Промсвязьбанк перечень аккредитованных страховых компаний

Аккредитованные страховые компании Промсвязьбанка на 2023 год

Перечень страховых компаний-партнеров Промсвязьбанке, аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках кредитных программ.

Перейти к контенту

Ипотека в Промсвязьбанке остается востребованной и в 2022 году. Заемщики выбирают этот банк для оформления ипотеки в связи с выгодными ставками и условиями.

Для оформления ипотеки каждый заемщик должен застраховать приобретаемое жилье, а также оформить и другие виды страхования.

В этом материале выясним, какие виды страхования нужно оформить для ипотеки Промсвязьбанка, а также где дешевле всего страховать ипотеку.

Оформить страховку

Преимущества ипотеки Промсвязьбанка

Промсвязьбанк является одним из крупнейших банков России, который входит в ТОП-20 ипотечных банков. В Промсвязьбанке можно найти практически все действующие программы.

Плюсы ипотеки в Промсвязьбанке:

• В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
• Быстрое рассмотрение заявок – от 1 до 3 дней. Зарплатные клиенты банка получают приоритетное обслуживание и могут получить ответ в течение 15 минут.
• Банк не взимает комиссию за перевод денег на счет застройщика.
• Промсвязьбанк не привязывает ставку к периоду кредитования, а также способу подтверждения доходов.
• При рассмотрении заявки банк учитывает доходы не только официальных супругов, но и гражданских.
• Промсвязьбанк не налагает штрафов за досрочное погашение кредита.
• Через 1-2 дня после получения положительного ответа может состояться сделка.
• Промсвязьбанк предоставляет ипотеку индивидуальным предпринимателям.
• При анализе кредитной истории банк может рассмотреть заявки даже тех заемщиков, у которых имелись просрочки более 180 дней.

Какую страховку нужно оформить для ипотеки Промсвязьбанка

При ипотеке оформляется несколько страховок, которые отвечают за определенную сторону рисков: жизнь заемщика, право собственности, уничтожение или повреждение квартиры/дома.

Страхование имущества, то есть приобретаемого в ипотеку в жилья, необходимо, чтобы при его повреждении страховая компенсировала банку ущерб. Данную страховку нужно оформлять обязательно, без нее сделка не может состояться.

Страховка жизни и здоровья для ипотеки также важна в данном виде кредитования. Обе стороны будут защищены, если с заемщиком произойдет несчастный случай. Банк получит компенсацию от страховой, а заемщику не нужно выплачивать долг в случае нетрудоспособности.

Страхование титула – это защита права собственности клиента. Если по каким-либо причинам сделка признается недействительной, стороны также будут защищены от финансовых потерь. В основном такая страховка требуется только на вторичное жилье.

Для ипотеки в Промсвязьбанке могут понадобиться все три вида страхования. Все зависит от условий конкретной программы и выбранного жилья.

Можно ли отказаться от страховки для ипотеки Промсвязьбанка?

Страхование ипотеки необходимо оформлять ежегодно весь период кредитования. Стоит оно недешево, в связи с чем клиенты интересуются, обязательно ли нужна страховка для ипотеки.

• Застраховать залог (имущество) нужно обязательно. Без страховки банк не проведет сделку.
• Страховать жизнь не обязательно. Это добровольный вид защиты, но при этом существуют некоторые нюансы, о которых должен знать заемщик. При отказе от страхования жизни Промсвязьбанк поднимет % ставку по ипотеке. Поэтому выгоднее оформлять страховку, чем платить по повышенной на 1-2% ставке.
• Тоже самое касается титульного страхования. Несмотря на то, что это добровольный вид страхования, при отказе ставка также будет повышена. Покупать эту страховку нужно только в течение трех лет с момента оформления ипотеки, так как в эти сроки может быть оспорено право собственности. Данный полис требуется только для вторичного жилья.

Заемщик может отказаться только от добровольных видов страхования, при этом ему придется платить по повышенной ставке. Со стороны банка это правомерное условие, которое нельзя оспорить.

От чего защищает ипотечная страховка

Как было сказано выше, для ипотеки Промсвязьбанка нужно обязательно купить страховку недвижимости. Этот вид включает основные риски: пожар, взрыв, стихийные бедствия, бой стекол и т.д. При этом в покрытие страховки не входит ремонт, мебель техника.

