Списание с бизнес счета не может быть выполнено сбербанк

Сбербанк. Приостановлены операции выше очерёдности 4. Счет заблокирован базой данных. Установлены ограничения по счету

Перейти к содержанию

Банк списывает долги по кредиту с карты

При возникновении просрочек по займу сразу же возникает вопрос: «А может ли банк списать с зарплатной карточки долги по кредитам?». Ведь тогда заемщик сразу же лишается средств к существованию. Но финансовые эксперты уверяют, что полное списание зарплаты – незаконно.

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты?

Заемщик, который из-за финансовых трудностей, не может регулярно погашать ежемесячные кредитные платежи, может заметить списание средств с дебетовой зарплатной карты. Это возможно, если:

• зарплатная карта и сам кредит оформлены в одном банке. Например, существуют зарплатные карты Сбербанка и Уралсиба, эти же банки выдают кредиты населению. При этом есть пункт в кредитном договоре, предусматривающий списание средств с дебетовой карточки в счет оплаты кредитного долга;
• банк для взыскания с заемщика долга обратился в суд, и постановлением судьи разрешено списывать средства с карты клиента. Что делать, если пришли судебные приставы, читайте на этой странице

Наши читатели часто нас спрашивают: может ли один банк списать денежные средства со счета с другого банка? Поясняем: ни одна компания финансовая, не может изымать денежные средства со счета клиента чужой организации. К примеру: если у вас долг в ВТБ 24, а исчезли деньги с карты Сбербанка, то это произошло по инициативе судебных приставов.

Какие деньги не подлежат списанию?

Не все заемщики знают, что даже по решению суда не может списываться:

• больше 50% от суммы зачисляемой на счет зарплаты (это предусмотрено ст.99 Закона об исполнительном производстве);
• любые социальные выплаты – детские пособия, материнский капитал, алименты.

Проблема в том, что деньги могут зачисляться на один и тот же счет. И в банке могут не интересоваться происхождением денег, а просто списывать их в счет погашения долга.

В таком случае необходимо написать письменное заявление в банк с требованием прекратить списание социальных выплат, а также обратиться в прокуратуру – специалисты надзорного органа проведут проверку и удостоверятся в соблюдении закона.

Если деньги по-прежнему арестованы незаконно, вам нужно сделать следующее: прийти в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и взять выписку по своему счету. С ней обратиться к судебным приставам, он сделает распоряжение о том, чтобы субсидии и “детские деньги” были возвращены вам.

Очень часто заемщики не читают полный экземпляр кредитного договора, а потому списание зарплаты становится полной неожиданностью. Что можно сделать, чтобы не лишиться своего дохода?
Вариантов несколько:

• договориться в банке о реструктуризации задолженности, что позволит снизить ежемесячный платеж. В таком случае на погашение займа будет уходить не 50% зарплаты, а 20-30% от дохода. Но выплачивать кредит тогда предстоит дольше; Детальнее о том, что же такое реструктуризация, чем она полезна заемщикам, читайте на этой странице
• можно написать заявление на имя руководителя или главного бухгалтера предприятия с просьбой о выдаче зарплаты на руки. Правда, при наличии договора с банком о перечислении дохода на дебетовую карточку расторгнуть его в одностороннем порядке будет непросто;
• можно также обратиться в суд, чтобы попытаться воспрепятствовать списанию денег с зарплаты. Но маловероятно, что суд примет во внимание даже веские доводы вроде малолетних детей и немощных родителей. Особенно, если договор кредитования содержит пункт о списании средств.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Поэтому разумнее всего не судиться с банком, а постараться договориться с ним. По крайней мере, всегда есть шанс уменьшить сумму списания средств.

Итак, мы рассмотрели все варианты, при которых банк может с зарплатной карты списывать долг по кредиту – вам остается только воспользоваться советами для защиты своих прав и сохранения честно заработанных денег.

Рубрика “вопрос-ответ”

Юлия, сам банк не может списывать все денежные средства, это может делать только судебный пристав. Ищите информацию о своей задолженности на сайте ФССП, там же прописывается, кто занимается вашим делом

Галина, если уже есть судебное решение, то нужно его выполнять. Ваши личные договоренности с банком в этом случае учитываться не будут, списывать все равно станут 50%

Нина, то, что вам никто не звонил – не означает, что вашего долга не существует. Обращайтесь в отделение Сбербанка, узнавайте размер задолженности, погашайте его. Детские деньги снимать нельзя, берите выписку по карте и обращайтесь к судебным приставам

Источник: https://kreditorpro.ru/bank-spisal-dolg-po-kreditu-s-karty/

Ситуация: банк без разрешения списывает долги по кредиту с другого счета

Знакомая история: у вас в одном банке открыт счет или зарплатная карточка и оформлен кредит. В какой-то момент возникли трудности, и вы перестали платить по кредиту. Неожиданно банк без вашего разрешения начинает списывать деньги с зарплатной карточки. Как такое может быть, и законно ли это? Давайте разбираться.

