайте индивидуальные лимиты по картам для сотрудников.
Что делать в случае утраты или повреждения карты
Если вы потеряли карту или она была украдена, нужно незамедлительно уведомить об этом банк. Можете позвонить на горячую линию или лично посетить офис ВТБ. Также можно обратиться в другую финансово-кредитную организацию, в которой осуществляется обслуживание карт соответствующей платежной системы. После этого любые последующие операции по данному платежному средству будут приостановлены.
Если ранее утраченная карта была найдена, необходимо сообщить об этом в банк и передать ее. Если она повредилась, третьим лицам стал известен PIN-код или она была утрачена, вам выдадут новую, включая новый PIN-код. Для этого нужно передать в банк письменное заявление.
Технология 3D-Secure
Технология — гарант сохранности денег при осуществлении платежей через интернет. Защиту, значительно снижающую риск мошенничества, имеют все бизнес-карты ВТБ. Преимущества 3D-Secure:
- безопасность. Любой ваш перевод совершается при получении вами дополнительного пароля. К нему есть доступ только у вас. Никто из третьих лиц знать его не будет;
- простота. Для авторизации не нужны никакие особые знания, все интуитивно понятно и легко, просто следуйте инструкции;
- удобство. Получайте по SMS новый пароль всегда, когда совершаете транзакцию. Зачем держать в голове лишнюю информацию, когда есть такая функция. Особенно удобно для тех, кто часто забывает пароль. Кроме того, гарантируется дополнительная защита.
Тарифы по расчетному счету ВТБ
| Обслуживание | 0
Р |
| % на остаток | До 7% |
| Пополнение | 0,5% |
| Платеж | 50 руб. |
| Перевод | 0 руб. |
| Овердрафт | 0 руб. |
Открыть счет
Добавить в сравнение
Актуальные тарифы
| Форма бизнеса | ИП, ООО |
| Открытие счета | Бесплатно |
| Обслуживание | Стоимость обслуживания зависит от тарифного плана:
1. «На старте». Если оборот по счету каждый месяц будет превышать 10 тыс. руб., то клиент сможет пользоваться счетом бесплатно на протяжении 12 месяцев. Если оборот будет ниже 10 тыс. руб., то первые три месяца будут бесплатными, а с 4-го плата составит 199 руб. ежемесячно. 2. «Самое важное». Первые 3 месяца плата не взимается, с 4-го составит 1 200 руб. в месяц. Но при авансовой оплате сразу за 12 месяцев клиент заплатит 1 020 руб. за месяц. Итого: 12 240 за весь год. 3. «Все включено». Первые 3 месяца — бесплатно. С 4-го — по 1 900 руб. ежемесячно. Если внести оплату за год, то обслуживание будет стоить 19 380 руб. за год или 1 615 руб. за месяц. 4. «Большие обороты». Бесплатный период отсутствует. С первого месяца клиент платит 7 000 руб. При авансовой оплате за 12 месяцев — 5 950 руб. за месяц или 71 400 руб. за год. |
| Платежи | Тариф «На старте» — 5 платежей бесплатно Тариф «Самое важное» — 30 платежей бесплатно Тариф «Все включено» — 60 платежей бесплатно Тариф «Большие обороты» — 150 платежей бесплатно |
| Внесение наличных | Тариф «На старте» — 0,5% от суммы Тариф «Самое важное» — до 50 000 руб. бесплатно Тариф «Все включено» — до 250 000 руб. бесплатно Тариф «Большие обороты» — до 750 000 руб. бесплатно |
| Снятие наличных | Размер комиссии за снятие наличных зависит от тарифа: 1. «На старте». От 2,5% от суммы. 2. «Самое важное». От 1,5%. 3. «Все включено». От 1,5%. 4. «Большие обороты». До 300 тыс руб. можно снимать бесплатно, свыше устанавливается комиссия в размере 1,5%. |
| Лимит на снятие наличных | Суточный лимит на снятие зависит от типа банковской карты.
