Реквизиты получателя не соответствуют клиентскому каталогу райффайзенбанк - Контакты компаний и предприятий на Adresa.top

Ситуация: надо перевести рубли в Армению со счета ФЛ на счет ИП.

У ЗАО «Армбизнесбанк» в Райфайзене открыт счет нерезидента в уполномоченном банке резидента (начинающийся на 30111), на который я должен перевести рубли внутри России, а в назначении платежа уже пишу номер счета получателя в Армбизнесбанке, куда этот банк дальше эти деньги отправляет. Получатель говорит, что абсолютно работающая схема, больше 100 платежей уже так пришло без проблем.

Попробовал сделать это в Альфе — там мне назвали ощутимую комиссию 2000 рублей и предложили попробовать сделать это «скорее всего бесплатно» в Райфайзене.

Я не клиент, пришел в отделение Райффайзена, был уговорен завести счет, занес на него деньги. И…. ничего так и не получилось.

«Реквизиты получателя не соответствуют клиентскому каталогу».

Что скрывается за этой фразой ни один сотрудник банка нормально объяснить не смог (кроме как что проблема во мне, в реквизитах, в новизне счета и в чем-то еще никак не приближающем меня к решению вопроса), но предложили создать заявку и подождать 2 недели пока там специалисты что-то посмотрят.

От безнадеги я попробовал тот же платеж сделать через ВТБ и о чудо! Он прошел без каких-либо вопросов и ошибок с первой попытки!

Получается, что чтобы перевести деньги со счета Райффайзена на счет Райффайзена нужно снять деньги со счета Райффайзена и внести их на ВТБ ))))).

Источник

Перевод денег в Грузию из России

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 3

Re: Перевод денег в Грузию из России

Добрый вечер, подскажите пожалуйста были ли у кого-то проблемы с переводом Юнистрим в БОГ? Переводила со своей карты на ФИО другого лица 5евро, хотела протестировать. Но почему-то не доходит… Указала свой загран паспорт при переводе, возможно надо было паспорт РФ указывать. Были ли у кого-то похожие проблемы?
Можно ли перевести рубли в БОГ другим способом (например платежным поручен ием) и уже внутри БОГ понять на евро?

Marta111: полноправный участник; Сообщения: 226; Регистрация: 03.12.2017; Город: Санкт-Петербург; Благодарил (а): 60 раз.; Поблагодарили: 4 раз.; Возраст: 37; Пол: Женский

Re: Перевод денег в Грузию из России

Vkus-i-polza » 11 окт 2022, 21:35

Marta111 писал(а) 11 окт 2022, 19:10:Добрый вечер, подскажите пожалуйста были ли у кого-то проблемы с переводом Юнистрим в БОГ? Переводила со своей карты на ФИО другого лица 5евро, хотела протестировать. Но почему-то не доходит… Указала свой загран паспорт при переводе, возможно надо было паспорт РФ указывать. Были ли у кого-то похожие проблемы?
Можно ли перевести рубли в БОГ другим способом (например платежным поручен ием) и уже внутри БОГ понять на евро?

Сегодня БОГ выдаёт ошибку при попытке получения перевода по юнистрим…

Vkus-i-polza: новичок; Сообщения: 46; Регистрация: 09.08.2022; Город: Москва; Благодарил (а): 6 раз.; Поблагодарили: 2 раз.; Возраст: 31

Re: Перевод денег в Грузию из России

Corsica » 12 окт 2022, 12:58

Та же проблема, со вчера не могу зачислить перевод, тех поддержка банка говорит, что проблема в Юнистриме, а Юнистрим — что проблема в банке.

Кстати, у кого еще карта BOG, такой вопрос: у вас проходит карта в интернет-оплатах? Столкнулась с тем, что ни на одном испанском сайте не проходит, пробовала разные сайты, но только в Испании. Везде одна и та же ошибка «Что-то пошло не так, попробуйте другой метод оплаты» У кого-нибудь были подобные проблемы? Банк, естественно, говорит, что все ОК.

Corsica

новичок

Сообщения: 34

Регистрация: 26.05.2014

Город: Нижний Новгород

Благодарил (а): 1 раз.

Поблагодарили: 3 раз.

Возраст: 35

Пол: Женский

Фотография пользователя
Подписаться на пользователя Corsica

Re: Перевод денег в Грузию из России

dyx007 » 12 окт 2022, 12:59

Corsica, оплачивал билеты в Бахрейн, всё ок.

dyx007: новичок; Сообщения: 22; Регистрация: 03.02.2015; Город: Москва; Благодарил (а): 1 раз.; Поблагодарили: 1 раз.; Возраст: 32; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

Nana2000 » 12 окт 2022, 13:17

Corsica, оплачивала покупки в эстонских интернет-магазинах. Всё ок.

Nana2000: новичок; Сообщения: 19; Регистрация: 09.08.2022; Город: Москва; Благодарил (а): 0 раз.; Поблагодарили: 0 раз.; Возраст: 23; Пол: Женский

Re: Перевод денег в Грузию из России

Andrei_M » 12 окт 2022, 15:10

Corsica, я пытался оплатить покупку в турецком PS store на прошлой неделе неименной картой BoG, не получилось.

Andrei_M: новичок; Сообщения: 16; Регистрация: 05.08.2022; Город: Москва; Благодарил (а): 2 раз.; Поблагодарили: 1 раз.; Возраст: 32; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

Corsica » 12 окт 2022, 15:18

У меня именная. На сайте vueling оплачивала билеты, там все прошло. В испанских интернет-магазинах, включая ИКЕА, не работает

Юнистрим тем временем так и не зачисляется.. Отпишитесь пожалуйста, у кого все же получится зачислить перевод.

Corsica

новичок

Сообщения: 34

Регистрация: 26.05.2014

Город: Нижний Новгород

Благодарил (а): 1 раз.

Поблагодарили: 3 раз.

Возраст: 35

Пол: Женский

Фотография пользователя
Подписаться на пользователя Corsica

Re: Перевод денег в Грузию из России

Vkus-i-polza » 12 окт 2022, 15:27

Corsica писал(а) 12 окт 2022, 15:18:Юнистрим тем временем так и не зачисляется.. Отпишитесь пожалуйста, у кого все же получится зачислить перевод.

Аналогично, не хочет принимать…

Vkus-i-polza: новичок; Сообщения: 46; Регистрация: 09.08.2022; Город: Москва; Благодарил (а): 6 раз.; Поблагодарили: 2 раз.; Возраст: 31

Re: Перевод денег в Грузию из России

snevsky » 12 окт 2022, 15:36

Vkus-i-polza писал(а) 12 окт 2022, 15:27:Аналогично, не хочет принимать…

Зато сегодня с утра успешно зачислил Контакт, который не мог зачислить с прошлого четверга (6.10.22)

Cuba — 14 @ Oct’19

snevsky: путешественник; Сообщения: 1476; Фото: 0; Регистрация: 16.05.2013; Город: Москва; Благодарил (а): 27 раз.; Поблагодарили: 240 раз.; Возраст: 38; Страны: 26; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

Vkus-i-polza » 12 окт 2022, 15:39

snevsky писал(а) 12 окт 2022, 15:36:Зато сегодня с утра успешно зачислил Контакт, который не мог зачислить с прошлого четверга (6.10.22)

Контакт в приложении BOG? Какую валюту отправляли?

Vkus-i-polza: новичок; Сообщения: 46; Регистрация: 09.08.2022; Город: Москва; Благодарил (а): 6 раз.; Поблагодарили: 2 раз.; Возраст: 31

Re: Перевод денег в Грузию из России

snevsky » 12 окт 2022, 15:42

Vkus-i-polza писал(а) 12 окт 2022, 15:39:Контакт в приложении BOG? Какую валюту отправляли?

