Тинькофф бизнес лимит на снятие наличных без комиссии

Перед тем как заказать дебетовку, стоит узнать, что данный продукт собой представляет, изучить аргументы за его использование, приводимые специалистами. Особенное внимание необходимо уделить процедуре обзора лучших предложений с процентом на остаток, кэшбэком и другими бонусами. Выбор подходящей карты Бизнес-карта (тариф Простой) Тинькофф Банка — один из самых важных этапов, обеспечивающий потенциальному клиенту выгоду.

О предложении

ДК — пластиковая карточка, выпущенная конкретным банком и привязанная к счету владельца. Ею можно оплачивать товары в магазинах, снимать наличные в банкоматах и вносить интернет-платежи.

Обычно дебетовки именные. Каждая обладает конкретным периодом действия. Как только он истекает, осуществляется блокировка.

Снять со счета больше денег, чем на нем размещено, нельзя. В минус он уводится, когда держатель добровольно активирует овердрафт.

Чтобы пользоваться ДК было удобнее, стоит подключить СМС-уведомления, помогающие следить за балансом, прибылью и расходами.

При снятии наличных и оплате товаров в магазинах вводится ПИН-код. Его знает только сам владелец и не сообщает никому. У него также имеется доступ в онлайн-кабинет, где можно просматривать отчеты, делать переводы и т. д.

Как воспользоваться услугой

Чтобы заказать карточку, соискатель может обратиться в любой банк РФ. Многие из них не обращают внимания на регион проживания клиента, так как оказывают услуги дистанционно, через интернет.

Заявления на выпуск Бизнес-карта (тариф Простой) карт Тинькофф Банка подаются очень быстро вне зависимости от способа оформления. Для того чтобы их приняли, нужно лишь предъявить паспорт потребителя.

Если процедура проводилась в режиме онлайн, изделие доставляется или в банковское отделение, или на дом курьером.

Чем ДК особенны

Чем продукт привлекает потребителей:

• удобно обналичивать средства. Не нужно идти в банк и стоять в очереди, чтобы снять некую сумму. Банкоматы действуют в круглосуточном режиме, найти их можно почти повсюду;
• человек избавлен от необходимости носить с собой наличные и пересчитывать мелочь на кассе;
• на остаток на счете начисляется процент. Если учесть еще и кэшбэк, использование карточки становится очень выгодным;
• онлайн-оплата.

Для тех, кто испытывает трудности при подборе продукта, способного принести наибольшую выгоду, создан сервис Банки.ру. Здесь процедура выбора заметно упрощается, чему способствуют фильтры, калькулятор, отзывы, форумы и т. д. Посетитель нашего сайта точно знает, что не допустит ошибку и заключит удачную сделку, выбрав карту Бизнес-карта (тариф Простой) по условиям ее получения и использования.

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

А вот самозанятые ИП могут работать без ККТ, они оформляют чеки в приложении «Мой налог».

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

В принципе можно, но могут быть определенные трудности.

Нигде в законе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но есть оговорки в инструкциях ЦБ и в договорах банковского обслуживания.

Поэтому банки обычно прописывают в договорах банковского счета, заключенных с людьми без статуса ИП, что их текущий счет не может использоваться для «предпринимательских» платежей. И потом на этом основании могут отказываться проводить бизнес-платежи по личной карте ИП. Делают они это обычно потому, что размер комиссии для операций по бизнес-счету гораздо выше, чем по обычному счету.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счете именно организации, то да, это сложновато. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить, как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для ИФНС главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может приостановить оплату одной или нескольких операций и запросить пояснения или подтверждающие документы к ним, если операции покажутся ему сомнительными.

У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы, подтверждающие расходы, нужно будет предоставить по запросу инспекции отдельно от других документов. Предприниматели на УСН для учета доходов и расходов обязаны вести специальную книгу учета.

В книге учитываются все ваши предпринимательские поступления и траты, и уже на основании книги и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши расходы могут уменьшать налогооблагаемую базу.

А что с наличными?

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р, это если снимать до 800 000 Р. Сделать это можно в любом банкомате.