Месячный лимит по обычным картам Виза и МастерКард – 1 млн. рублей. |
| Корпоративная карта | Банк ВТБ выпускает 4 вида бизнес-карт:
1. Виртуальная карта Visa или MasterCard. При подключении тарифа РКО выпускается бесплатно. Без тарифа стоимость составит 2 280 руб. Снятие наличных в банкомате: 1.5%, но не менее 150 руб. Лимит на снятие: 100 тыс. руб. в сутки или 1 млн руб. в месяц. СМС-информирование — 59 руб. в месяц. 2. Универсальная карта. Можно выдавать сотрудникам на хозяйственные или командировочные расходы. Выпуск и обслуживание при подключении пакета РКО — бесплатно. Без пакета — 2 280 руб. ежегодно. Отсутствует лимит на внесение средств. А за операцию снятия наличных комиссия составляет 1,5%, но не менее 150 рублей. Лимит на снятие установлен на уровне 100 тыс. руб. в сутки и 1 млн руб. в месяц. 3. Премиальная карта Visa Signature Business. Обслуживание — 5 000 руб. в год. Карта дает доступ в бизнес-залы, расширенное страхование, круглосуточную помощь в поиске персонала, услуг юриста, аренде помещений, организации мероприятий. Условия на операции с деньгами те же, что и по другим картам. 4. Таможенные карты. Удобный продукт для быстрой оплаты таможенных платежей. Денежные средства сразу после перевода доступны для списания на таможне. Выпуск карты — 1 500 руб. Стоимость обработки операция — от 0,1%. |
| Операционный день | C 6:00 до 23:00 по местному времени |
| Торговый эквайринг | Банк ВТБ подключает торговый эквайринг на следующих условиях:
1. Комиссия для розничной торговли и сферы услуг при переводе средств на счет, открытый в ВТБ, составит: 2,5% при обороте до 300 тыс. руб., 2,4% — при обороте до 500 тыс. руб., 2,2% — при обороте свыше 500 тыс. руб. При переводе на счета в других банках — 2,7%. 2. Комиссия для общепита, авиалиний, автодилеров при зачислении средств на счет в ВТБ: 1,8% — при обороте до 300 тыс. руб., 1,7% — при обороте до 500 тыс. руб., 1,6% — при обороте свыше 500 тыс. руб. При переводе на счета в других банках — 2,4%. Банк предлагает большой выбор терминалов эквайринга, которые можно купить. В аренду оборудование не предоставляется. Средняя стоимость — 20 000 руб. Доставка, установка и настройка — бесплатно. |
| Интернет-эквайринг | Услуга доступна всем индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, имеющим расчетный счет в банке. Тарифы на интернет-эквайринг – 2,3-2,7%. Итоговая ставка будет рассчитываться индивидуально с учетом вида деятельности, оборота, типа принимаемых карт. Подключение — бесплатно. |
| Процент на остаток по счету | При размещении средств на счете на сумму от 2 млн. рублей ВТБ банк начисляет процент на остаток при условии соблюдения правил поддержания денег на р/с на протяжении 6 месяцев. Размер выплаты процентов зависит от суммы ежемесячного остатка (от 0,1% до 7%). |
| Бухгалтерия | Бесплатно или 1% от суммы зарплаты в зависимости от выбранного пакета |
| Зарплатный проект | Подключение, обслуживание и перевод зарплаты сотрудникам на карты ВТБ — бесплатно. Деньги поступают сотрудникам в течение 15 минут после обработки зарплатной ведомости и наличия на счете нужной суммы. Подключить зарплатный проект можно даже для одного человека. |
| Кредитование | Банк предлагает несколько видов кредитов:
1. Экспресс-кредит для ИП. На любые бизнес цели. Сумма кредита: до 10 млн руб. Срок кредита: до 36 месяцев. Процентная ставка: от 13% годовых. Форма предоставления: разовый кредит с аннуитетным графиком платежей. 2. Овердрафт для малого бизнеса. Подойдет для оплаты срочных платежей при недостаточном балансе счета. Размер лимита овердрафта рассчитывается от величины кредитовых оборотов по счету клиента, открытому в ВТБ или оборотов, проводимых в других банках. Срок: До 24 месяцев со сроком транша до 60 дней. Ставка: индивидуально. 