Да, зачисление через приложение BoG. Валюта USD

Cuba — 14 @ Oct’19

snevsky: путешественник; Сообщения: 1476; Фото: 0; Регистрация: 16.05.2013; Город: Москва; Благодарил (а): 27 раз.; Поблагодарили: 240 раз.; Возраст: 38; Страны: 26; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

igorrado » 12 окт 2022, 17:31

Всем привет!
Подскажите, в чем может быть причина отказа Райфа переводить рубли на рублевый счет BoG, открытый в Solo?
До этого подобных операций не производил, все делаю по инструкции Райфа совместно с их менеджером…
Наименование ошибки: реквизиты получателя не соответствуют клиентскому каталогу.
При этом, BoG настаивает на том, что данные кор. счета верные.

Помогите, плиз!

igorrado: новичок; Сообщения: 12; Регистрация: 16.05.2017; Город: Москва; Благодарил (а): 1 раз.; Поблагодарили: 0 раз.; Возраст: 30; Страны: 21; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

snevsky » 12 окт 2022, 17:37

igorrado писал(а) 12 окт 2022, 17:31:Наименование ошибки: реквизиты получателя не соответствуют клиентскому каталогу.

Можете скриншот показать как у вас было заполнено (персональные данные можно закрасить)?

Cuba — 14 @ Oct’19

snevsky: путешественник; Сообщения: 1476; Фото: 0; Регистрация: 16.05.2013; Город: Москва; Благодарил (а): 27 раз.; Поблагодарили: 240 раз.; Возраст: 38; Страны: 26; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

igorrado » 12 окт 2022, 17:49

Да, конечно.

У вас нет необходимых прав для просмотра вложений в этом сообщении.

igorrado: новичок; Сообщения: 12; Регистрация: 16.05.2017; Город: Москва; Благодарил (а): 1 раз.; Поблагодарили: 0 раз.; Возраст: 30; Страны: 21; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

snevsky » 12 окт 2022, 17:57

Ок, выбираете перевод юридическому лицу.
Получатель: АО «Банк Грузии»
ИНН: 7744000302
КПП: 770201001
Счет получателя: 30111810700000000078
БИК: 044525700
Корр счет: 30101810200000000700
Назначение платежа: Получатель FirstName FamilyName (как в BoG), Счет GE45BG00000007XXXXX, Перевод собственных денежных средств.

Cuba — 14 @ Oct’19

snevsky: путешественник; Сообщения: 1476; Фото: 0; Регистрация: 16.05.2013; Город: Москва; Благодарил (а): 27 раз.; Поблагодарили: 240 раз.; Возраст: 38; Страны: 26; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

igorrado » 12 окт 2022, 18:10

Я не знаю, каким образом, но деньги ушли!
Спасибо тебе, дружище, огромное!!!!!
Завтра уже нормальную сумму переведу)))
Как я понимаю, все из-за того, что не указал КПП и ИНН? Либо причина в другом!

igorrado: новичок; Сообщения: 12; Регистрация: 16.05.2017; Город: Москва; Благодарил (а): 1 раз.; Поблагодарили: 0 раз.; Возраст: 30; Страны: 21; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

snevsky » 12 окт 2022, 18:19

igorrado писал(а) 12 окт 2022, 18:10:Завтра уже нормальную сумму переведу)))

Только вот не совсем понятно зачем рубли в BoG переводить — курсы обмена у банка из рубля очень плохие, а если наличные рубли в кассе получать, то комиссия 3%. Может мы чего то не знаем?

Наименование банка, и в Назначении платежа не забывать про назначение этого самого платежа (перевод собственных денежных средств и т.д.)

Cuba — 14 @ Oct’19

snevsky: путешественник; Сообщения: 1476; Фото: 0; Регистрация: 16.05.2013; Город: Москва; Благодарил (а): 27 раз.; Поблагодарили: 240 раз.; Возраст: 38; Страны: 26; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

igorrado » 12 окт 2022, 18:22

А какой вариант получения денежных средств с рублевой карты Рос банка, Вы считаете, наиболее предпочтительным в таком случае?

igorrado: новичок; Сообщения: 12; Регистрация: 16.05.2017; Город: Москва; Благодарил (а): 1 раз.; Поблагодарили: 0 раз.; Возраст: 30; Страны: 21; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

snevsky » 12 окт 2022, 18:28

igorrado писал(а) 12 окт 2022, 18:22:А какой вариант получения денежных средств с рублевой карты Рос банка, Вы считаете, наиболее предпочтительным в таком случае?

На суммах до $5000 примерно выгодней отправить USD 2-3 переводами через системы денежных переводов Юнистрим, Контакт и зачислить их на счет в банке через соответствующую функцию в мобильном/интернет банке BoG, но работает эта функция не совсем стабильно.
На бОльших суммах смотреть в сторону swift-переводов. Из Райффайзенбанка USD и EUR доходя в BoG в среднем в течение суток (нередко до 1 часа)

Cuba — 14 @ Oct’19

snevsky: путешественник; Сообщения: 1476; Фото: 0; Регистрация: 16.05.2013; Город: Москва; Благодарил (а): 27 раз.; Поблагодарили: 240 раз.; Возраст: 38; Страны: 26; Пол: Мужской

Re: Перевод денег в Грузию из России

igorrado » 12 окт 2022, 18:50

Огромное спасибо!
В пятницу буду пробывать)

igorrado: новичок; Сообщения: 12; Регистрация: 16.05.2017; Город: Москва; Благодарил (а): 1 раз.; Поблагодарили: 0 раз.; Возраст: 30; Страны: 21; Пол: Мужской

Список форумов ‹ Экс-СССР форум ‹ ГРУЗИЯ форум ‹ Деньги и банковские счета в Грузии

© Форум Винского является зарегистрированным товарным знаком Винского С.В. Все права защищены и охраняются законом. Свободное некоммерческое использование материалов FORUM.AWD.RU в интернете, полное или частичное, допускается при условии указания авторства FORUM.AWD.RU и активной ссылки на forum.awd.ru, обязательной для каждого взятого текста. Во всех остальных случаях требуется письменное разрешение Винского.

Источник

Перейти к содержанию

Отзыв о Райффайзенбанке: Переводы со счета на счет

На чтение 1 мин Просмотров 111

Отзыв о банке Райффайзенбанк от клиента размещен 05.01.2021 и является частным мнением о работе кредитной организации.

Полный текст Отзыв о Райффайзенбанке: Переводы со счета на счет

В райффайзенбанк имею два счета-текущий и накопительный “выгодное решение”.
30.12.20 мне понадобились мои средства со счета накопительного перенести на текущий, но перевод отклонили, т.к. “наименование получателя не соответствует клиентскому каталогу”. Об ошибке написала в чат. Далее меня переводили с одного оператора к другому, но внятного ответа почему так- никто не дал. Сказали, что в тех.поддержку банка отправили запрос. 2.01.21 я повторила вопрос в чате, сказали, что заявка ещё в работе и когда её обработаю-неизвестно, и вообще ознакомьтесь с кредитными предложениями🤷‍♀️. Сегодня 05.01.21 – ответа так и нет.
Вот так благодаря банку сорвались планы, и осталась можно сказать без своих денег.
Так что подумайте, прежде чем доверять этому банку.

Источник

Ответы на частые вопросы по обслуживанию корпоративных клиентов

Райффайзен Банк является системно значимым банком и одним из самых надежных финансовых институтов России. Стабильная база фондирования, высокая доля ликвидных активов, нормативы достаточности капитала выше регуляторных минимумов – все это делает нас надежным финансовым партнером в любой период экономического цикла. Райффайзен Банк оказывает все финансовые сервисы в полном объеме и готов обеспечивать бесперебойную доступность операций для своих клиентов.

Валютный контроль

Валютные платежи

Наличная валюта

Обмен валют

Карты

Финансирование

Прочие расчеты

Условия контракта и внесение изменений

В чем разница между валютой контракта и валютой платежа?

Валюта контракта — это та валюта, в которой выражается стоимость товара или услуги. Именно в этой валюте будет вестись учет в рамках ведомости банковского контроля.

Валюта платежа — это та валюта, в которой непосредственно производятся взаиморасчеты по контракту. По условиям контракта расчеты могут вестись в нескольких валютах.