Банки внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется объясняться с сотрудниками банка, показывать им договор и закрывающие документы с клиентом.

Для клиентов Тинькофф Банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 000 Р.

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или со счета ИП на личный счет в том же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — тоже можно, если только не переводить одному и тому же человеку каждый день, например, 100 000 Р. В противном случае у банка могут возникнуть вопросы, уж не занимаетесь ли вы отмывом денег.

А налоговая может начать подозревать, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него страховые взносы и не удерживаете налог на доходы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут доначислить НДФЛ, взносы и назначить штрафы.

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите такую комиссию, какую заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца. Кроме того, банк наверняка запросит документы о сделке.

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

Можете, но и здесь банк тоже наверняка попросит договор купли-продажи — держите его под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому стараются создавать для этого выгодные условия. В Тинькофф Бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 4% годовых на остаток. Если ваша цель — получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

А если у банка отзовут лицензию?

Любой банк входит в систему страхования вкладов, поэтому деньги на счете ИП застрахованы так же, как деньги обычных людей, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами без статуса ИП.

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,5% от оборота по нему. Если, например, вы работаете с тремя банковскими счетами, безопаснее, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны применять онлайн-кассу при приеме безналичных платежей от физлиц без статуса ИП.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф Бизнесе собирают все операции и учитывают их при подаче декларации и оплате налога прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Если вам платят из-за границы, на вас распространяется валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Бизнес-карта банка Тинькофф позволяет снимать наличные с расчетного счета и расплачиваться через платежные терминалы, свободно управляя финансовыми потоками в дистанционном режиме. Прежде чем заказать карту, стоит подробнее разобраться в правилах работы и выбрать оптимальный тариф обслуживания.

Карта Тинькофф Бизнес — что такое и для чего нужна

С помощью карты Тинькофф Бизнес предприниматель может быстро перечислять командировочные, возмещать представительские расходы, выполнять другие операции от имени и по поручению компании.

Карточка предусматривает возможность:

• оплачивать покупки, заказы в кафе, интернете;
• получать деньги наличными;
• пополнять баланс через устройства самообслуживания;
• перечислять по реквизитам юрлиц и простых граждан;
• осуществлять прием платежей;
• передавать дополнительные карты персоналу, уполномоченным сотрудникам, имеющим право пользоваться деньгами в интересах организации;
• управлять расходованием средств со счета, благодаря установке лимитов и определению категорий для выгодных трат.

Первую карточку выпускают сразу вместе с оформлением счета. Дополнительные карты заказывают по личному распоряжению владельца организации или ИП.

Тарифы и условия обслуживания

Основные правила оформления и обслуживания:

Подробное описание тарифов по расчетному счету и картам Тинькофф Банка можно найти по ссылке.

Сколько можно снять с карты Тинькофф Бизнес — условия снятия наличных

При получении наличных с карты через банкомат применяют тарифы, используемые при внутреннем переводе средств физлицу:

Эти комиссии действуют для юрлиц. Если ИП захочет воспользоваться наличными средствами с расчетного счета, он вправе перевести средства на личную карту Tinkoff Black или Platinum. В пределах лимита предприниматель снимает деньги бесплатно:

Превысив лимит, предприниматель платит комиссию по тарифу для юридических лиц.

Преимущества карты

С картой для бизнеса предприниматели получают возможность свободно пользоваться наличными с нулевой комиссией за:

• обслуживание независимо от количества карт при покупках от 50-200 тысяч рублей;
• открытие и перевыпуск карт;
• переводы в пределах лимитов.

Используя карту, предприниматель распоряжается средствами напрямую с расчетного счета, без дополнительных финансовых операций.

Как получить бизнес карту — оформление и документы

Выпуск Тинькофф Бизнес предполагает первичное оформление расчетного счета. Сделать это можно в дистанционном режиме.

Алгоритм оформления:

1. Войти в личный кабинет для заполнения заявления об открытии карты. Право заказа карточки принадлежит владельцу бизнеса.
2. На панели управления выбирают значок «Плюс» и выбирают опцию добавления пользователя.
3. Программа предложит заполнить карточку сотрудника.
4. Отмечают пункт «Карта».