3. Пополнение оборотных средств. Кредит на покупку сырья, оборудования, выплаты зарплаты и прочие хозяйственные нужды. Сумма:до 500 млн руб. Срок: до 36 месяцев. Ставка: индивидуально. Требуется залог в виде оборудования, транспорта, товаров в обороте. Либо поручительство. 4. Финансирование капитальных затрат. Кредит на ремонт, строительство, реконструкцию. Сумма: до 500 млн руб. Срок: до 144 руб. Ставка: индивидуально. Деньги выдаются только под залог или поручительство. 5. Рефинансирование. Кредит на покрытие действующих кредитов в других банках. Сумма кредита: до 500 000 000 руб. Срок кредита: до 144 месяцев. Предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту. Но требуется залог: товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства. 6. Кредит на Госзаказ. Для финансирования затрат по исполнению государственного (муниципального) контракта в рамках 44-ФЗ, 222-ФЗ, 615-ФЗ. Сумма: от 5 до 50 млн руб. (не более 70% от суммы контракта). Срок: до 36 месяцев. Индивидуальная ставка и график погашения кредита. 7. Кредит под залог приобретаемой недвижимости. Специальные условия на покупку офиса, склада или торгового помещения. Сумма: до 500 млн руб. Срок: до 144 месяцев. Ставка: индивидуально. Требуется первоначальный взнос в размере 5% от суммы кредита. 8. Кредит на залоговое имущество. С помощью этого кредита ИП или ООО смогут приобрести на льготных условиях имущество, находящегося в залоге у банка. Сумма: до 500 млн руб. Срок: до 144 месяцев. Ставка: индивидуально. Первоначальный взнос: 20% от суммы кредита. |
| Депозит | Банк предлагает несколько вариантов размещения средств на депозите:
1. «Универсальный». Можно открыть депозит на любую сумму. Срок: от 2 до 1095 дней. Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от срока и суммы. Выплата процентов осуществляется ежемесячно либо в конце срока депозита по желанию клиента. Доступна капитализация процентов. Пополнять счет или частично снимать деньги нельзя. 2. «Фиксированный». С возможностью досрочного расторжения. Минимальная сумма в рублях не ограничена, в долларах — 500 тыс. долларов. Максимальная: 450 млн. рублей, 15 млн. долларов США. Срок: 60, 90, 120, 180, 270 или 360 дней. Выплата процентов в конце срока. Частичное снятие или пополнение условиями не предусмотрено. 3. «Гибкий». Можно частично снимать и пополнять депозит в течение всего срока. Минимальная сумма: 2 млн рублей. Срок: от 61 до 365 дней. Выплата процентов осуществляется в конце срока.Процентная ставка зависит от срока и суммы. размещения. 4. Овернайт. Деньги можно разместить даже на 1 день. Минимальная сумма: 1 млн руб. Ставка зависит от суммы и ставок межбанковского рынка. Выплата процентов: в конце срока. 5. «Залоговый». Доступен только совместно с кредитными или документарными продуктами. Сумма: не ограничена. Срок: от 2 до 2555 дней. Ставка устанавливается индивидуально с учетом срока и суммы. Депозит можно пополнять или частично снимать деньги. Выплата процентов: ежемесячно с капитализацией процентов либо в конце срока. 6. «Авансовый». Нет ограничений по сумме. Срок: от 14 до 365 дней. Ставка зависит от суммы и срока. Выплата процентов: на следующий день после размещения средств. Пополнять счет, частично снимать деньги или расторгать договор досрочно — нельзя. |
| Бонусы для клиентов | При открытии расчетного счета ВТБ поощряет новых клиентов бонусными средствами:
на первую рекламную компанию в Яндекс. Директ в размере 5000 рублей; до 50 000 рублей – на платформе My Target; 35% скидка – на комплекты сервисов онлайн-кассы; 50% скидка – на юридическое сопровождение бизнеса (в дистанционном режиме); 30 бесплатного размещения вакансий на HeadHunter; 60 дней бесплатной телефонии IP – 8-800. |
ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:
- выплата зарплаты сотруднику;
- выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
- предоставление займа работнику;
- выплата дивидендов учредителю;
- оплата поставок, выполненных услуг по договору;
- перечисление удержанных алиментов.