В зависимости от условий и обстоятельств заключаемой сделки валюта контракта и валюта платежа могут отличаться. Валютой платежа может быть любая валюта, согласованная между продавцом и покупателем. При этом желательно зафиксировать курс пересчета из валюты расчета в валюту контракта. Это упростит дальнейший учет.

Может ли быть несколько валют расчета по одному контракту?

Да, такое возможно.
Как оформить документы в таком случае:

Когда вы ставите контракт на учет, в сведениях о контракте нужно указать одну валюту. В этой валюте мы будем вести ведомость валютного контроля и учет по контракту.
В самом контракте или в дополнительных соглашениях указать все валюты для расчетов.
Вы можете прописать в контракте курс для пересчета из валюты платежа в валюту контракта. Если вы не указываете такой курс, то мы проведем пересчет для ведомости валютного контроля по курсу ЦБ на дату оплаты.

Почему при постановке на учет нужно указывать одну валюту контракта?

Внешнеторговый контракт может быть мультивалютным, однако при постановке контракта на учет в банке нужно выбрать одну валюту контракта в соответствии с Приложением 4 к Инструкции 181-И. Именно в рамках этой валюты будет вестись учет по контракту. При этом расчеты могут проводиться и в иных валютах, указанных в контракте.

Какую валюту указать при постановке контракта на учет, если расчеты будут проходить в нескольких валютах?

В данном случае валюту контракта резидент выбирает самостоятельно. В ведомости банковского контроля в «Сведениях о контракте» в графе «Валюта контракта» указывается одна из валют, предусмотренных контрактом. В графе «Сумма контракта» — сумма обязательства по контракту, пересчитанная в такую валюту по курсу иностранных валют по отношению к рублю на дату подписания контракта.

Можно ли проводить операции по контракту в разных валютах — например, в рублях или юанях? Что для этого подписать?

Да, можно. В этом случае у вас должна быть определена одна валюта контракта (например, рубли), а валют платежа может быть несколько (например, рубли и юани). Если подобные условия сразу не оговорены во внешнеторговом контракте, то их можно оговорить дополнительно с контрагентом, подписав дополнительное соглашение. В доп. соглашении следует указать курс пересчета новой валюты платежа в валюту контракта, чтобы не возникло курсовых разниц. Например, курс пересчета платежей в юанях в валюту контракта рубли — по курсу ЦБ РФ на дату платежа.

Что делать, если контрагент не готов платить или получать валюту, указанную в договоре? Можно ли рассчитываться в иных валютах?

Можно подписать с контрагентом дополнительное соглашение, в котором следует указать курс пересчета новой валюты платежа в валюту контракта, чтобы не возникло курсовых разниц. Например, указать курс пересчета платежей в долларах, евро, иных валютах в валюту контракта — по курсу ЦБ РФ на дату платежа. Данное доп. соглашение необходимо предоставить в банк обслуживания контракта.

Если контракт бессрочный, то какой срок нужно указать для валютного контроля и как его продлевать?

Для валютного контроля нужно указать предполагаемый срок исполнения обязательств по контракту — это может быть год или несколько лет.

После окончания этого срока вы можете продлить срок контракта. Для этого заполните заявление о внесении изменений в сведения о контракте и укажите новую дату завершения обязательств. Заявление нужно отправить в банк в течение 15 рабочих дней после окончания срока действия контракта.

Никакие дополнительные документы к самому контракту подписывать не нужно.

Возможен ли зачет взаимных требований по внешнеторговым контрактам и займам между резидентом и нерезидентом? Распространяется ли на них действие указов президента?

Да, такой взаимозачет возможен. Ограничения указов не распространяется на зачет взаимных требований, так как нет движения денежных средств. Например, можно зачесть требования по займам, кредитам и дивидендам. Для такого зачета нет ограничений по сумме, а проводить зачеты можно с нерезидентами из любых стран.

Кроме того, сейчас нет требований о репатриации иностранной валюты и российских рублей. Основание — Указ 430 от 5 июля 2022 года и Указ 529 от 8 августа 2022 года.

Обязательная продажа валютной выручки

Какие зачисления подлежат обязательной продаже?

С 10 июня 2022 года обязательная продажа по любым типам выручки равна 0%. Такое решение было принято на заседании подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации от 9 июня 2022 года № 61

Нужно ли осуществлять обязательную продажу средств, которые поступили до 10 июня 2022 года?

Нет, если обязательство по обязательной продаже таких сумм не было выполнено.

Как можно провести идентификацию средств, поступивших на транзитный счет?

Срок для идентификации валютной выручки, несмотря на отмену обязательной продажи — 15 рабочих дней. Отсчитывать их нужно со следующего дня после поступления выручки на транзитный счет.

Теперь, как и раньше, в одном документе можно:

перевести деньги с транзитного счета на текущий валютный счёт,
продать часть или всю сумму сразу,
идентифицировать средства

Для этого заполните в онлайн-банке распоряжение о распределении средств с транзитного счета через сервис «Поступления в иностранной валюте». В распоряжении есть блок «Валютные операции», необходимый для идентификации средств. Распоряжение нужно заполнить в течение 15 рабочих дней после поступления средств на транзитный счет.

Как правильно заполнить распоряжение о распределении средств с транзитного счета?

Инструкция по заполнению распоряжения в интернет-банке изложена в памятке:

Счета типа С

Что такое счет типа С?

Это банковский счет в рублях, который открывается банком

на имя иностранного кредитора юрлица-нерезидента, ИП-нерезидента, банка-нерезидента, физлица-нерезидента;

для целей исполнения резидентами обязательств в отношении выплаты:

займа;
кредита;
дивидендов, прибыли ООО, хозяйственных товариществ, производственных кооперативов, являющихся резидентами РФ в пользу участников таких лиц — иностранных резидентов «недружественных государств»;
по гарантиям (контргарантиям) и поручительствам, обеспечивающим исполнение договоров займа, кредита, финансовых инструментов в пользу иностранных кредиторов;
уплаты дохода по ценным бумагам и производным финансовым инструментам;
арендных, лизинговых и иных платежей в рамках реализации договоров, предусматривающих приобретение, аренду, лизинг воздушных судов, вспомогательных силовых установок, авиационных двигателей перед иностранными кредиторами;
сделки, направленные на отчуждение (продажу, обмен с доплатой и т.д.) недвижимости, если владельцем такой недвижимости (продавцом) является физическое лицо – гражданин «недружественного» государства.

Счета типа С открываются в соответствии с п. 5 Указа Президента РФ от 05.03.22 №95 «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами» на основании заявления должника-резидента для расчетов с иностранным кредитором по указанным обязательствам.

В случае если сумма таких обязательств превышает 10 млн рублей в календарный месяц, исполнение должником обязательств перед любым иностранным кредитором требует соблюдения порядка, установленного Указом N 95, независимо от суммы, которая причитается данному иностранному кредитору.

Размер обязательств, попадающих под действие Указа Президента РФ от 27.05.2022 № 254 (распределение прибыли ООО), размер обязательств, попадающих под действие Указа Президента РФ от 01.04.2022 № 179 (выплаты по договорам, связанным с приобретением воздушных судов, вспомогательных силовых установок, авиационных двигателей), и размер обязательств, попадающих под действие Указа Президента РФ от 05.03.2022 № 95, для определения лимита в 10 млн. рублей в месяц рассчитываются отдельно (по каждой из перечисленных групп).

Можно ли не открывать счет типа С?

Только при получении отдельного разрешения Центрального банка РФ (в отношении кредитных организаций и некредитных финансовых организаций) или Министерства финансов РФ по согласованию с ЦБ РФ (в отношении других должников).

На какой балансовой статье открывается банковский счет типа С и в какой валюте?

Банковский счет типа С открывается на имя нерезидента на балансовой статье 40827 с 1 мая 2022 года.

В какой валюте открывается банковский счет типа С?

Банковский счет типа С открывается в рублях РФ.

Кто должен обратиться в банк за открытием банковского счета типа С?

В банк должен обратиться должник — резидент РФ для заключения с банком договора банковского счета типа С для открытия банковского счета типа С на имя иностранного кредитора-нерезидента.

Как рассчитывается размер обязательств должника-резидента РФ для открытия банковского счета типа С?