После отправки заявки оператор банка свяжется для уточнения деталей выпуска и получения карточки. Все корпоративные карты являются именными.

Как пользоваться картой

Использование бизнес-карты не отличается от стандартных операций физлиц.  Ею удобно пользоваться в командировках, в том числе зарубежных.

Для подтверждения расходов бухгалтерия скачивает необходимые чеки из кабинета Тинькофф Бизнес или в мобильном приложении. Все манипуляции, связанные с управлением картой, выполняют удаленно, из личного кабинета.

Чтобы ограничить расходование средств с расчетного счета, руководитель или уполномоченное лицо организации устанавливает лимиты по суммам и категориям оплачиваемого товара.

Тинькофф Банк предлагает ограничивать расходование по 43 категориям. Распространены следующие варианты ограничений по категориям:

1. Для оплаты топлива – топливная.
2. Продуктовая – используется сервисами доставки продуктов питания.
3. Строительная – для компаний, занятых в ремонтно-строительной сфере.

При оплате за рубежом используют специальные карты для хранения валюты – в британских фунтах, американских долларах, китайских юанях и евро. Расплачиваясь такими картами во время командировок, предприниматели экономят на конвертации, поскольку средства снимаются напрямую со счета.

Активация

Пользоваться карточкой можно только после получения и активации. Для этого руководитель или уполномоченное лицо организации авторизуется в личном кабинете и находит в разделе корпоративных карт документы на подпись. Средства становятся доступными к расходованию сразу после активации и установления лимитов.

Пополнение

Чтобы пополнить баланс карточки, используют любой из представленных способов:

1. Терминалы и банкоматы Tinkoff.
2. Устройства самообслуживания партнеров.
3. Межбанковский перевод.
4. Через кассы партнеров наличными.
5. Пополнения через физлиц.

Для оформления транзакции необходимо оформить платежное поручение с указанием назначения операции. При пополнении через терминалы партнеров указывают реквизиты расчетного счета или номер карты. Комиссия за пополнение счета устанавливается согласно действующему тарифу.

Перевод или вывод средств

Для вывода средств с карточки Business используют те же инструменты, что и для карт физлиц:

• в личном кабинете и мобильном приложении через внутренние переводы;
• через онлайн-сервис банка на официальном сайте;
• устройства самообслуживания Тинькофф Банка;
• платежные ресурсы других банков и организаций.

Карточный перевод расценивается как процедура обналичивания, с применением тех же комиссий за перевод, что и при снятии наличных.

Лимиты по карте

Для предпринимателей предусмотрены следующие лимиты для получения наличных без взимания платы банка.

Размер бесплатно снимаемой в месяц суммы зависит от уровня пользователя:

• простой – до 150 тысяч рублей;
• продвинутый – до 300 тысяч рублей;
• профессиональный – до 500 тысяч рублей.

При превышении суммы взимают комиссию согласно установленным для организаций тарифам.

Начисление процентов на остаток

На остаток средств банк начислит проценты в зависимости от выбранного уровня:

Проценты начислят на сумму, которая будет находиться на расчетном счету.

Условия бесплатного обслуживания

Выполнив условия банка, пользователь карты освобождается от платы за обслуживание карточки.

Обслуживание бесплатно в первые два месяца работы с банком, если при открытии счета не выбрана индивидуальная тарификация.

Для остальных случаев бесплатно пользуются картой, если по ней за предыдущий месяц выполнен лимит по расходованию:

• от 50 тысяч рублей для простых пользователей;
• от 200 тысяч рублей для продвинутых пользователей.

Для профессионального уровня бесплатное обслуживание не предусмотрено.

Дополнительная и виртуальная бизнес-карты

По запросу предпринимателя оформляют бесплатно дополнительные карты от 1 до 3 штук в зависимости от уровня пользователя. Далее за выпуск новой карточки взимают 490 рублей.

Виртуальные карточки выпускают бесплатно и мгновенно.

Предоставление отчетности

Вести отчетность по бизнес-карте не требуется, если она открыта индивидуальным предпринимателем, работающим по УСН 6%. Средства, которые хранятся на расчетном счете, считаются личными сбережениями, которые ИП может расходовать по собственному желанию. Расходные операции по бизнес-карте налоговая служба не проверяет.