По общему правилу (статья 854 Гражданского кодекса РФ), для списания денег с вашего счета необходимо ваше распоряжение. То есть без вашего ведома и согласия в большинстве случаев банк списывать деньги не имеет права. Однако из этого правила есть исключения:

• если деньги списываются по решению суда;
• если такая возможность предусмотрена законом (например, для судебных приставов и в некоторых других случаях);
• если деньги списываются по условиям вашего договора с банком.

В этих случаях списание денег со счета без вашего согласия (или безакцептное списание) будет законно. Посмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Вариант 1. Безакцептное списание со счета по вашему заявлению / договору.

К сожалению, кредитные договоры при подписании от корки до корки не читает практически никто. А надо бы, ведь именно благодаря этому заемщики становятся «счастливыми» обладателями страхования жизни в нагрузку и прочих ненужных услуг.

Очень часто одновременно с подписанием кредитного договора банк дает заявление, по которому вы разрешаете банку в определенных условиях списывать с вашего счета средства в безакцептном порядке.

Либо такое условие может содержаться в тексте кредитного договора, заявлении на выдачу кредита (часто мелким шрифтом). Это может быть удобно: вы даете банку распоряжение каждый месяц в один и тот же день списывать со счета ежемесячный платеж.

Можно не беспокоиться об оплате кредита и лишний раз не ходить в банк.

С другой стороны, это удобно и банку: если вы забываете внести очередной платеж или испытываете трудности с оплатой кредита, банк пользуется своим правом и начинает списывать деньги с других ваших счетов и зарплатных карт.

Думаю, что вам такой расклад вряд ли понравится, особенно, если на счете были последние деньги до зарплаты.

Поэтому будьте внимательны и хорошо обдумывайте предложение банка насчет безакцептного списания средств с других ваших счетов.

Вывод: при наличии вашего заявления на безакцептное списание денег в погашение кредита с прочих ваших счетов в этом же банке или по условиям договора такое списание будет законно. Если заявления в отношении данного счета или карты не было, пишите в банк претензию на возврат денег. Иногда вернуть деньги удается лишь по решению суда.

Вариант 2. Списание по постановлению приставов.

В последние годы судебные приставы стали все более активно работать с банковскими счетами должников. Крупнейшие банки (типа Сбербанка и ВТБ 24) даже подписывают с судебными приставами специальные соглашения о взаимодействии, которые существенно упрощают и ускоряют процесс взыскания.

Пристав отправляет в электронном виде запрос в банк о наличии счетов, банк оперативно отвечает. При наличии счетов пристав сразу же направляет в банк постановление об обращении взыскания на средства на счете. Банк его исполняет и списывает деньги с вашей карты или счета на депозит приставов.

Вы только и успеваете получить неприятную смс о списании…

Приставы могут списывать со счета не только кредитные долги, но и любые другие — штрафы ГИБДД, алименты, взысканные по решению суда суммы и т.п. Обратите внимание, что в таком случае оспорить действия приставов и банка крайне сложно.

Полномочия приставов по обращению взыскания на деньги на счетах должников предусмотрены законом (ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для взыскания денег достаточно исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа) или постановления судебного пристава.

Банк в данном случае — подневольное лицо, он просто выполняет требования приставов и закона.

Но в ряде случаев действия приставов все же можно оспорить:

• если задолженность взыскана по судебному приказу, вы можете обратиться в суд с заявлением об отмене судебного приказа. Если суд отменяет приказ, тогда вам должны будут вернуть все списанные в счет долга по этому приказу средства;
• также есть возможность обжалования решения суда, на основании которого приставы взыскивают долг. Но помните о том, что сроки обжалования ограничены;
• если со счета списали те средства, на которые по закону нельзя обратить взыскание. Это средства в возмещение вреда здоровью и на потерю кормильца, алименты, некоторые социальные выплаты, пенсии на потерю кормильца, детские пособия, материнский капитал и т.п. Полный список таких доходов должника прописан в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если, например, у вас списали детские пособия или алименты в счет долгов по кредиту, вы можете обжаловать действия судебного пристава вышестоящему судебному приставу (начальнику отдела) или в суд. Чтобы таких неприятных инцидентов не было, старайтесь по своей инициативе сообщать приставам о тех своих счетах, на которые нельзя обращать взыскание по закону.

Источник: https://paritet.guru/stati/situatsiya-bank-bez-razresheniya-spisyivaet-dolgi-po-kreditu-s-drugogo-scheta.html

Многие клиенты Сбербанка сталкиваются с неприятной ситуацией, когда с их карт списываются деньги без подтверждения. При списании не приходит СМС с кодом подтверждения и не выскакивают специальные push-уведомления в приложении банкинга. В статье мы расскажем о возможных причинах несанкционированных покупок, покажем как можно отключить платежи и рассмотрим ситуации, при которых можно вернуть деньги.