Если вы хотите максимально защитить жилье, необходимо оформить страхование квартиры, куда входит защита ремонта, личных вещей, техники, находящихся в квартире.

Страхование жизни включает базовые риски: наступление инвалидности и смерти от заболевания или несчастного случая.

Титульная страховка защищает заемщика от потери права собственности на купленное жилье. В случае если продажа квартиры признается незаконной, или объявятся родственники, претендующие на проданное жилье, клиент будет финансово защищен.

Сколько стоит застраховать ипотеку Промсвязьбанка

Стоимость страховки рассчитывается по индивидуальным параметрам клиента, а также зависит от конкретного вида страхования.

Цена на страхование недвижимости зависит от таких факторов:

• Дом или квартира. Дешевле будет застраховать квартиру в новостройке, а вот страхование дома обойдется в разы дороже.
• Если в ипотеку приобретается дом, то цена страховки может возрастать из-за отдаленности от города, отсутствия коммуникаций и т.д.
• При страховании жилья учитывается материал строения. Обязательным фактором при расчете ипотечной страховки является наличие деревянных элементов. Если они есть, страховка становится дороже.

На цену страхования жизни для ипотеки влияет:

• Пол и возраст. Чем старше клиент, тем сложнее и дороже застраховать жизнь для кредита. Также в большинстве компаний тарифы на полис жизни выше, чем для женщин.
• Если клиент работает по специальности, которая может навредить здоровью, страхование становится дороже.
• При наличии заболеваний у заемщика цена на страховку повышается.

Где можно страховать ипотеку Промсвязьбанка в 2022 году

Один из главных вопросов, волнующих заемщиков – где оформить страховку для ипотеки Промсвязьбанка.

Для оформления страховки вам не нужно посещать офис банка или страховой компании, полис можно купить онлайн. Покупать страховку можно не во всех страховых, а только в тех, которые аккредитованы для Промсвязьбанка.

Перечень компаний для страхования ипотеки Промсвязьбанка в 2022 году:

Где дешевле страховать ипотеку Промсвязьбанка

Стоит учесть, что самые высоки тарифы на страхование будут при покупке страховки в самом банке. ПСБ предлагает оформить страховку у своего партнера, которая в разы дороже, чем полис других компаний. Банк вынужден повышать цену из-за комиссий.

Самые выгодные тарифы на страхование ипотеки на Полис812. Также вы можете воспользоваться промокодом на страхование ипотеки, который дает 5% скидку. Кроме того, каждый клиент при регистрации в личном кабинете получает 500 бонусных рублей, которыми может оплатить часть полиса.

Рассчитать стоимость

В июне 2018 года я купил квартиру в ипотеку. Ипотеку оформил в Сбербанке.

Первые два года я оплачивал страховки через «Сбер-страхование». Это было удобно: оформил все электронно, заплатил и забыл. За первый год я заплатил около 9 тысяч рублей в отделении банка, когда заключал кредитный договор, за второй год — около 5 тысяч. Страховая премия стала меньше, потому что значительно уменьшилась задолженность по кредиту: я использовал материнский капитал.

Я был уверен, что во всех страховых компаниях цены примерно одинаковые — плюс-минус сто рублей. Поэтому сначала даже не искал другие варианты. Но оказалось, что цены очень даже различаются.

Я оформил полис в «Ресо-гарантии» и заплатил 2488 Р вместо 4301 Р, которые просил Сбербанк. Расскажу, что я для этого сделал и почему теперь каждый год поступаю аналогичным образом.

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:

1. Страхование объекта залога, то есть квартиры. Залог страхуется от любых происшествий, которые ведут к его утрате или снижению стоимости.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При заболевании, инвалидности или смерти — в зависимости от условий договора — по кредиту заплатит страховая.
3. Страхование риска утраты права собственности, оно же  титульное страхование. Этот вид страхования защищает от случаев, когда договор купли-продажи по каким-либо причинам признают недействительным. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются какие-нибудь наследники, у которых есть права на эту квартиру. Они могут оспорить право собственности в суде. Для защиты от такой ситуации существует страхование титула. Как правило, банки не требуют оформлять эту страховку после трех лет обслуживания кредита. И это позволяет дополнительно сэкономить. Но некоторые требуют страховать такой риск весь срок ипотеки или наоборот — банк вообще не требует титульного страхования.
4. Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком долга перед банком, если заемщик не смог выплатить кредит. Но страхование такого риска встречается редко.

Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом всегда выше: где-то на 1%, а где-то на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Обычно банки предлагают застраховать три типа риска: имущество, жизнь и здоровье, а также титул. Два последних страхуются по желанию. Такую страховку называют комплексным ипотечным страхованием.

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

Как я оплачивал страховки

Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании. Такие компании есть в большинства ипотечных кредиторов. Например у Сбербанка — «Сбер-страхование», у Совкомбанка — «Совком-страхование».

Банку это выгодно: как агент, который направил клиента в страховую компанию, он получает комиссию — часть суммы, которую заемщик уплатит по страховке.

Моя квартира стоила 1 650 000 Р. Первоначальный взнос был 300 000 Р — в итоге в долг у банка я взял 1 350 000 Р. Когда я определился с квартирой, ипотечный менеджер сообщила, какие дополнительные расходы меня ждут до оформления сделки:

1. Оплата отчета об оценке квартиры — 3000 Р.
2. «Комплексная финансовая защита кредита», то есть страховка моей жизни и здоровья и самой квартиры, — 8853 Р.
3. Регистрация перехода права собственности через электронные сервисы банка — 9000 Р. Сюда входила госпошлина за регистрацию в Росреестре, стоимость услуг по подготовке договора купли-продажи, выпуск электронной подписи и т. д.

Расскажу подробнее про услуги. Сервис безопасных расчетов — СБР — нужен, чтобы банк разместил первоначальный взнос клиента и ипотечные деньги на специальном счете. Продавец получает доступ к деньгам после регистрации сделки, когда банк станет залогодержателем квартиры, а покупатель — собственником. Подобные сервисы есть, например, в Сбербанке и ВТБ.

Другая услуга — электронная регистрация. Она нужна, чтобы банк сам подал документы в Росреестр. Для этого понадобится электронная подпись клиента.

Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главная цель — квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбер-страхования». Сумма страховок получилась чуть больше, чем изначально оговорила менеджер.

На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.

Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.

Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.

На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбер-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.

Как можно сэкономить

Но оказалось, что я могу сэкономить на страховании. Для этого достаточно сменить страховую. Я узнал об этом случайно: сидел в очереди в банке, а девушка рядом поделилась со мной этой информацией. Она даже дала мне визитку с номером телефона страховщика.

Чтобы понять, сколько я могу сэкономить и как сильно различаются цены на страхование, я зашел в раздел ипотечного кредитования на сайте «Банки-ру». Остаток долга по моему кредиту был 700 000 Р. Получилась такая картина:

• в «ВТБ-страховании» я заплатил бы 4088 Р: 1610 Р за страхование имущества и 2478 Р за страхование жизни и здоровья;
• в ВСК — 3535 Р: 1155 Р за страхование имущества и 2380 Р за страхование жизни и здоровья;
• в Zetta — 3076,5 Р: 1046,5 Р стоило страхование имущества, 2030 Р — страхование жизни и здоровья.

Это далеко не все доступные страховые компании, а только пример. Было очевидно, что мне выгодно сменить страховую. Так я и сделал.

Подобрать выгодный вариант страховки может страховой брокер. Это бесплатно, так как комиссию ему платит страховая компания.

Не обязательно все риски оформлять в одной компании. Например, можно застраховать жизнь и здоровье в Zetta, а имущество — в «Альфа-страховании», если там ниже тариф. Важно, чтобы обе страховые были аккредитованы банком.

Вот алгоритм, по которому я действовал:

1. Узнал список аккредитованных банком страховых компаний, например у Сбербанка их более 20.
2. Выбрал страховую и рассчитал примерную стоимость страхования.
3. Собрал документы, которые нужны для оформления договоров страхования.
4. Оформил новые страховые полисы.
5. Расторг старые договоры страхования.
6. Отправил новые полисы в банк.