При выборе режима налогообложения по УСН 15%, владелец бизнеса должен отчитываться по расходам, имеющим отношение к предпринимательской деятельности. Если совершаются платежи по бизнес-карте, необходимо подготовить подтверждающую документацию в виде актов, накладных, чеков, бланков строгой отчетности.

Если карточкой пользовались сотрудники, трудоустроенные ООО или ИП, по расходам должны быть представлена отчетность – авансовый отчет и первичные платежные документы.

Продукты банка «Тинькофф» популярны у населения благодаря удобным условиям для держателей дебетовых и кредитных карт. Основные плюсы — программы рассрочки, выгодные акции и бонусы. У компании нет офисов, а значит, нет и затрат на их содержание. За счёт этого «Тинькофф» имеет возможность предлагать более привлекательные условия, чем другие финансовые организации.

Банки-партнёры «Тинькофф» банка

У «Тинькофф» около 500 банкоматов, расположенных в основном в крупных городах. Держателям карт доступны операции по снятию и пополнению без комиссии в партнёрских устройствах, сеть которых гораздо шире.

Партнёры для пополнения счета без комиссии

Партнёры «Тинькофф» банка предоставляют возможность пополнения дебетовых и кредитных карт без комиссии. Способы внесения наличных и лимиты отличаются. Партнёры для операций по пополнению — банки, мобильные операторы, электронные платёжные системы.

Партнёры «Тинькофф»: «МКБ», «ПСКБ», «Мособлбанк», «Открытие», «Почта Банк».

Обратите внимание! За переводы может взиматься комиссия.

Партнёры для снятия наличных

Клиенты «Тинькофф» могут снимать деньги без комиссии в банкоматах 10 финансовых организаций. Они есть в крупных и малых городах, а устройства «Сбербанка» — в большинстве населённых пунктов, включая сёла и посёлки. Лимиты на одну операцию приведены в таблице. Комиссией не облагаются операции на сумму от 3 000 руб. Снятие в другой валюте недоступно.

Расположение всех банкоматов можно посмотреть на сайте банка «Тинькофф».

Партнёры по программе рассрочки

Для участия в программе рассрочки нужно иметь действующую кредитную карту «Платинум» или оформить ее. На официальном сайте или в приложении «Тинькофф» есть список компаний, предлагающих товары и услуги в рассрочку на 2−12 месяцев. Крупнейшие партнёры и периоды рассрочки:

• аптечная сеть «Озерки» — 2 месяца;
• Carlo Pazolini, Puzzle English, «Мосавтошина», «Сколково», аптечные сети «Доктор Столетов», «Радуга», «Аптека № 1» —3 месяца;
• «Офисная Магия», «ТехноМакс», HANDWERS, Online Voyage, Travelata — 4 месяца;
• «Алмаз-холдинг», «Вело-Шоп», Московский ювелирный завод — 5 месяцев;
• интернет-магазин «Цвет Диванов», «Хорошая Связь», «Снежная королева», «Пластика окон», OTUS — 6 месяцев;
• Pro-Bike, «Велосипеды мечты», Ostrovok.ru — 8 месяцев;
• «МегаФон» — 10 месяцев;
• «Шатура», «РуДента» — 12 месяцев.

Для использования программ рассрочки подойдёт любая кредитная карта «Тинькофф», однако банк рекомендует оформить Platinum. Клиент может покупать товары и выплачивать их стоимость равными платежами.

Важно! Проценты не начисляются, если платежи вносятся без просрочек.

Предварительно нужно активировать опцию.  Если этого не сделать или расплатиться в магазине, который не входит в список партнёров, покупка зачтётся как стандартная оплата кредитной картой, и на эту сумму будут начисляться проценты.

Услуга распространяется только на сумму, потраченную с кредитной карты. Если клиент забыл активировать опцию и совершил покупку, ему стоит погасить всю сумму сразу, чтобы уложиться в беспроцентный период. Ещё один вариант — как можно быстрее позвонить на горячую линию и объяснить ситуацию. Пока операция не обработана (до 3−5 дней), менеджер может оформить рассрочку самостоятельно.