Суммарный размер всех обязательств должника РФ перед всеми иностранными кредиторами в совокупности превышает 10 млн рублей в календарный месяц (или в размере, превышающем эквивалент этой суммы в иностранной валюте по официальному курсу Банка России, установленному на 1-е число каждого месяца) независимо от суммы, которая причитается данному иностранному кредитору, в пользу которого открывается банковский счет типа «С».

Какие операции могут проводиться по банковскому счету типа С?

На счет можно зачислять денежные средства:

от резидентов по операциям (сделкам), перечисленным в Указе Президента РФ № 95 от 5 марта 2022 года
от резидентов в рамках исполнения ими обязательств, перечисленных в Указе Президента РФ от 1 апреля 2022 года № 179
от резидентов при осуществлении платежей (выплат) в соответствии с Указом Президента РФ от 4 мая 2022 года № 254
от резидентов, являющихся юридическими лицами, в связи с приобретением такими резидентами доли в уставном капитале российского общества с ограниченной ответственностью, которому переходят все права и обязанности «Сахалин энерджи инвестмент компани, лтд.», в случаях, предусмотренных Указом Президента РФ от 30 июня 2022 года № 416
от резидентов, являющихся юридическими лицами, в связи с приобретением такими резидентами доли в уставном капитале российского общества с ограниченной ответственностью, которому переходят все предусмотренные Соглашением о разделе продукции в отношении разработки месторождений Чайво, Одопту и Аркутун-Даги (заключено 30 июня 1995 года) права и обязанности сторон консорциума по указанному Соглашению, в случаях, предусмотренных Указом Президента РФ от 7 октября 2022 года № 723
от резидентов в связи с уменьшением уставных капиталов юридических лиц — резидентов, ликвидацией юридических лиц — резидентов, в рамках проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве юридических лиц — резидентов, в соответствии с Указом Президента РФ от 15 октября 2022 года № 737
от резидентов по операциям, разрешенным подкомиссией Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации
с банковских счетов типа «С», брокерских счетов типа «С», специальных брокерских счетов типа «С», клиринговых банковских счетов типа «С» и торговых банковских счетов типа «С»
списанные с банковского счета типа «С» по ошибке

Со счета можно списать денежные средства:

для уплаты налогов, пошлин, сборов и других обязательных платежей, которые указаны в бюджетном законодательстве Российской Федерации
на покупку и обращение облигаций федерального займа, размещаемых Минфином России на аукционах
для переводов на банковские счета типа «С», брокерские счета типа «С», специальные брокерские счета типа «С», торговые банковские счета типа «С» и клиринговые банковские счета типа «С»
для уплаты комиссий банку, который обслуживает счет, брокеру, открывшему специальный брокерский счет типа «С», депозитарию, который ведет счета депо типа «С» и комиссий по сделкам с ценными бумагами, зачисляемым на счета депо типа «С»
для переводов резиденту в связи с переводом ценных бумаг, принадлежащих резиденту и учитываемых на счете депо иностранного номинального держателя типа «С», открытого иностранной организации, осуществляющей учет прав на ценные бумаги, в российском депозитарии, на счета депо этого резидента, открытые в российском депозитарии
для уплаты резиденту неустойки (штрафа, пени) по исполнению обязательств, перечисленным в Указе № 95 от 5 марта 2022 года
для возмещения ущерба в размере, установленном по итогам аудита, проведенного в соответствии с подпунктом «к» пункта 1 Указа № 416, в случае, предусмотренном Указом № 416, а также аудита, проведенного в соответствии с подпунктом «л» пункта 1 Указа № 723, в случае, предусмотренном Указом № 723
для возврата плательщику зачисленных на банковский счет типа «С» денежных средств в случае, если обязательство, во исполнение которого были зачислены денежные средства, исполнено (прекращено) иным не противоречащим законодательству РФ способом
для возврата ошибочно зачисленных на банковский счет типа «С» денежных средств

Каков порядок получения иностранным кредитором денежных средств с банковского счета типа С?

В случае перечисления должником денежных средств на банковский счет типа «С» иностранный кредитор вправе обратиться в банк с заявлением об использовании средств в порядке, определенном ЦБ РФ (в отношении исполнения обязательств кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями) либо Министерством финансов РФ (в отношении исполнения обязательств другими должниками).

Каков порядок обращения в Министерство финансов РФ за получением разрешения в рамках Указа №95 от 5 марта 2022 года?

Операции по контрактам, которые не требуют постановки на учет

Нужно подавать Сведения о валютных операциях по зачислениям в рублях, если контракт не требует постановки на учет?

Нет, не нужно. Мы сами запросим у вас информацию, если это потребуется для отчетности.

Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации

Если выручка по экспортному контракту не придёт, будет ли нарушение?

Нет, до момента внесения изменений в 173-ФЗ нарушения 19 статьи (репатриация резидентами иностранной валюты и валюты российской федерации) не будет, если ожидаемый срок поступления экспортной выручки по вашему контракту — 5 июля 2022 года или позднее, и выручка не поступит в этот срок. Также не будет нарушения, если обязательства будут исполнены иным образом или вы получите выручку на счёт в другом уполномоченном банке или на счёт за рубежом. Если обязательства не будут исполнены или срок их исполнения пройдет, то нарушений тоже нет.

Если контракт не экспортный и обязательства по нему не будут исполнены в срок, будет ли нарушение?

Нет, до момента внесения изменений в 173-ФЗ нарушения 19 статьи (репатриация резидентами авансовых платежей по неисполненным импортным контрактам и основного долга и процентов по договорам займа в иностранной валюте и валюте РФ), если срок возврата аванса по импортному контракту или срок возврата основного долга и процентов по кредитному договору — 8 августа 2022 года или позднее, и средства не поступят в этот срок. Также не будет нарушения, если обязательства будут исполнены зачетом или новацией (заменой обязательств нерезидента другими обязательствами) или вы получите выручку на счёт в другом уполномоченном банке. Если обязательства не будут исполнены или срок их исполнения пройдет, то нарушений тоже нет.

Какую валюту можно менять?

Актуальный список валют и режим торгов можно посмотреть в онлайн-банке.
Основные валютные пары доступны для конвертации с 2:00 до 19:00 МСК. По некоторым валютным парам часы торговли могут отличаться.

Может ли компания открыть брокерский счет и обменять валюту самостоятельно на бирже?

Обмен валюты для бизнеса доступен только в онлайн-банке. Мы не предоставляем корпоративным клиентам доступ на валютную секцию биржи.

Работают ли таможенные карты?

Можно ли заказать корпоративные карты «Мир»?

Да, вы можете заказать корпоративные карты «Мир» для своих сотрудников.
Для выпуска карт оставьте заявку на нашем сайте или обратитесь к своему менеджеру.

Когда будут доступны карты UnionPay?

Мы прорабатываем решение этого вопроса.

Будут ли работать корпоративные карты Visa и Mastercard в России?

В России карты работают как и раньше, но теперь для оплаты нужно использовать пластиковую карту. Оплата через сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay сейчас недоступна.

Будут ли работать корпоративные карты Visa и Mastercard за рубежом?

С 10 марта за границей карты не действуют — нельзя оплачивать покупки, снимать наличные и платить в зарубежных интернет-магазинах.

Какой теперь срок действия карт Visa и Mastercard?

Эти карты теперь действуют бессрочно. Перевыпускать карту не нужно — ей можно пользоваться, даже если там указана другая дата.

Какой срок действия карты указывать при оплате в интернет-магазинах?

По картам Visa и Mastercard нужно вводить срок действия, указанный на карте — даже если он уже истек.

Можно ли использовать Pay-сервисы для корпоративных карт?

Нет, сервисы Apple Pay, Google Play и Samsung Pay сейчас не работают. Для оплаты и снятия наличных рублей нужно использовать пластиковую карту.

Сохраняются ли привилегии и скидки по корпоративным картам?

Нет, по картам сейчас нельзя получить скидки и привилегии от платежных систем и попасть в бизнес-залы аэропортов. Это связано с уходом Visa и Mastercard из России. Как только что-то изменится, мы вам сообщим.