Сразу стоит оговорится! Мы не будем рассматривать ситуации, когда у клиентов Сбербанка попросту отключена или не продлена услуга SMS-информирование, либо был проведен плановый платеж (за обслуживание карты, страхование).

Деньги снимают за платные подписки

Наиболее распространенной причиной автосписаний являются платные подписки. Большое количество онлайн-сервисов сегодня работают с подписочной моделью продуктов, заманивая пользователей бесплатным периодом. Обязательным условием доступа к пробному периоду является привязка реквизитов карты и проведение минимального проверочного платежа (например, 1 рубль).

В момент привязки сервис подключает карту к рекуррентной системе платежей, суть которой заключается в автоматическом продлении услуг без участия пользователя. Все условия и нюансы такого подключения прописываются в «договоре оферты», но многие пользователи попросту ленятся читать громоздкие тексты и просто ставят галочку напротив пункта «с условиями ознакомился».

По такой системе работают многие крупные онлайн-сервисы, такие как IVI, OKKO, Яндекс.Плюс, Google, Megogo, Spotify, Apple Music и др. Клиенту могут предлагать от 1 до 3 месяцев бесплатного доступа, после чего начинают законно и без уведомления списывать деньги.

Также сеть переполнена рядом сомнительных сервисов с подпиской, которые вводят клиентов в заблуждение и скрывают информацию об автопродлении. К ним относятся «второсортные» сайты знакомств, подборщики займов, сайты с видеокурсами и т.д. Наглядный пример — наша статья, в которой рассказывается о произвольном продлении VIP-статуса на сайте знакомств PayLove. 

В виду всего вышеизложенного, первым делом проверьте привязку карточки к платным сервисам.

• Первым делом зайдите в приложение Сбербанк Онлайн → выберите карту → меню «Оплатить или перевести» → «Автоплатежи и автопереводы» → меню платежа (три точки) → пункт «Отключить» или «Приостановить».
  
• В описании транзакции часто указывается сервис/сайт, который запросил платеж. Перейдите на него и через форму обратной связи (или почту) свяжитесь со службой поддержки. Сообщите им данные о платеже (6 первых и 4 последних цифры карты, дату, время и сумму платежа), ваш email и запросите отмену подписки.
• Если в описании не указан такой сервис, вспоминайте где привязывали данные карты (её номер, срок действия, CVC-код). Проверьте сервисные сообщения от банка, в которых мог приходить код подтверждения при привязке — возможно удастся сориентироваться по дате. Обязательно проверьте почтовый ящик на предмет писем о регистрации, покупке или продлении услуг от сторонних сервисов.
• Часто платные подписки оформляются через мобильные приложения. Обязательно проверьте наличие активных услуг в Play Market (раздел «Подписки») и AppStore (личный профиль → «Управлять подписками»).
  

Бывают случаи, когда в описании транзакции прописывается название платежной системы, через которую была проведена покупка. Например, автоматическое списание YooMoney Moscow RUS указывает на платежный шлюз ЮMoney (ранее Яндекс.Деньги). Если это ваша ситуация — обратитесь за разъяснениями в поддержку платежного сервиса. Укажите данные платежа и запросите информацию об источнике списания.

Деньги не списывают, а «временно блокируются» на карте

Достаточно часто клиенты Сбербанка сталкиваются со списаниями, которые в действительности оказываются «временной заморозкой» определенной суммы на счету. Например, интернет-магазины могут резервировать на карте сумму покупки, которая будет окончательно списана после доставки заказа. Часто при оплате картой в городском транспорте платежная система проводит минимальную сумму, которая потом войдет в окончательную оплату поездок за день. Популярный сервис проката элеткросамокатов Whoosh перед поездкой блокирует на карте клиентов 500-рублей, которые возвращаются на счет после катания без нарушений.

Примеров таких ситуаций и сервисов достаточно много. Временная блокировка денег на счету чаще всего связана с проверкой валидности карты и её платежеспособности. Возможно вы столкнулись именно с такой ситуацией и деньги будут возвращены на счет в течении 1-3 дней (срок возврата зависит от банка). В любом случае, необходимо получить разъяснения от поддержки сервиса, который заморозил денежные средства.

Деньги списываются мошенниками

К сожалению, в настоящее время выросло число несанкционированных платежей, связанных со взломом карты. Интернет-мошенники перехватывают реквизиты карт благодаря фишинговым сайтам (часто через фейковую форму оплаты) или вирусным программам, взламывающим доступ к онлайн-банкингу и sms-сообщениям.