Снятие наличных в других банкоматах

Снять наличные можно в любом банкомате, но если он принадлежит организации, которая не входит в число партнёров, будет взиматься комиссия. Её размер каждая финансовая организация устанавливает самостоятельно. Максимальная сумма, доступная для снятия за 1 раз — 1 млн руб., 20 000 долларов или евро. С валютой работают не все устройства — нужно проверять на сайте «Тинькофф».

Обратите внимание! Если банкомата нет на карте, лучше его не использовать. Такое устройство может быть неисправным или не подключенным.

Партнёры «Тинькофф» по бонусной программе «Браво»

Баллы «Браво» начисляются каждый раз, когда клиент расплачивается кредитной картой, при условии, что операция не входит в список исключений. Так, бонусы не предусмотрены за снятие наличных, переводы, платежи в приложении и личном кабинете, оплату ЖКХ, авиабилетов и ряда услуг.

В программе лояльности участвует несколько десятков партнёров, причем этот список постоянно пополняется. Крупнейшие компании и размер бонусов:

• «Связной» — от 1 до 14%;
• «Ламода» — 2% за каждую покупку на сайте, 1% — за другие траты, 8% начисляется на остаток по ко-брендинговой карте;
• Ozon — до 7%;
• «Отто — до 12%;
• магазины «Л’этуаль» — до 5%;
• Burger King — до 10%;
• OneTwoTrip — 8−10% за покупки через сайт и приложение, 5−7% при оплате услуг отелей, 2−3% при покупке билетов;
• eBay — 2% от потраченной суммы и 8% на остаток;
• Google Play — 5% за покупки в онлайн-магазине, до 30% за покупки у партнёров;
• AliExpress — 2% за покупки, 8% (до 500 000 руб.) на остаток, 500 накопленных бонусов можно обменять на товар.

Много крупных партнёров представлено в категориях «Спорт», «Путешествия», «Обучение», «Электроника», «Еда и продукты», «Дом и ремонт». Размер кешбэка достигает 30−50%, баллы начисляются за все покупки или только за первую. Некоторые компании выставляют ограничения по сумме, меньше которой баллы не начисляются.

Кешбэк-партнёры «Тинькофф» банка

За активное использование дебетовой карты клиенты получают вознаграждение в виде кешбэка. За все покупки на сумму от 100 рублей на счёт возвращается 1%. Помимо этого, клиент может ежемесячно выбирать любимые категории, в которых будет начисляться 3−15%, причём размер начислений индивидуален для каждого клиента.

По специальным предложениям можно получить до 30%. Акции нужно отслеживать — они появляются регулярно и имеют ограниченный срок действия. У Tinkoff десятки партнёров по кешбэку, самые известные — «Рив Гош», «Биглион», «Ив Роше», «Медиамаркт», «Самсунг», «Озон», «Адидас», «Ашан».

Чтобы посмотреть весь список и подключить спецпредложение, нужно в личном кабинете зайти в раздел «Бонусы» и выбрать «Категории», затем перейти в нужную категорию и активировать акцию, нажав «Мне нравится». Размер кешбэка указан в каждом предложении. Популярные акции магазинов и интернет-сервисов:

• «Иль Де Ботэ» — 10% на первую покупку;
• Samsung — 7% на все;
• ru — 7% на первую покупку от 5 000 руб.;
• Fissman — 10% на все;
• «МИР МАТРАСОВ» — 12% на все;
• Premier — 50% на первую;
• «Додо Пицца» — 14% на первые 3 покупки.

Cashback зачисляется деньгами или баллами, в зависимости от условий программы лояльности. Способы расходования бонусных баллов и сроки, в которые нужно их потратить, отличаются у разных партнёров.

Заключение

В правилах партнёрских программ есть много нюансов, и с ними нужно ознакомиться, прежде чем активировать акцию, совершать крупную покупку в магазине или заказывать очередную карту. Продукты банка «Тинькофф» выгодны для тех клиентов, которые привыкли контролировать расходы и хотят извлекать доход из повседневных трат.