Расскажу подробнее обо всех шагах.

Шаг 1

Найти список аккредитованных страховых компаний

У каждого банка, который занимается ипотечным кредитованием, на сайте есть списки аккредитованных страховых, с которыми клиенты могут заключать договоры.

Обычно список аккредитованных страховых компаний размещают на сайте в разделе «Партнеры» или «Для ипотечных клиентов». По моему опыту, найти списки оказалось непросто. В таком случае можно просто написать в чат банка и спросить у сотрудника про конкретную страховую.

Вот список страховых компаний от Сбербанка. На сайте ВТБ тоже есть список более чем из 20 страховых компаний, которые отвечают требованиям банка. Там же есть документы для страховых, где прописаны все требования.

Шаг 2

Выбрать страховую и рассчитать стоимость полисов

Из аккредитованных страховщиков я выбрал «Ресо-гарантию». Причин было две:

1. Я уже пользовался ее услугами, когда активно занимался спортом.
2. Цены на страховки там были ниже, чем у Сбербанка и некоторых других крупных страховых компаний.

Эти вопросы были нужны, чтобы рассчитать стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Для страхования имущества были важны параметры дома и квартиры: год постройки дома, материал стен, количество этажей, площадь квартиры, есть ли в ней газ и др.

На некоторые вопросы я не знал точного ответа: например, когда был построен дом, в котором я купил квартиру. Но для предварительного расчета это было не так важно. Менеджер страховой попросила меня в следующий раз привезти с собой документы по ипотеке, чтобы можно было все точно рассчитать и заключить договоры.

Предварительная стоимость полисов получилась около 2400 Р:

• страхование имущества — около 600 Р;
• страхование жизни и здоровья — около 1800 Р.

Чтобы предварительно рассчитать стоимость полисов, необязательно ехать в офис страховой: на официальном сайте обычно есть калькулятор. Ради интереса я ввел в него свои данные. Сумма почему-то получилось значительно больше. Поэтому я рекомендую все-таки делать расчет в офисе страховой компании: он точнее. Или можно позвонить в страховую и посчитать все вместе с менеджером.

У некоторых компаний оформить страховой полис можно полностью удаленно. Например, так работает «Альфа-страхование». Клиент заполняет заявление на сайте, прикрепляет документы и после расчета получает по смс ссылку для оплаты. А когда оплатит, чек и полис придут на электронную почту.

Шаг 3

Собрать документы

Мне нужно было подготовить для новой страховой компании такие документы:

1. Паспорт.
2. Справку с работы.
3. Договор купли-продажи квартиры.
4. Кредитный договор и график погашения.
5. Выписку из ЕГРН.

Иногда новый страховщик может запросить предыдущий страховой полис.

Документы можно было отсканировать и отправить по электронной почте, а вот чтобы подписать и оплатить договоры страхования, нужно было ехать в офис компании или заказывать доставку документов.

Мой старый полис страхования жизни действовал до 4 июня 2020 года, страхования квартиры — до 3 июля 2020 года. Я знал, что банку нужно будет время, чтобы обработать новые полисы, — до 3 дней. Поэтому решил заранее оформить их в новой страховой. 20 мая я поехал в удобный офис компании, чтобы лично отдать все документы и сразу же оформить новые полисы. Я посчитал, что так будет быстрее. С собой взял оригиналы всех необходимых документов.

Шаг 4

Оформить полисы в новой страховой

Менеджер страховой оформила два полиса — на страхование жизни и здоровья и квартиры — в течение 20 минут. Я их оплатил и сразу же забрал. Квитанции отправили мне на электронную почту. Полисы обошлись в 2488 Р.

Шаг 5

Расторгнуть старые договоры страхования

Сначала я вообще не собирался расторгать старые договоры страхования. Но, когда писал эту статью, задумался: вдруг они продолжают действовать и в будущем из-за этого у меня могут возникнуть проблемы? Поэтому я позвонил в Сбербанк.

Но если договор страхования заключен на весь период ипотеки и в нем нет условия об автоматическом расторжении из-за неуплаты страховой премии, то лучше все же расторгнуть его самостоятельно. Иначе страховая все равно продолжит нести ответственность по договору, даже если вы вовремя не заплатите очередной страховой взнос.