Как перечислять деньги с расчетного счета ООО на карту
Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.
Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.
Что написать в назначении платежа при переводе
Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.
Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)». При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления. При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.
Сколько денег можно отправить
Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.
ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.
Перечисление денег ИП себе на карту
ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.
Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».
Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту ДРУГОГО физ. лица
При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.
Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен договор ГПХ, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.
Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.
Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП
Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица. Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем. Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».
Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот
Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа.
Подведем итоги:
- Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
- Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
- Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».
Лимиты переводов
Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ. лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.
Как мы выяснили, большинство предпринимателей не в курсе того, что у банков есть тарифы, которые не облагают комиссией вывод денег на свою карту физлица (не редко такие люди ведут с нами диспуты, что такое невозможно, и затем всё же признают, что мы правы). Либо эта сумма очень небольшая по сравнению с большинством предложений на рынке.
Также мы взяли обратную связь у знакомых нам предпринимателей, поговорив с ними о причинах смены расчетного счета и сколько можно на этом сэкономить в год.
Для начала представлюсь, меня зовут Азамат Салахов, я руководитель веб-студии «salamat», а также финтех стартапов по финансово-управленческому учету, сервиса подбора РКО, сервиса рассчета кешбэка и т.д. На vc уже выходили мои статьи о кошмарах финмониторинга, а также о том, как мы разработали мобильное приложение, которое рассчитывает стоимость расчетного счета, учитывая выводимые на дебетовую карту суммы, количество платежей и стоимость обслуживания.
Азамат Салахов
Мы углубились в тему подбора расчетного счета и разложили все тарифы банков в единый формат, чтобы их можно было сравнить между собой. Выяснилось много интересных вещей и если сравнивать исключительно с экономической точки зрения — появились явные фавориты.
Когда мы запустили мобильное приложение с калькулятором для расчета стоимости расчетного счета для IOS, Android и сайт tarify-rko.ru среди моих знакомых предпринимателей в первую очередь устремились сменить расчетный счет предприниматели из сферы Торговли.
В беседах за чашкой чая с ними я выявил несколько схожих моментов.
- Оборот у каждого из них больше 1 000 000 ₽ в месяц. Деньги принимают на расчетный счет, выводят в среднем от 500 000 до 3 000 000 ₽ на карту физ. лица.
- Финмониторинг в большинстве случаев не беспокоит тех, кто работает с расчетным счетом несколько лет. Если открывается счет в новом банке бывает, что при первом выводе от 500 000 ₽ на карту их блокирует финмониторинг. Среди моих знакомых не было случая, чтобы счет закрывали. При подтверждении документами они продолжали работу и во второй раз их не беспокоили (в данном случае они были клиентами банков Точка, Модульбанк, ВТБ).
- Большинство из них выдает ЗП на руки, при этом официально показывают минималку. Зарплатный проект используют немногие, есть те, кто не всех оформляет официально, среди них складской персонал, таргетологи и т.п.
- Есть и уникальные случаи, которые даже аренду складов и закуп товаров оплачивают наличными, в связи с чем много выводят средств на карту.
Как сказал один из них:
А что сейчас считать то, есть только 2 банка для РКО: Точка и Модуль, остальные не конкуренты.
Он удивился, когда я ему рассказал, что у банка ВТБ при выводе на свою карту комиссия за перевод не взимается.
Здесь важный момент: чтоб бесплатно вывести — нужно переводить не на любую карту, а именно на свою (ИНН должны совпадать у владельца ИП и у владельца карты) и обязательно написать в назначение: вывод на свою карту дохода, полученного от предпринимательской деятельности. Если выводить не на свои карты, то там будут комиссии схожие с другими банками.
И сразу опережу с ответом, НДФЛ и т.п. с него платить не нужно, вы налог уже платите с ИП в зависимости от формы налогообложения. Мы попросили предпринимателей опробовать это предложение и на практике подтвердился бесплатный вывод средств.
Ложка дегтя в том, что те, кто привык к клиентоориентированности Тинькова и Модульбанка и для них в порядке вещей работать в приложениях с интуитивно понятным интерфейсом и шустрой работой, жаловались, что в этой части ВТБ отстает от «молодежных» банков.