Что будет с торговым эквайрингом? Нужно ли нам будет использовать новое решение? Будет ли работать Raif Pay и Система быстрых платежей?

Все сервисы банка работают. Сервис Raif Pay объединяет онлайн-оплату, СБП, платежи наличными и работает на всей территории России. Raif Pay позволяет компаниям любой отрасли и любого размера принимать оплату за свои товары и услуги.

Появятся ли какие-то дополнительные комиссии за операции по счетам?

Нет, все сервисы банка работают в штатном режиме. Условия по продуктам остаются прежними, согласно вашим тарифам.

Могут ли компании-нерезиденты получить наличные в иностранной валюте?

К сожалению, нет. Снятие наличных в иностранной валюте для юридических лиц-нерезидентов и индивидуальных предпринимателей-нерезидентов России в банке временно недоступно.

Могут ли резиденты получить наличные в иностранной валюте?

Райффайзен Банк действует в соответствии с нормами российского законодательства и регулирования ЦБ РФ. По новому предписанию ЦБ, с 9 марта 2023 по 9 сентября 2023 года компании и предприниматели-резиденты РФ могут получить наличную валюту не больше 5 тыс. долларов США или эквивалент этой суммы в евро, японских йенах или фунтах стерлингов при условии, что средства нужны на командировочные расходы.
При этом вы можете конвертировать валюту в рубли в интернет-банке Райффайзен Бизнес. Ограничений на снятие средств в рублях нет, однако крупную сумму нужно будет заказать заранее, чтобы получить ее в кассе банка.

Если в период до 9 марта 2023 года компания сняла со счета менее 5 тыс. долларов США (или эквивалент этой суммы в евро, японских йенах или фунтах стерлингов), этот остаток переносится на следующие полгода?

Нет, с 9 марта 2023 по 9 сентября 2023 года действует новое предписание, поэтому в этот период компания может снять с валютного счета не больше 5 тыс. долларов США или эквивалент этой суммы в евро, японских йенах или фунтах стерлингов при условии, что средства нужны на командировочные расходы.

До 10 сентября 2023 года 5000 долларов США можно получать частями или только единой суммой?

Получить эту сумму можно как полностью, так и частями. Компании нужно заказать выдачу наличных за 5 рабочих дней.

Нужно ли заранее заказывать иностранную валюту?

Да, компании нужно заказать выдачу наличных за 5 рабочих дней.

Как компании оформить заявку на выдачу наличных?

Нужно оформить заявку в онлайн-банке через раздел «Письма в банк». В теме письма нужно указать «Заказ наличных денежных средств». Выдачу наличных можно заказать за 5 рабочих дней.

Что будет с нашим счетом в иностранной валюте? Компания сможет снять свои деньги?

Все средства будут сохранены и учтены в валюте, в которой был открыт счет или вклад на тех условиях, на которых они были открыты. До 9 сентября 2023 года компании и предприниматели-резиденты РФ могут снять со своего действующего валютного счета не более 5 тыс. долларов США или эквивалент этой суммы в евро, японских йенах или фунтах стерлингов и только на командировочные расходы компании.
С 9 марта 2023 года по 9 сентября 2023 года действует новый лимит на снятие наличной валюты со счета. За это время вы можете также снять не больше 5 тыс. долларов США или эквивалент этой суммы в евро, японских йенах или фунтах стерлингов при условии, что средства нужны на командировочные расходы.
При этом вы можете конвертировать валюту в рубли в интернет-банке Райффайзен Бизнес. Ограничений на снятие средств в рублях нет, однако крупную сумму нужно будет заказать заранее, чтобы получить ее в кассе банка.

Могу ли я пополнять действующий валютный счет компании?

Да, вы можете пополнять действующий валютный счет. При этом с 9 марта 2023 года по 9 сентября 2023 года действует новый лимит на снятие наличной валюты со счета. За это время вы можете также снять не больше 5 тыс. долларов США или эквивалент этой суммы в евро, японских йенах или фунтах стерлингов при условии, что средства нужны на командировочные расходы.

Можно ли снять рубли со счета в иностранной валюте?

Да, вы можете конвертировать валюту в рубли — на снятие наличных в рублях ограничений нет. Однако крупную сумму нужно заказать заранее и получить ее в кассе банка:

от 100 до 500 тыс. рублей — за 1 рабочий день,
от 500 тыс. до 5 млн рублей — за 2 рабочих дня,
более 5 млн рублей — за 3 рабочих дня.

Что будет с выданными банковскими гарантиями?

Все выданные банком гарантии продолжают действовать на своих условиях. Мы продолжаем выполнять все обязательства по гарантиям в полном объеме.

Нашей компании нужна торговая гарантия для комплексного международного проекта. Как изменятся ваши возможности по торговому финансированию, если Raiffeisen Bank International выйдет из капитала банка?

Все обязательства банка остаются неизменными вне зависимости от ситуации. Банк выпускает банковские гарантии, в том числе по международным проектам, в соответствии с установленными клиентам лимитами и с учетом новых требований валютного законодательства.
Чтобы обсудить возможность выпуска гарантии по комплексному международному проекту, обратитесь в отдел документарных операций и торгового финансирования.

Будет ли работать факторинг?

Да, работа по факторингу продолжается как обычно. Мы предоставляем клиентам все решения — от классических продуктов с регрессом и без регресса до реверсивного факторинга.

Как будет работать лизинг и что будет с текущими договорами?

Райффайзен-Лизинг продолжает работу и остается надежным поставщиком финансовых услуг.
Работа с текущими договорами продолжается как обычно, условия остаются прежними. Мы не меняем процентные ставки, зафиксированные в договорах.

Как оформить исходящий валютный платеж, чтобы оплата прошла успешно и быстро?

Рекомендуем следить за всеми данными — наименование контрагента, адрес, назначение платежа. Важно указывать полное и подробное назначение платежа, которое раскрывает суть операции. Если информация указана детально, то платеж пройдет быстрее.

Переводы с территории РФ или из банков РФ могут подвергаться тщательным проверкам в иностранных банках. Проверяют соблюдение санкций, а также переводы за оплату товаров, услуг или технологий, которые не поставляются в РФ из-за санкций.

Также важно, что Raiffeisen Bank International работает в законодательном поле Европейского Союза и должен соблюдать все требования европейского регулятора. В случае, если возникнут сомнения по платежу — он отклоняется.

Через какие каналы отправляются валютные платежи?

Мы используем SWIFT для проведения платежей в иностранных валютах, а также канал Центрального Банка РФ (ЦБ РФ) и Систему Передачи Финансовых Сообщений (СПФС) для проведения платежей в рублях РФ.

Что делать, если исходящий валютный платеж задержан?

Если вы сделали платеж до конца операционного дня — он будет отправлен текущим днем, если после конца операционного дня — следующим рабочим днем.

В данный момент операционный день длится с 5:00 до 16:00 МСК. Это время может быть изменено. В случае изменений мы оперативно вас проинформируем.

Сроки отправки валютных платежей могут варьироваться. Пожалуйста, дождитесь, пока платеж уйдет из Райффайзен Банка.
После отправки платежа перейдите в Трекер валютных платежей, Вы сможете увидеть, где ваш платеж находится сейчас и весь его путь до банка-получателя (бенефициара).

С учетом комплаенс проверок и внутренних политик банков-корреспондентов платеж может быть задержан на 5-10 дней (и более) в каждом банке-посреднике в цепочке перевода. Количество банков-посредников индивидуально по каждому платежу. Увидеть полную цепочку банков-посредников вы можете в разделе «Трекер валютных платежей» в онлайн банке.

Что делать, если исходящий валютный платеж находится длительное время в банке-корреспонденте (например Raiffeisen Bank International)?

Пожалуйста, подождите 2 недели.

В случае, если платеж не обработан, вы можете сделать запрос через “Письма” с темой “Платежи в иностранной валюте Уточнение платежа/Розыск платежа/Возврат платежа”.