Также мошенники располагают большим арсеналом вариантов для «законного обналичивания» украденных денег. Например, создается сайт знакомств, который предоставляет подписку к премиум-доступу. Стоит такая подписка порядка 1500-2000 рублей. Данные взломанной карты подвязываются к фейковому аккаунту, через который и выполняется покупка премиума. Владелец карточки обнаруживает покупку и сигнализирует в поддержку сайта с требованием удалить платежи. По требованию владельца подписка отключается, но в итоге мошенники получают «чистые» деньги и в возврате средств отказывают, так как формально услуга была оказана. Доказать причастность владельцев сайта к мошеннической схеме очень сложно, плюс ко всему, органы правопорядка отказываются принимать заявления по таким малым суммам.

Если вы обнаружили оплату услуги или покупку, которую лично не проводили — присутствует большая вероятность взлома банковской карты. Скорее всего мошенники получили полный доступ к реквизитам карты и пытаются быстро вывести деньги. В случае подозрения на взлом мы рекомендуем делать следующее:

1. Первым делом обнулите баланс карты. Например, переведите деньги на основной счет.
2. Срочно свяжитесь с поддержкой Сбербанка по номеру 900 или через приложение («Профиль» → «Связь с банком» → «Звонок в банк»). Заявите о вероятной компрометации данных карточки. Скорее всего, специалист предложит временно заблокировать карту, после чего будет проводится проверка службой безопасности.
3. В случае взлома карты лучшим решением будет её перевыпуск (замена). Если причиной замены является взлом данных карты — процедура перевыпуска будет бесплатной. В любом случае, по данной ситуации нужно консультироваться со специалистами поддержки Сбера.

Денежные средства снимаются ФССП

Не многие знают, но ФНС и ФССП (Федеральная служба судебных приставов) имеют право взыскать денежные средства с карты клиента банка. В некоторых случаях даже возможен арест счетов. Конечно же, перед таким взысканием проводится ряд розыскных действий, направляются уведомления и принимается соответствующее решение судебных органов. Чаще всего причиной взыскания являются задолженности следующего характера:

• неоплаченные штрафы ГИБДД;
• длительное уклонение от уплаты налогов;
• задолженность по выплатам алиментов;
• задолженности по кредиту перед другими банками или финансовыми организациями;
• игнорирование оплаты коммунальных платежей.

Вся информация о подобных платежа доступна банку, а в детализации операции будет специальная пометка, указывающая на тип взыскания. Остальные вопросы необходимо уточнять у поддержки Сбербанка.

Важно уточнить, что судебные приставы не могут списать деньги с кредитных карт, а также не имеют право взыскать более 50% от поступающей на счет суммы (пенсия, заработная плата).

Как включить SMS-подтверждение операций в Сбере

Что бы избежать появления несанкционированных покупок, в приложении Сбербанк Онлайн можно отключить функцию, позволяющую проводить покупки без подтверждения СМС-кодом. Важно (!), после отключения этой опции вы будете получать sms-оповещения с кодом при каждой онлайн-покупке через карту. Проверенные вами Apple Pay, Google Pay, онлайн-кинотеатры, маркетплейсы и т.д. — везде придется подтверждать операцию.

1. Запустите приложение Сбербанк Онлайн и в поиске введите «лимиты и ограничения по карте».
2. Откройте найденную опцию и выберите из представленного списка необходимую карту.
3. Выберите пункт «Покупки в интернете».
   
4. Отключите ползунок напротив пункта «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом».
   

Вот наглядная видео-инструкция:

Как вернуть списанные без подтверждения деньги?

В плане возврата денежных средств все не так просто и банки часто отказывают клиентам в решении данного вопроса. В любом случае, начните с заявления в банк о несогласии с проведенной операцией. В заявлении опишите детали операции, укажите на необходимость вернуть деньги, прикрепите соответствующие скриншоты. Заявление можно подать письменно в отделении банка или по телефону, через специалистов поддержки. Служба безопасности будет проверять несанкционированное списание, после чего уведомит вас о своем решении.

Если несанкционированное списание было проведено в качестве оплаты услуг или товаров — вы имеете право подать запрос на проведение процедуры чарджбэк (возвратный платеж). Подробнее о процедуре читайте на сайте Сбера. Данная процедура часто рассматривается в пользу клиента, если оплата услуги была проведена с нарушениями (покупатель был введен в заблуждение, был нарушен закон о рекламе, не было информации о дополнительных платежах и т.д.). Вот пример чарджбэк-запроса, который клиент Сбербанка направил на официальную почту help@sberbank.ru и получил положительное решение:

Заключение

Если с карты Сбербанка списали деньги без подтверждения по СМС, необходимо проверить наличие платных подписок на популярных сервисах и проанализировать вероятность взлома карты. Обязательно обратитесь в поддержку Сбербанка (по номеру 900 или через приложение), попросите проверить детали операции и указать источник списания.