Еще один предприниматель занимается интернет-продажей косметики. У него помимо своего Интернет-магазина активная продажа на маркетплейсах и ежемесячно с расчетного счета он выводит ≈1 000 000 ₽, проводит 12 платежей и обслуживается у красного банка.
Он думал, что обслуживание примерно у всех стоит одинаково, у него выходило около 13 000 ₽ за вывод 1 000 000 на карту + 12 платежных поручений в месяц. После того, как он воспользовался нашим калькулятором, то открыл счет в Точке и ВТБ.
Т.е. в год он тратил на комиссию банку 156 000 ₽, а в случае с ВТБ это будет стоить 7 200 ₽ (у них сейчас акция, на 1 год расчетный счет без оплаты за обслуживание, заходите в приложение и читайте подробное описание тарифов на человечном языке), а у Точки около 33 000 ₽ в год. Экономия только на этой операции больше 100 000 ₽ в год.
Он и ранее сталкивался с финмониторингом и ему понравилось, что когда он переводил большие суммы на карту, еще до блокировки связались из Точки и подсказали, как сделать так, чтобы его не заблокировали. Он прислушался, теперь с его слов «выводит» все на карту и проблем не испытывает. Он был в шоке, раньше ему никогда не звонили, а в начале ставили «блок» и только потом разбирались в причинах.
Разумеется в этом примере мы берем только экономическую составляющую, для каждого предпринимателя основопологающими могут быть разные критерии: надежность банка, клиентоориентированность, стоимость эквайринга, наличии интернет-бухгалтерии, адекватность финмониторинга и т.д. Подробнее об этих критериях можно почитать в нашем приложении в описании тарифов (после поиска, нажимаете подробнее и увидите краткую выжимку), а также в нашей статье на vc с опросом предпринимателей о лучшем банке для бизнеса
Поэтому, какой из банков выбрать — решать только вам. Наша задача — расписать информацию максимально подробно и рассказать о «подводных камнях».
Вот один из наглядных примеров:
Сейчас мы активно работаем с банками, чтобы клиенты, открышие счет через наше приложение получали дополнительные бонусы, при поиске обращайте внимание на иконки с подарком.
В связи с агрессивной работой финмониторинга предприниматели открывают дополнительные расчетные счета, потому что в случае «блока» проблематично открыть счет в другом банке. О том, как выводить заблокированные средства мы также писали в статье на vc.
Сейчас много банков предлагают действительно хорошие тарифы с бесплатным обслуживанием, при этом правило хорошего тона, когда тариф уходит в архив и ухудшаются условия, но для тех клиентов, которые обслуживаются на нем — условия не меняются.
У Точки был классный тариф «Начало» с бесплатным обслуживанием и выводом до 150 000 ₽ в месяц, но неделю назад они сделали возможным открыть его только для новых ИП у которых с момента регистрации прошло не более 3 месяцев. Разумеется, те кто успел раньше этого обновления запрыгнуть на тариф — остаются на нем.
Также важно принять к сведению, что вышеописанная информация касается ИП, тогда как с ООО все несколько обстоит иначе. Если интересно — пишите и плюсуйте в комментариях, разберем по косточкам и эту тему)
Сам использую как основной расчетный счет у Точки, не бегу за дешевой ценой, а выбираю по надежности, удобству приложения и другим параметрам, но при этом имею резервные расчетные счета в нескольких банках.
P.S. По статье может показаться, что она заказная в пользу банков, представленных в нем. Мы являемся партнерами десятков банков и получаем вознаграждение за открытые расчетные счета. У представленных банков не самые высокие вознаграждения относительно других, есть те кто платят в 2 раза больше. Наша задача — помочь предпринимателям с осознанным выбором и мы написали именно про те банки, в которых предприниматели из сферы торговли открывают чаще, чем в других и у них действительно хорошие предложения на рынке. Безусловно, открывают счета и в других банках, но мы ежемесячно подводим статистику и видим, что в этих несоразмерно больше.
Друзья, делитесь лайфхаками, кто еще какие способы использует?
Ссылки на калькулятор расчетного счета:
Приложение IOS:
Приложение Android:
Сайт:
