Требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику – это перечень обязательных критериев, соответствие которым является главным условием для получения кредита. Они касаются возраста, дохода, кредитной истории и других параметров, на основании которых финансово-кредитная организация делает вывод о платежеспособности, финансовой ответственности и дисциплинированности клиента.
Стандартные требования
Большинство банков кредитуют только резидентов Российской Федерации, имеющих постоянную или временную регистрацию в регионе обращения. К стандартным требованиям относятся:
- Возраст от 18 лет. Несовершеннолетним гражданам потребительские кредиты не выдают, банки стараются работать с клиентами старше 21 года (это считается европейским уровнем совершеннолетия). Верхний предел законодательно не установлен, и варьируется в диапазоне 63-75 лет на момент окончания срока действия договора. Как правило, для пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования.
- Длительность трудового стажа. В большинстве случаев минимальным значением является 1 год, но чем больше – тем выше вероятность получения кредита.
- Наличие постоянного дохода. Для его подтверждения потребуется предъявить справку 2-НДФЛ или в соответствии с собственной формой.
Размер заработка должен быть таким, чтобы после выплат всех причитающихся кредитных платежей на руках у заемщика оставалась сумма не меньше прожиточного минимума. Берется в расчет не только зарплата по основному месту работы, но и дополнительные источники дохода (например, за работы по договорам гражданско-правового характера, за продажу авторских прав, дивиденды по ценным бумагам, заработок от сдачи недвижимости в аренду и пр.).
Дополнительные требования
Перечень дополнительных требований к заемщикам формируется индивидуально. Во многих случаях он включает следующие критерии:
- наличие дохода не ниже определенной суммы;
- отсутствие обязанностей поручителя;
- наличие имущества, которое может рассматриваться в качестве залога;
- безупречная кредитная история;
- наличие рабочего, мобильного, служебного телефонов.
Отсутствие кредитной истории может трактоваться как негативный фактор и часто является основанием для отказа в кредитовании.
Как вести себя при общении со специалистом банка
Менеджеры проходят специальную подготовку по оценке клиента на основании его внешнего вида, опрятности, манеры вести диалог и иных факторов.
Презентабельный вид, вежливость и учтивость заемщика помогут сформировать положительное мнение о нем у банковского специалиста, что может сыграть свою роль при рассмотрении вопроса о предоставлении кредитования.
Не показывайте свою неуверенность, даже если ваши шансы на получение финансирования представляются вам призрачными (банковский специалист может сделать вывод, что вы пытаетесь что-то скрыть).
На все вопросы отвечайте прямо, честно и уверенно. Помните о том, что все предоставленные сведения будут тщательно проверены – для этого финансово-кредитные учреждения располагают самыми разными инструментами, включая доступ ко всей интересующей информации.
- /
30 марта 2022
Новые правила льготного кредитования для компаний
Рассказываем о правительственной поддержке системообразующих предприятий, а также среднего, малого и микробизнеса.
Эксперты СберРешений помогут оценить шансы на получение мер поддержки, оптимизировать бизнес-процессы и повысить качество вспомогательных функций (для крупного и среднего бизнеса), возьмут на себя все функции по ведению бухгалтерии и контролю рисков.
Льготное кредитование для системообразующих организаций
17 марта вступили в силу правительственные правила о льготных кредитах на пополнение оборотных средств для промышленных и торговых системообразующих организаций и о субсидиях, предоставляемых кредитным организациям, выдающим такие льготные кредиты.
Кто может получить кредит
Льготные кредиты вправе получить системообразующая организация, включенная в перечень системообразующих организаций российской экономики и (или) юридическое лицо, учрежденное в соответствии с законодательством РФ и входящее в группу лиц системообразующей организации, вид деятельности которых соответствует отраслям (видам деятельности) по перечню ОКВЭД, закрепленному в Приложении № 1 к Постановлению Правительства РФ от 17.03.2022 № 393.
В него вошли в частности такие отрасли как:
- производство одежды;
- производство кожи и изделий из кожи;
- производство бумаги и бумажных изделий;
- производство химических веществ и химических продуктов;
- торговля оптовая фармацевтической продукцией;
- торговля розничная, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами.
Полный перечень можно посмотреть в вышеуказанном Приложении №1.
Какие требования предъявляют к заемщикам
Банки будут выдавать льготные кредиты при условии соответствия заемщика в период действия кредитного договора, в частности, следующим условиям:
- заемщик не является субъектом малого или среднего предпринимательства;
- заемщик является налоговым резидентом России;
- заемщик обеспечивает занятость на уровне как минимум 85% от среднесписочной численности сотрудников на первое число месяца, предшествующего дате заключения кредитного договора;
- заемщик не имеет в течение периода, равного 60 календарным дням, предшествующего дате заключения кредитного договора, просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетом, превышающей 500 тыс. рублей;
- заемщик имеет положительную кредитную историю.
Также заемщик не должен находиться в процессе реорганизации (за некоторыми исключениями), ликвидации или банкротства, а также не должен приостанавливать свою деятельность на территории РФ. Заемщик, являющийся организацией розничной торговли, должен также функционировать в полном объеме.
Льготное кредитование производится по ставке 11% годовых, которая распространяется на рублевые кредиты (целиком или в части), которые:
- выданы не ранее 17 марта 2022 г.;
- выданы на годичный срок (максимум);
- направляются на пополнение оборотных средств,
Также кредитный договор должен содержать условие о запрете на объявление и выплату дивидендов (распределение прибыли) заемщиком в течение действия кредитного договора (соглашения), за исключением случаев, предусмотренных отдельными решениями Правительства РФ.
В общем случае размер кредита не может превышать 10 млрд рублей (30 млрд рублей — для группы одной системообразующей организации).
Размер кредита определяется по формуле:
«Кредитные» меры поддержки МСП
Кредитные каникулы
Данная мера введена Федеральным законом от 08.03.2022 N 46-ФЗ и фактически скорректировала положения о кредитных каникулах, которые принимались в 2020 г. из-за пандемии коронавируса.
Согласно внесенным изменениям предприятия малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей получили возможность в период с 1 марта до 30 сентября 2022 г. подавать кредиторам требования об отсрочке или об уменьшении размера платежей по кредитам и займам на срок до 6 месяцев, при условии, что кредитный договор заключен ими до 1 марта 2022 г.
Обратиться за получением кредитных каникул можно до 30 сентября 2022 г., при этом их максимальный срок составляет 6 месяцев. Основное условие — осуществление деятельности в одной из более чем 70 отраслей из перечня, утвержденного Постановлением Правительства от 10 марта 2022 г. № 337 В него включены торговая деятельность (оптовая, розничная), производственная деятельность, образование, деятельность в сфере IT, сельское хозяйство и многие другие.
Кредитные каникулы предполагают отсутствие начислений штрафных санкций. После того, как льготный период истечет, сумма кредита будет пересчитана, а срок возврата кредита — продлен. По своему желанию кредитные каникулы можно прервать в любой момент.
Если субъект МСП уже обращался за «короновирусной» отсрочкой, то это не препятствует возможность оформить кредитные каникулы по данной программе.
Программы Корпорации МСП и ЦБ РФ
Также можно получить льготные кредиты по одной из совместных программ Корпорации МСП и Банка России. В настоящий момент действуют четыре антикризисные программы льготного кредитования.
Программа «ПСК Антикризисная»
Действует до конца марта 2022 г. Предоставляет льготную ставку по кредитам до 8,5% годовых на оборотные и инвестиционные цели. При этом сумма кредита должна быть в пределах 150 млн рублей, а срок кредита до 18 месяцев.
Кредит может быть выдан субъектам из 28 отраслей из перечня пострадавших (Постановление №1513): компаниям, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Право на льготу дает как основной, так и дополнительные ОКВЭД.
Программа «ПСК Инвестиционная»
Действует до конца 2022 г. Предоставляет льготную ставку по кредитам до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% — для среднего.
Средства могут быть направлены на создание, приобретение основных средств производства, в том числе для модернизации и технического перевооружения, а также для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства.
Крупные банки выдают только кредиты на инвестиции, а небольшие банки — как на инвестиции, так и на пополнение оборота и рефинансирование. Кредит могут получить малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые.
Размер кредита составит от 3 млн до 2 млрд рублей для МСП, до 500 тыс. рублей – для самозанятых, а срок кредита до 3 лет. При этом кредит можно взять и на больший срок, но по его истечении банк вправе изменить ставку с учетом рыночного показателя.
Программа «ПСК Оборотная»
Действует до конца 2022 г.
Предоставляет льготную ставку по кредитам до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% — для среднего.
Кредит могут получить малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые.
Размер кредита составит для малого бизнеса — до 300 млн рублей, для среднего бизнеса — до 1 млрд рублей, а срок кредита – до 1 г.
Программа запущена в 2019 г. в рамках нацпроекта по поддержке МСП, ставка по кредиту была привязана к ключевой и сейчас могла бы вырасти до 22,75%. Однако, чтобы снизить стоимость кредитов в текущих условиях, ставка по этой программе закреплена на уровне 15% для микро- и малых предприятий и 13,5% — для средних предприятий.
На реализацию программы в 2022 г. Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей. Получить кредит могут компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД
Размер кредита составит для микропредприятий — до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей.
Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:
- инвестиционные: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых. Срок до 10 лет (ставка субсидирируется в течение 5 лет). Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей — для малых предприятий; до 2 млрд — для средних предприятий.
- на пополнение оборотных средств: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых. Срок до 1 г. Лимит: до 200 млн рублей – для микропредприятий; до 500 млн рублей — для малых и средних предприятий.
- на рефинансирование: ставка 13,5% — для средних, 15% — для малых, микропредприятий и самозанятых.
- на развитие предпринимательской деятельности: ставка 16% — для всех субъектов МСП и самозанятых. Срок до 3 лет. Лимит до 10 млн рублей.
Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных.
Наконец, Минэкономразвития и ЦБ РФ работают над введением льготного периода, в течение которого ставки по кредитам для бизнеса, привязанные к ключевой ставке Банка России, будут повышаться плавно. Ранее она повышалась сразу после повышения этого показателя (сейчас — 20%). Не исключено, что именно ваш бизнес вправе рассчитывать на льготные меры поддержки.
Старший юрист СберРешений
Комплексная поддержка бизнеса
Получите комплексный пакет для устойчивого развития вашего бизнеса в меняющихся условиях
Узнать больше
-
Заемщик: юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо – учредитель бизнеса;
-
Постоянная регистрация заемщика в пределах 150 км от отделения банка;
-
Срок безубыточного ведения бизнеса (по данным управленческой отчетности) — минимум 12 месяцев;
-
Возраст владельца (владельцев) бизнеса — от 25 до 60 лет;
-
Отсутствие отрицательной кредитной истории;
-
Отсутствие претензий и санкций со стороны налоговых и других органов власти;
-
Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
Мы предоставляем кредиты компаниям и индивидуальным предпринимателям, которые занимаются любым бизнесом, кроме следующих видов деятельности:
- Сельское хозяйство и животноводство;
- Операции на фондовом и денежном рынках;
- Игорный бизнес;
- Средства массовой информации, за исключением издательских организаций;
- Производство или торговля оружием и военным снаряжением;
- Производство или торговля радиоактивными материалами;
- Производство фармацевтических препаратов, запрещённых или снимаемых с производства в соответствии с международными нормами;
- Производство или торговля пестицидами/гербицидами, запрещёнными или снимаемыми с производства в соответствии с международными нормами;
- Производство или торговля химическими компонентами, разрушающими озон, снимаемыми с производства в соответствии с международными нормами.
Аудиоверсия этой статьи
Чтобы поддержать бизнес, некоторые предприниматели оформляют потребительские займы для физических лиц. Этот способ прост, но не всегда выгоден. Для малого и среднего бизнеса банки нередко предлагают кредиты с более низкими ставками и увеличенными лимитами
Содержание
Чем кредит для бизнеса отличается от потребительского
Какими бывают кредиты для бизнеса
Условия получения кредита для развития бизнеса
Этапы получения кредита
Какие понадобятся документы
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита
Сервис
Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую
Подать заявку
Чем кредит для бизнеса отличается от потребительского
Первый вид займов выдается только компаниям. Основное требование — наличие зарегистрированной организации или ИП. Потребительский кредит оформляют на физическое лицо. Заемные деньги, как правило, используют в личных целях, например тратят на путешествие, лечение или покупку товаров. Для получения потребительской ссуды достаточно стандартных документов: паспорта, справки 2-НДФЛ, заявки-анкеты. Чтобы оформить бизнес-кредит, потребуется более обширный пакет бумаг. Об этом — дальше.
Индивидуальным предпринимателям доступны оба вида займов, полученные деньги допустимо вкладывать в развитие бизнеса. При этом личные траты можно покрывать только за счет потребительского кредита. По всем займам ИП отвечает находящимся в его собственности имуществом. Однако банк не может конфисковать и продать единственное жилье заемщика. Если условия кредитования нарушает юридическое лицо, то для расчета с финансовым учреждением используется имущество компании. Когда учредитель фирмы берет потребительский заем, он отвечает только личной собственностью.
Какими бывают кредиты для бизнеса
Программ для предпринимателей и юридических лиц много. Выбирая подходящую, можно ориентироваться на то, какие задачи бизнесу требуется решить с помощью кредита: увеличить оборотный капитал, купить коммерческую недвижимость или устранить кассовый разрыв.
Овердрафт
Такой кредит предоставляется в виде возобновляемой линии. Договор действует год, реже — два года. Заемщик получает возможность пользоваться деньгами сверх суммы на счете. Обычно долг нужно вернуть в течение 30–60 дней. Необходимая сумма автоматически списывается, когда средства поступают на баланс фирмы. Лимит зависит от количества оборотных денег и может составлять от 15 до 150 %. Овердрафт, в отличие от большинства кредитов для бизнеса, выдается без залога. Деньги расходуются на устранение кассовых разрывов, например на оплату аренды.
Оборотный заем
Его берут, чтобы решить текущие задачи: купить оборудование, заказать товары или сырье, выдать зарплату работникам. Оборотный кредит по своим условиям напоминает овердрафт. Однако в ряде случаев требует залога. В зависимости от политики банка, оборотный заем бывает разовым или в виде кредитной линии.
Такая программа подойдет:
-
торговым сетям;
-
производственным предприятиям;
-
компаниям, оказывающим услуги;
-
индивидуальным предпринимателям.
Кредитная линия
Представляет собой возобновляемый лимит, которым можно пользоваться в течение всего периода действия договора. Заемщик получает некоторую сумму в рамках лимита по отдельной заявке. Чтобы вернуть долг, также нужно подать заявление. Срок погашения кредита больше, чем у овердрафта. Количество транзакций бывает любым. Среди преимуществ способа — минимальные расходы на обслуживание займа.
Целевой кредит
Особенностью программы считается необходимость подтверждать, что деньги были потрачены на указанные нужды. Банк контролирует операции заемщика. Например, если предприниматель просил деньги на покупку автомобиля, то должен их потратить именно на это. Преимущество целевых кредитов — выгодные процентные ставки.
Инвестиционный заем
Разновидность целевого кредита. В данном случае обязательно направить полученные деньги на инвестиции. Такой кредит берут, чтобы увеличить капитал фирмы.
Особенности инвестиционных кредитов:
-
большая сумма;
-
залог в виде приобретаемых активов или другого имущества фирмы;
-
период кредитования до 10 лет;
-
бизнес-план как подтверждение эффективности запланированных инвестиций.
Коммерческая ипотека
Еще один вид целевого кредитования. Подразумевает, что заемные средства идут на покупку недвижимости. Приобретаемые здания или помещения передаются в залог банку. Кредит допустимо использовать в качестве обеспечения других активов фирмы, правда, на такие условия банки соглашаются реже.
Ипотека выдается на срок до 30 лет, сумма займа может достигать 100 млн рублей. Кредитными деньгами покрывается до 80 % стоимости покупаемой недвижимости. Преимуществом считается льготная процентная ставка.
Факторинг
При участии в такой финансовой программе ИП или компания получает товар с отсрочкой оплаты. Обязательства по расчету с поставщиками берет на себя факторинговая организация или банк. Кредитору за это отчисляются комиссионные. Процентная ставка выше, чем по классическому бизнес-займу, поскольку сделки считаются рискованными.
Лизинг
Такая услуга называется финансовой арендой. В лизинг приобретают специальную технику, транспорт, производственное оборудование. Когда заемщик гасит долг, имущество переходит в его собственность. Характерные особенности лизинга — длительный срок кредитования и выгодные ставки (от 5 % годовых). Среди преимуществ — ускорение амортизации оборудования или транспорта, за счет которого уменьшаются налоги.
Кредит с государственной поддержкой
Субсидирование помогает снизить переплату по займу.
Кредит с государственной поддержкой берут, чтобы:
-
Пополнить оборотный капитал компании. Заемные средства направляют на закупку товара или сырья, оплату труда работников. Условия кредитования отличаются в разных регионах. Период погашения долга — до года. Максимальный лимит — 500 млн рублей, зависит от масштабов предприятия.
-
Вложить в развитие бизнеса. Программа предназначена для малого бизнеса или самозанятых граждан. Срок кредитования не превышает 5 лет, лимит — 10 млн рублей.
-
Реализовать инвестиционные проекты. Компания получает деньги на покупку оборудования, аренду или ремонт производственных цехов, торговых помещений, складов. По этой программе можно взять в долг до 2 млрд рублей. Вернуть деньги нужно в течение 10 лет.
-
Рефинансировать имеющиеся кредиты. Заем на более выгодных условиях берут, чтобы погасить прежние долги. Финансовая нагрузка на предприятие снижается, поскольку процентная ставка начинается от 1 % годовых. Срок кредита не больше, чем у прежнего займа.
Условия получения кредита для развития бизнеса
Бизнес-кредитам свойственны стандартные параметры, к которым относятся:
-
переплата по кредиту;
-
период погашения долга;
-
сумма.
Другим важным условием является график внесения платежей. Остальные параметры считаются дополнительными. К ним относятся способы выдачи денег (перечислением или наличными) и погашения долга (аннуитетными или дифференцированными платежами).
Существуют и требования, которые банки предъявляют непосредственно к получателям — ИП или ООО. Так, чтобы подать заявку на бизнес-кредит в Сбербанк, нужно выполнить следующие условия:
-
вести деятельность не меньше трех месяцев,
-
зарабатывать до 400 млн рублей в год,
-
быть резидентом РФ.
Этапы получения кредита
Чтобы оформить бизнес-кредит, нужно:
-
Выбрать подходящую кредитную программу. Проанализировать разные предложения, найти оптимальное.
-
Подать заявку на кредит. Первичную анкету можно заполнить онлайн на сайте кредитного учреждения.
-
Подготовить пакет документов. Список определяется правилами банка, видом выбранной программы.
-
Дождаться, пока заявление рассмотрит кредитный менеджер.
-
Если он одобрит заем, согласовать условия кредита, подписать договор и получить деньги.
-
В случае отказа устранить недочеты и собрать дополнительные документы.
-
При повторном отказе выбрать другое учреждение.
Какие понадобятся документы
-
учредительные и регистрационные документы ИП или юрлица;
-
финансовые документы: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации;
-
управленческие данные: паспорта, подписи, приказы о назначении директора и бухгалтера;
-
документы по залогу — если оформляется кредит, где он предусмотрен.
Что делать, если банк отказал в выдаче кредита
После первого отказа можно подать заявку повторно. Чтобы повысить вероятность положительного решения, стоит открыть расчетный счет в выбранном банке или перевести туда имеющийся. Если отказ связан с плохой кредитной историей, стоит попытаться наладить бизнес-процессы другими способами и закрыть действующие задолженности. Когда банк отклоняет заявку из-за небольшого срока существования организации, можно оформить потребительский кредит или поискать другой источник финансирования.
Сервис
Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую
Подать заявку
Бизнес – это в первую очередь вложения, причем как временные, так и финансовые. Деньги нужны и тем, кто хочет расширить производство, и тем, кто только планирует начало собственной предпринимательской деятельности. Помощь и поддержку малому и среднему бизнесу готовы оказать банки. Какие программы доступны для оформления? Как получить средства на развитие бизнеса? Разбираемся в статье.
Виды кредитов для ООО и ИП
Разнообразие кредитных программ для бизнеса велико. Среди продуктов, которые банки предлагают предпринимателям, можно выделить следующие:
- Овердрафт. Обычно предоставляется на срок до 30 дней. Понятие означает, что банк резервирует на расчетном счету компании определенную сумму. Как правило, она не превышает средний месячный оборот. За счет овердрафта компания может совершать платежи даже при отрицательном балансе. Когда на счет поступают средства, часть их идет на погашение кредита. Из-за того, что проценты по овердрафту довольно высоки, пользоваться им имеет смысл только в случае острой необходимости и в течение небольшого срока.
- Кредитная линия. Обычно доступна постоянным клиентам банка, размещающим много активов. Различают возобновляемую и невозобновляемую кредитные линии. В первом случае заемщик, частично погашая долг, может получить новый кредит в пределах установленной суммы и срока договора. При невозобновляемой линии есть определенный лимит, в рамках которого можно расходовать средства по мере необходимости.
- Кредит на финансирование оборотного капитала. Обычно используется ИП или организациями, чтобы увеличить сезонные продажи, расширить существующее производство или рефинансировать кредит, оформленный в другом банке. Заемщик вправе установить индивидуальный график погашения задолженности, что особенно удобно при сезонных тратах.
- Инвестиционный кредит. Банк выдает деньги на развитие бизнеса и для капиталовложений. При этом заемщик должен доказать, что он платежеспособен, а также предоставить подробный бизнес-план, подтверждающий, что инвестиции способны принести ощутимый доход.
- Коммерческая ипотека. Выдается на покупку нежилой недвижимости, при этом объект покупки выступает в качестве залога.
- Непокрытая банковская гарантия. Инструмент служит для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств перед контрагентами. Банк выплачивает установленную сумму, а залоговое имущество заемщика реализует, чтобы покрыть собственные затраты.
- Кредит на оборудование относится к целевым займам, т. е. истратить деньги на другие нужды не получится. Приобретенное имущество становится залогом и в случае неуплаты реализуется кредитором.
- Автокредит также относится к целевым займам. Средства должны быть направлены на приобретение спецтехники или транспорта. Имущество оформляется в залог.
- Рефинансирование. Программа позволяет взять деньги для погашения ранее открытого кредита – как другом банке, так и внутри одной кредитной организации. При этом новый договор обычно оформляется на более гибких условиях – с большей суммой и длительным сроком погашения. Также заемщик может объединить несколько кредитных договоров в один.
Требования к заемщикам
Жесткие критерии обусловлены желанием банков свести к минимуму возможные риски, так как выдаваемая сумма обычно велика. Требования могут отличаться в зависимости от конкретного банка, однако чаще всего они совпадают:
- организация должна быть коммерческой и зарегистрированной в Российской Федерации;
- срок существования компании от 6 месяцев – для получения банковской гарантии, более года – для одобрения кредита;
- стабильный ежемесячный доход;
- хорошая кредитная история;
- отсутствие задолженностей по налогам, судебных и арбитражных исков;
- устойчивое финансовое положение организации, при котором не грозит банкротство;
- наличие залогового имущества или поручителей, готовых разделить ответственность перед банком.
Отдельные требования существуют для индивидуальных предпринимателей. В частности, возраст заемщика – от 21 до 65 лет на момент полного погашения задолженности. Если же в банк обращается предприниматель старше 60 лет, его прямые наследники выступают поручителями по договору.
Условия кредитования
Кредитно-финансовые организации предлагают различные займы для ИП или ООО. Стандартные условия кредитования выглядят так:
- Доступный лимит зависит от финансового положения заемщика и программы кредитования. Он рассчитывается в индивидуальном порядке.
- Размер ставки также зависит от конкретного продукта, при этом для программ экспресс-кредитования процент будет выше.
- Средний срок займа для юридических лиц – от 3 до 5 лет. При этом овердрафт оформляется на короткий период, а рефинансирование предоставляется на 120 месяцев и более.
- Предприниматель может выбрать наиболее удобный график погашения – аннуитетный, дифференцированный или индивидуальный (наибольшие суммы выплачиваются в период сезонной прибыли).
- В большинстве случаев требуется дополнительное обеспечение. В роли залога может выступать транспорт, товары. Допускается привлечение поручителей.
Важно! Залоговое имущество должно быть застраховано. Сумма займа зависит в том числе от рыночной стоимости залога, установленной оценщиками. В течение срока кредитования сумма может изменяться в зависимости от состояния рынка.
Этапы оформления кредита для бизнеса
Оформление кредита для бизнеса происходит в несколько этапов:
- Выбор организации. Имеет смысл обратиться туда, где у вас открыт расчетный счет. Действующим клиентам банк может предложить более выгодные условия. Если же счета нет, его необходимо открыть.
- Предварительная заявка. Отправить ее можно в онлайн-режиме на официальном сайте банка или же при помощи нашего портала Выберу.ру. Для этого перейдите в раздел https://www.vbr.ru/banki/kredity-dlya-biznesa/ и выберите из предложенных на странице программ наиболее подходящую. Нажав кнопку «Оформить», вы перейдете на сайт выбранной вами финансовой организации, где и нужно будет заполнить анкету-заявку.
- Сбор необходимых документов. Перечень может отличаться в зависимости от конкретной организации, поэтому лучше уточнить эту информацию у менеджера.
- Получение одобрения. Кредитор рассматривает предоставленные документы и на основании их анализа принимает решение о выдаче денег или об отказе.
- Установление условий для конкретного заемщика. Кредитор сообщает клиенту основную информацию по договору: сумму, процентную ставку, срок, величину первоначального взноса, требования к залогу и т. д.
- Заключение договора. На этом этапе внимательно изучите все пункты предстоящей сделки. Обратите внимание на условия досрочного погашения, порядок начисления штрафов и т. д. Если какой-либо из пунктов вас не устраивает, попросите изменить его или убрать.
- Получение заемных средств. Как правило, сумма зачисляется на расчетный счет клиента. В редких случаях выдают наличные средства.
Важно! При выборе программы лучше руководствоваться не только быстротой оформления, но и величиной процентной ставки. Экспресс-кредиты обычно отличаются повышенными процентами.
Условия банков по кредитованию
Рассмотрим подробно условия наиболее популярных банков.
|
Название банка |
Максимальная сумма (в руб.) |
Процентная ставка |
Срок кредитования |
|
Сбербанк |
До 5000 000 |
От 11% |
От 1 месяца до 3 лет |
|
Тинькофф |
До 10 000 000 |
От 1% |
От 3 до 6 месяцев |
|
Альфа-Банк |
До 10 000 000 |
От 13,5% |
В зависимости от формы бизнеса |
|
Райффайзенбанк |
До 161 000 000 |
До 8,5% |
До 120 месяцев |
|
Промсвязьбанк |
До 250 000 000 |
От 9,5% |
До 180 месяцев |
Документы
Заемщик предоставляет в банк пакет бумаг:
- заполненное заявление-анкета;
- свидетельство о регистрации ООО или ИП;
- учредительная документация;
- информация о филиалах (при наличии);
- документ о назначении уполномоченных лиц;
- образцы подписей доверенных лиц и оттиски печатей;
- справки по действующим займам (при наличии);
- справка о постановке на налоговый учет;
- отчетность по доходам и расходам за определенный период;
- лицензия на ведение определенной деятельности;
- выписка с расчетного счета;
- бумаги на залоговое имущество;
- бизнес-план – в случае, если заемные средства необходимы для развития нового проекта с нуля.
Если оформляется целевой заем, потребуются договора, которые были заключены с контрагентами. У индивидуального предпринимателя банк вправе запросить выписку из ЕГРИП, справку о доходах и ИНН.
Особенности кредитования юридических лиц
Банки обычно предпочитают иметь дело с организациями. Юридические лица, как правило, имеют более крупную прибыль и оборот средств, поэтому считаются надежным заемщиком. Кредитование организаций и физических лиц отличается:
- юридическим лицам доступны более гибкие условия и индивидуальные программы;
- компании предоставляют в банк более объемный пакет документов;
- организациям доступен увеличенный кредитный лимит, в то время как ИП могут рассчитывать на ограниченную сумму займа;
- юридические лица не могут оформить потребительский заем, так как он нецелевой.
При оценке платежеспособности заемщика банк учитывает такие аспекты, как объем прибыли, ликвидность предприятия, особенности отрасли. На основании полученной информации делают вывод о надежности юрлица.
Важно! Более высокие шансы на одобрение будут у компании, соответствующей основным требованиям банка.
Чтобы увеличить шансы на успех, рекомендуем обращаться в ту организацию, где у вас уже открыт счет. При этом не стоит запрашивать сразу максимальную сумму.
Заключение
Разнообразные банковские продукты для ИП и организаций позволяют эффективно развивать бизнес. Предпринимателям доступны как небольшие займы на краткий срок, так и многомиллионные кредиты на несколько лет. Возможность подобрать индивидуальные условия позволяет использовать этот инструмент с максимальной выгодой для бизнеса.
Кредиты для малого бизнеса
Банки, выдающие кредиты для малого бизнеса — получите кредит на выгодных условиях на открытие и развитие своего дела под процентную ставку от 0.01%. Сравните предложения банков и оставьте онлайн-заявку на сайте. На сегодня доступно 83 предложений от 40 банков.
Подобрать кредит
Подать единую заявку
- Все
- Для ИП
- На развитие
- Без залога
- Онлайн-заявка
- Инвестиционные
- РКО
Мы подобрали для
вас 83 кредита в
России
Сравнение лучших
кредитов в России
- Все предложения (83)
- Сравнить лучшие (40)
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Условия
Возраст от 18 до 70 лет
Без поручителей и залога
313 заявокУзнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 360 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 70 лет
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 0.01 %
от 100
1 месяц — 30 лет
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество РОСБАНК
Головной офис:
107078, г.Москва, ул.Маши Порываевой, д.34
Возраст от 21 до 70 лет
Без поручителей и залога
99 заявокУзнать решение
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
от 1 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 70 лет
Регистрация:
Не требуется
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 0.01 %
от 100 тыс
от 1 месяц
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
Головной офис:
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
Микро-лайт
Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810
Возраст от 25 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Требования
Возраст заемщика:
От 25 до 65 лет
Регистрация:
Временная в регионе обращения
Стаж работы:
- На
последнем месте от 6 месяцев
Документы
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
17.95 % — 19.55 %
500 тыс- 5 млн
13 месяцев — 5 лет
Выписка со счёта
Без залога
Об организации
Организация:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество)
Головной офис:
675000, Россия, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Амурская, д. 225
На карте
- Отделения Азиатско-Тихоокеанский Банк в России
- Банкоматы Азиатско-Тихоокеанский Банк в России
Возраст от 18 до 65 лет
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
от 1 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 65 лет
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 0.01 %
от 1 тыс
от 1 месяц
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Норвик Банк»
Головной офис:
610000, г. Киров, ул. Преображенская, д. 4
На карте
- Отделения Норвик Банк (Вятка Банк) в России
- Банкоматы Норвик Банк (Вятка Банк) в России
Возраст от 18 до 65 лет
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
от 1 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 65 лет
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 0.01 %
от 1 тыс
от 1 месяц
Без залога
Об организации
Организация:
«Кредит Урал Банк» (Акционерное общество)
Головной офис:
455044, Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Гагарина, д. 17
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 180 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Документы
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
1 % — 5 %
от 100 тыс
1 месяц — 15 лет
Без залога
Об организации
Организация:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
Головной офис:
190000, г. Санкт-Петербург, ул Большая Морская, 29
Возраст от 18 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 180 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 60 лет
Стаж работы:
- На
последнем месте от 3 месяцев - Общий стаж
работы от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
1 % — 5 %
от 100 тыс
6 месяцев — 15 лет
Без залога
Об организации
Организация:
Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»
Головной офис:
119034, г.Москва, Гагаринский пер., д.3
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 120 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 3 %
500 тыс- 100 млн
1 год — 10 лет
Без залога
Об организации
Организация:
ООО «Финансист»
Головной офис:
г. Москва, ул. Щербаковская 3, оф. 303, этаж – 3
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 360 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Штраф:
согласно условиям кредитного договора
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 65 лет
Документы
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 4.4 %
100 тыс- 300 млн
1 год — 30 лет
Без залога
Об организации
Головной офис:
Варшавское шоссе, 42, Москва, Россия, 115230
Возраст от 18 лет
Без справки о доходах
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 120 месяцев
Выдача:
- на счет заемщика
- на картсчет
- безналичный перевод
Штраф:
согласно условиям кредитного договора
Требования
Регистрация:
Не требуется
Документы
Подтверждение дохода:
Не требуется
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 4.9 %
1- 300 млн
1 месяц — 10 лет
Без справки о доходах
С плохой КИ
Об организации
Организация:
Общество с ограниченной ответственностью «Третий Рим»
Головной офис:
Москва, Дмитровское шоссе, 71б
Без поручителей
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 180 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Штраф:
согласно условиям кредитного договора
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 5.9 %
500 тыс- 50 млн
1 год — 15 лет
Об организации
Организация:
МосИнвестФинанс
Головной офис:
проспект Вернадского, 29 Москва, Россия, 119331
Возраст от 21 до 60 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 36 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Требования
Возраст заемщика:
От 21 до 60 лет
Документы
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 9.5 %
1 млн- 40 млн
1 год — 3 года
Выписка со счёта
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»
Головной офис:
119048, г. Москва, ул. Ефремова, д. 8
Возраст от 18 до 65 лет
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 500 тыс
Срок кредитования:
до 84 месяца
Выдача:
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 65 лет
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
500 тыс- 15 млн
1 год — 7 лет
Без залога
Об организации
Организация:
Акционерное общество «ОТП Банк»
Головной офис:
125171, г.Москва, Ленинградское ш., д.16а, стр. 1
Возраст от 18 до 70 лет
Без поручителей
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 200 тыс
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- Невозобновляемая кредитная линия
Штраф:
1% от суммы кредита плюс 990 ₽ каждые 7 дней
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 70 лет
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
200 тыс- 15 млн
1 год — 5 лет
Об организации
Организация:
Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Головной офис:
123060, г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 4.5 млн
Срок кредитования:
до 36 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
4.5 млн- 200 млн
4 месяца — 3 года
Без залога
Об организации
Организация:
Акционерное общество «Райффайзенбанк»
Головной офис:
129090, г. Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1
Возраст от 18 до 65 лет
Без поручителей
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 63 месяца
Выдача:
- Единовременный кредит
Штраф:
При нарушении сроков возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, согласованном Сторонами в Индивидуальных условиях, от неуплаченной/несвоевременно уплаченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 65 лет
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
100 тыс- 300 млн
1 год — 63 месяца
Об организации
Организация:
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
Головной офис:
119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 47, строение 2
Возраст от 30 до 60 лет
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Срок кредитования:
до 60 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
Штраф:
0,5%, но не менее 500 (пятисот) ₽ за каждый день просрочки исполнения
Требования
Возраст заемщика:
От 30 до 60 лет
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
1 млн- 100 млн
1 месяц — 5 лет
Без залога
Об организации
Организация:
Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»
Головной офис:
109052, г.Москва, ул.Смирновская, д.10, стр. 22
Возраст от 18 до 71 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 36 месяцев
Выдача:
- Единовременный кредит
- Возобновляемая кредитная линия
- Невозобновляемая кредитная линия
Требования
Возраст заемщика:
От 18 до 71 лет
Регистрация:
Постоянная в регионе обращения
Стаж работы:
- На
последнем месте от 12 месяцев
Документы
Обязательные документы:
справка о доходах
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
100 тыс- 400 млн
1 год — 3 года
Об организации
Организация:
Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)
Головной офис:
129110, г.Москва, Банный пер., д.9
Возраст от 18 лет
Без поручителей
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
до 84 месяца
Выдача:
- Единовременный кредит
- Невозобновляемая кредитная линия
Штраф:
согласно условиям кредитного договора
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей /
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
100 тыс- 1 млрд
1 год — 7 лет
Об организации
Организация:
«Газпромбанк» (Акционерное общество)
Головной офис:
117420, г.Москва, ул.Наметкина, д.16, корп. 1.
Возраст от 18 лет
Без поручителей и залога
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
Условия
Сумма кредита:
от 100 тыс
Срок кредитования:
24 месяца
Выдача:
- Возобновляемая кредитная линия
Документы
Подтверждение дохода:
Требуется подтверждение доходов
Залог/поручительство:
Без поручителей и залога
Ставки по кредиту
Ставка
Сумма
Срок
Документы
Условия
от 10 %
100 тыс- 5 млн
2 года
Без залога
Об организации
Организация:
Коммерческий банк «Саратов» Общество с ограниченной ответственностью
Головной офис:
410071, г. Саратов, ул. Шелковичная, д. 177
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Сумма
Срок
от 0.01 %
187 520
468.76
100
1 месяц — 30 лет
Узнать решение
от 0.01 %
187 520
468.76
100 тыс
от 1 месяца
Узнать решение
от 17.95 %
224 550
889 194.25
500 тыс — 5 млн
13 месяцев — 5 лет
от 0.01 %
187 520
468.76
1 тыс
от 1 месяца
от 0.01 %
187 520
468.76
1 тыс
от 1 месяца
Льготное кредитовании сельхозпроизводителей
от 1 %
189 459
47 024.68
100 тыс
1 месяц — 15 лет
Льготное кредитование исполнителей СПК
от 1 %
189 459
47 024.68
100 тыс
6 месяцев — 15 лет
от 3 %
193 415
141 970.89
500 тыс — 100 млн
1 год — 10 лет
от 4.4 %
196 214
209 143.29
100 тыс — 300 млн
1 год — 30 лет
от 4.9 %
197 220
233 274.86
1 — 300 млн
1 месяц — 10 лет
Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП
от 5.9 %
199 240
281 760.97
500 тыс — 50 млн
1 год — 15 лет
от 9.5 %
206 615
458 765.24
1 млн — 40 млн
1 год — 3 года
от 10 %
207 652
483 652.04
500 тыс — 15 млн
1 год — 7 лет
Невозобновляемая кредитная линия
от 10 %
207 652
483 652.04
200 тыс — 15 млн
1 год — 5 лет
от 10 %
207 652
483 652.04
4.5 млн — 200 млн
4 месяца — 3 года
от 10 %
207 652
483 652.04
100 тыс — 300 млн
1 год — 63 месяца
от 10 %
207 652
483 652.04
1 млн — 100 млн
1 месяц — 5 лет
от 10 %
207 652
483 652.04
100 тыс — 400 млн
1 год — 3 года
Инвестиционное финансирование
от 10 %
207 652
483 652.04
100 тыс — 1 млрд
1 год — 7 лет
от 10 %
207 652
483 652.04
100 тыс — 5 млн
2 года
Обновлено 21.03.2023
Отзывы о кредитах для бизнеса для малого бизнеса
Оставить отзыв
Лишь бы навязать допуслуги
Сбербанк — крупнейший из игроков и такой абсурд… Оформляли кредит под3%, с господдержкой. Сразу поставили условие: вы должны подключить допуслуги!!! спрашиваю зачем они мне? нам и так тяжело, общепит еле держится, зачем нам допрасходы? ответ — иначе мы вам его не дадим! Бред! Ладно, давайте зарпла…Читать далее
Оформили все быстро
Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и…Читать далее
Андрей К.МоскваПочта Банк
Кредит для госзакупок
Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.
Павел МоскваЭс-Би-Ай Банк (SBI Bank)
Отвратительный банк, 3 месяца издевались
В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос…Читать далее
Габриэль Ю.МоскваБанк ВТБ
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим Д.МоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей К.МоскваРазвитие-Столица
Оформить кредит для малого бизнеса
Основой предпринимательской деятельности является продуманный бюджет. Если денег не хватает, то приходится искать дополнительные источники. Малому бизнесу доступен кредит без залога. Он предполагает прозрачные условия, простое оформление и минимальные требования к потенциальному заемщику. Выбрать программы и отправить запрос можно удаленно. Не придется посещать отделение банка и для получения денег.
На какие цели выдается кредит?
Получить средства можно в рамках бесцелевого кредитования. Оно не предполагает последующего отчета о том, куда были потрачены деньги. Взять кредит для малого бизнеса можно для:
- Старта. Если финансовый вопрос мешает начать проект, то можно обратиться в банк.
- Развития. Кредит малому бизнесу, одобряемый без поручителей, необходим для расширения дела. Средства можно потратить на закупку оборудования, обучение сотрудников или заказ сырья.
- Выхода из кризисной ситуации. Иногда средства нужны для решения проблем, способных стать фатальными.
Для получения кредитных средств для малого бизнеса под выгодный процент можно выбрать и целевые варианты. Однако они менее удобны, количество предложений по ним ограничено, а банк строго контролирует расходы.
Условия выдачи кредита для малого бизнеса
При выборе стоит обратить внимание на параметры. От ставки, срока погашения и лимита зависит удобство и выгода оформления договора. В 2023 году получить кредит на малый бизнес можно на таких условиях, как:
- Процентная ставка. Варьируется в диапазоне от 4 до 20 процентов годовых.
- Лимит. Банки готовы выдать без поручителей и залога 5-7 миллионов рублей. При наложении обременения на имущество доступно до 15 миллионов.
- Срок выплаты. Варьируется в диапазоне от 5 до 7 лет. Есть предложения с выплатой в течение 15 лет.
Требования к получателю
Для получения одобрения от банка нужно советовать критериям. Они зависят от финансовой организации, включают:
- Возраст. Программы кредитования доступны с 18 лет. Ряд банков заключают договора с клиентами с 21 года.
- Гражданство РФ. Иностранные карты могут взять карту по согласованию с финансовой организацией.
- Прописка. Иногда ограничена зоной присутствия банка. Принимается временная регистрация.
- Доход. Получить одобрение проще лицам с регулярной зарплатой.
- Занятость. Участие в кредитных программах подразумевает наличие работы.
Перечень требований зависит от банка. Ознакомиться с параметрами можно на нашем портале перед отправкой онлайн-заявки.
В каком банке дадут кредит для малого бизнеса?
Среди популярных вариантов:
Как получить кредит малому бизнесу?
Алгоритм оформления онлайн-заявки:
- вам необходимо открыть портал во вкладке кредитования;
- использовать систему фильтрации, чтобы задать критерии и выбрать лучшие варианты;
- найти для себя подходящее решение;
- заполнить заявку и отправить ее в банк.
После того, как онлайн-заявка будет одобрена, нужно получить деньги. Можно посетить отделение или указать реквизиты карты.
Часто задаваемые вопросы
Как увеличить вероятность одобрения?
Отправьте запросы в несколько банков через наш портал. Это позволит повысить шансы на положительное решение. Также стоит приложить документы о доходах. Залог и поручительство позволяют получить одобрение даже с плохой кредитной историей.
Как отправить заявку от юридического лица?
Обратитесь в отделение, обслуживающее корпоративных клиентов. Обратиться за одобрением дистанционно можно через личный кабинет банка.
Есть ли варианты для лиц без официальной работы?
Да, финансовые организации одобряют запросы тем, кто не оформлен официально. С помощью фильтра можно выбрать предложения от авторитетных банков.
Задайте вопрос эксперту
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Что ищут пользователи
Информация для заёмщиков
По программе кредитования среднего и малого бизнеса Вы можете получить кредит , если:
- Вы являетесь субъектом малого и среднего предпринимательства:
- Коммерческой организацией или потребительским кооперативом, внесенным в единый государственный реестр юридических лиц.
- Физическим лицом, внесенным в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей и осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица – индивидуальным предпринимателем.
- Ваша выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добавленную стоимость за последние 4 квартала не превышает 400 млн. руб.
- Ваш бизнес существует не менее 6 месяцев.
В момент обращения за кредитом Вам не обязательно быть Клиентом нашего Банка
При получении и обслуживании кредитов:
- Кредитные средства перечисляются на расчетный счет клиента-юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в Банке «КУБ» (АО).
- Погашение процентов осуществляется Вами ежемесячно. Оплата основного долга по кредитам осуществляется в зависимости от продукта кредитования.
Вы можете получить кредит в Банке «КУБ» (АО), если:
- Со дня регистрации Вашего юридического лица прошло не менее 1 года
- Вы открыли расчетный счет в нашем банке более чем три месяца назад
- Обороты по расчетному счету имеют устойчивый характер, поступления на счет регулярные и равномерные
- Расчетный счет не арестован и не обременен бюджетной картотекой
У Вас имеется ликвидное обеспечение (залог имущества, приобретаемого на кредитные средства, не рассматривается) в виде:
- поручительство собственника предлагаемого залога;
- поручительство собственников бизнеса с долей в УК более 20%, руководителя;
- при кредитовании ИП, предоставляется поручительство супруга(и);
- залога недвижимости;
- залога транспортных средств и оборудования;
- залога товаров в обороте с обязательным предоставлением поручительства Залогодателя, учредителей и руководителей Заемщика.
Плата за пользование кредитами зависит от кредитной истории клиента, содержания и экономических параметров объекта кредитования, срока кредитования и вида предоставленного клиентом обеспечения.
Продолжая использовать наш сайт, вы даете
в целях функционирования сайта, для персонализации сервисов и удобства пользователей, в соответствии с Политикой их обработки. Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера или покинуть сайт.