Банк направит запрос, ответы банка-корреспондента не регламентированы по срокам.
Запросы платные, тарифицируются согласно тарифам банка.
Максимальный срок проведения или возврата платежа не регламентирован. На срок влияет текущая геополитическая ситуация. Некоторые платежи находятся в очереди более 3 месяцев.

Что делать, если исходящий валютный платеж находится длительное время в банке-посреднике или банке конечного получателя?

Запросите в онлайн-банке копию заявления на перевод в иностранной валюте (формат МТ103) через “Письма” с темой ”Запрос в Информационный центр” в свободной форме
Направьте полученную копию платежа своему контрагенту с просьбой сделать запрос (Investigation) на расследование с использованием референса платежа (поле 20 Transaction Reference Number)

Что делать, если входящий валютный платеж задержан?

Если платеж, поступление которого вы ожидаете в Райффайзен Банк, находится в банке-корреспонденте — попросите вашего контрагента сделать запрос на расследование платежа через свой банк.

Заплатили нерезиденту по контракту, сумма отразилась в ведомости банковского контроля, но оплата вернулась. Что делать?

Если контракт стоит на учете в нашем банке, возврат нужно отразить в ведомости банковского контроля. Для этого не позднее 15 рабочих дней с даты зачисления на счет нужно оформить в онлайн-банке:

для зачисления в иностранной валюте — «Распоряжение о распределении средств с транзитного счета» с указанием кода валютной операции 99010,
для зачисления в рублях — «Сведения о валютных операциях» с указанием кода валютной операции 99010.

Обратите внимание, что часто банки-посредники могут списывать комиссию и возврат может прийти за вычетом суммы комиссии. В таких случаях нужно сделать «Справку о подтверждающих документах» и выбрать код — 16_3. Тогда сальдо в ведомости банковского контроля будет корректным.

В каких валютах компания может открыть счет и проводить платежи?

Открыть счет можно в валютах: Рубль РФ (RUB), Доллар США (USD), Евро (EUR), Белорусский рубль (BYN), Канадский доллар (CAD), Швейцарский франк (CHF), Китайский юань (CNY), Чешская крона (CZK), Датская крона (DNK), Фунт стерлингов (GBP), Японская йена (JPY), Казахстанские тенге (KZT), Норвежская крона (NOK), Польский злотый (PLN), Шведская крона (SEK), Таджикский сомони (TJS).

Реквизиты для перевода средств в иностранной валюте в Райффайзен Банк вы можете найти на нашем сайте.

Проведение платежей в валюте счета доступно в валютах: Рубль РФ (RUB), Доллар США (USD), Евро (EUR), Фунт стерлингов (GBP), Швейцарский франк (CHF), Казахский тенге (KZT), Белорусский рубль (BNY), Чешская крона (CZK), Японская йена (JPY), Китайский юань (CNY).

Со счетов в рублях РФ (RUB), долларах США (USD) и евро (EUR) можно проводить оплаты в валютах: Рубль РФ (RUB), Доллар США (USD), Евро (EUR), Фунт стерлингов (GBP), Швейцарский франк (CHF), Белорусский рубль (BNY), Японская йена (JPY), Китайский юань (CNY).

Доступны ли трансграничные переводы в рублях РФ?

Платежи в рублях РФ доступны в любую страну мира, если у банка-получателя открыт рублевый корреспондентский счет в одном из российских банков.

Трансграничный перевод в рублях всегда осуществляется через российский банк.

Получить информацию о наличии корреспондентского счета в рублях РФ вы можете через своего контрагента. Попросите его обратиться в свой банк.

Есть ли ограничения на выплаты и исполнение обязательств нерезидентам по кредитам и займам?

Да, есть ограничения.

Если сумма обязательств перед иностранными кредиторами меньше 10 млн рублей в месяц, то можно платить по обязательствам в любой валюте любым нерезидентам.

Если сумма обязательств перед иностранными кредиторами больше 10 млн рублей в месяц:

недружественным нерезидентам можно платить только в рублях и только на счет типа «С»,
дружественным нерезидентам можно платить только в рублях на обычный расчетный счет.

Исключения

Если нерезидент зарегистрирован в Республике Беларусь, то оплатить можно любую сумму и в любой валюте.
Если нерезидент подконтролен резиденту России и информация о подконтрольности раскрыта в ФНС, то оплатить можно любую сумму и в любой валюте.
Если нерезидент подконтролен дружественному нерезиденту и подконтрольность возникла до 1 марта 2022 года, можно платить только в рублях на обычный расчетный счет.

Как посчитать сумму обязательств

Нужно сложить все обязательства компании перед всеми иностранным кредиторами в месяц — займы, кредиты и обязательства по ценным бумагам, в том числе дивиденды по акциям. Если вы планируете оплату в иностранной валюте, то считать сумму нужно по курсу ЦБ на 1-е число месяца оплаты.

Есть ли ограничения на выплаты нерезидентам от российских АО и ООО по дивидендам?

Да, есть ограничения.

Выплаты от АО

Если сумма обязательств перед нерезидентами меньше 10 млн рублей в месяц, то можно платить по обязательствам в любой валюте любым нерезидентам.
Если сумма обязательств перед нерезидентами больше 10 млн рублей в месяц:

недружественным нерезидентам можно платить только в рублях и только на счет типа «С»,
дружественным нерезидентам можно платить только в рублях на обычный расчетный счет.

Исключения

Если нерезидент зарегистрирован в Республике Беларусь, то оплатить можно любую сумму и в любой валюте.
Если нерезидент подконтролен резиденту России и информация о подконтрольности раскрыта в ФНС, то оплатить можно любую сумму и в любой валюте.
Если нерезидент подконтролен дружественному нерезиденту и подконтрольность возникла до 1 марта 2022 года, можно платить только в рублях на обычный расчетный счет.

Выплаты от ООО

Ограничения действуют только при расчетах с нерезидентам из недружественных стран.

Если сумма обязательств перед нерезидентами меньше 10 млн рублей в месяц, то можно платить по обязательствам в любой валюте.
Если сумма больше 10 млн рублей, то можно платить только в рублях и только на счет типа «С».

Исключения

Оплатить можно любую сумму и в любой валюте:

если нерезидент подконтролен резиденту России и информация о подконтрольности раскрыта в ФНС,
если нерезидент подконтролен дружественному нерезиденту и подконтрольность возникла до 1 марта 2022 года.

Как посчитать сумму обязательств

Нужно посчитать общую сумму обязательств по выплате дивидендов в пользу всех иностранных участников в календарный месяц.

Есть ли ограничения на проведение с нерезидентами операций с долями российских ООО?

Да, такие ограничения есть с 8 сентября 2022 года. Нужно получать разрешение правительственной комиссии на операции с долями ООО, если хотя бы одна из сторон сделки — недружественный нерезидент или подконтрольное ему лицо. Разрешение нужно получить в том числе, если в сделке участвуют только нерезиденты.

Ограничения действуют на операции по установлению, изменению или прекращению прав владения, пользования и распоряжения долями в уставных капиталах российских ООО или других прав, определяющих условия управления такими ООО или условия осуществления ими предпринимательской деятельности.

Исключения

Операции с долями российских ООО можно проводить на любые суммы и в любой валюте:

если нерезидент подконтролен резиденту России и информация о подконтрольности раскрыта в ФНС,
если нерезидент подконтролен дружественному нерезиденту и подконтрольность возникла до 1 марта 2022 года.

Трекер валютных платежей

Как отслеживать статус исходящего валютного платежа?

Выберите из списка платеж, который вы хотите отследить,.

Если банк в цепочке обработал платеж, то напротив него появится плашка «Отправлено».

После получения платежа банком-получателем вашего контрагента рядом с названием этого банка появится плашка “Получено“.

Ваш контрагент получит платеж на свой счет через несколько минут после отражения статуса “Получено” в Трекере валютных платежей.

Сколько занимает обработка платежа в банке-корреспонденте?

Обработка платежа банком-корреспондентом, как правило, занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Если валютный платеж обрабатывается более 3 дней — посмотрите ответ на вопрос «Что делать, если исходящий валютный платеж находится длительное время в банке-корреспонденте (например Raiffeisen Bank International)?» в разделе “Валютные платежи” выше.

Сколько занимает обработка платежа в банках-посредниках или банке конечного получателя?

роки обработки платежей зависят от внутренних политик и комплаенс-проверок банков, которые они определяют самостоятельно.

В 90% случаев между банком-получателем платежа (бенефициаром) и Райффайзен Банком не более 2 банков-посредников, но их может быть и больше.

Обычно платеж обрабатывается от 1 до 3 дней в каждом банке-посреднике.

Если валютный платеж обрабатывается более 3 дней в банке-посреднике — посмотрите ответ на вопрос «Что делать, если исходящий валютный платеж находится длительное время в банке-посреднике или банке конечного получателя?» в разделе “Валютные платежи” выше.

Источник

Ответ банка «Наименование получателя не совпадает с наименованием клиента

Добрый день! По определению суда ООО должно выплатить мне N-ую сумму, на запрос судебного пристава из банка пришел ответ «Наименование получателя не совпадает с наименованием клиента». Что это значит?

25 февраля 2015, 11:53, Яна, г. Челябинск

Яна, внимательно почитайте судебные документы и документы исполнительного производства. Вполне возможно, что допущена ошибка в написании фамилии, имени или отчества.

25 февраля 2015, 11:59

Похожие вопросы

700 ₽

Защита прав потребителей

Здравствуйте, на руках у клиента подарочный сертификат на услуги центра красоты

Здравствуйте, на руках у клиента подарочный сертификат на услуги центра красоты. Сертификат был подарен год назад. Чека о покупке нет ( покупал муж) .

Имеет ли право клиент вернуть деньги за этот сертификат без наличия чека в любое время и что он должен для этого сделать?

Причиной возврата считает , что услуги ему не подходят , хочет деньги, а не услуги.

На сертификате написано , что обмену на денежный эквивалент данный сертификат не подлежит.

На основании какого закона ( статьи ) осуществляется/не осуществляется в данном случае возврат.

Спасибо за Ваш ответ заблаговременно!

20 марта, 06:15, вопрос №3643662, Виолетта, г. Санкт-Петербург

Источник

По законодательству банк вправе отказать клиенту в исполнении его платежного поручения. Чтобы оперативно отреагировать на возврат платежки, клиент должен понимать, что не так. Дело в том, что банк не обязан объяснять причины своего отказа. И далеко не всегда в законе прописан четкий алгоритм действий. Разберемся, когда банк может не принять платежку и чем это грозит предпринимателю.

Условия приема банком к исполнению платежного поручения установлены в статье 864 ГК РФ. Банк не примет платежное поручение при таких обстоятельствах:

у клиента нет права распоряжаться деньгами на счете;
платежное поручение не соответствует требованиям;
на счете не хватает денег для платежа;
приостановлены операции по банковскому счету предпринимателя – в этом случае банк руководствуется Федеральным законом от 7 августа 2001 № 115-ФЗ <О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов> ( далее – Закон № 115-ФЗ).

Причина 1. У клиента нет права распоряжаться деньгами на счете

Банк обязан убедиться, что плательщик вправе распоряжаться деньгами на счете. Для этого в случае с электронной платежкой банк проверяет наличие электронной подписи – аналога собственноручной подписи, а также что платежка удостоверена кодами, паролями, средствами, подтверждающими полномочия лица на право распоряжаться денежными средствами (это требование пункта 1.24 Положения ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П <О безналичных расчетах>).

Если платежное поручение сформировано в бумажном виде, то банк проверит:

— наличие и соответствие собственноручной подписи лиц, которые указаны в банковской карточке с образцами подписей;

— соответствие оттиска печати (если она есть) образцу, заявленному в карточке при открытии счета в банке.

При приеме платежного поручения без открытия банковского счета проверят собственноручную подпись предпринимателем, если платежка бумажная. Если электронная, то номер, код или иной идентификатор электронного средства платежа.

Если банк заподозрит, что транзакция проводится без согласия владельца счета, то операцию по зачислению денежных средств могут приостановить на срок до 2 дней. Это правило появилось в сентябре 2018 года (поправка внесена в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»), оно распространяется на счета как юридических, так и физических лиц.

Не всегда банк может распознать несанкционированный доступ третьего лица к расчетному счету несмотря на то, что корректность электронной подписи проверяется банком с применением специальных технических средств. Позаботиться о защите собственных компьютеров и сохранности сертификатов электронной подписи должен сам предприниматель.

Суды могут встать на сторону банка. Так, ФАС Волго-Вятского округа рассматривал случай несанкционированного списания средств со счета компании, которая потребовала вернуть 1 млн. 25 тыс. рублей. Банк отказался возмещать денежные средства, и суд его поддержал.

Проведенная банком техническая экспертиза подтвердила, что спорные электронные платежные поручения содержали корректную ЭП клиента: предъявленная электронная подпись принадлежала генеральному директору клиента.

Судьи пришли к выводу, что клиент обязан хранить в тайне ключ ЭП, немедленно требовать приостановления действия сертификата ключа подписи, если есть подозрения, что он использован без ведома владельца. Так как владелец электронной подписи не соблюдал эти правила, то вина и возмещение убытков возлагается на него. Банк не несет ответственности за последствия исполнения электронного платежного документа, защищенного корректной ЭП клиента. Суд признал, что виновником возникновения убытков считается сама компания-клиент (постановление ФАС ВВО от 25.07.2014 № А43-17091/2011).

Причина 2. Реквизиты платежного документа не соответствуют банковским требованиям

Реквизиты платежного поручения должны соответствовать требованиям законодательства и банковским правилам (п. 1 ст. 864 ГК РФ). Если это не так, банк может уточнить содержание платежного поручения. Запрос сделают сразу, как только банк получит платежку от клиента. Если ответа в заданный банком срок не будет, платеж не проведут, а поручение вернут плательщику.

Допустим, что все требования к платежке выполнены, но допущена ошибка в одном единственном реквизите, например, ИНН. Значит ли это, что платежка не соответствует банковскими правилам? С одной стороны, не выполнены требования п. 1 ст. 864 ГК РФ, так как неверно заполнен один из реквизитов. С другой стороны, платежное поручение составлено в корректной форме, ошибка только в одном реквизите. Законодательно вопрос не урегулирован, поэтому обратимся к судебной практике.

В одном из дел суд рассмотрел иск ИП к банку. Предприниматель неверно указал ИНН получателя, банк списал денежные средства, и деньги ушли в неизвестность. Судьи пришли к выводу, что проверка реквизитов – это обязанность ИП. Банк не обязан уточнять реквизиты получателя денежных средств (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 20.12.13 № А43-5593 /2013). Похожее дело рассматривал ФАС Западно-Сибирского округа, и суд тоже встал на сторону банка. Арбитры отметили, что за правильность заполнения реквизитов расчетного документа отвечают должностные лица организации, составившей расчетный документ (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27.12.2011 № А45-7012/2011).

Итак, банки не обязаны требовать от плательщика уточнений по содержанию поручения, если один реквизит указан ошибочно, а в остальном все верно. В такой ситуации банк не приостановит операцию по зачислению денег на указанный плательщиком счет.

Ошибка в указании банковского идентификационного кода (БИК) банка-получателя контролируется самим банком, но также не является причиной уточнения реквизитов. Вопрос лишь во времени обработки такого поручения.

Важно не упустить, что некорректное заполнение реквизитов платежного документа может иметь для плательщика негативные последствия, если речь о расчетах с бюджетной системой. Например, неверно указанный счет казначейства, название банка получателя или ошибка в первых трех цифрах кода бюджетной классификации при уплате страховых взносов на травматизм в ФСС, приведет к тому, что налог не поступит в бюджет. Отсюда – санкции налоговых органов.

Причина 3. На счете не хватает денег для платежа

Для совершения платёжной операции на счете должно быть достаточно денежных средств. Они списываются с расчетного счета клиента в очередности, закрепленной в статье 855 ГК РФ. Например, сначала оплачиваются исполнительные документы, которые подтверждены судом – по алиментам, заработной плате. Затем – налоги, другие бесспорные требования по исполнительным документам, в последнюю очередь – любые другие требования по мере их поступления (календарной очередности).

Допустим, в банк поступило платежное поручение второй очереди от клиента, а после этого – исполнительный лист. При недостатке денежных средств на счете банк обязан списать деньги в порядке очереди, закрепленной в статье 855 ГК РФ. Если денежных средств на счете достаточно, платежные поручения исполняются по мере их поступления в банк. Судебная практика такой подход подтверждает (Определение ВАС РФ от 18.02.2009 № 1096/09 № А43-4886/2008-7-127; постановление ФАС Уральского округа от 24.12.2013 № Ф09-13638/13 № А60-45508/2012).

Может случиться, что подошел срок уплаты налогов, но в банк поступили исполнительные листы, платежи по которым исполняются первыми. При нехватке денег на счете для погашения всех требований и уплаты налога последний не считается уплаченным (подп. 1, 4, 5 п. 4 ст. 45 Налогового кодекса РФ).

Неправильно указанная в платежном поручении очередность платежа тоже станет проблемой плательщика: важная платежка на уплату налогов не уйдет вовремя, а налоговая начислит штрафы, пени. Если же банк несвоевременно перечислит налог, то обязанность по его уплате считается исполненной. Недоимка становится задолженностью банка. Требовать погашения этой задолженности от предпринимателя или организации налоговая инспекция не вправе. Плательщику нужно обратиться в банк за разъяснениями причин и в налоговую инспекцию с заявлением о зачете денежных средств, не перечисленных банком в бюджет РФ, в счет уплаты налога (постановление Арбитражного Суда Московского округа от 27.04.2017 N Ф05-4865/17 № А40-176221/2016).

К такому заявлению нужно приложить документы, которые подтвердят факт уплаты налога:

— справку об остатке денежных средств по расчетному счету в банке;

— выписки банка по счету;

— копию платежного поручения на перечисление налога с отметкой банка о принятии;

— информацию с сайта ЦБ РФ и прочее (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 06.10.2017 № Ф06-23166/17 по делу № А65-440/2016).

Если такие меры не предпринять, то не исключено, что инспекция признает недоимку, за которой последуют санкции.

Причина 4. Банк приостановил операции по счету

Банк не проведет платежное поручение, если сочтет, что операция носит сомнительный характер (ч. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Причину отказа банк сообщать не обязан (ст. 4 закона № 115-ФЗ). Достаточно двух таких операций в течение года, чтобы договор банковского обслуживания с клиентом был расторгнут (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Полный перечень признаков, указывающих на необычный характер операций, можно изучить в приложении к Положению ЦБ РФ от 2 марта 2012 № 375-П. Подозрения вызовут запутанные или необычные сделки; операции, которые не имеют очевидного экономического смысла или законной цели, не соответствуют виду деятельности организации, указанному в учредительных документах.

К подозрительным отнесут сделки, которые дадут основание полагать, что их цель — уклонение от обязательного финансового контроля. Например, на том основании, что клиент не ответит на запрос банка о пояснениях по какой-либо операции (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 06.09.16 № Ф09-8861/16 по делу № А47-2538/2014).

Банк вправе самостоятельно определять объем документов, которыми можно «оправдать» подобную операцию. Если клиент не представит запрошенное, банк вправе отказаться от исполнения платежного поручения (постановление Президиума ВАС РФ от 09.07.2013 N 3173/13 по делу N А40-32140/12-58-295).

Подозрительное платежное поручение грозит компании не только требованием представить подтверждающие документы и пояснения по сделке), но и задержкой в перечислении средств или даже расторжением договора (решение Арбитражного суда Ярославской области от 08.11.2014; постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 04.03.2015 № А82-6897/2014).

Поэтому не затягивайте с предоставлением необходимых документов и не игнорируйте требования банка. Если же банк получит все запрошенное, но останется при своем мнении, обращайтесь с заявлением о реабилитации в специальную межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Требования к такому заявлению и пакет документов, который необходимо приложить, можно найти в Указании Банка России от 30.03.2018 № 4760-У. Отправить заявление и документы можно как на бумажном носителе, так и в электронном виде через сервис «Интернет-приемная Банка России». Учтите, что решение, принятое межведомственной комиссией, пересмотру не подлежит.

Когда банк вернет платежку

Бумажные платежки банк обязан вернуть не позднее следующего рабочего дня с даты получения. На документах при этом должны быть такие отметки: дата поступления в банк, дата и причина возврата, штамп банка и подпись уполномоченного сотрудника (п. п. 2.13, 2.15 Положения № 383-П).

Электронное платежное поручение, которое не было исполнено, банк аннулирует. Уведомление об этом направляется клиенту в электронном виде не позднее следующего рабочего дня с даты получения платежки. В уведомлении банк укажет, что поручение аннулировано, дату и причину его возврата. Причину банк может указать в виде кода (такой код устанавливается самими банком, о нем информируют клиента – п. 2.13, 2.15 Положения № 383-П).

Какую ответственность несет банк

Банк примет платежное поручение к исполнению, если все условия выполнены, и перечислит средства получателю в установленный срок (п. 2.13 Положения № 383-П). За нарушение этого срока банк уплатит клиенту проценты по ставке рефинансирования -это прямая норма Закона о банках и банковской деятельности.

За нарушение срока перечисления налогов, сборов и страховых взносов банк и его должностных лиц оштрафуют (по статье 133 НК РФ и статье 15.8 КоАП РФ).

Источник

Часто вижу в комментах на vc и других соц сетях, что Райфф такой супер распрекрасный банк. Моя история и опыт взаимодействия это не подтверждают…

Суть дела:

— 4 апреля 2022 отправил перевод в рублях из Райффайзена в адрес «Interactive Brokers» через банк посредник Ситибанк.

Через сутки платеж не поступил и я начал писать/звонить в поддержку. До этого платежа (и после) я делал аналогичные платежи, которые поступали достаточно быстро (в тот же день), потому сразу стало ясно, что в этот раз что-то пошло не так.

Первые 7 дней операторы в чате и по телефону просто отмазывались, не принимая даже заявки. Варианты отмазок были всевозможные: «у нас платёж ушёл, всё хорошо», «ждите до 10 дней», «обращайтесь в банк корреспондент», «обращайтесь в банк получателя» и т.д. Разумеется, через несколько дней я написал в Ситибанк (откуда пришло сообщение, что я не клиент банк и предоставить мне никаких сведений они не могут), написал в Interactive Brokers (откуда пришло сообщение, что к ним перевод не пришел).

Спустя примерно 10 дней, поддержка Райффа наконец-то приняла заявку. Но через пару дней, сообщили, что ничего сделать не могут и нужно обращаться в отделение («где карту открывали, туда и обращайтесь» по райффайзеновски…), где составить заявление на розыск платежа.

13.04.2022 я обратился в отделение «Проспект Мира», где составил заявление на розыск. Кстати, как оказалось, услуга «розыск платежа» у них платная и стоит 1500 руб (интересная получается ситуация! Платеж потерялся и за его поиск клиент должен еще платить сам?! справедливости ради, стоит сказать, что эти деньги они до сих пор не списали).

Кстати, отделение на Пр Мира — это отдельное удовольствие. В очереди я провел больше часа. Всего два неспешно работающих менеджера для физ лиц. И один бездельничающий менеджер по юр лицам. Ожидающих клиентов цело отделение, кто-то даже не выдержав уходит, не дождавшись своей очереди.

Итак, заявление оформил и стал ждать….

Спустя месяц (!) никаких сообщений от банка. Стал опять звонить в тех поддержку и писать менеджеру Евгении из отделения, которая принимала у меня заявление (спасибо, что оставила свой вотсап). Опять получен полный спектр отмазок: «Заявление в работе», «Мы отправили уточняющий запрос в подразделение, которое этим занимается». Сегодня Евгения написала еще: «Пока тишина. По другим клиентам, которые в марте подавали на поиск платежа, до сих пор нет ответа»

Рафф, когда будет доставлен или возвращен мой перевод? Прошло более 1,5 месяцев!

Источник