По опыту знакомых знаю, что условия могут меняться. Так, они получали ипотеку в июне 2021 года. И у них договор ипотечного страхования от «Сбер-страхования» заключен на один год и прекращает действие после даты, до которой оплачен полис.

В общем, лучше проверьте, как у вас. Для этого достаточно позвонить в страховую.

Чтобы расторгнуть договор страхования, достаточно написать заявление об отказе от него. Это можно сделать лично в офисе страховой компании — форму заявления в этом случае дадут на месте. Еще можно направить скан заявления об отказе от договора по электронной почте. Для этого нужно предварительно уточнить у сотрудника страховой компании адрес и попросить направить вам форму заявления. Возможно, расторгать договор не придется, если по его условиям он прекратит действовать после даты, до которой страхователь уплатил премию.

Шаг 6

Отправить новые полисы в банк

Новые страховые полисы вам необходимо направить в банк: автоматически информация от новой страховой ему не поступит. Есть три способа:

1. прийти в банк лично и принести с собой полисы и квитанции;
2. отправить сканы полисов и квитанций на электронную почту банка — адрес можно уточнить у сотрудников;
3. отправить сканы полисов и квитанций через личный кабинет по ипотеке, если такой есть у вашего банка. Оригиналы документов никто не требует.

Я предпочитаю по возможности все делать онлайн, не выходя из дома. Поэтому я зашел в личный кабинет «Домклика» и загрузил туда купленные полисы и квитанции об их оплате — они нужны обязательно.

Примерно через три дня в моем личном кабинете появилась информация о том, что страховка на следующий год оплачена.

Сколько мне удалось сэкономить

По расчетам Сбербанка, в этом году я должен был заплатить 4301 Р: 2798 Р за страхование жизни и 1503 Р за страхование квартиры.

Я же заплатил 2488 Р: 1820 Р стоило страхование жизни, 668 Р — имущества.

Редактор этой статьи сэкономила на ипотечном страховании 24 638,6 Р. В 2020 году в «Росгосстрахе» она заплатила 33 414,4 Р, а страховая премия по договору с «ВТБ-страхованием» — теперь это «Газпром-страхование» — составляла 58 053 Р.

Получается, можно сэкономить солидную сумму. Как мне сказала менеджер, которая оформляла мои полисы, к ней обращаются клиенты из разных банков — и всегда страховки, которые предлагают по умолчанию, значительно дороже. Если бы я знал об этом раньше, давно бы перешел в другую страховую.

Единственный минус такой экономии в том, что нужно заново оформлять договор страхования. На это нужно время: собрать документы, съездить в офис страховой, направить полисы в банк. Хотя я в итоге потратил на это меньше недели:

• 14 мая 2020 года я узнал, что могу сэкономить, и стал неспешно все проверять;
• 20 мая привез необходимые документы в офис страховой компании — они были у меня на руках — и сразу получил готовые полисы;
• 22 мая загрузил страховые полисы в личный кабинет по ипотеке;
• 25 мая банк их уже принял.

Запомнить

1. Если вы оплачиваете страховку по ипотеке, изучите предложения других страховых компаний: возможно, вы переплачиваете. Это наверняка так, если вы заключили договор с банковской страховой компанией и разница может составлять до 100—200%.
2. Узнайте список аккредитованных страховых компаний в своем банке. У них тоже можно оформить страховку.
3. Чтобы заключить договор страхования с новой компанией, нужно собрать документы и отправить их в страховую. Список документов может различаться в зависимости от требований страховой компании и от того, вторичка у вас или новостройка.
4. Не забудьте взять квитанции об оплате новых полисов: они нужны обязательно.
5. Новые полисы и квитанции необходимо направить в банк до окончания периода страхования, иначе банк может поднять процентную ставку.
6. Если текущий договор действует в течение всего периода страхования и в нем нет условия о досрочном расторжении из-за неуплаты страхового взноса, его необходимо расторгнуть. Иначе страховая компания может взыскать неуплаченные страховые премии.
7. Если возникают вопросы, звоните на горячую линию и уточняйте все нюансы у сотрудников банка и страховой.